2026年跨境支付安全协议

2026年跨境支付安全协议本协议由以下各方于2026年[具体日期]在[具体地点]签署：甲方（支付服务提供商）：[甲方名称]，一家根据[国家/地区]法律设立并注册的公司，注册号为[甲方注册号]，其营业地址位于[甲方地址]。乙方（商户）：[乙方名称]，一家根据[国家/地区]法律设立并注册的公司/个体工商户/其他组织，注册号为/统一社会信用代码[乙方注册号/统一社会信用代码]，其营业地址/经营地址位于[乙方地址]。丙方（用户）：[丙方姓名]，身份证号码/护照号码[丙方证件号码]，住址/联系地址位于[丙方地址]。丁方（金融机构/发卡行/收单行）：[丁方名称]，一家根据[国家/地区]法律设立并注册的银行/金融机构，注册号为[丁方注册号]，其营业地址位于[丁方地址]。卡组织：[卡组织名称]，一个根据[国家/地区]法律设立并运营的国际卡组织。鉴于：1.甲方提供跨境支付服务，连接商户、用户、金融机构及其他参与方；2.乙方作为商户，希望通过甲方提供的跨境支付服务进行交易；3.丙方作为用户，希望通过甲方提供的跨境支付服务进行支付；4.丁方作为金融机构/发卡行/收单行，发行/处理与跨境支付相关的支付卡或提供相关金融服务；5.卡组织制定并维护跨境支付相关的安全标准，并为参与方提供监督和认证服务；6.各方为促进跨境支付的安全、稳定、高效进行，愿遵循适用的法律法规及卡组织的安全标准，共同建立并遵守一套安全协议。据此，各方经友好协商，达成如下协议：第一条适用范围与定义1.1本协议适用于各方在2026年及以后期间，通过甲方提供的跨境支付服务所进行的所有支付交易及相关活动，地域范围覆盖[具体地域范围]，并适用于本协议所提及的所有参与方，包括但不限于甲方、乙方、丙方、丁方及其他根据相关交易场景参与跨境支付服务的机构（如其他支付服务提供商、收单行、卡组织等）。1.2各方应对本协议中使用的关键术语进行如下定义：1.2.1“跨境支付”是指涉及两个或以上不同司法管辖区的参与方，使用支付卡、电子钱包、银行转账等方式进行的支付交易。1.2.2“安全事件”是指任何未经授权的访问、披露、破坏、修改或干扰，导致或可能导致个人信息泄露、资产损失、系统瘫痪、业务中断或违反相关法律法规的事件。1.2.3“安全标准”是指本协议规定的以及卡组织发布的、各方承诺遵守的关于技术、管理流程和操作实践的安全要求。1.2.4“个人信息”是指以电子或其他方式记录的与已识别或可识别的自然人有关的各种信息，不包括匿名化处理后的信息。1.2.5“加密”是指使用密码学算法对数据进行编码，以防止未经授权的访问或理解。1.2.6“安全审计”是指对安全措施的设计、实施、运行和有效性进行独立检查的过程。1.2.7“交易数据”是指与支付交易相关的所有信息，包括但不限于交易时间、金额、货币种类、参与方信息、授权信息、结算信息等。1.2.8“商户”是指接受消费者或企业支付，并同意通过甲方提供的跨境支付服务进行收款的市场主体。1.2.9“用户”是指使用甲方提供的跨境支付服务进行支付或收款的个人。1.2.10“支付服务提供商（PSP）”是指提供支付服务，处理支付交易并管理相关账户的机构。1.2.11“金融机构/发卡行/收单行”是指发行支付卡、处理支付交易或与支付交易相关的银行或金融机构。第二条安全原则与总体要求2.1各方同意，在参与跨境支付活动时，应遵循以下核心安全原则：2.1.1风险管理原则：识别、评估、监控和有效控制与跨境支付相关的各类风险。2.1.2纵深防御原则：部署多层次、相互补充的安全措施，构建全面的安全防护体系。2.1.3最小权限原则：确保对系统、数据和服务的访问权限严格限制在完成职责所必需的范围内。2.1.4持续改进原则：定期评审和更新安全策略、流程和措施，以适应新的威胁和技术发展。2.1.5合规性原则：遵守所有适用的国际、国家及地区的法律法规，包括但不限于数据保护法、网络安全法、反洗钱法规以及卡组织的章程和规则。2.1.6透明度原则：在法律法规允许的范围内，向用户等利益相关方披露相关的安全措施和风险信息。