2025年合规经理笔试题目及答案

2025年合规经理笔试题目及答案一、单项选择题（每题仅有一个正确答案，共25题，每题2分，共50分）1.某银行在2024年12月收到中国人民银行下发的《反洗钱监管提示函》，要求30日内完成整改。合规经理在制定整改计划时，应优先遵循的监管文件是：A.《银行业金融机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》（银保监会令〔2021〕第1号）B.《法人金融机构反洗钱分类评级指引》（银发〔2022〕164号）C.《中国人民银行关于加强反洗钱客户尽职调查有关工作的通知》（银发〔2018〕130号）D.《金融机构反洗钱规定》（中国人民银行令〔2006〕第1号）答案：A2.根据《银行保险机构操作风险管理办法》（银保监规〔2023〕4号），操作风险事件分类中，下列哪项属于“内部欺诈”二级分类？A.员工私刻公章伪造合同骗取信贷资金B.系统漏洞导致客户资金错账C.外包服务商泄露客户信息D.地震造成机房损毁答案：A3.2025年1月，某券商因未履行适当性义务被证监会出具警示函。关于投资者适当性，下列表述正确的是：A.仅适用于普通投资者，专业投资者可豁免B.风险承受能力评估问卷有效期为24个月C.投资者拒绝提供资产证明的，机构可继续销售高风险产品D.机构可在客户亏损后补做适当性匹配答案：B4.某保险公司拟与第三方互联网平台合作销售一年期意外险，平台负责代收保费。合规经理应首先审查的合作底线是：A.平台是否取得《保险中介许可证》B.平台注册资本是否高于1亿元C.平台是否具备ICP备案D.平台是否通过ISO27001认证答案：A5.根据《个人信息保护法》，处理敏感个人信息应当取得个人的：A.口头同意B.默示同意C.单独同意D.推定同意答案：C6.某城商行2024年末资本充足率11.2%，一级资本充足率9.1%，核心一级资本充足率8.0%。若该行2025年计划发行无固定期限资本债券，其额度上限为：A.核心一级资本净额的50%B.一级资本净额的100%C.总资本的30%D.风险加权资产的5%答案：B7.关于《反外国制裁法》的合规义务，下列哪项属于金融机构必须建立的制度？A.美国OFAC名单实时比对系统B.联合国制裁名单人工复核流程C.中国外交部反制清单动态筛查机制D.欧盟制裁名单年度抽查制度答案：C8.某理财公司发行的现金管理类产品拟采用“摊余成本+影子定价”估值方法，合规经理应重点核对：A.影子定价偏离度是否超过±0.5%B.产品久期是否低于120天C.投资AA+以下债券比例是否低于10%D.杠杆水平是否低于140%答案：A9.根据《银行保险机构大股东行为监管办法》（银保监规〔2021〕14号），大股东质押股权比例超过所持股权的多少时，应事前向机构报告？A.30%B.50%C.60%D.80%答案：B10.某信托公司开展房地产项目融资，合规经理发现项目土地已设定抵押权，应首先核查：A.土地评估价值是否覆盖信托规模150%B.抵押权人是否出具放弃优先受偿权承诺C.土地用途是否为商业用地D.项目公司是否具备二级开发资质答案：B11.2025年3月，某券商研究所发布研报将科创板上市公司目标价上调200%，合规经理应核查分析师是否：A.持有该公司可转债B.在研报发布前30日内买卖过该公司股票C.持有该公司H股D.直系亲属担任该公司独立董事答案：B12.根据《金融营销宣传行为规范通知》（银发〔2019〕316号），下列哪项属于禁止性宣传用语？A.“业绩比较基准”B.“过往业绩不预示未来表现”C.“保本保收益”D.“市场有风险，投资需谨慎”答案：C13.某银行境外分行收到美国法院传票，要求提供中国客户账户信息，合规经理应首先：A.直接提供脱敏数据B.报总行法律合规部并启动跨境数据出境评估C.拒绝提供并退出美国市场D.要求客户自行应诉答案：B14.根据《金融机构环境信息披露指南》（JR/T0227—2021），下列哪项属于强制披露内容？A.绿色信贷余额B.气候风险压力测试方法C.碳中和路线图D.ESG评级结果答案：A15.某保险公司开展“惠民保”业务，合规经理发现产品条款中等待期为30天，但宣传材料表述为“立即生效”，该行为构成：A.虚假宣传B.不当竞争C.价格欺诈D.误导销售答案：D16.根据《银行保险机构数据安全管理办法》（银保监规〔2022〕7号），重要数据跨境传输应：A.通过工信部安全评估B.通过国家网信部门安全评估C.通过外交部审批D.