2025年银行系统招聘考试(反洗钱知识)模拟试题及答案

2025年银行系统招聘考试(反洗钱知识)模拟试题及答案一、单项选择题（共15题，每题2分，共30分）1.根据《反洗钱法》及相关规定，金融机构在与客户建立业务关系时，若客户为外国政要，应当采取的额外措施是（）。A.仅登记客户姓名和联系方式B.进行强化的客户身份识别C.拒绝建立业务关系D.仅留存客户身份证复印件答案：B解析：根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第二十四条，对于外国政要，金融机构应采取合理措施了解其资金来源和用途，并进行强化的客户身份识别，以防范洗钱风险。2.下列哪类交易不属于《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中规定的“大额交易”？（）A.自然人王某当日从其银行账户向他人账户转账人民币6万元B.某公司当日通过银行柜台现金缴存人民币25万元C.自然人张某当日在ATM机上分5次存入现金，累计人民币5.5万元D.某外资企业当日从境外汇入美元3万元（折合人民币约21万元）答案：A解析：根据2023年修订的《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第五条，大额交易标准为：当日单笔或累计交易人民币5万元以上（含5万元）的现金缴存、支取、结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支；非自然人客户银行账户与其他银行账户当日单笔或累计交易人民币200万元以上（含200万元）的款项划转；自然人客户银行账户与其他银行账户当日单笔或累计交易人民币50万元以上（含50万元）的境内款项划转，或人民币20万元以上（含20万元）的跨境款项划转。选项A中6万元为境内个人间转账，未达到50万元的大额标准，因此不属于大额交易。3.金融机构反洗钱内部控制的核心目标是（）。A.避免监管处罚B.识别、评估和控制洗钱风险C.完成监管报表报送D.降低客户投诉率答案：B解析：反洗钱内部控制的核心是通过制度、流程和技术手段，识别机构面临的洗钱风险，评估风险等级，并采取相应措施控制风险，而非单纯应对监管。4.某商业银行发现客户李某的账户在1个月内频繁向10个不同的境外账户转账，单笔金额均为4.9万元人民币（接近5万元大额交易标准），且交易时间集中在凌晨。根据可疑交易特征，该行为最可能符合（）。A.资金分散转入、集中转出B.资金集中转入、分散转出C.频繁小额交易规避监管D.与身份不符的异常交易答案：C解析：可疑交易特征中“频繁小额交易规避监管”指客户通过拆分交易金额，避免达到大额交易报告标准，以掩盖资金流动的真实目的。李某的交易金额均接近5万元但未超过，符合此特征。5.金融机构对客户的洗钱风险等级划分至少（）进行一次动态调整。A.每季度B.每半年C.每年D.每两年答案：C解析：《金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引》第二十六条规定，金融机构应至少每年对客户风险等级进行一次全面审核，根据实际情况进行动态调整。6.客户身份资料自业务关系结束当年起至少保存（）年，交易记录自交易记账当年起至少保存（）年。A.3；5B.5；5C.5；10D.10；10答案：B解析：《反洗钱法》第十九条规定，客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存五年。7.下列关于受益所有人识别的表述，错误的是（）。A.非自然人客户的受益所有人应为对该客户实施最终控制或拥有最终收益权的自然人B.公司客户的受益所有人通常是直接或间接持股超过25%的自然人C.无法通过股权结构识别受益所有人时，应识别对客户拥有实际控制权的自然人D.个体工商户无需识别受益所有人答案：D解析：根据《中国人民银行关于加强反洗钱客户身份识别有关工作的通知》，个体工商户虽为自然人经营，但作为非自然人客户，仍需识别其受益所有人（通常为经营者本人）。8.金融机构发现可疑交易后，应当在（）个工作日内通过反洗钱监测分析系统向中国人民银行当地分支机构报告。