数字人民币推广应用实施方案

数字人民币推广应用实施方案一、总则1.1编制目的为深入贯彻党中央、国务院关于数字经济发展的决策部署，落实中国人民银行数字人民币研发试点工作要求，构建安全、高效、普惠的数字人民币流通生态，推动数字人民币在个人支付、政务服务、实体经济等领域广泛应用，满足社会公众及市场主体多样化支付需求，助力地方经济数字化转型升级，结合实际制定本方案。1.2编制依据《中国数字人民币的研发进展》白皮书《关于进一步加强数字人民币管理服务体系和相关金融基础设施建设的行动方案》《网络安全法》《个人信息保护法》《反洗钱法》等法律法规中国人民银行关于数字人民币试点推广的总体部署及工作要求地方经济社会发展规划及数字政府建设相关文件1.3核心原则央行主导，双层运营：坚持中国人民银行中心化管理，依托10家指定运营机构现有资源优势，联动2.5层机构协同推进，构建“央行-运营机构-市场主体”的良性生态，分散化解风险，避免金融脱媒。民生优先，普惠包容：以人民为中心，兼顾线上线下场景，完善适老化、无障碍设计，弥合数字鸿沟，保障老年人、残障人士等群体便捷使用，让数字人民币服务覆盖各类社会群体。守正创新，安全可控：坚守法定货币属性，遵循“小额匿名、大额依法可溯”原则，平衡隐私保护与合规监管；建立全生命周期安全防护体系，防范技术风险、金融风险及违法犯罪风险。市场驱动，协同共赢：发挥市场主体积极性，鼓励运营机构、商户、平台自主开展推广活动，构建“政府引导、银行参与、商户响应、公众参与”的推广机制，实现多方利益平衡。循序渐进，分步实施：从重点场景、核心区域入手，先试点后推广，逐步扩大应用覆盖面，不断优化产品服务与技术支撑，确保推广工作有序可控、提质增效。1.4适用范围本方案适用于区域内数字人民币推广应用的统筹协调、场景建设、技术支撑、风险防控、宣传引导等全流程工作，涵盖政府部门、运营机构、商户企业、社会公众等各类参与主体。二、总体目标2.1短期目标（1年内）场景覆盖：完成政务服务、民生缴费、交通出行、医疗健康等核心领域场景搭建，实现重点商圈、三甲医院、主要交通枢纽数字人民币支付全覆盖。用户规模：个人数字人民币钱包开立数量突破500万个，对公数字人民币钱包开立数量突破8万个，数字人民币累计交易额达到50亿元。基础保障：建成完善的数字人民币受理环境，商户受理覆盖率在核心区域达到80%以上，配套技术支撑与安全防控体系运行稳定。2.2中期目标（2-3年）生态完善：形成覆盖线上线下、全行业全场景的数字人民币应用生态，打造一批具有区域特色的示范场景（示范商圈、示范园区、示范校园等）。规模提升：个人钱包开立数量突破1200万个，对公钱包开立数量突破25万个，累计交易额突破150亿元，数字人民币成为主流支付方式之一。创新突破：智能合约在政府补贴、预付资金管理、供应链金融等领域广泛应用，软硬件钱包协同发展，离线支付、跨平台支付等功能全面普及。2.3长期目标（3年以上）构建成熟稳定、创新活力的数字人民币应用生态，实现数字人民币与传统支付工具互联互通、无缝衔接，在个人消费、企业经营、政务服务、跨境结算等领域深度应用，成为推动区域数字经济发展、提升金融服务质效的重要支撑，相关指标位居同类地区前列。三、组织架构及职责3.1统筹协调领导小组组长：政府分管领导、中国人民银行当地分支机构主要负责人副组长：政府办公室分管领导、地方金融监管局局长、指定运营机构牵头负责人成员：发改、财政、教育、卫健、交通、商务、国资、市场监管等部门负责人，各指定运营机构、重点平台企业负责人主要职责：统筹推进数字人民币推广应用工作，审批工作规划与年度计划；协调解决场景建设、资源整合、政策支持等重大问题；定期召开工作推进会，监督目标任务落实；组织开展工作评估与总结。3.2工作推进办公室办公室设在地方金融监管局，中国人民银行当地分支机构协同配合，配备专职人员，负责日常工作推进：落实领导小组决策部署，制定工作任务清单、责任分工及时间节点，统筹协调各成员单位开展工作。跟踪工作进展，收集汇总相关数据，定期形成工作简报，及时上报领导小组；协调解决推广过程中的具体问题。组织开展宣传推广、业务培训、考核评估等工作，搭建沟通对接平台，凝聚工作合力。3.3成员单位职责中国人民银行当地分支机构：负责落实央行工作要求，指导运营机构开展业务；制定技术标准与合规规范，强化风险监管；推动跨机构、跨平台互联互通。