第三条具体安全要求3.1数据安全：3.1.1数据分类与处理：各方应依据数据敏感程度对个人信息和交易数据进行分类，并根据分类结果采取相应的保护措施。处理个人信息应遵循合法、正当、必要原则，并明确处理目的、方式、存储期限等。3.1.2加密要求：所有传输中的个人信息和交易数据，除非法律或协议另有规定，应采用行业认可的强加密标准（如TLS1.2及以上版本）进行加密。存储的个人信息和交易数据应进行加密存储，确保即使数据被盗取也无法被轻易解读。3.1.3数据访问控制：实施严格的身份验证和授权机制，确保只有授权人员才能访问敏感数据。所有访问行为均应记录在案，并定期审计。3.1.4数据脱敏与匿名化：在非必要情况下，如进行数据分析或共享时，应对个人信息进行脱敏或匿名化处理，使其无法识别到特定个人。3.1.5数据生命周期管理：建立数据收集、存储、使用、传输、删除的全生命周期管理流程，确保数据在各个阶段都得到安全保护。存储期限遵循“最小必要”原则，并在期限届满后安全删除或匿名化处理。3.2系统与网络安全：3.2.1安全架构：各方应设计并维护安全的网络架构，包括网络区域的划分、防火墙的配置、入侵检测和防御系统的部署。关键系统应与公共互联网隔离。3.2.2漏洞管理：建立常态化的漏洞扫描和评估机制，及时修补已发现的安全漏洞。对第三方软件和服务的漏洞管理应纳入整体安全策略。3.2.3配置管理：对生产环境中的系统配置进行基线化管理，建立变更控制流程，确保所有变更都经过审批和测试。3.2.4安全监控与告警：部署安全信息和事件管理（SIEM）系统或类似工具，对安全事件进行实时监控和告警。建立事件响应流程，确保能够快速响应和处理安全事件。3.2.5安全事件响应：各方应制定并定期演练安全事件响应计划，明确事件响应的组织架构、职责分工、处置流程和沟通机制。在发生重大安全事件时，应及时通知相关方并按照法律法规和协议约定进行报告。3.3交易安全：3.3.1身份验证：在用户登录、进行敏感操作（如修改账户信息、提高交易限额）或处理高风险交易时，应采用多因素认证（MFA）等强身份验证措施。3.3.2欺诈检测与预防：采用先进的欺诈检测技术，对交易行为进行分析，识别并阻止可疑交易。建立欺诈规则库，并根据实际欺诈情况持续更新。3.3.3交易限额管理：根据用户风险等级、设备信息、交易类型等因素，设定合理的交易限额，并能够根据风险变化动态调整。3.3.4可追溯性：确保每笔交易都有唯一标识，并保留完整、不可篡改的交易记录，便于事后追溯和调查。3.4操作与流程安全：3.4.1安全意识培训：甲方应定期对员工进行网络安全意识、数据保护和合规要求的培训。乙方、丁方等参与方也应对其员工进行相应的安全培训。3.4.2第三方风险管理：对提供关键服务的第三方供应商进行安全评估，并在合同中明确安全要求和责任。定期审查第三方服务的安全性。3.4.3业务连续性与灾难恢复：制定并维护业务连续性计划（BCP）和灾难恢复计划（DRP），定期进行测试，确保在发生自然灾害、系统故障等事件时，能够尽快恢复关键业务功能。3.4.4物理安全：对存放关键设备、服务器、密钥等的安全场所，实施严格的物理访问控制、环境监控和安防措施。3.5合规与监管要求：3.5.1反洗钱（AML）与反恐怖融资（CTF）：各方应遵守所在国家/地区及交易涉及国家/地区的反洗钱和反恐怖融资法律法规。建立客户身份识别（KYC）流程，对客户进行风险评估，并实施相应的监控措施。及时报告可疑交易。3.5.2隐私保护：遵守适用的个人数据保护法律法规（如GDPR、当地数据保护法等），保障数据主体的知情权、访问权、更正权、删除权等权利。处理个人信息需获得数据主体的合法授权（如适用）。3.5.3报告义务：任何一方在发现或怀疑发生安全事件、数据泄露、违反法律法规或本协议的情况时，应立即采取补救措施，并按照法律法规和本协议约定，及时通知其他相关方和/或监管机构。第四条责任与义务4.1甲方的责任：4.1.1甲方负责提供符合本协议及卡组织相关安全标准要求的跨境支付平台和服务。4.1.2甲方应建立并维护安全的系统架构、网络环境和技术措施，保障支付交易处理的机密性、完整性和可用性。