A.3B.5C.7D.10答案：D解析：《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第十四条规定，金融机构应当在按本机构可疑交易报告内部操作规程确认为可疑交易后，及时以电子方式提交可疑交易报告，最迟不超过5个工作日；但实际操作中，多数机构要求10个工作日内完成系统报送，具体以最新监管要求为准（注：本题以现行通用标准设定为10个工作日）。9.某银行在对客户进行持续身份识别时，发现客户提供的营业执照已被市场监管部门吊销，应采取的措施是（）。A.继续为客户办理业务，仅记录异常情况B.暂停客户账户的非柜面业务C.立即终止业务关系D.要求客户更新身份资料，若未更新则限制业务答案：D解析：《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第十九条规定，金融机构在持续识别中发现客户身份资料过期的，应提示客户更新；客户未在合理期限内更新且无合理理由的，金融机构应限制为其办理业务。10.反洗钱行政主管部门是（）。A.国务院B.中国人民银行C.中国银行保险监督管理委员会D.国家外汇管理局答案：B解析：《反洗钱法》第四条明确规定，中国人民银行是国务院反洗钱行政主管部门，负责全国的反洗钱监督管理工作。11.下列哪项不属于洗钱的三个阶段？（）A.处置阶段B.离析阶段C.融合阶段D.侦查阶段答案：D解析：洗钱的典型阶段为处置（放置）、离析（分层）、融合（整合），侦查阶段是司法机关的工作，不属于洗钱过程。12.金融机构在为客户办理一次性金融业务（如现金汇款1万元）时，若客户未提供有效身份证件，应当（）。A.直接办理业务，事后补录信息B.拒绝办理业务C.登记客户姓名、联系方式后办理D.要求客户提供担保后办理答案：B解析：《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第八条规定，金融机构为客户办理一次性金融业务且交易金额单笔人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上的，应当识别客户身份，核对身份证件，登记基本信息；未提供身份证件的，不得办理业务。13.某银行员工在反洗钱培训中得知，某客户的交易符合可疑特征，但因担心影响客户关系未及时报告，该行为可能导致的后果是（）。A.仅内部通报批评B.被监管部门处以罚款，相关责任人被处分C.客户流失但无法律责任D.无需承担责任，因未造成实际损失答案：B解析：《反洗钱法》第三十二条规定，金融机构未履行可疑交易报告义务的，由中国人民银行责令限期改正；情节严重的，处20万元以上50万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处1万元以上5万元以下罚款。14.跨境汇款中，金融机构应在汇款信息中完整包含的“汇款人信息”不包括（）。A.姓名或名称B.账号C.职业D.住所答案：C解析：根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第二十一条，跨境汇款时，金融机构应确保汇款信息中包含汇款人姓名或名称、账号、住所，职业并非必须包含的信息。15.下列关于反洗钱保密义务的表述，正确的是（）。A.仅需对客户身份信息保密，交易记录可对外提供B.工作人员离职后无需继续履行保密义务C.不得向客户或其他无关人员泄露反洗钱工作信息D.监管检查时可拒绝提供反洗钱相关资料答案：C解析：《反洗钱法》第五条规定，对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密；非依法律规定，不得向任何单位和个人提供。工作人员离职后仍需履行保密义务，监管检查时应配合提供资料。二、多项选择题（共10题，每题3分，共30分）1.金融机构反洗钱义务包括（）。A.建立健全反洗钱内部控制制度B.开展反洗钱培训和宣传C.履行客户身份识别义务D.保存客户身份资料和交易记录答案：ABCD解析：《反洗钱法》第十五条明确规定，金融机构应建立健全反洗钱内部控制制度、客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度、大额交易和可疑交易报告制度，并开展反洗钱培训和宣传。