中级银行从业资格考试题库及答案

中级银行从业资格考试题库及答案

一、单项选择题（每题2分，共20分）1.下列不属于商业银行核心一级资本的是（）。A.实收资本B.盈余公积C.二级资本工具D.未分配利润答案：C2.下列关于流动性风险的说法，不正确的是（）。A.流动性风险是指商业银行无法及时获得或者无法以合理成本获得充足资金，以偿付到期债务或其他支付义务、满足资产增长或其他业务发展需要的风险B.流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成的原因单一，通常被视为独立的风险C.流动性风险管理水平体现了商业银行的整体经营管理水平D.大量存款人的挤兑行为可能会使商业银行面临较大的流动性风险答案：B3.商业银行通过内部评级确定每个非零售风险暴露债务人的风险等级时，债务人评级范围从最高风险到最低风险一般分为（）个风险等级。A.5-8B.8-10C.7-10D.10-12答案：C4.下列不属于市场风险计量方法的是（）。A.缺口分析B.敏感性分析C.压力测试D.情景分析答案：D5.商业银行采用权重法计量信用风险加权资产时，对个人住房抵押贷款的风险权重为（）。A.75%B.50%C.100%D.150%答案：B6.下列不属于操作风险高级计量法下定量指标的是（）。A.内部损失数据B.外部损失数据C.情景分析D.业务经营环境和内部控制因素答案：D7.下列关于商业银行资本的说法，不正确的是（）。A.会计资本也称为账面资本，是指银行资产负债表中资产减去负债后的余额，即所有者权益B.监管资本是指银行监管当局为了满足监管要求、促进银行审慎经营、维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的资本C.经济资本是指商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有的资本金D.监管资本是一种完全取决于商业银行实际风险水平的资本答案：D8.银行业监督管理机构对银行业金融机构的变更、终止申请，应当在自收到申请文件之日起（）个月内作出批准或者不批准的书面决定。A.1B.2C.3D.6答案：C9.下列不属于商业银行市场风险限额管理的是（）。A.交易限额B.风险限额C.止损限额D.单一客户限额答案：D10.下列关于商业银行合规风险管理的说法，不正确的是（）。A.合规风险管理是商业银行一项核心的风险管理活动B.合规风险管理的目标是通过建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的有效识别和管理，促进全面风险管理体系建设，确保依法合规经营C.合规风险管理体系应包括合规政策、合规管理部门的组织结构和资源、合规风险管理计划、合规风险识别和管理流程、合规培训与教育制度等基本要素D.合规风险管理只是合规管理部门的职责，与其他部门无关答案：D二、多项选择题（每题2分，共20分）1.商业银行的流动性风险应急计划应包括（）。A.危机处理方案B.弥补现金流量不足的工作程序C.应急资金来源的构成D.与金融监管当局的沟通策略E.对特殊情况的处理机制答案：ABCDE2.下列属于商业银行信用风险的有（）。A.借款人违约B.市场价格波动C.贷款损失D.结算风险E.利率风险答案：ACD3.商业银行的资本作用主要体现在（）。A.为商业银行提供融资B.吸收和消化损失C.限制商业银行过度业务扩张和风险承担D.维持市场信心E.是商业银行风险管理的最根本驱动力答案：ABCDE4.下列属于市场风险的有（）。A.利率风险B.汇率风险C.股票价格风险D.商品价格风险E.信用风险答案：ABCD5.操作风险的人员因素包括（）。A.内部欺诈B.失职违规C.知识技能匮乏D.核心雇员流失E.违反用工法答案：ABCDE6.商业银行的风险管理流程包括（）。A.风险识别B.风险计量C.风险监测D.风险控制E.风险补偿答案：ABCD7.下列关于商业银行风险管理策略的说法，正确的有（）。A.风险分散是指通过多样化的投资来分散和降低风险的策略性选择B.风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择C.风险转移是指通过购买某种金融产品或采取其他合法的经济措施将风险转移给其他经济主体的一种策略性选择D.风险规避是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择E.