(2025年)存款保险知识问答试题及答案

(2025年)存款保险知识问答试题及答案1.问：存款保险的核心功能是什么？答：存款保险的核心功能是通过建立专门的保险基金，在投保机构发生经营危机或面临破产倒闭时，依法向存款人及时偿付被保险存款，从而保护存款人合法权益，维护金融稳定。其本质是一种金融安全网制度安排，与中央银行最后贷款人、宏观审慎监管共同构成我国金融安全网的三大支柱。2.问：2025年我国存款保险的最高偿付限额是多少？确定该限额的主要依据是什么？答：2025年我国存款保险最高偿付限额仍为人民币50万元。该限额的确定主要基于两方面考虑：一是覆盖绝大多数存款人的全部存款，统计显示，50万元限额可覆盖我国99.6%以上存款人的全部存款；二是与我国当前居民储蓄水平、金融机构风险状况及经济发展阶段相适应，既保障了存款人基本权益，又避免因限额过高导致道德风险。3.问：存款保险的保障范围包括哪些类型的存款？哪些存款不在保障范围内？答：保障范围包括人民币存款和外币存款，具体涵盖个人储蓄存款、企业及其他单位存款（含活期存款、定期存款、大额存单、通知存款等）。不在保障范围内的存款主要有四类：一是金融机构同业存款（如银行之间的存放款项）；二是投保机构的高级管理人员在本机构的存款（防止内部人利用信息优势过度冒险）；三是存款保险基金管理机构规定不予保险的其他存款（如基于法律关系产生的债权，如信托财产、理财资金等非存款类产品）；四是超过最高偿付限额的部分存款。4.问：哪些机构需要参加存款保险？未参加存款保险的机构是否可以吸收公众存款？答：在我国境内设立的商业银行（含外商独资银行、中外合资银行）、农村合作银行、农村信用合作社等吸收存款的银行业金融机构（统称投保机构）必须参加存款保险，这是法定强制要求。未参加存款保险的机构不得吸收公众存款，否则属于违规经营行为。例如，某村镇银行若未按规定投保，其吸收公众存款的行为将被金融监管部门依法查处。5.问：存款保险的保费由谁承担？保费计算方式是什么？答：存款保险保费由投保机构承担，存款人无需缴纳任何费用。保费采用基准费率与风险差别费率相结合的方式计算。基准费率由存款保险基金管理机构根据经济金融发展状况、存款结构等因素制定；风险差别费率则根据投保机构的经营管理状况、风险水平等因素确定，风险较高的机构适用更高费率，以此激励金融机构稳健经营。6.问：存款人如何判断某家银行是否参加了存款保险？答：存款人可通过两种方式判断：一是查看银行网点显著位置是否悬挂或张贴“存款保险标识”，该标识为统一设计的绿色图标，标注“存款保险”字样及“本机构吸收的本外币存款依照《存款保险条例》受到保护”等文字，是银行已参加存款保险的直观标识；二是登录存款保险基金管理机构官方网站查询参保机构名单，名单会定期更新并向社会公开。7.问：若某银行被接管、撤销或破产，存款人申请偿付的流程是怎样的？答：流程主要分为四步：第一步，存款保险基金管理机构在接管、撤销或破产清算程序启动后，及时确认被保险存款的金额；第二步，通过官方网站、银行网点公告、短信等方式通知存款人申请偿付；第三步，存款人持有效身份证件、存款凭证（如存单、银行卡、存折等）向存款保险基金管理机构或其指定的代理机构提交偿付申请；第四步，经审核确认符合条件后，存款保险基金管理机构在7个工作日内将被保险存款划转至存款人指定的银行账户（一般为原账户或同户名其他账户）。8.问：同一存款人在同一家投保机构的多个账户存款，是否合并计算最高偿付限额？答：是。同一存款人在同一家投保机构所有被保险存款账户的本金和利息合并计算，总金额在最高偿付限额（50万元）以内的，实行全额偿付；超过部分依法从投保机构清算财产中受偿。例如，某存款人在A银行有3个账户，分别存20万元、15万元、18万元，合计53万元，其中50万元全额偿付，超出的3万元需待A银行清算后按比例受偿。9.问：存款保险是否保障存款的利息？答：保障。被保险存款包括本金和利息，两者合并计算最高偿付限额。例如，某存款人在B银行存入1年期定期存款48万元，年利率2.5%，到期利息1.2万元，本息合计49.2万元，若B银行破产，存款人可获得49.2万元全额偿付；若本息合计52万元，则50万元全额偿付，超出的2万元需通过清算受偿。