中国邮政储蓄银行合规经理岗位能力认证考试

中国邮政储蓄银行合规经理岗位能力认证考试一、判断题营业机构根据备付限额预留备付现金，当日营业终超过备付限额部分的现金应上缴上级机构，上缴款项必须由柜员及营业主管双人清点（清分机进行清点），在腰条上加盖名章，并由柜员和营业主管双人眼同，将上缴款实物放入缴拨款箱（包），双人双锁。缴款装箱与系统上缴操作可以不同步完成。A.对B.错答案：B解析：​根据现金管理要求，现金实物上缴装箱与系统上缴操作必须同步完成，确保账实相符，避免操作风险。借款人资料若无变化，经信贷员核实且同级机构小贷业务主管复核确认后，无须重复提供，可直接使用原申请材料、贷后检查材料的电子版、复印件或扫描件。A.对B.错答案：A解析：​为提升业务办理效率，在确保资料真实有效且无变化的前提下，经规定流程核实确认后，可以使用原有资料的电子版或复印件，避免客户重复提供。农户提供土地承包经营权作为经营场地证明，调查需关注经营权属人、经营承包期限及起止日期，承包土地面积、地址、土地用途等要素信息是否与实际经营情况一致。A.对B.错答案：A解析：​对农户经营场地证明的审核是贷款调查的重要环节，需核实权属证明的关键要素与实际经营情况的一致性，以确认经营的真实性和稳定性。同一笔贷款只能办理1次展期。A.对B.错答案：A解析：​根据贷款业务管理规定，一笔贷款原则上只能办理一次展期，以控制信用风险的过度延长。审核商业用房是否长期空置，针对抵押物调查影像显示空置的，应审核租赁协议及租金转账凭证，交叉验证前一租客租赁止期距贷款申请时未超过6个月（不含）的，可认定非空置。A.对B.错答案：A解析：​为准确评估抵押物价值和流动性，需关注其空置状态。通过租赁合同、租金流水等证据进行交叉验证，若空置期较短（如不超过6个月），可视为正常流转，不认定为长期空置。客户在柜台打印的风险测评结果，由销售人员保管，不能交予客户。A.对B.错答案：B解析：​风险测评结果是客户了解自身风险承受能力的重要依据，应交付客户本人知悉并确认，销售人员不得截留。代理保险销售人员应具备岗位专业知识和技能，须持有理财经理岗位资格证书。A.对B.错答案：A解析：​从事代理保险销售的人员必须持证上岗，理财经理岗位资格是基本要求，以确保其具备必要的专业能力。原贷款担保合同为最高额担保合同，且续贷期限超过合同约定的主债权确定期间的，可签定补充协议无需重新签署新的担保合同。A.对B.错答案：B解析：​当续贷期限超过原最高额担保合同约定的债权确定期间时，原担保合同对新增债权可能不再具有担保效力。为保障银行权益，通常需要重新签订担保合同，而非简单签订补充协议。无还本续贷要求借款人近三年内在我行小额贷款用款期限累计达到6个月（含），且近一年在我行用款期间逾期次数不超过2次，累计逾期天数不超过15天。A.对B.错答案：A解析：​无还本续贷是针对优质存量客户的便利政策，对客户的历史用信记录和还款记录有明确要求，以控制业务风险。按照《营业网点现金作业规范》查库工作应全程在有效的监控下进行，关键操作过程通过监控清晰可见，确保查库时双人在场。A.对B.错答案：A解析：​查库是重要的内控环节，必须遵循“双人、监控下操作”的原则，确保过程可追溯、责任可认定，有效防范操作风险。受托支付对象为自然人的无需提供受托支付对象相关企业的信用信息公示查询截屏等经营实体信息。A.对B.错答案：B解析：​受托支付的核心是确保信贷资金按约定用途支付给交易对手。即使对手方是自然人，若涉及经营性交易，也需核实其交易背景的真实性，提供相关信息是验证手段之一。卖方机构在向金融消费者推介、销售金融产品的过程中，必须履行适当性义务。A.对B.错答案：A解析：​履行适当性义务是监管的强制性要求，即“了解客户、了解产品、将适当的产品销售给适当的客户”，是保护金融消费者权益的核心制度。反洗钱客户身份识别工作仅在业务关系建立时进行即可。A.对B.错答案：B解析：​客户身份识别是一个持续的过程，贯穿业务关系始终。