2025年新晋理财经理岗前考核测试题（含答案）

2025年新晋理财经理岗前考核测试题（含答案）一、判断题（每题2分，共15题，总分30分）1.结构性存款是存款产品，在网点销售无需执行“双录”要求。对错答案：错解析：根据《银行业保险业消费者权益保护管理办法》，结构性存款属于理财业务，需执行“双录”（录音录像），不可免除。2.保险合同的宽限期为60天，期间内未交保费合同立即失效。对错答案：错解析：宽限期通常为60天，但期间内未交保费合同不会立即失效，而是进入中止状态，非失效。3.定投适合所有市场环境，无论牛市还是熊市都能保证收益。对错答案：错解析：定投无法保证收益，熊市中可能持续亏损；其优势在于摊薄成本，非收益保证。4.损失补偿原则适用于大部分人身保险。对错答案：错解析：损失补偿原则仅适用于财产保险，人身保险（如寿险）采用定额给付原则，不适用补偿。5.投保人故意隐瞒病史，保险公司有权解除合同并拒赔。对错答案：对解析：《保险法》第十六条，投保人故意不履行如实告知义务，保险公司可解除合同并拒赔。6.在零售M+平台中，待承接产品查询可查看未来3个月即将到期的产品及客户明细。对错答案：对解析：该功能设计即支持查看未来3个月到期产品及客户明细，符合平台操作逻辑。7.客户存入1天通知，希望次日到账，只需要存入后立即发起立即通知，资金次日自动到账。对错答案：错解析：1天通知存款需存满1个自然日（24小时）后才能支取，次日到账需满足存期要求。8.在零售M+平台中，新入职、转岗至M+主岗位理财经理的人员，须参加e企学新星理财岗位准入培训考试，通过后可登录M+平台，未通过不能登录。对错答案：对解析：该规定是分行标准化流程，确保人员资质合规，符合岗位准入要求。9.只要银行原因，当前3年定期存款对客报价可以突破股份行行业自律上限的2.15%。对错答案：错解析：行业自律上限是刚性约束，任何情况下均不得突破，银行原因不构成例外。10.定投通过分散投资时点能有效降低市场波动风险，适合普通投资者长期持有。对错答案：对解析：定投的核心优势是平滑成本、降低波动风险，适合长期投资，符合投资原理。11.保险合同成立即生效。对错答案：错解析：保险合同需缴付保费后生效，或约定生效日，非成立即生效。12.投保人只需在投保时对被保险人具有保险利益，保险合同成立后无需保持。对错答案：错解析：《保险法》规定，保险合同成立后，投保人仍需持续具备保险利益，否则合同无效。13.通知期内取消通知，通知日到取消通知日期间按活期计息。对错答案：对解析：通知期内取消，利息按活期计算，符合银行存款规则。14.理财经理在接触客户中，全渠道有效接触包括企业微信往返各1条及以上或企业微信语音60S及以上。对错答案：对解析：该标准是零售M+平台定义的有效接触规则，符合业务规范。15.目标盈业务的核心是通过自动止盈锁定收益，避免“过山车”行情。对错答案：对解析：目标盈通过预设止盈点自动锁定收益，减少市场波动对收益的影响，符合设计逻辑。二、单选题（每题4分，共15题，总分60分）1.《银行保险机构消费者权益保护管理办法》规定：银行保险机构销售产品或者提供服务的过程中，不得强制捆绑、强制搭售产品或者服务，体现了应当保障消费者()？A.自主选择权B.公平交易权C.知情权D.信息安全权答案：A解析：强制捆绑侵犯消费者自主选择权，该办法明确保障此权利，A选项正确。2.当前分红型保险的预定利率上限为（）？A.2.0%B.1.75%C.1.5%D.1.25%答案：B解析：2023年监管规定分红险预定利率上限为1.75%，B选项符合现行标准。3.电访添加企微，客户在微信上哪里收到企微的邀请通知？A.通讯录B.服务通知C.好友D.我的答案：B解析：企微邀请通知以“服务通知”形式发送，客户需在微信“服务通知”中查看，B选项正确。4.定投止盈的常见方法不包括()？A.目标收益率止盈B.最大回撤止盈C.估值止盈D.随机止盈答案：D解析：定投止盈方法包括目标收益率、最大回撤、估值止盈，随机止盈无理论依据，D选项正确。5.以下哪类基金更适合定投？A.货币基金B.债券基金C.指数基金D.黄金ETF答案：C解析：指数基金波动性适中、长期收益稳定，是定投首选；货币基金收益低，债券基金波动小，黄金ETF受市场影响大，C选项最佳。6.以下哪项是定投的“死穴”？A.需要频繁操作B.无法应对单边下跌C.收益永远低于一次性投资D.必须长期持有答案：B解析：定投在单边下跌市场中无法避免亏损，需长期持有摊薄成本，B选项是核心风险。7.以下哪项属于保险合同免责条款？A.被保险人因意外身故B.被保险人酒后驾驶C.投保人年龄误告D.保险期间内退保答案：B解析：酒后驾驶属于法定免责情形，B选项正确；A为保障责任，C、D为合同问题非免责。8.以下哪种市场环境最适合定投？A.单边牛市B.单边熊市C.震荡市答案：C解析：震荡市中定投可有效摊薄成本，牛市需择时，熊市可能持续亏损，C选项最适配。9.以下属于分行主推的稳盈系列产品的是？A.永赢睿信B.华夏稳享6个月C.中欧价值D.