2026年建设银行综合柜员岗位业务操作与风险意识测评含答案

2026年建设银行综合柜员岗位业务操作与风险意识测评含答案一、单选题（共20题，每题1分）1.建设银行综合柜员在办理个人存款业务时，若客户要求开通手机银行，应首先确认（）。A.客户是否已实名认证B.客户是否具备使用智能手机的条件C.客户账户是否为睡眠账户D.客户是否为VIP客户2.个人存款账户查询业务中，柜员发现客户查询的账户为他人账户，正确的处理方式是（）。A.直接拒绝查询并说明原因B.询问客户是否授权后继续办理C.立即上报上级并记录操作日志D.告知客户需本人携带身份证办理3.办理现金汇款业务时，柜员发现汇款金额超过5万元，应（）。A.直接办理并要求客户签署大额现金汇款确认书B.电话核实汇款用途后继续办理C.停止办理并上报风险管理部门D.要求客户提供资金来源证明4.外汇兑换业务中，柜员需核对客户的有效身份证件，以下哪项不属于必须核对的证件？（）A.身份证B.护照C.军官证D.学生证5.个人贷款业务中，柜员在办理贷款发放前，需重点核查（）。A.客户的还款能力证明B.贷款用途说明C.贷款合同是否完整D.客户的信用报告6.办理银行卡挂失业务时，若客户未携带身份证，柜员应（）。A.告知客户需本人携带身份证办理B.要求客户提供其他有效证件C.停止办理并上报领导D.先办理挂失后补办身份证7.银行卡密码重置业务中，柜员需核实客户的身份，以下哪项措施不符合规定？（）A.要求客户输入原密码B.核对客户身份证原件C.通过视频验证客户身份D.让客户在自助设备上操作8.办理企业存款账户开户业务时，柜员需审查开户资料的完整性，以下哪项不属于必须提供的资料？（）A.营业执照副本B.组织机构代码证C.税务登记证（已整合可免交）D.银行开户许可证9.企业网上银行开户业务中，柜员需确认企业的（）。A.财务状况B.经营范围C.法定代表人身份D.客户评级10.办理单位定期存款业务时，柜员需核对单位印鉴，以下哪项做法不正确？（）A.核对单位公章与预留印鉴是否一致B.要求客户提供法定代表人签字C.直接办理无需二次复核D.确认存款期限是否合理11.个人理财产品销售业务中，柜员需向客户充分揭示（）。A.产品风险等级B.预期收益率C.销售费用D.以上全部12.办理对公转账业务时，柜员需核实付款企业的（）。A.账户状态是否正常B.交易对手是否为知名企业C.账户余额是否充足D.交易用途是否明确13.个人外汇账户结售汇业务中，柜员需核对客户的（）。A.身份证件有效性B.外汇交易记录C.结售汇额度是否充足D.交易目的说明14.办理银行卡ATM取现业务时，柜员需提醒客户（）。A.注意取现额度限制B.保护银行卡及密码安全C.及时核对取现金额D.以上全部15.企业网银U盾补办业务中，柜员需核实企业的（）。U盾挂失时间B.法定代表人授权书C.账户交易流水D.U盾使用情况16.个人存款账户销户业务中，柜员需核对客户的（）。A.身份证件是否一致B.账户余额是否清零C.销户原因说明D.以上全部17.办理企业工资代发业务时，柜员需审查（）。A.代发协议的完整性B.发薪企业的账户状态C.工资发放明细表D.以上全部18.个人信用贷款业务中，柜员需核实客户的（）。A.信用报告是否正常B.收入证明真实性C.贷款用途合理性D.以上全部19.外汇账户开立业务中，柜员需核对企业的（）。A.营业执照有效性B.外汇业务登记证C.法定代表人身份D.以上全部20.办理银行卡挂失业务后，柜员需（）。A.立即冻结账户B.告知客户挂失生效时间C.记录挂失信息并上报D.以上全部二、多选题（共10题，每题2分）1.办理个人存款业务时，柜员需核实客户的（）。A.身份证件原件B.账户开户意愿C.存款金额是否合理D.是否符合反洗钱要求2.企业网上银行交易中，柜员需关注的风险点包括（）。A.交易密码泄露B.网络钓鱼攻击C.账户被非法操作D.交易对手信用风险3.个人理财产品销售业务中，柜员需向客户解释的内容包括（）。A.产品风险等级B.预期收益率及波动性C.销售费用及扣款方式D.客户的的风险承受能力评估结果4.办理单位定期存款业务时，柜员需审查的资料包括（）。A.单位印鉴B.营业执照副本C.法定代表人授权书D.存款期限及金额5.外汇账户结售汇业务中，柜员需核实客户的（）。A.身份证件有效性B.外汇交易记录C.结售汇额度是否充足D.交易用途说明6.个人贷款业务中，柜员需关注的风险点包括（）。A.客户还款能力不足B.贷款用途不合规C.贷款合同条款是否完整D.客户征信记录异常7.办理企业工资代发业务时，柜员需审查的资料包括（）。A.代发协议B.发薪企业账户状态C.工资发放明细表D.发薪企业营业执照8.个人信用贷款业务中，柜员需核实客户的（）。A.信用报告是否正常B.