不仅在建立关系时要识别，在业务存续期间要持续识别，在特定情形下（如怀疑可疑交易）还要重新识别。员工行为排查中，发现员工账户存在频繁、大额、无合理解释的资金往来，属于需要关注的风险信号。A.对B.错答案：A解析：​员工异常资金交易是员工行为排查的重点内容之一，可能暗示员工参与民间借贷、经商办企业、充当资金掮客甚至涉嫌洗钱等违规行为，必须予以关注和核查。金融机构可以与第三方大数据公司合作，无条件地获取客户在其他平台的消费和社交数据用于信贷审批。A.对B.错答案：B解析：​金融机构获取和使用客户数据必须遵循合法、正当、必要的原则，并严格遵守个人信息保护相关法律法规。与第三方合作需确保数据来源合法，获得客户有效授权，并履行保密义务，不得无条件、无限制地获取和使用客户数据。对于高风险客户，金融机构应至少每年进行一次尽职调查。A.对B.错答案：A解析：​根据风险等级划分结果，对高风险客户应采取强化的尽职调查措施，提高审查和监测频率。每年进行一次全面的重新审核是监管的普遍要求。为方便客户，理财经理可以使用自己的个人微信与客户进行所有产品营销和交易指令的传递。A.对B.错答案：B解析：​严禁使用个人社交工具办理业务。所有营销行为和交易指令的留痕必须通过银行官方、可监控的渠道进行，以确保合规销售、信息留痕和客户信息安全。金融机构在营销活动中可以使用“安全”、“保证”、“承诺”、“保险”、“避险”、“有保障”、“高收益”、“无风险”等可能误导投资者进行投资判断的措辞。A.对B.错答案：B解析：​上述词语属于监管明令禁止的违规宣传用语。金融营销宣传应当真实、准确，不得对产品的未来效果、收益或相关情况作出保证性承诺，不得明示或暗示保本、无风险或保收益。客户通过电子渠道购买理财产品时，只要点击确认了风险提示书，就视为银行已完全履行适当性义务。A.对B.错答案：B解析：​点击确认只是流程的一环。履行适当性义务是一个系统性过程，包括事前的风险测评、产品与客户等级的匹配、充分的风险揭示等。仅靠客户点击确认不足以证明银行已完整、尽责地履行了该义务。为防范信息科技风险，银行核心业务系统开发人员可以同时兼任生产系统的运维管理角色。A.对B.错答案：B解析：​必须遵循职责分离原则。开发、测试、运维等岗位应实现分离，特别是开发人员不应拥有生产环境的直接操作权限，这是防范内部操作风险和信息安全风险的基本要求。二、单选题各级机构应定期组织个人人民币理财产品销售的业务管理人员和营销人员培训，每年培训应不少于（）个小时。A.10小时B.20小时C.30小时D.40小时答案：B解析：​根据监管规定及银行内部要求，从事理财产品销售的相关人员每年必须接受不少于20小时的培训，以确保其持续具备必要的专业知识、技能和合规意识。同一笔贷款只能办理（）次展期。A.1次B.2次C.3次D.5次答案：A解析：​贷款展期是对原借款合同还款期限的变更。为控制风险，防止贷款被无限期拖延，监管和银行内部规定通常明确一笔贷款只能办理一次展期。小额贷款审慎准入的行业不包括（）。A.建筑工程B.信息咨询C.广告策划D.房地产答案：D解析：​房地产行业因受宏观调控影响大、资金密集、风险较高，通常是小额贷款审慎甚至禁止进入的领域。而信息咨询、广告策划等行业因经营稳定性、可持续性等问题，也常被列为审慎准入行业。建筑工程则可能因挂靠、垫资等问题风险较高。纸质对账单原则上应由集中对账机构统一寄送及回收，营业机构人员，客户经理等非集中对账机构人员不得接触和携带对账单及对账回执，以下（）项除外。A.个别存款人因内部财务管理要求，必须指定本行客户经理传递对账单及对账回执的。B.个别存款人因周期性不在经营地或注册地办公等自身原因，导致本行无法统一发出对账单和收回对账回执的。C.集中对账机构应定期下发可疑对账账户明细至客户经理进行双人上门核实，核实过程中如发现异常情况认定账户可疑的。D.以上都是。答案：D解析：​为防范操作风险和对账舞弊，对账工作应遵循岗位分离原则。选项A、B、C列举的均是因客户特殊需求或风险排查需要，在严格管控下允许的特例情况。