2025年反洗钱知识竞赛题库及答案

2025年反洗钱知识竞赛题库及答案一、单项选择题（每题2分，共20分）1.根据2024年修订的《中华人民共和国反洗钱法》，金融机构应当建立健全反洗钱内部控制制度，其第一责任人是（）。A.合规部门负责人B.董事会主席C.高级管理层D.法定代表人或主要负责人答案：D解析：《反洗钱法》第十五条明确规定，金融机构应当建立健全反洗钱内部控制制度，金融机构的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责。此处“负责人”指法定代表人或主要负责人。2.某商业银行发现客户王某（个体工商户）近3个月通过个人账户累计接收境外关联企业转账1200万元，交易频率与经营规模明显不符。根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（2024年修订），该行为应作为（）报告。A.大额交易B.可疑交易C.正常交易D.跨境交易答案：B解析：可疑交易的核心特征是“异常且无合理理由”。王某作为个体工商户，个人账户接收境外大额资金且与经营规模不符，符合《管理办法》第十一条“资金交易频率及金额与客户身份、财务状况、经营业务明显不符”的可疑情形。3.金融机构在客户身份识别中，对高风险客户的持续识别频率至少为（）。A.每半年一次B.每年一次C.每两年一次D.每三年一次答案：A解析：《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（2024年版）第二十一条规定，对高风险客户，金融机构应至少每半年进行一次身份信息更新和风险评估；中低风险客户可每年或每两年一次。4.下列哪类机构不属于《反洗钱法》规定的“特定非金融机构”？（）A.房地产开发企业B.贵金属交易商C.会计师事务所D.互联网小额贷款公司答案：D解析：《反洗钱法》第三条将“特定非金融机构”界定为房地产中介、贵金属交易、拍卖、律师事务所、会计师事务所等，互联网小额贷款公司属于非银行金融机构，适用金融机构监管要求。5.客户身份资料的保存期限自业务关系结束当年起至少保存（）年；交易记录自交易记账当年起至少保存（）年。A.5；5B.10；5C.5；10D.10；10答案：A解析：《反洗钱法》第三十二条规定，客户身份资料在业务关系结束后、交易记录在交易结束后，应当至少保存五年。法律、行政法规另有规定的除外。6.FATF（金融行动特别工作组）2023-2025年《四十项建议》中，将“虚拟资产”定义为（）。A.仅指比特币等加密货币B.以数字形式表示的价值，可作为支付手段或投资工具，不具备法定货币属性C.央行数字货币（CBDC）D.所有数字化的金融资产答案：B解析：FATF对“虚拟资产”的定义强调其非法定货币属性，且具备价值转移或存储功能，涵盖加密货币、稳定币等，但排除CBDC（属于法定货币）。7.某保险公司为客户李某承保一份年缴保费50万元的终身寿险，李某声称资金来源为“个人储蓄”，但无法提供近三年银行流水。根据反洗钱要求，保险公司应（）。A.直接承保，客户已声明资金来源B.要求李某补充资金来源证明，否则拒绝承保C.降低保额至20万元后承保D.记录声明即可，无需进一步核实答案：B解析：《保险机构反洗钱工作指引》（2024年修订）第十三条规定，对大额保单（单期保费20万元以上或累计保费50万元以上），应严格核查客户资金来源，无法提供合理证明的，应拒绝建立业务关系。8.反洗钱监管中“风险为本”原则的核心是（）。A.对所有客户采取相同的识别措施B.根据客户风险等级差异化分配资源C.仅关注高风险客户D.由监管部门统一设定风险等级答案：B解析：“风险为本”要求金融机构通过风险评估确定客户、业务、地域的风险等级，对高风险领域采取强化措施，低风险领域简化流程，实现资源高效配置。9.某银行发现客户张某（无境外关联）频繁通过手机银行向15个不同个人账户转账，单笔金额均为4.9万元（低于5万元大额交易报告标准），合计月转账金额80万元。该行为属于（）。A.正常交易B.规避大额交易报告的可疑交易C.小额分散交易，无需报告D.