《2025年银行从业资格银行合规管理科目》真题试卷及答案

《2025年银行从业资格银行合规管理科目》练习题试卷及答案一、单项选择题（每题1分，共30分。每题只有一个正确答案，请将正确选项填写在括号内）1.根据《商业银行合规风险管理指引》，下列哪项不属于董事会合规管理职责？A.审议批准合规政策B.任命首席合规官C.监督合规政策实施D.评估合规风险状况【答案】B2.某支行客户经理为完成季度指标，协助客户伪造购销合同套取流动资金贷款。该行为在合规风险分类中属于：A.市场风险B.信用风险C.操作风险D.声誉风险【答案】C3.2024年12月，人民银行对A银行开出500万元反洗钱罚单，主要因为A银行未对某外籍政客账户进行强化尽职调查。该处罚依据的法律文件是：A.《银行业监督管理法》B.《反洗钱法》C.《外汇管理条例》D.《金融机构客户尽职调查管理办法》【答案】B4.关于“合规文化”建设，下列表述错误的是：A.高层基调决定文化厚度B.员工行为准则是文化落地的关键抓手C.合规文化仅需合规部门推动即可D.绩效考核应嵌入合规要素【答案】C5.根据《银行保险机构涉刑案件管理办法》，案件类别中“业内案件”与“业外案件”的核心区分标准是：A.是否涉及银行资金B.是否由银行员工参与C.是否发生在营业场所D.是否由外部黑客攻击【答案】B6.某银行将客户风险等级划分为高、中、低三档，其划分首要依据应为：A.客户资产规模B.客户在我行购买产品数量C.客户行业、地域、业务等固有风险D.客户与我行合作年限【答案】C7.下列哪项不属于《个人信息保护法》明确的敏感个人信息？A.14岁以下未成年人个人信息B.银行账号及交易明细C.个人精准定位轨迹D.个人姓名及手机号【答案】D8.2025年2月，国家金融监管总局发布《行政处罚裁量权实施办法》，对“屡查屡犯”合规问题可加重处罚，其中“屡查屡犯”的认定周期为：A.12个月B.24个月C.36个月D.48个月【答案】C9.关于外包合规管理，下列做法正确的是：A.将贷后催收全权外包给第三方，银行不再跟踪B.将客户数据加密后交外包商分析，未签订保密协议C.对外包商进行年度合规审计并保留底稿D.外包合同未约定数据删除条款【答案】C10.某银行员工私下向客户销售非本行代销的私募基金，造成客户亏损。该行为属于：A.飞单B.代客操作C.利益输送D.内幕交易【答案】A11.根据《商业银行并表监管指引》，并表范围判断的核心标准是：A.持股比例超过20%B.是否纳入银行财报合并范围C.是否存在业务协同D.是否派驻董事【答案】B12.下列哪项属于制裁合规中的“50%规则”适用场景？A.美国OFAC清单实体直接或间接持股合计超50%的子公司B.联合国安理会制裁清单实体持股30%的联营公司C.欧盟制裁清单实体持股40%的合伙企业D.英国HMT清单实体持股45%的基金【答案】A13.某银行在2024年因违反《反垄断法》被市场监管总局处罚，其违法行为最可能是：A.与同业达成统一贷款利率协议B.未披露理财产品投资标的C.未履行反洗钱义务D.未及时报告案件【答案】A14.关于“监管统计合规”，下列表述正确的是：A.数据错报仅影响内部考核，不触及监管处罚B.监管统计岗位可外包给第三方咨询公司C.监管统计报送责任部门为董事会办公室D.数据质量问责应覆盖源头、汇总、报送全流程【答案】D15.某银行将客户信贷数据用于训练人工智能催收模型，未重新取得客户授权，其违反的首要法律是：A.《民法典》B.《个人信息保护法》C.《商业银行法》D.《消费者权益保护法》【答案】B16.根据《银行保险机构操作风险管理办法》，操作风险损失数据收集门槛金额为：A.1万元B.5万元C.10万元D.50万元【答案】C17.下列哪项属于合规管理“三道防线”中第二道防线部门？A.支行柜员B.内部审计部C.风险管理部D.外部审计机构【答案】C18.某银行在境外设立子行，因违反当地反洗钱法规被处巨额罚款，总行应及时向哪个监管机构报告？A.人民银行反洗钱局B.国家金融监管总局C.