2025年反洗钱知识竞赛考试题及答案

2025年反洗钱知识竞赛考试题及答案一、单选题（每题2分，共30分）1.现代意义上的洗钱最早是由（）的犯罪集团，特别是美国的有组织犯罪集团在20世纪20年代的贩毒活动中发展起来的。A.英国B.美国C.法国D.意大利答案：D。现代意义上的洗钱最早源于意大利的犯罪集团，20世纪20年代美国有组织犯罪集团在贩毒活动中进一步发展了洗钱手段。2.中国人民银行设立（），负责接收人民币、外币大额交易和可疑交易报告。A.反洗钱局B.中国反洗钱监测分析中心C.保卫局D.分支机构答案：B。中国反洗钱监测分析中心负责接收人民币、外币大额交易和可疑交易报告。3.我国规定的单位之间人民币单笔转账需要进行报告的金额起点为（）。A.20万B.50万C.100万D.200万答案：D。我国规定单位之间人民币单笔转账200万以上需进行报告。4.金融机构应当将可疑交易报其总部，由金融机构总部或者由总部指定的一个机构，在可疑交易发生后的（）个工作日内以电子方式报送中国反洗钱监测分析中心。A.3B.5C.7D.10答案：D。金融机构应在可疑交易发生后的10个工作日内以电子方式报送相关信息。5.客户身份识别又称（）。A.客户识别B.客户身份尽职调查C.实名制D.客户风险控制答案：B。客户身份识别也称为客户身份尽职调查。6.金融机构在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行（）。A.核对并登记B.联网核查C.留存客户身份资料D.电话核实答案：A。金融机构在此情况下应要求客户出示相关证件并进行核对和登记。7.金融机构应按照客户的特点或者账户的属性，并考虑地域、业务、行业、客户是否为外国政要等因素，划分（），并在持续关注的基础上，适时调整风险等级。A.客户风险等级B.客户身份等级C.客户交易等级D.客户信用等级答案：A。金融机构要划分客户风险等级并适时调整。8.金融机构应当勤勉尽责，建立健全和执行客户身份识别制度，遵循“（）”的原则，针对具有不同洗钱或者恐怖融资风险特征的客户、业务关系或者交易，采取相应的措施，了解客户及其交易目的和交易性质，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人。A.了解你的客户B.认识你的客户C.确认你的客户D.核对你的客户答案：A。“了解你的客户”是客户身份识别制度遵循的原则。9.根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币（）万元以上或者外币等值（）万美元以上的款项划转，金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告。A.20；1B.50；10C.100；20D.200；20答案：B。相关规定为自然人银行账户间及与其他主体账户间单笔或当日累计人民币50万以上或外币等值10万美元以上款项划转需报告。10.下列属于中国人民银行会同国务院有关金融监督管理机构制定的反洗钱规章是（）。A.《金融机构反洗钱规定》B.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》C.《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》D.以上都是答案：D。《金融机构反洗钱规定》《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》都是中国人民银行会同有关金融监督管理机构制定的反洗钱规章。11.客户身份资料自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存（）年。A.3B.5C.10D.15答案：B。客户身份资料至少保存5年。12.交易记录，自交易记账当年计起至少保存（）年。A.3B.5C.10D.15答案：B。交易记录至少保存5年。13.任何单位和个人发现洗钱活动，有权向（）举报。A.中国人民银行及其分支机构B.反洗钱行政主管部门或者公安机关C.金融机构D.银保监会答案：B。任何单位和个人发现洗钱活动可向反洗钱行政主管部门或公安机关举报。14.