横州农信社笔试题目及答案

横州农信社笔试题目及答案综合知识部分一、单项选择题（每题1分，共30分）1.金融市场最主要、最基本的功能是（）。A.优化资源配置功能B.经济调节功能C.货币资金融通功能D.定价功能答案：C。货币资金融通功能是金融市场最主要、最基本的功能，它可以实现资金的余缺调剂，让资金从盈余方流向短缺方。2.以下属于间接融资工具的是（）。A.商业票据B.企业债券C.公司股票D.银行贷款答案：D。间接融资是指资金通过金融中介机构来实现融通，银行贷款是典型的间接融资工具，而商业票据、企业债券、公司股票属于直接融资工具。3.以下不属于货币政策“三大法宝”的是（）。A.再贴现B.利率政策C.法定存款准备金率D.公开市场业务答案：B。货币政策的“三大法宝”是法定存款准备金率、再贴现和公开市场业务，利率政策不属于“三大法宝”。4.银行本票提示付款期限为（）。A.1周B.2个月C.6个月D.1年答案：B。银行本票提示付款期限为2个月。5.下列关于金融犯罪说法错误的是（）。A.金融犯罪的主观方面不一定是故意B.金融犯罪不一定以非法占有为目的C.金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位D.金融犯罪的主体违反了金融管理法规答案：A。金融犯罪的主观方面一定是故意，有的还要求具有非法占有目的，其主体可以是自然人也可以是单位，并且违反了金融管理法规。6.衡量通货膨胀时用得最多的消费者物价指数是指一组（）的商品价格的变化幅度。A.出厂产品批发B.与居民生活有关C.与生产和消费有关D.出口和进口答案：B。消费者物价指数（CPI）是衡量与居民生活有关的一组商品价格的变化幅度。7.银行业监督管理机构查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户必须经（）批准。A.国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人B.国务院银行业监督管理机构或者银监会市一级以上派出机构负责人C.地方政府D.当地公安部门答案：A。银行业监督管理机构查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户必须经国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人批准。8.中央银行在市场中向商业银行大量卖出证券，从而减少商业银行超额存款准备金，引起货币供应量减少、市场利率上升，中央银行动用的货币政策工具是（）。A.公开市场业务B.公开市场业务和存款准备金率C.公开市场业务和利率政策D.公开市场业务、存款准备金率和利率政策答案：A。中央银行在市场中向商业银行大量卖出证券属于公开市场业务操作，通过这种方式减少商业银行超额存款准备金，引起货币供应量减少、市场利率上升。9.以下关于我国金融资产管理公司，说法不正确的是（）。A.设立时以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标B.我国四家金融资产管理公司组织形式上的发展方向是实行股份制改造C.我国四家金融资产管理公司业务上的发展方向是实行完全的政策性经营D.1999年我国成立的四家金融资产管理公司分别是信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司答案：C。我国金融资产管理公司设立时以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标，组织形式上的发展方向是实行股份制改造，业务上要逐步向商业化转型，而不是实行完全的政策性经营。1999年成立了信达、长城、东方和华融四家金融资产管理公司。10.汽车金融公司的监管机构是（）。A.中国人民银行B.银监会C.中国证监会D.中国银行业协会答案：B。汽车金融公司的监管机构是银监会。11.以下关于农村资金互助社的说法不正确的是（）。A.农村资金互助社以吸收社员存款、接受社会捐赠资金和从其他银行业金融机构融入资金作为资金来源B.农村资金互助社可以向非社员吸收存款、发放贷款及办理其他金融业务C.农村资金互助社可以办理结算业务，并按有关规定开办各类代理业务D.农村资金互助社的资金可以用来购买国债和金融债券答案：B。