外交部D.证监会【答案】B19.关于“合规风险appetite”表述正确的是：A.合规风险偏好应高于信用风险偏好B.合规风险偏好由监事会审批C.合规风险偏好应定量为“0容忍”D.合规风险偏好可容忍适度违规以换取收益【答案】C20.某银行将反洗钱可疑交易报告时限从“10个工作日”压缩到“5个工作日”，其依据应更新：A.合规政策B.员工手册C.内部控制缺陷整改方案D.反洗钱制度及操作流程【答案】D21.根据《银行业金融机构从业人员行为管理办法》，下列行为属于“严重违规”的是：A.未按规定着装B.参与非法集资C.迟到早退D.未微笑服务【答案】B22.某银行对公客户经理协助客户拆分交易规避大额交易报告，其主观动机为“维护客户关系”。该行为在行政处罚裁量中属于：A.从轻情节B.一般情节C.从重情节D.免予处罚【答案】C23.关于“模型风险”管理，下列做法错误的是：A.建立模型开发、验证、审批分离机制B.将AI模型用于信贷审批无需验证C.定期回测并保留书面记录D.设置模型退出触发条件【答案】B24.某银行因系统升级导致客户账户余额显示错误，引发挤兑舆情，其首要应对措施是：A.立即删除微博负面评论B.向监管机构报告并公开说明C.关闭所有网点防止挤兑D.拒绝媒体采访【答案】B25.根据《金融消费者权益保护实施办法》，银行在营销理财产品时必须：A.承诺保本保收益B.使用“年化收益可达10%”用语C.全程同步录音录像D.口头提示风险即可【答案】C26.下列哪项不属于“绿色信贷”合规要求？A.对“两高一剩”行业实施限额管理B.将环保合规作为信贷准入前置条件C.对环境敏感项目开展第三方评估D.对所有客户贷款给予同等利率优惠【答案】D27.某银行发现员工私自查询明星账户信息并在网络炫耀，其违反的首要制度是：A.反洗钱制度B.信息查询授权制度C.反欺诈制度D.制裁合规制度【答案】B28.根据《商业银行互联网贷款管理办法》，对合作助贷机构的核心要求不包括：A.持牌经营B.数据来源合法C.兜底承诺代偿D.技术系统安全【答案】C29.某银行将客户投诉处理情况纳入分行绩效考核，权重不低于：A.1%B.3%C.5%D.10%【答案】C30.关于“合规年度报告”披露，下列表述正确的是：A.只需向监管机构报送，无需对外披露B.应包括合规风险状况、重大违规事件、整改措施C.可由分行自行编制无需总行汇总D.只需披露正面信息【答案】B二、多项选择题（每题2分，共20分。每题至少有两个正确答案，多选、少选、错选均不得分）31.下列哪些情形属于“重大合规风险事件”？A.被监管机构罚款500万元B.发生涉案金额1亿元的业内案件C.被媒体头版负面报道但金额较小D.被境外监管机构列入特别关注名单【答案】A、B、D32.根据《数据安全法》，银行处理重要数据时应：A.开展风险评估并报告主管部门B.在境内存储C.向境外提供需通过安全评估D.可自由向境外提供经加密的数据【答案】A、B、C33.下列哪些属于制裁合规系统应具备的功能？A.实时名单筛查B.模糊匹配算法C.自动拦截并冻结交易D.回溯性筛查【答案】A、B、C、D34.关于“合规检查”与“内部审计”区别，下列表述正确的是：A.合规检查属于第一道防线B.内部审计属于第三道防线C.合规检查更侧重制度遵循D.内部审计可替代合规检查【答案】B、C35.银行开展“直播带货”销售理财产品时，应：A.取得金融许可证B.主播具备理财从业资格C.在显著位置提示风险D.可承诺收益吸引流量【答案】A、B、C36.下列哪些行为构成“利益输送”？A.员工收受客户高档礼品B.员工低价购买客户房产C.员工为客户垫付首付款D.员工正常利率贷款给亲属【答案】A、B、C37.根据《银行保险机构恢复和处置计划实施暂行办法》，哪些机构应制定“生前遗嘱”？A.资产规模≥5000亿元的商业银行B.全球系统重要性银行C.资产规模≥3000亿元的城商行D.所有农村信用社【答案】A、B38.下列哪些属于“反洗钱三大核心义务”？A.客户尽职调查B.大额交易报告C.可疑交易报告D.