《电子商务概论》-第7章 电子商务中的支付

【学习要点及目标】掌握电子现金、电子钱包、电子支票等电子支付手段的基本概念、支付过程。掌握电子支付的安全协议——SET协议。了解传统支付手段的概念和支付过程。了解网上银行的组成及系统组成。【引导案例】

易购优品——招商银行网上支付结算系统结构7.1传统的支付手段7.1.1现金

现金有两种形式，即硬币和纸币，由国家组织或政府授权的银行发行。其中，纸币本身没有价值，它只是一种由国家发行并强制通用的货币符号，代替货币加以流通，其价值由国家加以保证；硬币本身含有一定的金属成分，具有一定的价值。7.1传统的支付手段7.1.2票据票据，专指票据法所规定的汇票、本票和支票等形式。7.1传统的支付手段7.1.3信用卡信用卡是银行或金融公司发行的，授权持卡人在指定的商店或场所进行记账消费的信用凭证。7.2电子支付手段7.2.1IC卡IC卡，即集成电路卡，也称智能卡，是在一张名片大小的塑料卡片上镶嵌了一小块集成电路。1．IC卡的分类（1）存储器卡（2）带逻辑加密的存储器卡（3）带有微处理器的智能卡2．IC卡的标准包括IC卡片的标准、IC卡终端的标准和IC卡交易的标准7.2电子支付手段7.2.1IC卡3．IC卡的支付过程

（1）将IC卡插入读写器，读写器通过判别确定卡的真伪。（2）持卡人输入要求的相关个人信息，如密码等。（3）选择交易类型，并完成交易。（4）结束交易，拔卡。7.2电子支付手段7.2.2电子现金（E-Cash）1．电子现金的特点（1）银行与商家之间应有协议和授权关系。（2）用户、商家和E-Cash银行都需要使用E-Cash软件。（3）E-Cash银行负责用户和商家之间资金的转移。（4）身份验证由本身完成，无须第三方认证机构参与。（5）与现金一样，具有匿名性。（6）具有现金的其他一些特点，如存、取等。7.2电子支付手段7.2.2电子现金（E-Cash）2．电子现金的支付过程7.2电子支付手段7.2.2电子现金（E-Cash）3．电子现金存在的问题（1）只有少数商家接受电子现金。（2）只有少数银行提供电子现金服务。（3）成本较高。（4）没有第三方认证，风险较大。7.2电子支付手段7.2.2电子现金（E-Cash）4．实用系统介绍（1）DigiCash，无条件匿名电子现金支付系统（2）NetCash，可记录的匿名电子现金支付系统7.2电子支付手段7.2.3电子钱包（E-Purse）电子钱包相当于顾客的一个电子容器，其中可以存放用户在银行设立的有关电子支付的电子货币，诸如电子现金、电子零钱、电子信用卡等。需要支付时，可以随时从容器中取出某种方式来完成电子支付过程。7.2电子支付手段7.2.4电子支票电子支票是一种借鉴了纸张转移支付的优点、利用数字传输将钱款从一个账户转移到另一个账户的电子付款形式，这种利用数字来代替传统支票的支付方式就是电子支票。7.3电子支付中两个安全协议7.3.1SSL安全协议1．SSL安全协议的基本概念SSL安全协议最初是由Netscape公司开发和设计的，又叫安全套接层协议，主要用于因特网上的安全通信服务，提高应用程序之间数据的安全系数。它主要提供三方面的服务：（1）认证用户和服务器，使得它们能够确信数据将被发送到正确的主机上。（2）加密传送的数据。（3）保证数据的完整性，确保其在传输过程中不被篡改。7.3电子支付中两个安全协议7.3.1SSL安全协议2．SSL安全协议的运行步骤（1）接通阶段（2）密码交换阶段（3）密码会谈阶段（4）检验阶段（5）客户认证阶段（6）结束阶段7.3电子支付中两个安全协议7.3.2SET安全协议1．SET安全协议的特点（1）高安全性（2）多方认证（3）实时性（4）规范性7.3电子支付中两个安全协议7.3.2SET安全协议2．SET协议的工作范围（1）消费者。利用SET协议安全地传输相关的信息，安全地完成在线支付。（2）在线商店。提供商品或服务，具有相应的电子货币使用软件。（3）收单银行。通过支付网关处理消费者和在线商店之间的交易付款问题。（4）认证中心（CA）。负责对交易双方的身份及交易信息的确认。（5）其他，如信用卡公司等。7.3电子支付中两个安全协议7.3.2SET安全协议3．SET安全协议的工作流程4．SET协议的缺陷7.4网上银行7.4.1网上银行的定义网上银行也称为网络银行、在线银行，是指利用Internet、Intranet及相关技术处理传统的银行业务及支持电子商务网上支付结算的新型银行。7.4网上银行7.4.2网上银行在电子商务中的地位7.4.3网上银行的特点1．无分支机构2．开放性与虚拟化3．智能化4．创新化5．运营成本低7.4网上银行7.4.4网上银行的业务1．家庭银行（HomeBanking）2．企业银行(FirmBanking)3．信用卡业务4．国际业务5．各种支付6．信贷7．特色服务8．商务服务9．信息发布7.4网上银行7.4.5网上银行的系统结构1．网上银行的系统构成7.4网上银行7.4.5网上银行的系统结构2．网上银行的技术构成（1）客户端技术（2）防火墙技术（3）Web信息服务技术（4）后台业务处理技术7.4网上银行7.4.5网上银行的系统结构3．支付网关支付网关是银行金融系统和因特网之间的接口，是由银行操作的将因特网上传输数据转换为金融机构内部数据的设备，或由指派的第三方处理商家的支付信息和顾客的支付指令。支付网关可以确保在因特网上用户之间、用户与商家之间安全、无缝地传递交易信息，并且无须对原有主机系统进行修改。7.5电子商务中支付的实现7.5.1国内主要的网上支付方式1．送货上门2．非网上直接划付3．网上直接划付4．移动支付7.5电子商务中支付的实现7.5.2基于智能卡技术的网上支付系统1．智能（IC）卡概念2．智能卡在电子商务中的应用3．智能卡系统的工作过程7.6电子商务支付中存在的