2026年保险顾问招聘测试题及答案参考

2026年保险顾问招聘测试题及答案参考一、单选题（共10题，每题2分，共20分）1.根据中国保险业监管规定，个人保险代理人从事保险销售活动，必须持有（）。A.证券从业资格证B.保险销售从业人员资格证C.物业管理师证D.金融分析师资格证答案：B解析：根据《保险法》及中国银行保险监督管理委员会相关规定，个人保险代理人必须取得保险销售从业人员资格证方可执业。2.在保险销售过程中，如果客户对保险条款中的免责条款表示不解，保险顾问应如何处理？（）A.建议客户自行查阅条款B.简单解释后继续推销产品C.详细说明免责条款的具体内容和适用情形D.告知客户该条款不适用答案：C解析：保险顾问应充分履行说明义务，尤其是免责条款，确保客户理解后购买，避免后续纠纷。3.某客户家庭年收入10万元，年支出6万元，现有存款20万元，无负债。适合推荐哪种类型的保险？（）A.高端终身寿险B.定期寿险+意外险+医疗险C.大额终身寿险D.分红型年金险答案：B解析：客户家庭负债低，收入稳定，但保障不足，应优先配置基础保障型产品。4.在北京地区，某客户年缴保费5000元，购买了一份保额100万的意外险，保险公司扣除佣金后，实际用于风险保障的金额为（）。A.4500元B.5000元C.100万元D.0元答案：C解析：意外险的保费主要用于风险保障，扣除佣金后，剩余部分形成保险责任准备金，实际保障金额以保单条款为准。5.以下哪种行为不属于保险顾问的职业道德范畴？（）A.保护客户隐私B.夸大产品收益C.提供客观建议D.维护客户利益答案：B解析：夸大产品收益违反诚信原则，其他选项均属于保险顾问的基本职业道德。6.某客户30岁，计划购买一份重疾险，保额50万，缴费期20年。如果客户预算有限，以下哪种方式最合适？（）A.选择极短期缴费B.提高保费以缩短缴费期C.选择保额较低的方案D.放弃购买答案：B解析：提高保费缩短缴费期可以减少总保费支出，同时保障额度不受影响。7.根据中国保险业“双录”规定，保险销售过程必须进行录音录像，以下哪种情况可以例外？（）A.客户要求不录B.简单产品推荐C.线上销售无面谈D.非标准销售行为答案：A解析：客户明确拒绝录音录像的，可以不录制，但需留存其他证据。8.在上海市场，某客户咨询养老规划，现有存款50万元，计划60岁退休。适合推荐哪种方案？（）A.立即购买终身寿险B.投资年金险+商业养老保险C.全部存款用于股票投资D.购买短期理财答案：B解析：养老金规划需长期稳定，年金险+商业养老保险组合最合适。9.保险合同中，如果出现条款歧义，应以（）为准？A.保险公司解释B.客户解释C.合同条款原文D.保险顾问口头承诺答案：C解析：合同条款原文具有最终解释权，口头承诺无效。10.某客户在购买保险时未如实告知健康状况，后续出险理赔时，保险公司可以（）。A.全额赔付B.部分赔付C.拒绝赔付D.减免保费答案：C解析：未如实告知导致理赔纠纷，保险公司有权解除合同并拒绝赔付。二、多选题（共5题，每题3分，共15分）11.保险顾问在销售过程中，需要了解客户的哪些信息？（）A.家庭收入与支出B.健康状况与病史C.资产负债情况D.风险偏好与保险需求E.职业与环境答案：A、B、C、D、E解析：全面了解客户信息有助于精准推荐产品，避免风险。12.根据中国保险业监管规定，保险顾问在销售时必须说明哪些内容？（）A.保险产品的基本条款B.免责条款C.保险公司的偿付能力评级D.退保损失E.投资收益预期答案：A、B、C、D解析：投资收益预期不可承诺，其他内容必须说明。13.某客户咨询子女教育金规划，以下哪些方案适合？（）A.教育年金险B.分红型重疾险C.死亡赔偿型寿险D.