(2025年)担保公司考试题库及答案

(2025年)担保公司考试题库及答案一、单项选择题（每题2分，共40分）1.根据《融资担保公司监督管理条例》，融资担保公司对同一被担保人的担保责任余额与净资产的比例不得超过（）。A.5%B.10%C.15%D.20%答案：B2.下列哪项不属于《民法典》规定的担保物权类型？（）A.抵押权B.质权C.留置权D.保证答案：D3.担保公司在保前调查中，对企业实际控制人信用状况的核查重点不包括（）。A.个人征信报告B.涉诉记录C.社会声誉D.子女教育背景答案：D4.某担保公司为小微企业提供贷款担保，贷款期限1年，担保费率约定为年化2%，若贷款金额500万元，企业实际使用资金满6个月提前还款，则担保公司应收取的担保费为（）。A.5万元B.10万元C.15万元D.20万元答案：A（500万×2%×6/12=5万）5.根据监管要求，融资担保公司的自有资金投资范围不包括（）。A.国债B.金融债券C.股票D.大额存单答案：C6.担保业务中，反担保方式为应收账款质押的，质权设立的时间节点是（）。A.签订质押合同B.应收账款债务人确认C.在中国人民银行征信中心登记D.出质人交付权利凭证答案：C7.担保公司代偿后，向被担保人追偿的诉讼时效为（）。A.1年B.2年C.3年D.5年答案：C（《民法典》第188条）8.下列哪项不属于担保业务风险预警的“红色预警”信号？（）A.企业主要资产被法院查封B.连续3个月未按时支付银行利息C.实际控制人失联D.季节性订单减少20%答案：D9.融资担保公司设立分支机构，应当经（）批准。A.所在地县级监管部门B.所在地市级监管部门C.省级监管部门D.国务院银行业监督管理机构答案：C10.某企业资产负债率75%，流动比率0.8，速动比率0.5，担保公司对其提供担保时，最可能关注的风险是（）。A.市场风险B.流动性风险C.操作风险D.政策风险答案：B11.担保公司与银行合作时，若约定“比例担保”，则担保公司承担的代偿责任比例通常（）。A.不低于50%B.不高于50%C.由双方协商确定D.必须覆盖全部债权答案：C12.反担保物为机器设备的，担保公司应重点核查的内容不包括（）。A.设备权属证明B.设备评估价值C.设备折旧年限D.设备生产厂家品牌答案：D13.根据《融资担保公司资产比例管理办法》，融资担保公司的Ⅰ类资产（高流动性资产）占比不得低于（）。A.10%B.20%C.30%D.40%答案：B14.担保业务中，“借新还旧”贷款的担保审批应重点关注（）。A.原贷款未偿清的真实原因B.新贷款用途C.企业新增抵押物D.银行利率变化答案：A15.担保公司对单户小微企业担保金额500万元以下的，担保费率原则上不超过（）。A.1%B.1.5%C.2%D.2.5%答案：B（根据《关于促进融资担保行业加快发展的意见》）16.下列哪项属于担保公司操作风险的范畴？（）A.被担保人因疫情导致经营亏损B.保前调查中未发现企业财务报表造假C.宏观经济下行导致代偿率上升D.合作银行提高担保保证金比例答案：B17.担保公司提取的未到期责任准备金，应按照担保费收入的（）计提。A.20%B.30%C.50%D.100%答案：C（《融资担保公司监督管理条例》实施细则）18.反担保方式为股权质押的，若出质股权为有限责任公司股权，需额外满足（）。A.其他股东过半数同意B.股权已实缴出资C.股权无质押记录D.公司章程无禁止质押条款答案：A19.担保公司在保后检查中发现企业将贷款资金用于购买股票，应采取的首要措施是（）。A.立即要求企业提前还款B.向监管部门报告C.启动反担保物处置程序D.与企业沟通并要求纠正资金用途答案：D20.某担保公司净资产2亿元，根据监管规定，其融资担保责任余额最高不得超过（）。A.10亿元B.20亿元C.30亿元D.40亿元答案：B（杠杆倍数10倍）二、判断题（每题1分，共10分）1.融资担保公司可以为其控股股东的关联企业提供担保，但需经董事会审议通过。（）答案：×（关联担保需经股东（大）会审议，且关联股东回避表决）2.保证担保中，未明确约定保证方式的，视为一般保证。（）答案：√（《民法典》第686条）3.担保公司可以将客户保证金用于短期资金周转，但需在10个工作日内归还。（）答案：×（保证金需专户管理，不得挪用）4.被担保人进入破产程序的，担保公司代偿后可作为普通债权人参与破产财产分配。（）答案：×（代偿后取得债权人地位，可申报债权）5.保后管理中，对正常类担保项目的检查频率应不低于每季度一次。（）答案：√6.反担保物为建设用地使用权的，只需核查土地权属证，无需关注规划用途。（）答案：×（规划用途影响抵押物价值）7.融资担保公司的董事、监事和高级管理人员应具备3年以上金融或经济工作经历。