无还本续贷要求借款人近三年内在我行小额贷款用款期限累计达到6个月（含），且近一年在我行用款期间逾期次数不超过2次，累计逾期天数不超过（）天。A.10天B.12天C.15天D.20天答案：C解析：​无还本续贷政策旨在缓解优质存量小微客户的还款压力，但对客户的还款记录有明确要求。近一年累计逾期天数不超过15天是常见的硬性门槛，以确保客户的基本信用状况良好。下列哪些人员可以在营业机构开展营销活动（）。A.公示的销售人员资质证书已过有效期，未及时更换。B.理财经理、业务管理员尚未取得部分资格证书，如基金从业资格证书。C.轮岗至新网点，同时及时更新理财经理销售资质公示的理财经理。D.非银行工作人员在我行网点驻点销售。答案：C解析：​销售人员必须在岗、持证、公示信息一致。选项C中人员已完成资质公示更新，符合规定。A、B选项人员资质不全或失效，D选项为监管禁止的“驻点销售”，均不得开展营销。小额贷款借款人年龄在18周岁（含18周岁）至65周岁（含65周岁）之间，且借据止期对应的借款人年龄不得超过（）岁。A.65B.70C.75D.80答案：B解析：​此规定是年龄准入的“双上限”要求。一是申请时年龄需在18-65岁之间；二是贷款到期时（借据止期）借款人年龄不能超过70岁，以控制因借款人年龄过大导致的还款能力下降风险。《中国邮政储蓄银行极速贷房产抵押业务操作规程（2024年版）》的二次补充通知将第二章第七条抵押率修订为：“（一）以商品住房抵押的，抵押率原则上不得超过（）；对于满足一定条件的业务，抵押率不得超过85%，具体条件总行另行发文明确。A.70%B.75%C.80%D.85%答案：A解析：​抵押率是控制押品价值不足风险的核心指标。商品住房抵押率原则上不得超过70%（即贷款金额不超过房产评估价值的70%），对于部分优质条件可放宽至85%，但需满足更严格的标准。关于代理保险业务的合规要求，下列说法错误的是（）。A.代理保险销售人员应具备岗位专业知识和技能，须持有理财经理岗位资格证书。B.持有理财经理岗位资格证书人员，可以在辖内任意网点进行保险销售。C.代理保险销售人员应当办理执业登记并在网点进行公示。D.代理保险销售人员应当接受岗前培训和后续教育。答案：B解析：​持有理财经理岗位资格证书是销售保险的必要条件，但非充分条件。销售人员还须在具体销售网点进行执业登记并公示，其销售行为受到该网点管理，不得任意跨网点销售。机构尾箱、柜员寄库尾箱、缴拨款箱的所有（）及以上券别现金应在营业时间内由柜员和营业主管双人眼同放入清分机进行全额清分。A.5元B.10元C.50元D.100元答案：B解析：​为防范假币风险，提高流通中现金整洁度，监管要求金融机构对支付的现金进行清分。通常规定10元及以上面额的现金必须经过清分机清分后方可对外支付。在行24小时对外提供服务的自助设备，尾箱每周至少轧账（）；离行式自助设备尾箱每周至少轧账一次。A.1次B.2次C.3次D.4次答案：B解析：​自助设备轧账是核对账实、防范风险的重要措施。在行式自助设备由于可及性高，风险相对可控，但仍需保持一定的检查频率（每周至少2次）。离行式设备管理难度和风险更高，必须保证每周至少1次。关于代理基金和资管信托业务的合规要求，下列说法错误的是（）。A.代销公募基金业务和资产管理计划业务的销售人员应为具备中级以上理财经理岗位资格及基金从业资格。B.各级负责公募基金业务和资产管理计划业务的业务主管和业务管理员应取得基金从业资格。C.代销新产品时需开展销售前培训,未接受培训或未达到培训要求的销售人员不得销售该类产品。D.取得基金从业资格后，需要在理财类业务管理平台和中国证券投资基金业协会从业人员管理平台进行注册。答案：A解析：​代销公募基金和资管计划的人员需具备基金从业资格，但对理财经理岗位资格的要求通常是“具备”即可，并未强制要求必须是“中级以上”。选项A的说法过于绝对，可能存在例外情况（如满足其他等价条件）。展期业务要求借款人年龄与新贷款期限之和不得超过（）。A.65B.68C.70D.75答案：C解析：​展期时，需重新计算“借款人年龄+贷款期限”。