地方金融监管局：牵头办公室日常工作，统筹协调场景建设与推广活动；对接各部门及市场主体，跟踪工作成效。政府各职能部门：负责本领域场景搭建，推动数字人民币在政务缴费、工资代发、补贴发放、公共服务等场景应用；组织本系统单位及下属企业开通对公钱包，支持受理环境改造。指定运营机构：负责数字人民币钱包开立、兑换、支付等服务；推进商户拓展与受理环境建设；开展宣传推广与客户服务；强化技术支撑与风险防控，落实反洗钱等合规要求。商户及平台企业：配合完成受理终端改造，支持数字人民币支付；主动开展推广活动，引导消费者使用数字人民币；保障支付结算系统稳定运行。四、重点任务及实施举措4.1场景建设攻坚行动4.1.1政务服务场景推动财政资金拨付、税费缴纳、社保医保缴纳、公积金缴存提取等政务服务场景接入数字人民币，实现“一网通办”平台数字人民币支付功能全覆盖。开展机关事业单位、国有企业工资、补贴、津贴代发试点，逐步扩大数字人民币代发范围，配套搭建单位内部消费场景（食堂、便利店等），形成流通闭环。利用数字人民币智能合约，实现政府补贴、专项基金等资金精准发放、定向使用，提升资金管理透明度与使用效率。4.1.2民生保障场景覆盖水、电、气、暖、通信、有线电视等民生缴费场景，支持线上线下多渠道数字人民币缴费，推动缴费平台与数字人民币系统对接。拓展社区服务场景，在菜市场、便利店、养老机构等区域推广数字人民币支付，配备适老化支付终端，方便老年人使用。推进乡村振兴场景应用，在乡镇商超、农资门店、农产品收购等领域推广数字人民币，助力农村金融服务提质增效。4.1.3重点行业场景医疗健康：推动三甲医院、社区卫生服务中心实现预约挂号、门诊缴费、住院结算、药品购买等全流程数字人民币支付，简化清算对账流程。交通出行：实现地铁、公交、出租车、网约车等公共交通数字人民币支付全覆盖；拓展高速公路收费、汽车加油、充电等场景应用。教育校园：在高校、中小学推广数字人民币缴纳学费、住宿费、伙食费，实现校园一卡通与数字人民币钱包互联互通，覆盖校园超市、食堂等场景。文旅消费：推动景区、博物馆、影院、酒店、餐饮等文旅行业接入数字人民币，结合节假日开展促销活动，发放数字人民币红包，激发消费活力。实体经济：针对中小微企业，推广数字人民币在薪资发放、进销存结算、供应链支付等场景应用，提供低成本、高效率的支付解决方案；在大型商超、电商平台开通数字人民币支付，支持线上线下一体化交易。4.1.4创新场景探索深化智能合约应用，在预付卡管理、供应链金融、融资贷款、保险理赔等领域探索数字人民币可编程特性，实现资金自动划转、履约保障等功能，降低合规成本。推广硬件钱包应用，针对老年人、户外工作者等群体，推出手环、卡片式等便捷硬件钱包，支持离线支付、无网无电场景使用。探索跨境支付场景，依托多边央行数字货币桥项目，对接跨境贸易、旅游等场景，推动数字人民币在跨境支付领域的应用试点。4.2受理环境提升行动终端改造：组织运营机构为商户免费提供受理终端改造服务，升级POS机、扫码设备等，支持数字人民币“一码通扫”，实现与传统支付工具互联互通，降低商户接入成本。线上适配：推动电商平台、生活服务APP（外卖、打车、缴费等）完成数字人民币支付接口开发，支持用户通过数字人民币APP或钱包插件完成支付。网点支撑：在银行网点、政务服务大厅、社区服务中心设立数字人民币服务窗口，配备专（兼）职人员，提供钱包开立、充值、兑换、咨询等服务。运维保障：建立受理终端运维服务体系，运营机构负责终端日常维护、故障排查，确保支付终端稳定运行；定期开展终端安全检测，防范技术风险。4.3产品服务优化行动丰富钱包形态：优化数字人民币APP功能，支持个人、对公钱包分级分类管理；推广软硬融合钱包，满足不同群体、不同场景使用需求。提升支付体验：优化支付流程，缩短交易耗时，支持离线支付、跨机构支付、小额免密支付等功能；完善退款、对账、发票开具等配套服务。强化适老化建设：简化老年版数字人民币APP操作界面，增大字体、优化功能；在网点及社区开展适老化培训，指导老年人使用数字人民币；推广亲情钱包，方便家属协助管理。优化对公服务：为企业提供批量开户、资金管理、对账统计、智能合约定制等个性化服务，支持企业利用数字人民币开展精细化资金管理。