跨境异常交易答案：B解析：《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第十二条明确，“频繁小额交易累计接近大额交易标准”属于可疑交易情形，实质是规避监管的“拆分交易”。10.反洗钱行政调查中，调查人员不得少于（）人，并应出示（）。A.1；工作证B.2；合法证件C.3；法院批文D.2；反洗钱调查通知书答案：D解析：《反洗钱法》第三十七条规定，调查人员不得少于二人，并应当出示合法证件和国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构出具的调查通知书。二、多项选择题（每题3分，共30分，少选、错选均不得分）1.金融机构反洗钱内部控制制度应包括（）。A.客户身份识别制度B.可疑交易报告制度C.反洗钱培训制度D.洗钱风险自评估制度答案：ABCD解析：《反洗钱法》第十五条要求内部控制制度涵盖客户身份识别、交易记录保存、大额和可疑交易报告、培训、审计、风险评估等全流程。2.下列属于洗钱上游犯罪的有（）。A.贪污贿赂犯罪B.破坏金融管理秩序犯罪C.电信网络诈骗犯罪D.交通肇事罪答案：ABC解析：《刑法》第一百九十一条规定的洗钱罪上游犯罪包括毒品犯罪、黑社会性质组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等七类，电信网络诈骗属于金融诈骗犯罪。3.金融机构在客户身份重新识别时，应采取的措施包括（）。A.要求客户补充身份信息B.回访客户C.通过政府部门核实身份D.限制客户交易答案：ABCD解析：《金融机构客户尽职调查管理办法》第二十五条规定，重新识别可采取补充信息、实地查访、联网核查、限制交易等措施，必要时可终止业务关系。4.FATF“有效监管”原则要求各国（）。A.对金融机构进行定期现场检查B.对违规机构实施有效、适度的处罚C.监管措施与风险水平匹配D.仅关注金融机构，不涉及特定非金融机构答案：ABC解析：FATF要求监管覆盖金融机构和特定非金融机构，强调监管措施的风险适配性、检查频率和处罚力度。5.某支付机构发现客户王某（个体网店经营者）单日通过20个虚拟账户收款100万元，交易对手多为新注册账号。可能的洗钱特征包括（）。A.交易对手身份不明B.交易金额与经营规模不符C.虚拟账户高频交易D.资金快速转移至境外答案：ABC解析：虚拟账户匿名性、交易对手陌生、金额异常均为典型洗钱特征；题干未提及境外转移，D不选。6.反洗钱宣传培训的重点对象包括（）。A.高层管理人员B.一线业务人员C.合规部门人员D.客户答案：ABCD解析：高层需理解反洗钱战略意义，一线需掌握识别技能，合规部门需精通政策，客户需了解义务（如配合身份识别）。7.金融机构在客户身份初次识别时，应收集的基本信息包括（）。A.姓名/名称B.身份证件类型及号码C.职业/经营范围D.联系地址答案：ABCD解析：《客户尽职调查管理办法》第九条规定，初次识别需收集身份基本信息（姓名、证件、职业等）、联系方式、业务关系目的等。8.下列属于“恐怖融资”特征的有（）。A.资金来源与恐怖组织关联B.交易金额小但频率高C.资金用于购买武器或资助恐怖活动D.账户长期休眠后突然活跃答案：ABCD解析：恐怖融资可能通过小额多笔（规避监测）、休眠账户激活、关联恐怖组织等方式完成，ABCD均符合特征。9.金融机构拒绝配合反洗钱调查的，可能面临的处罚包括（）。A.警告B.罚款（50万元-500万元）C.对直接责任人员罚款（5万元-50万元）D.责令停业整顿答案：ABCD解析：《反洗钱法》第四十二条规定，拒绝调查的，由中国人民银行或其分支机构责令改正，情节严重的，处50万-500万罚款，对直接责任人员处5万-50万罚款；情节特别严重的，可责令停业整顿或吊销许可证。10.保险机构在客户身份识别中，需特别关注的情形包括（）。A.趸交保费超过20万元的保单B.受益人变更为非亲属C.短期内多次退保并转投其他高现金价值保单D.投保人与被保险人无保险利益关系答案：ABCD解析：保险洗钱常见手段包括大额趸交、频繁退保转投、受益人异常、无保险利益投保等，均需重点识别。