通过商务部备案答案：B17.某银行理财子公司发行的权益类产品投资单一上市公司股票比例上限为：A.产品净资产的10%B.该上市公司流通股本的5%C.产品净资产的35%D.该上市公司总股本的30%答案：A18.根据《期货和衍生品法》，金融机构从事衍生品交易应：A.取得期货投资咨询资格B.向证监会事前备案C.具备真实交易背景D.取得银保监会衍生品交易资格答案：C19.某消费金融公司向大学生发放贷款，合规经理应核查是否违反：A.《商业银行法》B.《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》C.《关于进一步加强校园贷规范管理工作的通知》（银监发〔2017〕26号）D.《民法典》合同编答案：C20.根据《银行保险机构消费者权益保护管理办法》（银保监会令〔2022〕9号），投诉处理时限为：A.10日B.15日C.30日D.60日答案：B21.某银行开展跨境理财通业务，南向通投资者个人额度为：A.100万元人民币B.150万元人民币C.200万元人民币D.300万元人民币答案：A22.根据《金融资产管理公司条例》，资产公司收购不良资产时，合规经理应重点审查：A.资产是否已核销B.资产是否已诉讼C.资产是否涉及国有资产流失D.资产是否已计提减值答案：C23.某券商资管计划投资私募基金份额，合规经理应核查私募基金是否：A.在中基协完成备案B.托管在券商自营账户C.投资单一标的超过50%D.设置开放期答案：A24.根据《银行保险机构关联交易管理办法》（银保监规〔2022〕1号），重大关联交易应在批准后：A.5个工作日内披露B.10个工作日内披露C.15个工作日内披露D.30个工作日内披露答案：B25.某银行员工在微信朋友圈转发“存款送礼”海报，未标明“送礼”活动期限，合规经理应认定其违反：A.《储蓄管理条例》B.《反不正当竞争法》C.《广告法》D.《金融营销宣传行为规范通知》答案：D二、多项选择题（每题至少有两个正确答案，共15题，每题3分，共45分）26.下列哪些情形构成《刑法》第191条洗钱罪的上游犯罪？A.集资诈骗罪B.贷款诈骗罪C.违法发放贷款罪D.金融凭证诈骗罪答案：A、B、D27.根据《银行保险机构操作风险管理办法》，操作风险损失事件数据收集应至少包括：A.事件原因B.损失金额C.整改措施D.责任人员处理结果答案：A、B、C、D28.某银行理财子公司拟发行ESG主题产品，合规经理应核查：A.ESG评价方法是否公开披露B.是否设置ESG负面筛选比例C.是否引入第三方ESG评级D.是否将ESG纳入投后管理答案：A、B、C、D29.根据《个人信息保护法》，个人信息处理者应当事前进行个人信息保护影响评估的情形包括：A.处理敏感个人信息B.向境外提供个人信息C.利用个人信息进行自动化决策D.公开披露个人信息答案：A、B、C、D30.下列哪些属于《银行保险机构大股东行为监管办法》规定的“不正当干预”？A.要求机构发放关联贷款B.要求机构高价购买大股东资产C.要求机构提前分红D.要求机构降低风险分类答案：A、B、C、D31.某保险公司开展互联网人身险业务，合规经理应核查是否：A.在官网披露产品条款B.设置电子保单验真渠道C.对投保人进行实名验证D.设置冷静期回访答案：A、B、C、D32.根据《期货和衍生品法》，金融机构开展衍生品交易应建立：A.风险限额管理制度B.回溯测试制度C.压力测试制度D.交易对手信用评估制度答案：A、C、D33.下列哪些属于《银行保险机构数据安全管理办法》规定的“核心数据”？A.国家金融密钥B.个人生物识别信息原始数据C.大型银行核心系统源代码D.央行支付系统接口规范答案：A、B、C、D34.某银行理财子公司发行的现金管理类产品，可投资的资产包括：A.剩余期限397天以内的国债B.剩余期限1年以内的政策性金融债C.同业存单D.高等级信用债答案：A、B、C、D35.根据《反洗钱法》，金融机构应当保存客户身份资料及交易记录的期限分别为：A.客户身份资料至少5年B.交易记录至少5年C.客户身份资料至少10年D.交易记录至少10年答案：A、B36.下列哪些属于《银行保险机构消费者权益保护管理办法》规定的“八项基本权利”？A.知情权B.自主选择权C.公平交易权D.信息安全权答案：A、B、C、D37.某银行开展跨境担保业务，合规经理应核查：A.担保是否符合外汇局跨境担保分类B.是否履行展业三原则C.是否纳入全口径跨境融资宏观审慎管理D.