制裁名单审查【答案】A、B、C39.某银行计划引入AI聊天机器人回答客户理财咨询，其合规要点包括：A.算法可解释性B.语料合规审查C.免责条款提示D.可无需人工复核【答案】A、B、C40.关于“跨境合规风险”管理，下列做法正确的是：A.建立全球制裁政策B.对跨境交易进行强化尽调C.境外机构合规官向总行双线汇报D.境外机构可仅遵循当地法律【答案】A、B、C三、判断题（每题1分，共10分。正确打“√”，错误打“×”）41.合规风险属于银行战略风险的一种。【答案】×42.银行员工可在微信朋友圈转发未经本行审核的理财产品广告。【答案】×43.根据《民法典》，银行处理个人信息无需取得个人同意即可基于“合同必需”原则。【答案】√44.反洗钱可疑交易报告若涉及银行高管，可延迟报告以避免震动。【答案】×45.银行合规部门对新产品拥有“一票否决权”。【答案】√46.监管机构对银行合规管理有效性评估结果分为1—5级，5级为最佳。【答案】×47.银行可将客户投诉数据出售给第三方数据公司用于精准营销。【答案】×48.境外监管机构要求提供客户信息时，银行应先行告知客户。【答案】×49.银行合规检查发现问题整改完成率应达到100%。【答案】√50.银行可依据内部制度将员工违规行为移交公安机关。【答案】√四、简答题（每题10分，共20分）51.简述“合规风险”与“操作风险”的异同，并结合银行实践举例说明。【答案要点】相同点：均可能引发损失；均与人员、系统、流程相关；均需建立内部控制。不同点：（1）风险性质：合规风险源于违反法律法规，操作风险源于内部流程、人员、系统缺陷或外部事件；（2）监管要求：合规风险强调“零容忍”，操作风险允许通过资本计提吸收；（3）计量方法：操作风险可用高级计量法量化，合规风险难以量化；（4）责任主体：合规风险第一责任人为董事会，操作风险由业务部门承担。举例：员工伪造合同放贷1亿元，若因制度缺失导致，属操作风险；若明知监管禁止仍协助客户规避房地产融资限额，属合规风险。52.2025年3月，某股份制银行因“违规泄露3.2万条客户个人信息”被银保监会罚款1.2亿元。请从“技术、制度、文化”三个维度提出整改措施。【答案要点】技术：（1）部署数据防泄漏系统，对批量下载实时预警；（2）引入零信任架构，细化权限至字段级；（3）建立数据水印，追溯泄露源头。制度：（1）修订《客户信息保护管理办法》，将查询授权由“部门级”下沉至“事项级”；（2）建立“查询—使用—销毁”全生命周期台账；（3）与第三方签订保密协议，明确数据删除及违约责任。文化：（1）开展“隐私保护月”活动，案例警示；（2）将信息保护纳入晋升考核，实行“一票否决”；（3）建立匿名举报通道，对举报人给予现金奖励并严格保密。五、案例分析题（20分）53.案例背景：2025年4月，B银行总行在例行排查中发现，其东南某分行企业金融部副总经理陈某自2023年7月起，利用“假按揭”模式，与外部中介、房企串通，伪造购房合同、收入证明，套取按揭贷款累计5.8亿元，资金回流房企用于拍地。陈某按贷款金额0.8%收取好处费，已获利460万元。目前公安机关已刑事立案，媒体持续报道，引发挤兑苗头。监管机构要求银行全面自查并上报整改方案。问题：（1）指出该事件涉及的合规风险类型及对应的法律法规依据；（2）从“三道防线”角度剖析银行内控失效节点；（3）作为总行合规部负责人，请提出一份涵盖“风险处置、问责、整改、沟通”四方面的应急处置方案，要求具体、可量化、可验证。【参考答案】（1）合规风险类型及依据：信贷业务合规风险——《商业银行法》第35条“贷款审查审慎”；反洗钱风险——《反洗钱法》第16条“客户身份识别”；员工行为风险——《银行业金融机构从业人员行为管理办法》第22条“严禁参与欺诈”；案件风险——《银行保险机构涉刑案件管理办法》第7条“业内案件”定义。（2）三道防线失效节点：第一道防线：客户经理未实地看房，抵押价值评估流于形式；企业金融部贷后管理未监测资金回流；第二道防线：风险管理部未对同一