增额终身寿险E.混合型教育金保险答案：A、D、E解析：教育金规划需长期稳定，年金险、增额终身寿险及混合型产品适用。14.保险顾问在客户投诉处理中，应注意哪些原则？（）A.倾听客户诉求B.快速回应投诉C.依法合规解决D.隐私保护E.拒绝客户要求答案：A、B、C、D解析：拒绝客户要求可能激化矛盾，需依法合规处理。15.在深圳市场，某客户希望配置高端医疗险，以下哪些险种适合？（）A.百万医疗险B.中端医疗险C.定制高端医疗险D.意外医疗险E.补充医疗险答案：A、C、E解析：高端医疗需高保额、广保障，普通意外险补充作用有限。三、判断题（共10题，每题1分，共10分）16.保险顾问可以以个人名义收取客户佣金。（）答案：错解析：佣金必须通过保险公司或合规渠道支付，禁止私下收取。17.客户在犹豫期内退保，保险公司需全额退还已收保费。（）答案：对解析：犹豫期内退保，保险公司无息退还全部保费。18.保险合同中，受益人指定需书面形式，否则无效。（）答案：对解析：口头指定可能引发纠纷，书面形式更可靠。19.保险顾问可以代客户签署保险合同。（）答案：错解析：合同必须由客户本人签署，代理人仅可协助。20.重疾险的赔付条件是确诊即赔付。（）答案：对解析：大多数重疾险确诊即赔付，部分产品需满足条件。21.保险顾问可以承诺投资收益。（）答案：错解析：保险产品不承诺收益，收益与风险并存。22.客户未如实告知健康状况，保险公司有权解除合同。（）答案：对解析：违反如实告知义务，保险公司可解除合同。23.保险顾问在销售时可以夸大产品保障范围。（）答案：错解析：夸大宣传违反职业道德，可能涉及违规。24.保险合同中的“不可抗辩条款”保护的是保险公司。（）答案：错解析：该条款保护的是投保人/被保险人，确保理赔权利。25.保险顾问可以同时代理多家保险公司的产品。（）答案：对解析：合规的保险顾问可以代理多家中介或保险公司产品。四、简答题（共3题，每题10分，共30分）26.简述保险顾问在销售重疾险时，如何应对客户对“多次赔付”的疑问？参考答案：1.解释多次赔付的定义：即首次确诊重疾赔付后，剩余保额仍可赔付其他重疾。2.说明多次赔付的优势：避免因重疾复发或转移导致保障不足。3.结合案例：举例说明多次赔付的实际应用场景。4.强调产品性价比：若客户预算有限，建议优先保障基础需求。27.在广州市场，某客户家庭年收入15万元，计划购买教育金，如何设计方案？参考答案：1.评估客户需求：子女教育时间、预期支出等。2.推荐方案：-教育年金险：锁定长期收益，每年固定领取。-增额终身寿险：保额逐年增长，兼具保障和储蓄功能。3.结合预算：若客户风险偏好低，建议优先年金险。28.客户投诉保险条款不清晰，保险顾问应如何处理？参考答案：1.耐心倾听：了解客户具体疑问。2.书面解释：逐条说明条款内容，避免口头承诺。3.引导理解：用通俗语言解释专业术语。4.寻求解决方案：若条款确实存在歧义，建议客户通过保险公司或法律途径解决。五、案例分析题（共2题，每题15分，共30分）29.案例背景：某客户35岁，男性，企业主，年收入50万元，无负债，健康状况良好，计划购买寿险。客户表示：“我身故后公司会继续运营，不需要赔付，但家人需要一笔钱还房贷。”问题：保险顾问应如何推荐产品？参考答案：1.分析需求：客户核心需求是家庭保障，而非企业运营。2.推荐方案：-定期寿险：保额覆盖房贷及家庭生活费用，保费较低。-配合适当的重疾险：补充健康风险保障。3.解释理由：定期寿险针对性解决家庭负债问题，重疾险兼顾健康风险。30.案例背景：某客户45岁，女性，教师，年收入10万元，计划购买养老规划产品。客户表示：“我担心退休后收入减少，希望有稳定现