4.1.3甲方应实施有效的用户身份验证、欺诈检测和预防机制。4.1.4甲方应确保其处理、存储的个人信息符合适用的数据保护法律法规。4.1.5甲方应遵守并推动其连接的乙方、丁方等参与方遵守本协议的安全要求。4.1.6甲方应建立安全事件响应机制，并参与或支持其他方的安全事件响应。4.1.7甲方应履行本协议规定的其他义务，并配合各方及监管机构的合规检查和审计。4.2乙方的责任：4.2.1乙方应在其经营活动中遵守本协议的安全要求，并确保其系统和服务（如适用）符合安全标准。4.2.2乙方应采取合理措施保护其商户终端（如POS机、网关）的安全，防止未经授权的访问和欺诈交易。4.2.3乙方应根据甲方要求，提供必要的配合，协助进行安全评估、审计和事件调查。4.2.4乙方应遵守反洗钱等合规要求，妥善处理客户身份信息和交易数据。4.2.5乙方应履行本协议规定的其他义务。4.3丙方的责任：4.3.1丙方应妥善保管其账户凭证（如密码、动态令牌等），并对使用其账户进行的交易负责。4.3.2丙方应警惕网络钓鱼、诈骗等欺诈活动，不轻易泄露个人信息。4.3.3丙方发现账户或交易出现异常时，应立即通知甲方。4.3.4丙方应履行本协议规定的其他义务。4.4丁方的责任：4.4.1丁方应确保其发行的支付卡、维护的支付系统符合相关的安全标准（如PCIDSS）。4.4.2丁方应实施有效的交易处理和风险管理措施，防止欺诈和洗钱。4.4.3丁方应保护其处理、存储的个人信息安全。4.4.4丁方应根据甲方要求，提供必要的配合，协助进行安全评估、审计和事件调查。4.4.5丁方应履行本协议规定的其他义务。4.5卡组织的责任：4.5.1卡组织负责制定、发布和维护跨境支付相关的安全标准（如卡支付安全标准）。4.5.2卡组织负责对遵守其标准的参与方进行监督、评估和认证。4.5.3卡组织负责建立信息共享机制，促进参与方之间的安全合作。4.5.4卡组织应履行本协议规定的其他义务。第五条合作与信息共享5.1各方同意在安全事件的调查处理、威胁情报的共享、安全标准的制定与遵循等方面加强合作。5.2在发生重大安全事件时，相关方应按照事先约定的流程，及时共享必要的安全信息，以协助应对和恢复。5.3各方共享信息时，应确保信息的机密性和安全性，并仅限于实现安全目的所必需的范围。第六条监督、审计与合规6.1各方应接受卡组织、监管机构及本协议约定的其他监督方的监督和检查。6.2各方应配合相关方的安全审计、合规检查和调查取证工作，提供必要的文件、记录和访问权限。6.3各方应确保其内部的安全管理措施和操作流程符合本协议要求及相关法律法规。第七条违规处理与协议终止7.1任何一方违反本协议的安全要求或相关法律法规，应立即采取纠正措施，并可根据违规的严重程度承担相应的责任，包括但不限于：7.1.1口头或书面警告；7.1.2要求限期整改；7.1.3罚款；7.1.4限制或暂停部分或全部服务；7.1.5终止本协议。7.2若一方严重违反本协议，经通知后未能及时纠正，或因安全事件导致重大损失或声誉损害，守约方有权单方面解除本协议，并追究违约方的法律责任。7.3协议终止后，各方仍应履行本协议中关于数据安全、保密、合规检查、争议解决等方面的义务。甲方有责任确保在终止后，根据法律法规要求，对用户数据进行安全处理（如删除或匿名化）。第八条法律适用与争议解决8.1本协议的订立、效力、解释、履行及争议解决均适用中华人民共和国法律（为本协议之目的，不包括香港特别行政区、澳门特别行政区和台湾地区法律）。8.2因本协议引起的或与本协议有关的任何争议，各方应首先通过友好协商解决。协商不成的，任何一方均有权将争议提交[指定仲裁机构名称]，按照该仲裁机构的仲裁规则进行仲裁。仲裁裁决是终局的，对各方均有约束力。或提交[指定法院名称]诉讼解决。第九条其他9.1本协议构成各方就跨境支付安全合作达成的完整协议，取代此前所有口头或书面的约定、谅解和承诺。9.2对本协议的任何修改或补充，均应以书面形式作出，并经各方授权代表签署后生效。9.3若本协议的任何条款被认定为无效或不可执行，不影响其他条款的效力。