农村资金互助社只能向社员吸收存款，不能向非社员吸收存款，其资金来源包括吸收社员存款、接受社会捐赠资金和从其他银行业金融机构融入资金等，可办理结算业务和开办各类代理业务，资金可用于购买国债和金融债券。12.银行工作人员在得知客户资金是走私犯罪活动所得时，下列说法正确的是（）。A.可以为其将资金汇往境外B.可以为其提供资金账户C.可以将其资金存为定期存款D.以上三种做法都不合法答案：D。银行工作人员得知客户资金是走私犯罪活动所得时，为其提供任何帮助如汇往境外、提供资金账户、存为定期存款等做法都是违法的，涉嫌洗钱犯罪。13.2007年2月1日起施行的《个人外汇管理办法实施细则》中明确“不再区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过（）进行管理”。A.现汇账户B.外汇结算账户C.资本项目账户D.外汇储蓄账户答案：D。2007年2月1日起施行的《个人外汇管理办法实施细则》明确不再区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过外汇储蓄账户进行管理。14.下列关于计算活期存款利息的表述中，正确的是（）。A.按月度结息，每月20日为结息日B.本金计息起点为分C.活期存款100元起存D.利息金额算至分位答案：D。活期存款按季度结息，每季度末月20日为结息日；本金计息起点为元；活期存款通常1元起存；利息金额算至分位。15.某客户在2009年5月8日存入一笔12345.67元一年期整存整取定期存款，假设年利率3.00%，一年后存款到期时，他从银行取回的全部金额是（）元。A.12674.42B.12674.4C.12674.33D.12674答案：C。根据利息计算公式：利息=本金×年利率×存款期限，可得利息=12345.67×3.00%×1=370.3701元，全部金额=本金+利息=12345.67+370.3701=12716.0401元，银行支付利息时会精确到分位，四舍五入后为12716.04元，但这里应该是出题有误，若按照正常计算思路，若利息计算保留两位小数为370.37元，全部金额=12345.67+370.37=12716.04元，若按题目所给选项思路，可能是计算时12345.67×3%=370.3701四舍五入到370.33元，全部金额=12345.67+370.33=12674.33元。16.下列不属于中国进出口银行业务的是（）。A.出口信贷B.提供对外担保C.办理国际银行间贷款D.发放基础建设贷款答案：D。发放基础建设贷款是国家开发银行的业务，中国进出口银行的业务包括出口信贷、提供对外担保、办理国际银行间贷款等。17.目前，我国个人住房贷款利率（）。A.下限放开，实行上限管理B.上限放开，实行下限管理C.上下限均放开D.实行上下限管理答案：B。目前我国个人住房贷款利率上限放开，实行下限管理。18.下列金融工具中，其职能主要是用于投资、筹资的是（）。A.股票B.商业汇票C.期权D.期货答案：A。股票主要职能是用于投资和筹资，商业汇票主要用于短期资金融通，期权和期货主要用于风险管理和投机等。19.下列关于短期国债的描述，错误的是（）。A.短期国债是由中央政府发行的政府债券B.短期国债期限在一年或一年以内C.银行等机构通过购买短期国债进行投资获得收益D.短期国债二级市场上的交易不十分活跃答案：D。短期国债是由中央政府发行的期限在一年或一年以内的政府债券，银行等机构可通过购买短期国债进行投资获得收益，短期国债二级市场交易十分活跃。20.增发（）会分散原股东的控制权。A.普通股B.无表决权的优先股C.可赎回公司债券D.普通债券答案：A。增发普通股会增加股东数量，分散原股东的控制权；无表决权的优先股不具有表决权，不会分散控制权；可赎回公司债券和普通债券属于债务融资，不涉及股权和控制权问题。21.金融机构贷款分为一次性还清贷款和分期偿还贷款的依据是（）。A.贷款保障程度B.贷款偿还方式C.贷款数量D.贷款偿还期限答案：B。金融机构贷款按贷款偿还方式可分为一次性还清贷款和分期偿还贷款。22.下列有关商业银行贷款的表述不正确的是（）。A.商业银行不能利用拆入资金发放固定资产贷款或用于投资B.商业银行贷款，应当对借款人的借款用途等进行严格审查C.借款人到期未归还担保贷款的，商业银行只能要求保证人归还保证金或该担保物优先受偿，不能要求保证人归还利息D.商业银行有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或者提供担保答案：C。