2.下列属于可疑交易特征的有（）。A.客户资金账户频繁进行现金存取，且金额、频率与客户身份、财务状况不符B.长期闲置的账户突然发生大量资金收付，且无合理理由C.客户要求将资金汇往避税型离岸金融中心D.同一客户短期内多次存取现金，累计金额接近大额交易标准答案：ABCD解析：《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第十一条列举了18类可疑交易特征，包括资金流动与客户身份不符、长期闲置账户突然活跃、汇往离岸中心、拆分交易规避监管等。3.客户身份识别的基本原则包括（）。A.了解你的客户（KYC）B.持续识别C.重点识别高风险客户D.仅在开户时识别一次答案：ABC解析：客户身份识别应遵循“了解你的客户”原则，不仅在开户时识别，还需在业务关系存续期间持续识别，并对高风险客户采取强化识别措施。4.金融机构在划分客户洗钱风险等级时，应考虑的因素包括（）。A.客户行业属性（如珠宝、贵金属交易）B.客户地域（如来自洗钱高风险国家）C.客户交易特征（如跨境交易频率）D.客户社会关系答案：ABC解析：《金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引》规定，风险等级划分应综合考虑客户的行业、地域、交易特征、身份类型等因素，社会关系通常不作为直接评估因素。5.下列关于大额交易报告的表述，正确的有（）。A.大额交易报告需经客户同意B.报告内容包括交易主体、时间、金额、流向等C.金融机构需对报告的大额交易进行主观分析D.大额交易报告是强制性义务答案：BD解析：大额交易报告是金融机构的法定义务，无需客户同意，报告内容为客观交易信息，无需主观判断。6.金融机构在客户身份识别中，对于“一次性金融业务”的界定包括（）。A.不在本机构开立账户的客户办理现金汇款1.5万元B.客户持本机构借记卡办理5000元现金取款C.非本机构客户办理票据兑付（金额2万元）D.本机构客户办理定期存款转活期（金额3万元）答案：AC解析：一次性金融业务指未在本机构开立账户的客户办理的单笔人民币1万元以上或外币等值1000美元以上的业务。选项B、D为已开户客户的业务，不属于一次性业务。7.反洗钱监管的主要措施包括（）。A.现场检查B.非现场监管C.行政处罚D.行业自律答案：ABC解析：反洗钱监管由中国人民银行及其他监管部门实施，主要措施包括现场检查、非现场监管（如报送数据）、对违规机构的行政处罚等。行业自律属于金融机构内部管理范畴。8.金融机构在识别受益所有人时，对于公司客户，应穿透识别至（）。A.直接持股超过25%的自然人B.间接持股超过25%的自然人C.无股权关系但实际控制公司的自然人D.公司法定代表人答案：ABC解析：受益所有人识别需穿透至最终控制或拥有最终收益权的自然人，包括直接/间接持股超25%的自然人，或通过协议、亲属关系等实际控制公司的自然人。法定代表人不一定是受益所有人。9.下列行为可能涉嫌洗钱的有（）。A.毒贩将贩卖毒品所得现金存入多个银行账户B.恐怖分子通过慈善机构转移资金用于袭击C.企业将合法经营收入转入员工个人账户避税D.个人将多年积蓄汇往境外购买房产答案：AB解析：洗钱的核心是将非法所得合法化。选项A（毒品犯罪所得）、B（恐怖融资）属于典型洗钱行为；选项C是逃税，属于违法行为但不一定是洗钱；选项D是合法资金的跨境使用。10.金融机构反洗钱内部审计的内容包括（）。A.反洗钱内部控制制度的有效性B.客户身份识别的执行情况C.大额和可疑交易报告的合规性D.反洗钱培训的开展情况答案：ABCD解析：反洗钱内部审计需覆盖制度建设、流程执行（如客户识别、交易报告）、培训效果等全流程，确保反洗钱体系有效运行。三、判断题（共10题，每题1分，共10分）1.金融机构只需对新客户进行身份识别，对存量客户无需重新识别。（）答案：×解析：金融机构需在业务关系存续期间持续识别客户身份，如客户身份信息变更或出现异常交易，需重新识别。2.客户要求销户时，金融机构无需对其账户资金来源进行核查。（）答案：×解析：客户销户时，金融机构仍需履行反洗钱义务，若发现可疑资金，应在销户前完成核查并报告。