校园贷款规范管理制度

PAGE校园贷款规范管理制度一、总则（一）目的为加强校园贷款业务管理，规范校园贷款行为，防范金融风险，保护学生合法权益，促进校园金融环境健康有序发展，特制定本管理制度。（二）适用范围本制度适用于在本校开展校园贷款业务的所有金融机构、贷款平台及相关服务提供商（以下统称“贷款机构”），以及本校全体学生。（三）基本原则1.依法合规原则：校园贷款业务必须严格遵守国家法律法规和金融监管要求，确保各项业务活动合法合规。2.风险可控原则：贷款机构应建立健全风险评估和防控机制，有效识别、评估和控制校园贷款业务中的各类风险。3.审慎经营原则：贷款机构应秉持审慎经营理念，合理评估学生还款能力，确保贷款业务稳健开展。4.保护学生权益原则：充分尊重和保护学生的合法权益，不得诱导、误导学生过度借贷，不得侵犯学生个人信息安全。二、贷款机构管理（一）准入管理1.资质审核：本校只允许具有合法合规经营资质、信誉良好、风险管理能力较强的贷款机构进入校园开展业务。贷款机构应向学校提供营业执照、金融许可证、法人身份证明等相关资质证明文件，经学校审核通过后方可准入。2.备案登记：贷款机构在本校开展业务前，需向学校进行备案登记，提交详细的业务方案、风险防控措施、服务承诺等资料。备案登记信息应包括机构名称、业务范围、联系方式、负责人等内容。（二）业务规范1.贷款额度与期限：贷款机构应根据学生的实际需求和还款能力，合理确定贷款额度和期限。原则上，单笔贷款额度不得超过学生在校期间所能获得的合理收入预期，贷款期限最长不得超过学生毕业当年。2.贷款利率：贷款利率应符合国家相关规定，不得高于同期同档次贷款市场报价利率（LPR）的一定倍数。贷款机构应在显著位置公示贷款利率、还款方式、逾期利率等重要信息，确保学生清楚知晓贷款成本。3.贷款用途：校园贷款只能用于学生的学费、住宿费、学习用品等必要的学习和生活支出，不得用于非学习目的的消费或投资。贷款机构应加强对贷款资金用途的监管，确保资金专款专用。（三）风险管理1.风险评估：贷款机构应建立完善的风险评估体系，并定期对学生贷款业务进行风险评估。评估内容包括学生的信用状况、还款能力、家庭经济情况等因素，根据评估结果合理确定贷款额度和风险定价。2.担保与保险：鼓励贷款机构要求学生提供必要的担保或购买相关保险产品，以降低贷款风险。担保方式可包括学生本人或其家长提供的保证担保、抵押物担保等。保险产品应覆盖贷款违约风险，确保在学生出现还款困难时，能够有效保障贷款机构的合法权益。3.贷后管理：贷款机构应加强贷后管理工作，定期跟踪学生的还款情况，及时发现和解决潜在风险。对于逾期贷款，应按照合同约定及时采取催收措施，并做好记录。同时，应建立健全不良贷款处置机制，妥善处理不良贷款，避免风险扩散。（四）信息披露1.重要信息公示：贷款机构应在学校内显著位置设立固定的信息公示栏，公示其业务范围、贷款利率、还款方式、逾期处理等重要信息，确保学生能够方便、及时地获取相关信息。2.合同条款说明：在签订贷款合同前，贷款机构应向学生详细说明合同条款，包括贷款金额、利率、还款期限、还款方式、违约责任等内容，确保学生充分理解合同条款的含义和法律后果。同时，应提供合同文本供学生查阅，并给予学生足够的时间考虑是否签订合同。3.信息安全保护：贷款机构应高度重视学生个人信息安全保护工作，严格遵守国家有关法律法规，采取必要的技术手段和管理措施，防止学生个人信息泄露、篡改或滥用。未经学生书面同意，不得向任何第三方披露学生个人信息。三、学生管理（一）教育引导1.金融知识普及：学校应加强对学生的金融知识教育，通过开设金融课程、举办金融讲座、发放宣传资料等方式，向学生普及金融基础知识、信贷风险防范知识等，提高学生金融素养和风险意识。2.消费观念引导：引导学生树立正确的消费观念，倡导理性消费、适度消费，避免盲目攀比和过度消费。教育学生珍惜个人信用，培养良好的信用意识。（二）贷款申请管理1.申请流程规范：学校应制定统一规范的校园贷款申请流程，并向学生公布。学生申请贷款时，应按照流程要求提供真实、准确、完整的申请材料，包括个人身份证明、学生证、家庭经济情况证明等。2.风险告知：在学生申请贷款前，学校应向学生充分告知贷款可能存在的风险，包括利率风险、还款风险、逾期风险等，并提醒学生谨慎考虑贷款申请。同时，应指导学生正确理解贷款合同条款，确保学生在充分了解相关风险和责任的基础上做出决策。（三）还款监督与协助1.还款提醒：学校应协助贷款机构做好学生还款提醒工作，在还款日前通过短信、邮件、班级通知等方式向学生发送还款提醒信息，确保学生按时足额还款。2.困难学生帮扶：对于因特殊原因导致还款困难的学生，学校应积极协助贷款机构进行沟通协商，根据学生实际情况制定合理的还款计划或帮扶措施，帮助学生度过难关，避免因还款困难导致不良信用记录。四、监督检查（一）内部监督1.学校监管部门职责：学校设立专门的监管部门，负责对校园贷款业务进行日常监督检查。监管部门应定期对贷款机构的业务开展情况、信息披露情况、风险防控措施落实情况等进行检查，发现问题及时督促整改。2.投诉举报处理：建立健全校园贷款投诉举报机制，设立专门的投诉举报渠道，接受学生和教职工对校园贷款业务中存在的违规行为、不合理收费等问题的投诉举报。对于投诉举报事项，应及时进行调查核实，并依法依规处理。（二）外部监管协作1.与金融监管部门合作：积极配合金融监管部门对校园贷款业务的监管工作，及时向监管部门报送校园贷款业务相关信息，协助监管部门开展现场检查和非现场监管。2.行业自律组织参与：鼓励贷款机构加入相关行业自律组织，通过行业自律组织加强对校园贷款业务的规范管理。学校应与行业自律组织保持密切沟通协作，共同推动校园贷款行业健康发展。五、法律责任与违规处理（一）法律责任1.贷款机构责任：贷款机构违反本制度规定，开展违规校园贷款业务，给学生造成损失的，应依法承担相应的赔偿责任。同时，将按照法律法规的规定，追究贷款机构及其相关责任人的法律责任。2.学生责任：学生在申请贷款过程中提供虚假信息、恶意拖欠贷款等行为，构成违约或违法行为的，应依法承担相应的违约责任和法律责任。学校将视情节轻重给予相应的纪律处分，并将相关信息纳入个人信用档案。（二）违规处理1.对贷款机构的处理：对于违反本制度规定的贷款机构，学校将视情节轻重采取以下措施：责令限期整改；暂停其在本校的业务；取消其在本校的准入资格；向金融监管部门报告违规行为，建议依法予以处罚。2.对学生违规行为的处理