金融机构未按照规定履行客户身份识别义务的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正；情节严重的，处（）万元以上（）万元以下罚款。A.10；20B.20；50C.30；60D.50；100答案：B。金融机构未履行相关义务情节严重的，处20万元以上50万元以下罚款。15.以下哪种行为可能涉嫌洗钱犯罪（）。A.正常的银行存取款业务B.替他人携带等额1万美元现金出境C.将犯罪所得存入多个不同银行账户，分散资金D.为朋友提供借款担保答案：C。将犯罪所得存入多个不同银行账户分散资金的行为可能涉嫌洗钱犯罪。二、多选题（每题3分，共30分）1.洗钱的常见方式包括（）。A.利用金融机构B.投资办产业C.利用一些国家和地区对银行或个人资产保密的限制D.通过市场的商品交易活动答案：ABCD。以上选项都是洗钱的常见方式。利用金融机构可通过银行账户操作等；投资办产业可将非法资金混入合法经营；部分国家和地区的保密规定为洗钱提供便利；通过商品交易活动可虚构交易来洗白资金。2.洗钱活动对国家的金融安全危害重大，主要体现在（）。A.洗钱活动削弱国家的宏观经济调控效果B.洗钱活动破坏金融机构稳健经营的基础C.洗钱活动导致金融市场的不稳定D.洗钱活动影响金融市场的公平竞争答案：ABCD。洗钱活动会削弱国家宏观经济调控效果，破坏金融机构稳健经营基础，导致金融市场不稳定，还会影响金融市场公平竞争。3.反洗钱的目标包括（）。A.预防和打击洗钱活动B.维护金融秩序C.遏制洗钱犯罪及其上游犯罪D.保护个人隐私答案：ABC。反洗钱目标是预防和打击洗钱活动、维护金融秩序、遏制洗钱犯罪及其上游犯罪，保护个人隐私不是反洗钱的主要目标。4.金融机构客户身份识别的基本原则包括（）。A.真实性B.有效性C.完整性D.持续性答案：ABCD。金融机构客户身份识别应遵循真实性、有效性、完整性和持续性原则。5.金融机构应当按照（）的原则，妥善保存客户身份资料和交易记录，确保能足以重现每项交易，以提供识别客户身份、监测分析交易情况、调查可疑交易活动和查处洗钱案件所需的信息。A.安全B.准确C.完整D.保密答案：ABCD。金融机构保存相关资料应遵循安全、准确、完整、保密原则。6.以下属于金融机构可疑交易报告标准的有（）。A.短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符B.长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付C.客户频繁办理基金份额的转托管且无合理理由D.没有正常原因的多头开户、销户，且销户前发生大量资金收付答案：ABCD。以上选项均属于金融机构可疑交易报告标准。7.反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构履行反洗钱职责获得的客户身份资料和交易信息，只能用于（）。A.反洗钱行政调查B.刑事诉讼C.民事诉讼D.行政诉讼答案：AB。相关部门获得的客户身份资料和交易信息只能用于反洗钱行政调查和刑事诉讼。8.金融机构应履行的反洗钱义务包括（）。A.客户身份识别义务B.客户身份资料和交易记录保存义务C.大额交易和可疑交易报告义务D.反洗钱培训和宣传义务答案：ABCD。金融机构应履行客户身份识别、资料和记录保存、交易报告以及反洗钱培训和宣传等义务。9.下列关于反洗钱调查的说法正确的有（）。A.反洗钱调查的主体是中国人民银行及其省一级派出机构B.反洗钱调查措施中可以询问金融机构有关人员C.反洗钱调查措施中可以查阅、复制被调查对象的账户信息、交易记录和其他有关资料D.反洗钱调查措施中可以临时冻结被调查对象的资金答案：ABC。反洗钱调查主体是中国人民银行及其省一级派出机构；可以询问金融机构有关人员，查阅、复制相关资料。临时冻结资金需经中国人民银行负责人批准且有严格条件限制。10.金融机构违反反洗钱规定，有下列（）行为之一的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正；情节严重的，处二十万元以上五十万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处一万元以上五万元以下罚款。A.未按照规定履行客户身份识别义务的B.