此规定是为了控制长期限贷款的风险，确保贷款到期时借款人年龄不超过一定限度（通常为70岁），保障其具备相应的还款能力。网点收到业务库下发的拨款现金后，如因营业前时间紧张，可双人卡把点大数，清分延后至当日其他时间。但原则上应于（）完成下拨款项清分。A.上午营业结束前B.下午2点前C.下午营业结束前D.以上均可答案：C解析：​为保证当日对外支付的现金均为已清分现金，下拨款项的清分工作虽然可因特殊情况略有延迟，但必须在当日营业结束前完成，以确保次日营业用钞的质量和安全。重组业务要求借款人年龄与新贷款期限之和不得超过（）。A.65B.68C.70D.75答案：C解析：​贷款重组是风险化解手段，但重组后的贷款期限同样受到“年龄+期限”的约束，通常上限与展期业务一致，为70岁，旨在控制重组后贷款的长期风险。下列哪项不属于反洗钱客户身份识别中“了解你的客户”的基本要素？A.职业与收入状况B.交易目的和性质C.客户直系亲属的身份信息D.实际受益所有人答案：C解析：​“了解你的客户”（KYC）包括识别客户身份、了解交易背景和目的、识别实际受益所有人等。客户直系亲属的身份信息不属于KYC的必要要素，除非在特定情形下（如涉及政治公众人物）需要了解家庭关系。根据监管规定，商业银行应建立客户投诉处理机制，并在营业网点和官方网站公布投诉渠道。对于客户投诉，原则上应在收到投诉之日起（）日内给予答复。A.3B.7C.15D.30答案：C解析：​《银行业保险业消费投诉处理管理办法》规定，银行保险机构应当自收到消费投诉之日起15日内作出处理决定并告知投诉人，情况复杂的可延长至30日。“双录”（录音录像）工作中，录音录像资料应至少保存到产品终止或合同关系解除后（）年。A.1B.3C.5D.10答案：C解析：​根据《银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定》，录音录像资料应至少保留到产品终止或合同关系解除日起6个月后，无固定期限产品应自销售之日起保留至少5年。实践中通常按照更严格的5年标准执行。对于无法证明其合理用途的大额现金交易，银行正确的做法是（）。A.为客户提供便利，尽快办理B.仅进行大额交易报告，无需深入调查C.采取强化尽职调查措施，并对可疑情形提交可疑交易报告D.拒绝办理任何现金业务答案：C解析：​对于异常交易，银行应履行反洗钱义务，采取包括强化尽职调查、延迟交易、拒绝交易乃至提交可疑交易报告等措施。C选项是标准流程。A、B过于宽松，D过于绝对。商业银行对超过（）岁（含）的投资者进行风险承受能力评估时，应当充分考虑其年龄、投资经验等因素，谨慎评估其风险承受能力。A.60B.65C.70D.75答案：B解析：​根据监管要求，商业银行销售理财产品时，对65岁及以上的投资者应给予特别关注，审慎评估其风险承受能力，并做好风险提示，这是保护老年金融消费者权益的重要措施。三、多选题《中国邮政储蓄银行重要单证管理办法》（2024年修订版）第八十三条一级支行凭证查库频次：一级支行及以上机构本级凭证库查库频次（含代理营业机构使用的重要单证）：重要单证管理()查库一次；凭证库负责人、运营管理部负责人（运营中心负责人）()查库一次；凭证库所属机构的主管行长()查库一次。（）A.每周B.每月C.每季度D.每年答案：A,B,C解析：​重要单证查库实行分层分级、不同频率的检查制度。管理人员（如单证管理员）需高频次（每周）检查；负责人（如凭证库负责人、部门负责人）需按月检查；机构主管领导则按季进行检查，形成递进式的监督机制。根据《关于加强领导人员离职管理工作的通知》（渝邮银发〔2025〕115号），属于我行经济责任审计管理办法规定的审计对象，经分行党委组织部委托，由相应审计机构按规定实施离任审计。其中（）由分行法律与合规部开展离职检查。A.一级分行部门正职B.一级分行部门副职C.运营中心及其内设部门正、副职D.一级支行副行长答案：B,C,D解析：​该题考察对分行特定文件的理解。