睿远港股通答案：B解析：华夏稳享6个月是分行重点推广的稳盈系列短债产品，A、C、D非稳盈系列。10.在零售M+平台中，用户可通过哪个菜单功能查看辖内客户经理客户分层经营落地情况？A.辖内客户分配信息B.辖内管户信息C.客户分层经营统计D.客户管户数量维护答案：C解析：“客户分层经营统计”菜单提供分层经营数据，C选项正确。11.以下哪项是保险合同中“现金价值”的作用？A.退保时退还金额B.保单质押借款抵押物C.自动垫交保费D.以上都是答案：D解析：现金价值可退保、质押借款、自动垫交保费，D选项全面正确。12.电访添加客户后客户未添加去哪里尾随短信？A.M+B.智策C.企微D.MPP答案：A解析：未添加客户尾随短信在M+平台“企微尾随”功能中查看，A选项正确。13.客户不想收到群发信息，理财经理如何处理？A.对客户设置频控B.短时间将客户设置企微黑名单C.删除客户D.不管客户情况，正常发送答案：A解析：设置频控可限制发送频率，避免骚扰；黑名单或删除违反客户权益，A选项合规。14.以下哪种情况可能导致保险合同效力中止？A.未及时缴纳续期保费B.投保人变更C.保单贷款未还清D.以上都是答案：A解析：未缴保费导致合同中止；投保人变更、保单贷款不影响效力，A选项正确。15.当前我行7天通知专享版的对客利率是？A.0.10%B.0.30%C.0.45%D.0.75%答案：B解析：根据2025年我行最新利率，7天通知专享版利率为0.30%，B选项正确。三、多选题（每题6分，共15题，总分90分）1.以下哪些情况属于终身寿险的保险责任？A.被保险人18岁后因意外身故B.投保人意外身故导致保费豁免C.被保险人确诊癌症D.被保险人因酒驾导致身故答案：A,B解析：终身寿险保障身故/全残，A为意外身故属责任；B为保费豁免条款；C为重疾险责任；D酒驾属免责，故A、B正确。2.以下哪些是定期存款？A.通知存款专享版B.专项定期C.活期保证金D.随心享智存版E.随心存答案：A,B解析：通知存款专享版、专项定期属定期存款；活期保证金、随心享智存版、随心存为活期或类活期产品，故A、B正确。3.以下那些是我行重点公募基金系列品牌？A.稳盈系列B.稳进系列C.领航系列D.稳睿系列答案：A,B,C解析：我行重点推广稳盈、稳进、领航系列；稳睿系列非主推品牌，故A、B、C正确。4.在零售M+平台中，哪几项是产品承接的提醒类型？A.固定期限理财到期B.存款到期C.保险到期D.大额动账答案：A,B,C解析：产品承接提醒针对理财、存款、保险到期；大额动账属交易监控，非承接提醒，故A、B、C正确。5.目标盈业务的优势包括()A.小额尝试降低风险B.自动止盈提升客户体验C.强制储蓄培养投资习惯D.适合所有类型的基金答案：A,B,C解析：目标盈优势包括小额定投降风险、自动止盈提体验、强制储蓄养习惯；D错误，仅适合波动适中基金，故A、B、C正确。6.企微添加破冰添客场景有哪些？A.面对面添客B.电话开口添加C.个微、社群转化D.承接线上渠道引流答案：A,B,C,D解析：全渠道添客场景均适用，包括面对面、电话、个微/社群、线上引流，故全部正确。7.以下哪些属于保险合同免责条款？A.被保险人酒后驾驶B.战争、暴乱导致的损失C.投保人故意制造保险事故D.保险期间内退保答案：A,B,C解析：酒后驾驶、战争暴乱、故意制造事故均属免责；退保非免责条款，故A、B、C正确。8.在零售M+平台中，哪些产品可以创建锁额订单？A.理财B.基金C.大额存单D.信托及资管计划E.保险答案：A,B,C,D解析：理财、基金、大额存单、信托资管可锁额；保险通常不支持锁额，故A、B、C、D正确。9.随心存产品到期自动续存方式包括？A.转活期B.转结构性存款C.本金续存D.本息续存E.利息续存答案：A,C,D解析：随心存支持转活期、本金续存、本息续存；转结构性存款、利息续存非标准选项，故A、C、D正确。10.关于定投“微笑曲线”，以下说法正确的是？A.下跌时积累份额，摊薄成本B.仅适用于股票型基金C.需要市场长期上涨才能盈利D.数学原理为调和均值小于算术均值答案：A,D解析：微笑曲线核心是下跌时积累份额摊薄成本（A）；数学原理为调和均值<算术均值（D）；B错误（适用多类基金），C错误（震荡市即可盈利），故A、D正确。11.以下哪些属于保险合同关系人？A.投保人B.保险人C.被保险人D.受益人答案：A,C,D解析：保险人是承保方，非关系人；投保人、被保险人、受益人属关系人，故A、C、D正确。12.随心享智存版S1计划签约互斥产品包括？A.存贷宝B.薪金煲天天利C.零钱+D.薪金宝天天利E.人民币增利煲答案：A,B,D,E解析：随心享S1与存贷宝、薪金煲、薪金宝、增利煲互斥；零钱+不互斥，故A、B、D、E正确。13.随心享智存版支持自动支取的场景包括？A.支付B.转账C.信用卡还款D.取现E.购买理财答案：A,B,C解析：支持支付、转账、信用卡还款自动支取；取现、购买理财需手动操作，故A、B、C正确。14.以下属于“一岗一表”五主+1产品的是？A.信用卡B.信秒贷C.目标盈D.积存金E.随心享答案：A