10.问：外资银行在华分行是否适用我国存款保险制度？答：适用。根据《存款保险条例》，在我国境内设立的外商独资银行、中外合资银行、外国银行分行（统称外资银行）需参加存款保险，其吸收的本外币存款依照条例受到保护。但需注意，外国银行分行的母行所在国家（地区）已建立存款保险制度的，可能存在跨境协调安排，但不影响我国境内存款人的权益保障。11.问：互联网银行（如民营银行）的存款是否受存款保险保护？答：受保护。互联网银行属于在我国境内依法设立的商业银行，需强制参加存款保险，其通过线上渠道吸收的存款（如通过手机银行、第三方平台存入的存款）与传统银行柜台存款同等受保护。存款人通过互联网银行APP或合作平台购买的存款产品，只要产品明确标注“存款”且银行已参加存款保险，即纳入保障范围。12.问：存款保险基金的来源包括哪些？答：存款保险基金的来源主要有四类：一是投保机构缴纳的保费；二是在投保机构清算中分配的财产（即投保机构破产清算后，存款保险基金管理机构作为债权人参与分配获得的财产）；三是存款保险基金管理机构运用基金获得的收益（如购买国债、中央银行票据等低风险证券的利息收入）；四是其他合法收入（如财政部或中央银行的注资等特殊情况下的资金来源）。13.问：若存款人在多家不同投保机构有存款，是否分别享受最高偿付限额？答：是。存款保险实行“一行一限额”原则，即同一存款人在不同投保机构的存款分别单独计算最高偿付限额。例如，存款人甲在A银行存50万元、在B银行存50万元、在C银行存50万元，若三家银行均破产，甲可分别从三家银行的存款保险基金中获得50万元偿付，合计150万元。14.问：存款保险标识的主要作用是什么？答：存款保险标识是存款保险制度的可视化载体，主要作用有三：一是向公众明确提示该机构已参加存款保险，其吸收的存款依法受到保护，增强公众对银行体系的信心；二是统一标识设计，避免公众被非正规金融机构误导（如某些P2P平台或非银行机构冒用“存款”名义）；三是通过标识的广泛张贴（如银行网点入口、柜台、ATM机旁等），普及存款保险知识，提升公众风险识别能力。15.问：若某银行被认定为“发生信用危机”，存款保险基金管理机构可采取哪些措施？答：存款保险基金管理机构可依法采取早期纠正和风险处置措施，包括但不限于：一是要求投保机构补充资本、控制资产增长、控制重大交易授信、降低杠杆率等；二是限制投保机构分红、高管薪酬；三是责令投保机构停止增设分支机构、停止新业务；四是对投保机构的董事、监事、高级管理人员采取限制权利、责令更换等措施；五是直接接管投保机构或促成其被其他合格机构收购，以避免其破产倒闭，减少对存款人的影响。16.问：存款人通过第三方互联网平台存入的存款，若平台倒闭，是否影响存款保险保障？答：不影响。第三方互联网平台仅为存款产品的展示和销售渠道，存款的实际债权人是存款人与投保银行，平台倒闭不改变存款的法律关系。只要存款对应的银行已参加存款保险，且存款性质为“银行存款”（非理财、基金等产品），存款人的权益仍受存款保险保护。例如，某平台与D银行合作销售存款产品，平台倒闭后，存款人仍可凭D银行的存款凭证向D银行或存款保险基金管理机构主张偿付。17.问：超过最高偿付限额的存款部分，存款人是否有机会获得补偿？答：有机会。超过50万元的部分，存款人可作为普通债权人参与投保机构的破产清算程序。根据《企业破产法》，银行破产清算时，清算财产在优先支付清算费用、所欠职工工资和劳动保险费用后，剩余财产优先清偿个人储蓄存款的本金和利息（含超过50万元的部分），再清偿其他债务。因此，超过限额的存款可能通过清算获得部分补偿，但具体金额取决于清算财产的多少。18.问：存款保险制度是否会导致银行“过度冒险”？如何防范道德风险？答：理论上，存款保险可能弱化存款人对银行的监督动机，导致银行倾向于高风险经营（道德风险）。但我国通过以下措施防范：一是实行风险差别费率，风险高的银行缴纳更高保费，增加其冒险成本；二是赋予存款保险基金管理机构早期纠正权，对风险隐患早发现、早干预；三是要求银行信息公开透明，强化市场约束（如披露财务报表、风险指标等）；四是存款人仍需关注银行的经营状况（如通过银行评级、监管通报等信息），避免盲目选择高风险机构。19.