2026风控合规技能劳动竞赛考试题库与答案

2026风控合规技能劳动竞赛考试题库与答案一、单项选择题（每题1分，共30分）1.2026年《巴塞尔协议Ⅳ》对国内商业银行杠杆率最低监管要求是：A.3%  B.4%  C.5%  D.6%答案：B解析：巴塞尔委员会将全球系统重要性银行杠杆率最低要求从3%提升至4%，我国同步落地。2.某城商行对公客户年度授信敞口5000万元，其中50%为房地产抵押，30%为应收账款质押，20%为保证担保。若按2026年新版《商业银行大额风险暴露管理办法》计量，则该客户风险暴露净额最接近：A.2500万  B.3500万  C.4000万  D.5000万答案：C解析：房地产抵押折扣率50%，应收账款质押折扣率60%，保证担保折扣率0%，净暴露=5000×(50%×50%+30%×40%+20%×100%)=4000万。3.反洗钱可疑交易“红旗”指标中，短期内同一IP地址关联不同客户累计转账超过等值人民币____且交易对手集中在境外博彩商户，应启动加强尽调。A.50万  B.100万  C.200万  D.500万答案：B解析：根据《2026年支付机构反洗钱工作指引》第4.2.3条，阈值设定为100万元。4.数据跨境传输安全评估中，个人信息出境“累计量”计算周期为：A.自然年  B.滚动12个月  C.会计年度  D.合同周期答案：B解析：《数据出境安全评估办法》明确采用滚动12个月口径，防止规避。5.某理财公司发行“碳中和”主题固收+产品，若其底层非标债权占比超过____，须在销售文件首页做红字提示。A.15%  B.20%  C.25%  D.30%答案：C解析：资管新规配套细则要求非标占比≥25%需显著提示。6.2026年央行绿色金融评价方案中，对公绿色贷款增速低于各项贷款增速的银行，将被扣减____分。A.2  B.3  C.4  D.5答案：D解析：央行宏观审慎评估（MPA）绿色金融指标，未达标直接扣5分。7.某券商资管计划使用ESG整合策略，若其聘请的第三方评级机构未在证监会备案，则该计划面临：A.暂停申购  B.责令改正  C.罚款30万  D.出具警示函答案：B解析：《证券期货经营机构私募资产管理计划备案办法》要求备案，否则先责令改正。8.银行员工通过“飞单”销售非本行理财产品，金额累计200万元，按照2026年《银行业从业人员处罚信息管理办法》，应被行业禁入____年。A.1  B.2  C.3  D.5答案：C解析：飞单金额100万以上即禁入3年。9.在模型风险分级中，若信用评分卡KS值在开发样本与验证样本间差异超过____，需启动模型重建。A.5%  B.10%  C.15%  D.20%答案：B解析：监管指引要求KS差异>10%视为模型不稳定。10.某保险公司使用无人机航拍承保农险，其采集的影像数据保存期限不得少于____年。A.3  B.5  C.8  D.10答案：D解析：农险承保理赔档案需保存10年，电子影像视同纸质档案。11.2026年《个人信息保护法》升级版将“敏感个人信息”扩展至“金融账户年度交易明细”，处理此类数据需：A.告知即可  B.单独同意  C.备案即可  D.匿名化答案：B解析：年度交易明细可反推收入与消费习惯，属新增敏感信息，需单独同意。12.某信托公司开展家族信托，若受益人包含未满____周岁未成年人，须设置信托保护人。A.8  B.10  C.14  D.16答案：A解析：《信托业务监管细则》沿用民法典无民事行为能力上限8周岁。13.银行网点销售私募基金，合格投资者认定环节，家庭金融资产不低于____万元。A.300  B.400  C.500  D.600答案：C解析：2026年证监会将家庭金融资产门槛从300万提至500万。14.在操作风险AMA模型中，若内部损失乘数（ILM）为1.2，则银行需持有的操作风险资本高于基本指标法____。A.10%  B.15%  C.20%  D.25%答案：C解析：ILM=1.2意味着资本要求比BIA高20%。15.某支付机构为平台商户提供“二清”服务，若其客户备付金集中存管比例低于____，将被暂停新增商户。A.80%  B.90%  C.95%  D.100%答案：D解析：2026年起支付机构必须100%集中存管，严禁二清。16.商业银行发行永续债补充一级资本，其票面利率跳升幅度不得超过____个基点。A.300  B.400  C.500  D.600答案：C解析：央行规定跳升上限500bp，防止赎回激励过高。17.某城商行开展线上房抵贷，若用外部大数据公司提供的“夜间活跃度”指标作为授信变量，须先完成：A.算法备案  B.变量重要性测试  C.隐私影响评估  D.三方审计答案：C解析：夜间活跃度涉及居住稳定性推断，属隐私高风险变量，需PIA。18.在反欺诈策略中，若设备指纹出现“root”标记，系统应：A.