风险补偿是指商业银行在所从事的业务活动造成实质性损失之前，对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择答案：ABCDE8.下列属于商业银行合规管理部门职责的有（）。A.制定并执行风险为本的合规管理计划B.审核评价商业银行各项政策、程序和操作指南的合规性C.组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南D.积极主动地识别和评估与商业银行经营活动相关的合规风险E.收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据答案：ABCDE9.下列关于商业银行内部控制的说法，正确的有（）。A.内部控制是商业银行董事会、监事会、高级管理层和全体员工参与的，通过制定和实施系统化的制度、流程和方法，实现控制目标的动态过程和机制B.内部控制的目标是保证商业银行经营管理合法合规、资产安全、财务报告及相关信息真实完整，提高经营效率和效果，促进商业银行实现发展战略C.内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，覆盖各项业务流程和管理活动，覆盖所有的部门、岗位和人员D.内部控制应当在治理结构、机构设置及权责分配、业务流程等方面形成相互制约、相互监督的机制E.内部控制应当与商业银行的经营规模、业务范围和风险特点相适应，以合理的成本实现内部控制目标答案：ABCDE10.下列属于商业银行流动性风险预警信号的有（）。A.内部信号B.外部信号C.融资信号D.投资信号E.客户信号答案：ABC三、判断题（每题2分，共20分）1.商业银行的核心一级资本充足率不得低于5%。（）答案：对2.市场风险具有明显的非系统性特征。（）答案：错3.操作风险可以分为由人员、系统、流程和外部事件所引发的四类风险。（）答案：对4.经济资本是一种完全取决于商业银行实际风险水平的资本。（）答案：对5.商业银行的流动性覆盖率应当不低于100%。（）答案：对6.信用风险与市场风险相比具有数据充分和易于计量的特点。（）答案：错7.商业银行的风险管理部门应当与合规管理部门合并，以便于提高风险管理效率。（）答案：错8.监管资本是监管当局规定的银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本。（）答案：对9.商业银行的内部控制应当具有高度的权威性，任何人不得拥有不受内部控制约束的权力。（）答案：对10.压力测试是一种以定量分析为主的风险分析方法。（）答案：对四、简答题（每题5分，共20分）1.简述商业银行流动性风险管理的主要方法。答：主要方法有：一是资产流动性管理，合理配置资产，确保有足够易变现资产；二是负债流动性管理，拓展多元化负债渠道；三是现金流管理，准确预测未来现金流；四是压力测试，评估极端情况下流动性状况；五是限额管理，设定流动性相关限额。2.简述信用风险的主要特点。答：信用风险特点有：不确定性强，违约时间和损失难以准确预估；信息不对称严重，债权人难掌握债务人全面信息；具有明显的非系统性，受债务人自身因素影响大；信用风险的影响广泛，可能引发连锁反应。3.简述操作风险的成因。答：操作风险成因包括人员因素，如内部欺诈、失职等；流程因素，像流程不完善、执行不力；系统因素，系统故障、漏洞等；外部事件，如外部欺诈、自然灾害等。4.简述商业银行内部控制的原则。答：商业银行内部控制原则包括：全面性，覆盖各业务与管理活动；重要性，关注重要业务与高风险领域；制衡性，机构设置等形成相互制约；适应性，与经营规模等相适应；成本效益，以合理成本实现控制目标。五、讨论题（每题5分，共20分）1.讨论商业银行如何平衡风险管理与业务发展的关系。答：商业银行要平衡两者关系，需建立科学风险管理体系，准确识别评估业务风险。在业务拓展中，依据风险偏好筛选项目，确保风险可控。同时，利用风险管理优化业务流程，提升效率。还可通过创新金融产品转移风险，实现风险与收益相匹配，促进业务持续健康发展。2.讨论市场风险对商业银行的影响及应对措施。答：市场风险如利率、汇率波动会影响银行收益与资产价值。影响包括盈利减少、资产减值等。应对措施有：运用套期保值等工具对冲风险；加强市场风险监测与预警；优化资产负债结构，降低敏感性；开展压力测试，制定应急预案。3.讨论操作风险对商业银行的危害及防范措施。答：操作风险危害大，可能导致财务损失、声誉受损、法律纠纷等。防范措施：完善内部控制制度，规范业