根据文件规定，一级分行部门副职、运营中心及其内设部门正副职、一级支行副行长等层级人员的离职检查工作，由分行法律与合规部负责。一级分行部门正职通常由更高层级的审计机构进行离任审计。抵押物一致性审核要点（）。A.核实客户经理系统录入的抵押物信息与提供的抵押物权属证明信息是否一致。B.重点审核押品类型是否正确录入。C.录入的建筑面积与抵押物权属证明所记录面积是否相差1平米以内（含）或小于抵押物权属证明所记录面积。D.房屋实际地址是否与抵押物权属证明一致。答案：A,B,C,D解析：​抵押物信息一致性审核是防范操作风险和道德风险的关键。四个选项涵盖了押品核心信息的核对要点：基本信息（A）、关键属性（B）、重要数值（C，允许微小误差但不得虚增）、以及实际状况（D），确保系统记录、权证记载、实物状况三者统一。关于营销宣传和销售行为，说法正确的是（）。A.不得非法或超范围开展金融营销宣传活动B.不得以欺诈或引人误解的方式对金融产品或金融服务进行营销宣传C.不得以损害公平竞争的方式开展金融营销宣传活动D.不得利用政府公信力进行金融营销宣传答案：A,B,C,D解析：​以上四个选项均出自《关于进一步规范金融营销宣传行为的通知》等监管规定，是金融营销宣传必须遵守的“红线”。A强调合法性，B强调真实性，C强调公平性，D强调独立性，共同构成了规范营销行为的基本框架。客户经营流水真实性验证要求（）。A.通过系统数据对接方式或使用“扫街神器”获取流水且系统可验证账单加盖银行有效电子签章的，无需验证流水真实性；B.对通过其他方式获取的流水资料，均应验证其真实性并提供验证影像。C.流水有校验码、支持网站验真的，应对流水进行验证并提供验证结果影像：支持分页验证的，应至少对含3笔及以上重点交易的页面进行核验，并提供验证结果影像；支持分笔验证的，应至少对3笔及以上重点交易流水进行核验，并提供验证结果影像；D.不支持以上方式核验的，应提供3笔及以上重点交易流水APP内查询详情影像。答案：A,B,C,D解析：​该题详细规定了不同来源流水的真实性核验标准。A选项为自动化可信渠道，可免核。B选项是总原则。C和D选项则针对可线上验证和必须线下验证的不同情况，给出了具体、可操作的最低验证要求（如至少3笔重点交易），确保流水的真实可靠。借款人能够全额归还应还利息、罚息。采取置换调整的，借款人还需归还部分本金。原贷款余额在100万元以上的（含），需至少归还原贷款余额的(),原贷款余额在100万元以下的，需至少归还原贷款余额的()或至少归还1万元。（）A.1%B.2%C.3%D.5%答案：A,C解析：​贷款置换调整是风险化解措施，要求借款人归还部分本金（俗称“削块”）是重要风险缓释手段。根据贷款金额大小设置不同比例的下限：大额贷款（≥100万）比例较低（1%），小额贷款（<100万）比例较高（3%）或设定绝对金额下限（1万元），体现了差异化和可执行性。检查销售人员资质合规性的方法有（）。A.登录中国证券投资基金协会网站，查询开办基金业务和资管信托业务的网点理财经理基金从业资质情况。B.登录中邮网络学院查询理财经理岗位资格证书。C.通过市行个金部CRM平台选择被查机构查看在岗销售人员资质是否与网点公示的一致。D.现场核对在岗理财经理资质情况，与网点销售专区的公示信息进行核对。答案：A,B,C,D解析：​销售人员资质合规检查需采取“线上+线下”、“系统+现场”相结合的方式。A检查基金从业资格（外部系统）；B检查岗位资格（内部系统）；C检查在岗与系统登记一致性（管理平台）；D检查在岗与公示信息一致性（现场）。四种方法覆盖了资质检查的主要维度。开展还款安排调整的原贷款风险分类为“正常类”或“关注类”（）。A.正常类B.关注类C.次级类D.可疑类答案：A,B解析：​还款安排调整是针对暂时遇到困难但仍有挽救价值的客户。其前提是贷款尚未恶化到“不良”程度。原贷款风险分类为“正常”或“关注”（即“非不良”）是申请调整的基本准入条件。次级类、可疑类属于不良贷款，需采取其他处置手段。《中国邮政储蓄银行重庆分行现