直接拒绝  B.提高利率  C.转人工审核  D.降低额度答案：A解析：root设备为高危欺诈环境，直接拒绝可降损。19.2026年证监会《上市公司可持续发展报告指引》强制披露范围扩展至上证____公司。A.50  B.180  C.380  D.科创板全部答案：B解析：强制披露范围由上证180、科创50扩展至上证180全部。20.某银行理财子使用生成式AI制作营销文案，须在文案末尾显著标注：A.“AI创作”  B.“不构成投资建议”  C.“理财非存款”  D.“过往业绩不预示未来”答案：A解析：《金融产品AI营销自律要求》强制披露AI创作标识。21.对公客户CCS等级为高风险，其网银单笔转账限额不得超过____万元。A.50  B.100  C.200  D.500答案：B解析：高风险客户限额100万，如需超额须面签。22.某券商开展雪球产品零售，若产品敲入价格较期初价格下跌超过____%，销售话术须提示“可能损失全部本金”。A.10  B.15  C.20  D.25答案：C解析：监管要求敲入≥20%必须提示本金全损风险。23.银行对公信贷系统对接“电票”信息，若发现承兑人近期出现“提示付款拒付”次数≥____，自动下调授信额度。A.1  B.2  C.3  D.5答案：B解析：电票拒付2次即触发预警，防循环套利。24.在模型可解释性管理中，若个人信贷模型SHAP值显示“手机号归属地”对违约概率贡献度>____%，须重新训练模型。A.5  B.8  C.10  D.15答案：C解析：归属地属敏感变量，贡献度>10%视为歧视性偏差。25.某保险公司使用可穿戴设备数据定价健康险，若连续____天未同步数据，保单进入观察期并限制理赔。A.7  B.14  C.30  D.60答案：C解析：30天未同步视为数据中断，触发观察期。26.2026年《金融消费者权益保护实施办法》规定，银行代销产品“双录”保存期限不得少于产品终止后____年。A.2  B.3  C.5  D.6答案：D解析：与民事诉讼时效对齐，保存6年。27.某基金公司ESG主题基金将“董事会女性占比低于____%”的企业列入负面清单。A.10  B.15  C.20  D.25答案：C解析：主流指数公司采用20%作为性别多样性门槛。28.银行开展跨境理财通南向通，若个人投资者近____个月家庭金融资产月均低于100万人民币，将被暂停购买。A.1  B.2  C.3  D.6答案：C解析：滚动3个月不达标即暂停，防止突击转入。29.在压力测试情景中，若国内GDP单季同比增速降至____%，商业银行房地产不良率基准假设上调300bp。A.1  B.2  C.3  D.4答案：B解析：央行统一轻度压力情景设定GDP增速2%。30.某金融租赁公司开展“光伏组件回租”，若设备已使用年限超过设计寿命____%，不得作为租赁物。A.30  B.40  C.50  D.60答案：C解析：监管要求租赁物剩余寿命≥50%，防止变相融资。二、多项选择题（每题2分，共30分）31.以下哪些行为会直接触发2026年《银行业金融机构数据安全事件分级指南》“重大数据安全事件”标准：A.敏感个人信息泄露1亿条B.个人金融交易明细泄露5000万条C.公司信贷资产质量表泄露1000万条D.支付机构客户密码明文泄露500万条答案：ABD解析：C项不含个人信息，未达重大标准。32.在模型验证文档中，必须包含：A.开发样本与验证样本分割方法B.变量IV值排序C.模型监控报表模板D.业务部门满意度调查答案：ABC解析：满意度调查非强制，其余为监管检查要点。33.关于气候风险压力测试，正确的有：A.碳价路径采用NGFSorderly情景B.物理风险需评估台风、洪涝、干旱C.转型风险需重估高碳行业违约率D.结果须纳入ICAAP答案：ABCD解析：2026年气候风险全面纳入ICAAP。34.以下哪些属于“算法歧视”红线：A.对某地域客户统一提高利率50bpB.女性授信额度系统性低于男性10%C.65岁以上客户必须面签D.使用民族作为变量答案：ABD解析：C为合规风控要求，不属歧视。35.银行开展“元宇宙营业厅”试点，须同步完成：A.个人信息保护影响评估B.网络安全等级保护3.0测评C.央行金融科技沙盒测试D.银保监会对公业务备案答案：ABC解析：元宇宙营业厅属创新，需沙盒测试，无需对公备案。36.在反洗钱“名单监控”中，需实时筛查的名单包括：A.联合国安理会制裁名单B.美国OFACSDN名单C.中国公安部涉恐名单D.欧盟综合制裁名单答案：ABCD解析：全量名单须实时对接。37.以下哪些情形需重新识别受益所有人：A.客户股权结构变更超25%B.客户新增境外股东C.客户法定代表人变更D.客户注册资本减少10%答案：ABC解析：注册资本减少10%未达标准。38.银行理财子发行ESG产品，底层资产须符合：A.绿色债券目录B.