收入证明真实性C.贷款用途合理性D.账户交易流水9.外汇账户开立业务中，柜员需核对企业的（）。A.营业执照有效性B.外汇业务登记证C.法定代表人身份D.经营范围10.办理银行卡挂失业务时，柜员需记录的信息包括（）。A.挂失原因B.挂失时间C.客户联系方式D.挂失账户信息三、判断题（共15题，每题1分）1.个人存款账户查询业务中，柜员可代客户查询他人账户余额。（×）2.现金汇款业务中，金额超过5万元需上报风险管理部门。（×）3.外汇兑换业务中，客户只需携带身份证即可办理。（×）4.个人贷款发放前，柜员需确认客户已签署贷款合同。（√）5.银行卡密码重置业务中，柜员可代客户重置密码。（×）6.企业存款账户开户时，营业执照副本必须提供。（√）7.企业网上银行开户时，需确认企业的信用评级。（×）8.单位定期存款业务中，柜员可直接办理无需复核。（×）9.个人理财产品销售时，柜员可不解释产品风险。（×）10.对公转账业务中，柜员可不核实交易对手信用。（×）11.外汇账户结售汇时，客户可超额交易。（×）12.银行卡ATM取现时，柜员可不提醒客户注意额度限制。（×）13.企业网银U盾补办时，柜员可不核实法定代表人授权。（×）14.个人存款账户销户时，柜员可不核对账户余额。（×）15.企业工资代发业务中，柜员可不审查代发协议。（×）四、简答题（共5题，每题5分）1.简述办理个人存款业务时的主要风险点及防控措施。2.简述企业网上银行开户业务中的关键审查要点。3.简述个人理财产品销售业务中的合规要求。4.简述外汇账户结售汇业务中的反洗钱要点。5.简述银行卡挂失业务的操作流程及风险防控。五、案例分析题（共5题，每题10分）1.案例：客户王女士要求办理20万元现金汇款，声称是家庭资金周转，柜员未进一步核实汇款用途。请问该业务存在哪些风险？柜员应如何处理？2.案例：客户李先生要求重置银行卡密码，但未携带身份证，声称身份证丢失。柜员直接为其办理了密码重置。请问该操作存在哪些问题？应如何改进？3.案例：企业A公司要求开通网上银行，柜员仅审查了营业执照，未核实法定代表人身份。请问该操作存在哪些风险？应如何完善？4.案例：客户张先生要求购买一款预期收益率10%的理财产品，柜员未解释产品风险，直接促成交易。请问该操作存在哪些合规问题？应如何改进？5.案例：客户刘女士要求办理5万美元结汇，但账户余额仅3万美元，柜员未核实额度，直接办理了结汇。请问该操作存在哪些风险？应如何处理？答案与解析一、单选题答案1.A2.C3.B4.D5.A6.A7.D8.D9.C10.C11.D12.A13.A14.D15.B16.D17.D18.D19.D20.D解析：1.开通手机银行需先确认客户是否实名认证，防止身份冒用。5.贷款发放前重点核查还款能力，防止违约风险。7.密码重置需严格核实身份，视频验证无法替代原件核对。10.单位定期存款需二次复核，确保操作合规。14.取现提醒需全面，涵盖额度、安全、核对等要点。二、多选题答案1.A,B,D2.A,B,C3.A,B,C,D4.A,B,C,D5.A,C,D6.A,B,D7.A,B,C,D8.A,B,C,D9.A,B,C10.A,B,C,D解析：1.查询他人账户需严格核实，防止信息泄露。3.理财销售需全面解释风险、收益、费用等。5.结售汇需核实证件、额度、用途，防范洗钱风险。三、判断题答案1.×2.×（5万元需电话核实用途）3.×（需提供外汇兑换证明）4.√5.×（需本人办理）6.√7.×（信用评级非开户必审项）8.×（需复核）9.×（必须解释风险）10.×（需核实对手企业资质）11.×（不可超额交易）12.×（必须提醒额度）13.×（需核实授权书）14.×（必须核对余额）15.×（需审查协议）解析：2.大额现金汇款需电话核实用途，防止洗钱风险。5.外汇兑换需提供证明，防止非法购汇。9.理财销售必须解释风险，符合监管要求。四、简答题答案1.个人存款业务风险点及防控：-风险点：身份冒用、大额现金流失、信息泄露。-防控：严格核对证件、大额现金需核实用途、查询他人账户需授权。2.企业网银开户审查要点：-核查营业执照、法定代表人身份、印鉴有效性、经营范围。3.理财销售合规要求：-解释风险等级、预期收益率及波动性、销售费用、客户风险承受能力匹配。4.外汇结售汇反洗钱要点：-核实证件有效性、额度充足性、交易用途合理性、记录交易流水。5.银行卡挂失操作及防控：-流程：核对证件→登记信息→冻结账户→通知客户。-防控：确保客户本人办理、及时记录并上报。五、案例分析题答案1.现金汇款风险及处理：-风险：可能用于洗钱或非法活动。-处理：电话核实汇款用途，如可疑需上报。2.密码重置问题及改进：-问题：未核实身份，存在账户被盗风险。-改进：要求客户