问：存款保险基金管理机构的主要职责有哪些？答：主要职责包括：一是制定并调整存款保险费率标准；二是确定各投保机构的适用费率；三是归集和管理存款保险基金；四是监测投保机构风险，对高风险机构采取早期纠正措施；五是在投保机构发生风险时，依法实施资金支持、收购承接或偿付存款人；六是参加投保机构的清算程序；七是其他与存款保险相关的职责（如推动存款保险知识宣传等）。20.问：若存款凭证丢失，存款人是否还能获得存款保险偿付？答：能，但需提供其他证明材料。存款凭证丢失不影响存款保险保障，存款人可通过以下方式证明存款关系：一是提供银行账户流水、电子回单、手机银行或网上银行交易记录等电子凭证；二是到原银行网点申请查询存款信息并开具证明；三是通过人民银行征信系统或存款保险基金管理机构的信息核查平台验证存款真实性。经审核确认后，存款人仍可获得偿付。21.问：存款保险是否保障因银行系统故障导致的存款损失？答：不保障。存款保险仅保障因投保机构破产、被撤销或被接管等原因导致的存款无法兑付风险，因银行系统故障、网络诈骗、操作失误等原因造成的存款损失，属于银行运营风险或外部风险，需通过银行内部风控措施、客户自身防范或司法途径解决，不属于存款保险赔付范围。22.问：农村信用合作社的存款是否受存款保险保护？答：受保护。农村信用合作社是我国吸收存款的银行业金融机构，属于法定投保机构，必须参加存款保险。其吸收的个人和单位存款（符合保障范围的）与其他银行存款同等受保护，存款人无需因机构类型差异担忧保障问题。23.问：存款保险基金是否会用于救助经营困难但未破产的银行？答：可能会。根据《存款保险条例》，存款保险基金可用于向投保机构提供资金支持，以缓解其流动性危机或帮助其被其他机构收购承接。例如，某银行因短期流动性紧张面临挤兑风险，存款保险基金管理机构可通过提供贷款、担保等方式帮助其恢复正常经营，避免进入破产程序，从而减少对存款人和金融体系的冲击。24.问：同一存款人在同一家银行的本币和外币存款，是否合并计算最高偿付限额？答：是。本币存款和外币存款的本金及利息合并计算，统一以人民币最高偿付限额（50万元）为基准。外币存款按存款保险基金管理机构规定的汇率（一般为偿付当日中国人民银行公布的人民币汇率中间价）折算为人民币后，与本币存款合并计算。例如，存款人在E银行有30万元人民币存款和3万美元存款（假设汇率为1美元=7元人民币，折算后为21万元人民币），合计51万元人民币，其中50万元全额偿付，超出的1万元需通过清算受偿。25.问：存款保险制度实施后，是否意味着银行不会破产？答：不是。存款保险制度的目的是“风险处置”而非“风险消除”，银行仍可能因经营不善、重大风险事件等原因破产，但存款保险能确保存款人在银行破产时及时获得限额内偿付，维护金融稳定。例如，2023年某小型银行因严重资不抵债被接管并进入破产程序，其存款人通过存款保险获得了50万元以内的全额偿付，未引发系统性风险。26.问：存款人如何查询自己在某家银行的存款是否被纳入保险范围？答：存款人可通过三种方式查询：一是查看存款凭证（如存单、存折）上是否标注“本存款受存款保险保护”字样（部分银行会在凭证上注明）；二是登录银行官方网站或手机银行，在“重要提示”或“产品说明”中查看存款产品的保障信息；三是拨打银行客服热线或前往网点咨询，要求工作人员明确说明该存款是否属于被保险存款。27.问：存款保险基金管理机构是否会公开披露基金的收支和使用情况？答：会。根据《存款保险条例》，存款保险基金管理机构需按年度公开披露基金收支、管理和使用情况，接受社会监督。披露内容包括保费收入、基金投资收益、风险处置支出、偿付金额等关键数据，确保基金运作透明合规。28.问：若某银行被收购，其原有存款的保险保障是否延续？答：延续。若投保机构被其他合格金融机构收购，原存款人与被收购银行的债权债务关系转移至收购方，收购方作为新的投保机构继续参加存款保险，原存款的保险保障不受影响。例如，F银行被G银行收购后，F银行的存款人变为G银行的存款人，其存款仍受存款保险保护，最高偿付限额按G银行的投保情况计算。29.问：存款保险是否保障因战争、自然灾害等不可抗力导致的存款损失？答：不保障。存款保险的保障范围仅限于因投保机构经营风险（如