联合国全球契约十项原则C.沪深交易所ESG信息披露要求D.国家重大环保名录答案：ABD解析：C为上市公司要求，非资产端。39.在操作风险损失事件中，属于“监管罚没”子类的有：A.反洗钱罚款B.消费者保护罚款C.价格垄断罚款D.税收滞纳金答案：ABC解析：税收滞纳金属税务成本，不计入操作风险。40.以下哪些属于2026年《金融营销宣传管理办法》禁止行为：A.使用“保本保息”字样B.使用“央行推荐”字样C.使用“限时抢购”字样D.使用“稳健高收益”字样答案：ABCD解析：全部属于误导性宣传。41.某券商使用联邦学习训练反欺诈模型，合规要求包括：A.数据不出域B.梯度加密传输C.模型可解释性报告D.证监会事前审批答案：ABC解析：联邦学习无需事前审批，但须事后备案。42.银行开展“碳足迹”挂钩贷款，利率浮动与借款人碳减排量挂钩，需披露：A.碳减排测算方法论B.第三方验证报告C.利率浮动上限D.碳配额质押合同答案：ABC解析：碳配额质押非必须。43.以下哪些属于《个人信息保护法》规定的“自动化决策”透明义务：A.提供拒绝选项B.说明基本逻辑C.提供人工复核D.公开源代码答案：ABC解析：无需公开源代码。44.在流动性覆盖率（LCR）计算中，折算系数为100%的项目有：A.央行准备金B.国债C.政策性金融债D.同业存单（AAA）答案：ABC解析：同业存单折算85%。45.某保险公司使用区块链存证电子保单，需满足：A.国家网信办备案B.采用国密算法C.节点数≥5D.智能合约审计答案：ABD解析：节点数无强制要求。三、判断题（每题1分，共10分）46.2026年起，银行对个人房贷客户必须提供“碳减排提示书”。答案：对解析：央行绿色金融专项统计要求。47.模型监控中，PSI>0.2即视为模型失效。答案：错解析：PSI>0.25才触发重建。48.银行可使用微信聊天记录作为催收证据，无需客户授权。答案：错解析：微信记录属个人信息，需授权。49.在压力测试情景中，房价下跌30%属于“轻度”压力。答案：对解析：央行统一情景设定。50.理财子公司可在抖音直播销售风险等级R4产品。答案：错解析：直播平台只能销售R1-R2。51.保险公司使用人脸核身，须同步提供“非人脸”替代方案。答案：对解析：适老化要求。52.银行对公客户受益所有人识别，信托产品无需向上穿透。答案：错解析：信托须穿透至委托人、受托人、受益人。53.绿色债券募集资金可用于置换发行人上年绿色贷款。答案：对解析：2026年绿色债券指引允许置换。54.在操作风险损失事件中，律师费计入“法律费用”子类，不影响损失金额。答案：错解析：律师费计入损失。55.银行采用量子加密传输数据，可豁免等保测评。答案：错解析：量子加密仍需测评。四、计算题（每题10分，共30分）56.某股份制银行2026年末表内外资产如下（单位：亿元）：表内资产：现金1,000，央行准备金2,000，国债3,000，地方债2,000，对公贷款10,000，个人按揭8,000，同业资产5,000，其他1,000；表外资产：不可撤销贷款承诺4,000，保函2,000，信用证1,000。若按巴塞尔Ⅳ杠杆率分母计量，计算调整后的表内外资产暴露总额。答案：表内合计32,000；表外转换：贷款承诺（CCF50%）2,000，保函（CCF100%）2,000，信用证（CCF20%）200；总计=32,000+2,000+2,000+200=36,200亿元。解析：CCF按最新转换系数计算。57.某城商行信用卡分期资产池100亿元，加权平均期限12个月，年化违约率2%，回收率20%，违约损失率（LGD）80%，预期损失（EL）多少？答案：EL=违约率×LGD×敞口=2%×80%×100=1.6亿元。解析：回收率已体现在LGD。58.某理财子发行净值型固收产品，底层20%投向非标债权，剩余80%为利率债。若利率上行100bp，久期6年；非标部分估值不变，产品净值变动幅度？答案：利率债部分占比80%，修正久期6，价格变动≈-6×1%=-4.8%；产品整体净值变动=80%×(-4.8%)=-3.84%。解析：非标估值不受利率直接影响。五、案例分析题（每题20分，共60分）59.案例：A银行2026年二季度发现，某房企客户将其开发贷资金通过关联装修公司回流至母公司，用于竞拍新地块。银行已发放贷款10亿元，剩余未支用额度5亿元。问题：（1）该行为触发了哪些监管红线？（2）银行应采取哪些补救措施？（3）若银行未及时发现，按《银行业金融机构乱象责任追究办法》将面临何种处罚？答案：（1）触发送贷资金回流、挪用至购地、违反“穿透式”管理、违背“房住不炒”。（2）立即冻结未支用5亿元；启动提前收贷；将母公司列入黑名单；向属地银保监报告；开展全行房地产贷款专项排查；修订受托支付规则，增加“装修款”资金链条验证；引入区块链按进度付款。（3）监管可责令改正、罚款贷款额3%即300