（）答案：√（《融资担保公司董事、监事、高级管理人员任职资格管理暂行办法》）8.担保业务中，主合同无效的，担保合同必然无效。（）答案：×（担保合同另有约定的除外）9.担保公司可以通过发行债券补充资本，但需经监管部门批准。（）答案：√10.小微企业信用担保贷款中，若企业未提供反担保，担保公司不得承保。（）答案：×（可根据风险评估灵活设置反担保）三、简答题（每题6分，共30分）1.简述融资担保公司保前调查的“三查”内容及重点。答案：保前调查的“三查”指客户基本情况调查、财务状况调查、经营状况调查。重点包括：（1）客户基本情况：主体资格、实际控制人信用、关联关系；（2）财务状况：资产负债结构、现金流、偿债能力（如流动比率、速动比率）；（3）经营状况：行业前景、市场竞争力、订单稳定性、上下游合作情况。2.列举至少5种常见的反担保方式，并说明不动产抵押与动产质押的核心区别。答案：常见反担保方式：不动产抵押、动产质押、权利质押（如应收账款、股权）、保证反担保、保证金。核心区别：不动产抵押不转移占有，抵押人继续使用；动产质押需转移占有，质权人保管质押物。3.简述担保公司风险预警机制的主要构成要素。答案：包括（1）预警指标：财务指标（如资产负债率、流动比率）、非财务指标（如实际控制人涉诉、设备闲置率）；（2）预警等级：一般预警（黄色）、严重预警（橙色）、危机预警（红色）；（3）响应措施：约谈企业、追加担保、提前收贷、启动追偿；（4）责任主体：业务部门、风控部门、高管层。4.说明《融资担保公司监督管理条例》对融资担保公司的“两金”计提要求及其作用。答案：“两金”指未到期责任准备金和担保赔偿准备金。未到期责任准备金按当年担保费收入的50%计提，用于应对未到期担保责任；担保赔偿准备金按当年年末担保责任余额的1%计提（或累计计提达到担保责任余额的10%后可差额计提），用于弥补担保代偿损失。作用是增强风险抵御能力，保障债权人利益。5.简述担保公司与银行合作时需关注的主要风险点及应对措施。答案：风险点：（1）银行授信政策变化导致担保责任集中；（2）银行贷后管理缺位，掩盖企业风险；（3）保证金比例过高占用资金。应对措施：（1）分散合作银行，控制单家银行担保余额占比；（2）与银行签订风险分担协议，明确贷后信息共享机制；（3）协商合理保证金比例（一般不超过担保责任余额的10%）。四、案例分析题（每题10分，共20分）案例1：2024年5月，A担保公司受理B企业（小微企业，主营农产品加工）的1000万元贷款担保申请。B企业成立3年，注册资本500万元（实缴），近三年营收分别为800万、1200万、1500万元，净利润率5%；资产负债表显示：资产总额2000万元（存货800万，应收账款600万），负债总额1200万元（银行贷款800万，应付账款400万）；提供的反担保为：（1）企业名下工业用地（评估价值600万，无抵押）；（2）实际控制人个人房产（评估价值300万，已抵押给另一家银行，剩余价值100万）；（3）应收账款质押（债务人为某大型超市，账期6个月，金额500万）。问题：（1）分析B企业的主要风险点；（2）提出担保方案优化建议。答案：（1）主要风险点：①流动性风险：流动比率=（存货+应收账款）/流动负债=（800+600）/（800+400）≈1.17（接近1，短期偿债能力弱）；速动比率=（应收账款）/流动负债=600/1200=0.5（低于1，变现能力差）。②反担保不足：工业用地评估价值600万，需考虑变现周期长；个人房产剩余价值仅100万，担保能力有限；应收账款债务人为单一客户（大型超市），存在集中度风险。③行业风险：农产品加工受原材料价格波动、季节性影响大。（2）优化建议：①要求补充反担保：如追加设备抵押（企业生产设备未提及）、实际控制人连带责任保证；②调整担保额度：根据反担保价值（工业用地600万+房产剩余100万+应收账款500万×折扣率70%≈350万，合计约1050万），可担保800-900万元；③设置附加条件：要求企业将销售回款账户监管，约定存货周转率不低于3次/年；④与银行协商风险分担，如担保公司承担80%责任，银行承担20%。案例2：2024年11月，C担保公司为D企业（制造业）担保的2000万元贷款到期，D企业因上游原材料涨价、下游订单减少，无法按时还款。银行要求C公司代偿，C公司经调查发现：D企业已停产1个月，主要设备被供应商查封，实际控制人转移部分资产至境外。问题：（1）C公司是否应代偿？说明理由；（2）代偿后如何最大化追偿效果？答案：（1）应代偿。根据担保合同约定，当被担保人未履行还款义务时，担保公司需承担代偿责任。即使D企业出现风险，担保公司不能以企业违约为由拒绝代偿，否则可能面临银行诉讼及信