未按照规定保存客户身份资料和交易记录的C.未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告的D.与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户的答案：ABCD。以上行为金融机构若违反且情节严重，将面临相应处罚。三、判断题（每题2分，共20分）1.洗钱行为只与有组织犯罪活动有关。（）答案：错误。洗钱行为不仅与有组织犯罪活动有关，还与其他多种犯罪如贪污贿赂犯罪、毒品犯罪等的非法所得合法化相关。2.金融机构仅在与客户建立业务关系时，需要进行客户身份识别。（）答案：错误。金融机构在与客户建立业务关系、为客户提供规定金额以上一次性金融服务以及交易过程中等多个环节都需要进行客户身份识别。3.客户身份资料和交易记录保存制度是反洗钱预防制度的重要组成部分。（）答案：正确。客户身份资料和交易记录保存制度有助于在需要时重现交易，为反洗钱调查等提供信息，是反洗钱预防制度重要组成部分。4.金融机构对配合中国人民银行进行反洗钱调查获得的客户身份资料和交易信息，应予以保密。（）答案：正确。金融机构对相关信息有保密义务，以保护客户隐私和维护金融秩序。5.任何单位和个人在与金融机构建立业务关系时，都应配合金融机构的客户身份识别工作。（）答案：正确。这是保障金融机构反洗钱工作有效开展以及维护金融安全的必要要求。6.大额交易报告就是指金融机构对规定金额以上的资金交易依法向中国反洗钱监测分析中心报告。（）答案：正确。大额交易报告就是金融机构按规定对达到一定金额的资金交易向中国反洗钱监测分析中心报告。7.可疑交易报告主要针对交易的金额、频率、流向等方面存在异常的情况。（）答案：正确。可疑交易报告重点关注交易在金额、频率、流向等方面与正常情况不符的异常情况。8.反洗钱调查过程中，被调查的金融机构有权拒绝提供相关资料。（）答案：错误。在反洗钱调查过程中，被调查的金融机构有义务配合提供相关资料。9.金融机构未履行反洗钱义务不会对自身造成影响。（）答案：错误。金融机构未履行反洗钱义务会面临监管部门的处罚，影响自身声誉和稳健经营。10.只要是合法收入，就可以随意进行资金转移，无需担心洗钱问题。（）答案：错误。即使是合法收入，也需要遵循正常的金融交易规则和程序，异常的资金转移也可能引发关注和调查。四、简答题（每题10分，共20分）1.简述客户身份识别的基本要求。答：客户身份识别的基本要求主要包括以下几个方面：真实性：金融机构应确保所获取的客户身份信息真实可靠，通过核实客户提供的身份证件、证明文件等资料的真实性，防止虚假身份开户等情况。例如，通过联网核查等手段验证身份证件的有效性。有效性：要求客户提供的身份证明文件等在有效期内，并且具备相应的证明效力。如使用过期的身份证件办理业务是不符合要求的。完整性：全面收集客户身份信息，不仅包括姓名、性别、年龄等基本信息，还应包括职业、联系方式、资金来源等相关信息。对于企业客户，要了解其经营范围、股东情况等。持续性：在与客户的业务关系存续期间，持续关注客户身份信息的变化以及交易情况。如果客户身份信息发生变更，要及时更新；对于异常交易行为，要重新评估客户身份。例如，客户原本是普通上班族，突然出现大量资金交易，就需要进一步了解资金来源和交易目的。了解客户及其交易目的和性质：金融机构要深入了解客户的背景、业务需求和交易目的，判断交易是否合理。比如，对于频繁进行小额分散转账到多个账户的情况，要分析是否存在洗钱等非法目的。了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人：对于一些复杂的交易结构或客户关系，要找出实际控制客户的自然人以及真正从交易中受益的人，防止通过复杂关系掩盖洗钱等犯罪活动。2.阐述金融机构在反洗钱工作中的重要作用。答：金融机构在反洗钱工作中发挥着至关重要的作用，具体体现在以下几个方面：客户身份识别：金融机构是与客户直接接触的前沿阵地，通过严格的客户身份识别程序，能够有效防止不法分子利用虚假身份开立账户进行洗钱活动。在客户开户或办理业务时，要求客户提供真实有效的身份信息，并进行核实和登记，从源头上阻断洗钱渠道。例如，银行在为客户办理开户业务时，仔细核对身份证件、询问职业等信息，判断客户身份的真实性和合理性。交易监测：金融机