4.4宣传推广普及行动分层宣传：针对公众、商户、企业、公职人员等不同群体，开展精准宣传。通过电视、广播、新媒体平台普及数字人民币知识；走进社区、校园、企业开展宣讲活动，解答使用疑问。活动引流：联合运营机构、商户开展数字人民币红包发放、满减优惠、体验官招募等活动，在节假日、消费旺季加大推广力度，提升公众使用意愿。规范口径：严格按照央行统一宣传口径，准确解读数字人民币法定属性、安全特性及使用优势，避免虚假宣传、误导公众；及时澄清不实信息，引导正确舆论导向。业务培训：开展面向政府工作人员、银行从业人员、商户收银员的业务培训，提升服务能力与推广水平；将数字人民币知识纳入金融知识普及教育体系。五、技术支撑与安全防控5.1技术体系建设遵循央行技术标准，构建“央行端-运营机构端-商户端”三级技术支撑体系，支持高并发、高可用、高安全性要求，确保系统稳定运行。推进跨机构、跨平台互联互通，实现数字人民币与传统支付系统、政务服务平台、电商平台的数据对接与业务协同，打破信息壁垒。坚持技术中立原则，支持稳态与敏态双模共存，鼓励运营机构结合自身优势选择技术路线，持续推进技术迭代升级，提升系统处理能力与创新能力。5.2安全防控体系网络安全：建立纵深防御体系，强化系统漏洞防护、数据加密、访问控制等措施，定期开展网络安全演练与渗透测试，防范黑客攻击、数据泄露等风险。金融风险：严格落实反洗钱、反恐怖融资、反逃税要求，对大额交易、可疑交易进行监测分析，建立风险预警机制；加强对运营机构、商户的合规监管，规范业务操作。技术风险：建立系统应急处置预案，配备专业技术团队，针对系统故障、极端场景等突发事件，快速响应、妥善处置，保障业务连续性；定期开展技术风险评估，及时整改隐患。个人信息保护：遵循《个人信息保护法》要求，规范个人信息收集、存储、使用、传输等行为，通过技术手段与制度安排，保障用户隐私安全。5.3应急处置机制制定数字人民币突发事件应急预案，明确应急响应流程、责任分工、处置措施，涵盖系统故障、支付纠纷、风险事件等各类场景。建立应急演练机制，定期组织运营机构、相关部门开展联合演练，提升应急处置能力；建立应急沟通机制，及时通报事件进展，协调解决问题。设立投诉举报渠道，公布咨询投诉电话，及时处理用户投诉与纠纷，维护用户合法权益。六、保障措施6.1政策保障出台数字人民币推广应用配套政策，对积极参与场景建设、受理环境改造的商户、企业给予补贴或激励；将数字人民币推广工作纳入相关部门绩效考核体系。优化营商环境，简化商户接入流程，为运营机构、企业提供政策咨询与服务支持，降低推广成本。6.2经费保障设立数字人民币推广应用专项经费，用于场景建设、宣传推广、技术改造、人员培训等工作，保障各项任务顺利推进。鼓励运营机构加大资金投入，用于商户拓展、终端改造、优惠活动等；引导社会资本参与数字人民币创新场景建设。6.3人才保障组建专业技术团队与推广团队，吸纳金融、科技、运营等领域人才，提升数字人民币服务与管理能力。建立常态化培训机制，定期开展业务培训、技术培训与合规培训，提升从业人员专业素养；加强与高校、科研机构合作，培养数字人民币相关专业人才。6.4考核评估建立数字人民币推广应用考核评估体系，设定量化指标（钱包开立数量、交易额、场景覆盖率、用户满意度等），定期对各成员单位工作成效进行考核。加强动态监测与跟踪分析，及时发现推广过程中的问题，优化调整工作举措；对考核优秀的单位与个人予以表彰激励，对工作滞后的单位督促整改。七、实施步骤7.1筹备启动阶段（1-3个月）成立统筹协调领导小组及工作推进办公室，明确职责分工，制定任务清单与时间节点。开展调研摸底，梳理重点场景、核心商户清单，对接运营机构制定具体实施方案。完成宣传物料制作、人员培训等前期准备工作，召开启动会议部署推广任务。7.2试点推广阶段（4-12个月）优先推进政务服务、民生缴费、医疗健康等核心场景建设，完成首批重点商户受理终端改造。开展多轮宣传推广活动，发放数字人民币红包，提升用户开户量与使用率；建立工作台账，跟踪场景建设与推广成效。完善技术支撑与安全防控体系，开展应急演练，及时解决推广过程中的问题；完成阶段性考核评估，优化工作举措。7.3全面推广阶段（1-3年）扩大场景覆盖范围，实现全行业、全区域应用全覆盖，打造特色示范场景。深化产品服务创新，推广智能合约、硬件钱包等特色应用，提升用户体验；加强跨区域