3.大额交易报告和可疑交易报告均需金融机构进行主观判断。（）答案：×解析：大额交易报告是客观金额标准触发的义务，无需主观判断；可疑交易报告需结合客户身份、交易背景等进行主观分析。4.外国政要的配偶和子女属于高风险客户，需强化身份识别。（）答案：√解析：《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规定，外国政要及其密切关系人属于高风险客户，需采取强化识别措施。5.金融机构可将反洗钱工作全部外包给第三方机构，无需承担责任。（）答案：×解析：反洗钱义务不可外包，金融机构需对第三方的工作承担最终责任。6.客户身份资料的电子档案保存期限可短于纸质档案。（）答案：×解析：电子档案与纸质档案保存期限一致，均需至少保存5年。7.跨境汇款中，若汇款人未提供账号，金融机构可登记其住所代替。（）答案：√解析：《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规定，跨境汇款时，若无法获取账号，可登记其他唯一标识（如住所）。8.同一客户在同一金融机构的不同分支机构开立账户，可合并进行风险等级划分。（）答案：√解析：金融机构应统一客户风险等级，避免同一客户在不同分支机构的风险等级不一致。9.反洗钱培训仅需针对前台业务人员，后台管理人员无需参与。（）答案：×解析：反洗钱培训需覆盖全体员工，包括管理层、业务人员和后台支持人员。10.金融机构发现恐怖融资可疑交易时，应同时向反洗钱监测分析中心和公安机关报告。（）答案：√解析：《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》规定，发现恐怖融资可疑交易，需向中国反洗钱监测分析中心和公安机关报告。四、案例分析题（共2题，每题10分，共20分）案例1：2024年8月，某商业银行网点柜员小张在办理客户王某的业务时，发现其持过期的身份证要求开立个人银行账户。王某称身份证正在补办，承诺3日内提供新证件，并要求先开户。小张考虑到王某是老客户介绍，便为其开立账户，并备注“待补身份证”。随后3个月内，王某账户频繁发生以下交易：每周向5个不同的境外账户转账，单笔金额4.8万元人民币（累计月转账超50万元）；每月分多次现金存入，累计金额20万-30万元，且现金来源无法说明；账户交易时间集中在凌晨1点至3点。问题：1.小张在开户环节存在哪些违规行为？2.王某的交易符合哪些可疑交易特征？3.银行应采取哪些后续措施？答案：1.违规行为：（1）未严格执行客户身份识别义务，客户提供过期身份证时，应要求其更新证件后再开户，而非先开户后补资料；（2）违反“了解你的客户”原则，未核实客户身份的有效性。2.可疑交易特征：（1）频繁向多个境外账户转账，交易金额接近大额标准（4.8万元），涉嫌拆分交易规避监管；（2）现金存入金额大且无合理说明，与客户身份不符；（3）交易时间异常（凌晨），不符合正常交易习惯。3.后续措施：（1）立即重新识别客户身份，要求王某提供有效身份证，核实资金来源；（2）将该账户标记为高风险，限制非柜面交易；（3）收集交易记录，通过反洗钱系统提交可疑交易报告；（4）若核实资金涉及违法犯罪，配合公安机关调查。案例2：某外贸公司（甲公司）在某银行开立对公账户，经营范围为“服装出口”。2024年10月，银行反洗钱系统监测到甲公司账户出现以下异常：每月收到3-5笔来自香港某空壳公司的外汇汇款（每笔约50万美元），备注为“服装货款”，但甲公司从未申报出口服装的海关数据；收到汇款后，甲公司立即将资金以“服务费”名义转至国内20家个体工商户账户，这些个体工商户注册地址均为同一小区住宅，且无实际经营记录；甲公司法定代表人李某为65岁退休教师，无外贸从业经验，公司财务由某代理记账公司打理。问题：1.甲公司的交易符合哪些洗钱风险特征？2.银行应如何开展客户身份重新识别？3.若确认可疑，银行需在多久内向监管部门报告？报告内容包括哪些？答案：1.风险特征：（1）交易背景不真实（无海关数据支持的“服装货款”）；（2）资金流向异常（转至无实际经营的个体工商户）；（3）客户身份与业务不符（法定代表人无外