是否取得担保人外汇登记答案：A、B、C、D38.根据《金融营销宣传行为规范通知》，金融营销宣传不得含有：A.对过往业绩的虚假表述B.对投资收益的暗示性承诺C.对政策红利的误导性解读D.对风险因素的片面提示答案：A、B、C、D39.下列哪些属于《银行保险机构关联交易管理办法》规定的“关联自然人”？A.董事B.监事C.总行部门总经理D.持股5%以上自然人股东答案：A、B、C、D40.某券商资管计划投资REITs，合规经理应核查：A.REITs是否上市交易B.投资比例是否符合资管新规C.是否设置流动性风险管理措施D.是否披露基础设施项目运营情况答案：A、B、C、D三、判断题（每题1分，共10分，正确打“√”，错误打“×”）41.银行理财子公司发行的权益类产品可以投资非标准化债权资产。答案：×42.根据《个人信息保护法》，个人信息处理者不得以个人不同意处理其个人信息为由拒绝提供产品或服务。答案：×43.银行保险机构董事会下设审计委员会，主任委员必须由独立董事担任。答案：√44.金融机构在开展跨境数据传输时，涉及国家核心数据需报外交部审批。答案：×45.根据《期货和衍生品法》，金融机构从事衍生品交易必须取得银保监会衍生品业务资格。答案：×46.银行保险机构可以委托第三方机构开展消费者权益保护审查，但责任仍由机构承担。答案：√47.根据《反洗钱法》，金融机构对高风险客户采取强化尽职调查措施后，可不再持续识别客户身份。答案：×48.保险公司开展健康险业务，可以在条款中设置对既往症的全部免责。答案：×49.银行理财子公司发行的现金管理类产品，每个交易日必须开放申购赎回。答案：√50.根据《银行保险机构数据安全管理办法》，数据安全负责人必须是首席信息官。答案：×四、案例分析题（共3题，每题15分，共45分）51.案例背景：2025年4月，某股份制银行A分行收到客户王某投诉，称其2023年8月在该行购买一款私募理财产品，金额300万元，2025年3月到期亏损45%。王某提供录音显示，客户经理在销售时口头承诺“预期收益8%—10%，基本无风险”。经核查，该产品为代销券商资管计划，风险等级R4，客户风险测评C2，双录文件缺失，且客户未签署《适当性匹配确认书》。问题：（1）指出A分行在销售环节违反的监管规定（至少列出4项）。（2）作为合规经理，应如何组织整改与赔偿方案？（3）若王某提起诉讼，银行可能面临的法律责任及抗辩要点？答案：（1）违反规定：①未履行适当性匹配义务，向保守型客户销售高风险产品，违反《证券期货投资者适当性管理办法》第6条；②承诺保本保收益，违反《金融营销宣传行为规范通知》第3条；③未进行双录，违反《银行理财业务监督管理办法》第45条；④未签署《适当性匹配确认书》，违反《证券期货投资者适当性管理办法》第20条。（2）整改与赔偿：①立即启动回溯检查，对同期销售的同类产品全面排查；②向客户先行赔付全部本金损失，并支付同期存款利息；③对涉事客户经理给予记过、经济处罚，调离销售岗位；④修订销售流程，强制系统控制未双录无法下单；⑤向属地银保监局报告事件及整改结果。（3）诉讼风险与抗辩：银行可能面临缔约过失责任或侵权责任；抗辩要点：客户为合格投资者，具备投资经验，亏损源于市场波动；但双录缺失、承诺保本导致抗辩难度极大，建议和解。52.案例背景：2025年5月，某保险公司与互联网平台B合作推出“0元首月、次月自动扣费”的百万医疗险，上线首月获客80万人。监管检查发现：①平台B在投保页面将“自动续费”设置为默认勾选；②未向投保人发送扣费前短信提醒；③未在首月犹豫期内完成回访；④部分客户年龄超过70岁，健康告知页面默认“全部为否”。问题：（1）指出上述行为违反的监管规定（至少列出4项）。（2）合规经理应如何组织产品紧急下架与存量客户处置？（3）对互联网平台B的合规管理应提出哪些改进要求？答案：（1）违反规定：①默认勾选自动续费，违反《互联网保险业务监管办法》第21条；②未发送扣费提醒，违反《关于规范互联网保险销售行为可回溯管理的通知》第8条；③犹豫期内未回访，违反《人身保险新型产品信息披露管理办法》第30条；④健康告知默认全否，违反《保险法》第16条投保人如实告知义务。（2）下架与处置：①立即暂停新单投保，关闭投保链接；②对存量保单逐单回访，重新核实健康告知，不符者解除保险合同并全额退费；③对70岁以上客户全部劝退，无条件退费；④向银保监会报告事件，提交整改报告。（3）对平台B要求：①修改投保界面，取消默认勾选，设置二次确认；