三、判断题（每题2分，共10分，正确打“√”，错误打“×”）1.金融机构只需对新客户进行身份识别，对存量客户无需重新识别。（）答案：×解析：《客户尽职调查管理办法》第二十四条规定，金融机构应持续关注客户及其日常经营活动、金融交易情况，及时提示客户更新资料，必要时重新识别。2.大额交易报告是指金融机构对规定金额以上的交易自动上报，无需分析；可疑交易报告需人工分析后上报。（）答案：√解析：大额交易报告为“阈值触发”，无需主观判断；可疑交易需结合客户身份、交易背景等分析后上报。3.个体工商户的洗钱风险一定低于企业客户。（）答案：×解析：洗钱风险与客户类型无绝对关联，需结合业务模式、交易对手、资金来源等综合评估。例如，从事跨境贸易的个体工商户风险可能高于本地小微企业。4.反洗钱调查中，调查人员可查阅、复制被调查对象的账户信息、交易记录和其他有关资料，但不得封存文件。（）答案：×解析：《反洗钱法》第三十八条规定，调查中如有必要，经批准可封存可能被转移、隐匿、篡改或毁损的文件、资料。5.非银行支付机构（如第三方支付平台）不属于反洗钱义务机构。（）答案：×解析：《反洗钱法》第三条明确，金融机构包括银行业、证券期货业、保险业金融机构以及国务院反洗钱行政主管部门确定并公布的从事金融业务的其他机构（如支付机构）。四、简答题（每题5分，共20分）1.简述“风险为本”反洗钱监管原则的核心要求。答案：“风险为本”要求金融机构基于对洗钱风险的识别、评估和分类，采取与风险水平相适应的反洗钱措施：（1）对高风险客户、业务、地域，实施强化尽职调查（如增加身份资料核实、监控交易频率）；（2）对低风险领域，简化流程（如减少身份信息更新频率）；（3）合理配置资源，提升反洗钱工作的有效性和效率，避免“一刀切”。2.金融机构在客户身份识别中，“受益所有人”的认定标准是什么？答案：根据《金融机构客户尽职调查管理办法》，受益所有人是指最终拥有或控制客户，或对客户交易具有最终有效控制的自然人。具体标准：（1）公司客户：直接或间接持有25%以上股权/表决权的自然人；（2）合伙企业：对合伙事务执行有控制权利的自然人；（3）信托：信托的委托人、受托人、受益人以及其他对信托实施最终控制的自然人；（4）无法通过股权识别的，认定为对客户施加重大影响或控制的自然人。3.列举5类常见的可疑交易特征。答案（示例）：（1）资金分散转入、集中转出或集中转入、分散转出，与客户身份、财务状况不符；（2）长期闲置账户突然启用，且交易金额、频率显著异常；（3）交易对手为身份不明的境外机构或高风险国家/地区；（4）交易目的模糊，客户无法合理解释资金来源或用途；（5）频繁通过第三方支付平台转移资金，规避银行直接监管。4.反洗钱内部控制的“三道防线”具体指什么？答案：（1）第一道防线：业务部门（如柜台、信贷、交易等），负责在业务操作中落实客户身份识别、交易监测等要求；（2）第二道防线：合规管理部门，负责制定制度、监督执行、开展培训；（3）第三道防线：内部审计部门，负责对反洗钱工作有效性进行独立审计，提出整改建议。五、案例分析题（每题10分，共20分）案例1：2024年3月，某城市商业银行发现客户张某（无固定职业）名下3个账户近1个月内发生以下交易：账户A：接收境外某公司（注册地为避税天堂）转账5笔，合计200万元；账户B：向10个不同个人账户转账，单笔19.8万元（共198万元）；账户C：通过手机银行购买3笔大额理财（每笔50万元），次日赎回并转入账户B。经核查，张某声称资金来源为“境外朋友借款”，但无法提供借款合同；其转入的10个个人账户开户人多为无业人员，且与张某无明显亲属或业务关系。问题：（1）该案例中存在哪些可疑交易特征？（2）银行应采取哪些后续措施？答案：（1）可疑特征：①资金来自避税天堂（高风险国家/地区）；②张某无固定职业，接收大额境外资金无合理理由；③资金分散转入多个无关联个人账户（分散转移特征）；④频繁购买并快速赎回理财（可能为资金清洗或掩饰来源）；⑤无法提供资金来源证明（声明不可信）。（2）后续措施：①立即通过反洗钱系统提交可疑交易报告；