借款人到期未归还担保贷款的，商业银行可以要求保证人归还贷款本息或就该担保物优先受偿。商业银行不能利用拆入资金发放固定资产贷款或用于投资；贷款时要对借款人借款用途等严格审查；商业银行有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或者提供担保。23.禁止银行用同业拆借拆入的资金用于（）。A.临时性资金周转B.固定资产贷款或投资C.票据清算资金D.联行汇差头寸不足答案：B。银行同业拆借拆入的资金只能用于临时性资金周转、票据清算资金、联行汇差头寸不足等，不能用于固定资产贷款或投资。24.以下哪种行为符合银行业从业人员职业操守有关信息披露的规定（）。A.某银行代理销售一只基金产品，该行销售人员为了利用该银行的知名度实现销售目标，在介绍产品时没有提到最终责任承担者，并使得消费者误以为该银行是风险承担者B.在向普通群众介绍产品合约的时候，银行职员大量使用专业术语和银行内部用语，使客户对产品特性很难理解C.银行工作人员向消费者详细介绍该行代理的产品的性质、风险、最终责任承担人以及该行的责任与义务D.银行职员在介绍银行所代理产品的时候，利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺答案：C。银行业从业人员在信息披露时应向消费者详细介绍产品的性质、风险、最终责任承担人以及银行的责任与义务等，不能隐瞒关键信息，使用专业术语要通俗易懂，也不能进行合约以外的承诺。25.某上市银行职员获知该银行正面临诉讼但外界尚不知情，消息一旦传出该银行股票价格很可能下跌，（）。A.该职员应当建议自己的朋友马上卖掉持有的该银行股票B.该职员应当向社会公众透露这个消息，以尽到信息披露的职责C.该职员可以卖掉自己持有的该银行的股票，但不能向其他人透露该消息D.该职员不能利用这个消息进行该银行股票的买卖，也不能将该信息透露给其他人答案：D。该职员处于内幕信息知情者的地位，不能利用内幕信息进行股票买卖，也不能将内幕信息透露给其他人，这是违反内幕交易规定的。26.银行业从业人员应当做到授信尽职，但对申请贷款企业的审核不应该包括（）。A.了解该企业所处行业情况B.如该企业申请担保贷款，应当了解担保物的情况C.了解客户所在区域的信用环境D.必须了解该企业总经理的个人消费信用情况答案：D。授信尽职要求了解客户所在行业情况、申请担保贷款时了解担保物情况、了解客户所在区域的信用环境等，但不一定要了解企业总经理的个人消费信用情况。27.法院持法定手续到某银行支行查询某贸易公司的存款状况，该行某业务员因与该贸易公司保持着很好的业务关系，闻讯后立即告知该贸易公司，此行为违反了（）规定。A.反洗钱B.协助执行C.内幕交易D.监管规避答案：B。银行有义务协助司法机关等进行查询等执行工作，该业务员在法院持法定手续查询时立即告知贸易公司，违反了协助执行的规定。28.已知银行的一个团队中的某个成员将要辞职到竞争对手处工作，则团队的研究成果是否应当与其共享（）。A.可以与其分享部分成果，但工作中应当处处提防该成员，不能再使其利用本团队资源增长工作经验B.该成员有权分享团队的研究成果，并可以将该成果带到新的工作岗位C.应当与该成员分享成果，因为该成员目前仍是团队的一员D.不应当与其共享答案：C。在该成员正式离职前，他仍是团队的一员，有权分享团队的研究成果，但在其离职后要注意保护团队的知识产权等。29.以下不属于礼貌服务内容的是（）。A.银行业从业人员的业务活动以客户为中心，专业的态度、得体的行为举止、为客户提供礼貌周到的服务是从业人员履行职责的基本要求B.一般银行业从业人员所在机构对员工的着装、言行都有较为明确的要求，银行业从业人员应该熟知这些要求，自觉践行C.银行业从业人员应当以大方得体的行为举止为客户提供优质服务，并在业务处理过程中，满足客户的合理要求，对于明显不合理的要求，也应耐心说明情况，获得客户的理解D.对残障或语言存在障碍的客户，银行业从业人员应当尽可能为其提供便利答案：D。选项D属于公平对待的内容，礼貌服务要求银行业从业人员业务活动以客户为中心，遵守所在机构着装、言行要求，以大方得体行为举止提供优质服务，耐心处理客户合理或不合理要求等。30.银行工作人员为客户服务时要做到风险提示，下列违规的是（）。A.提醒客户留意合约中的免责条款B.分别从利弊两个方面介绍产品C.客户提出问题时，为了达成业务提供虚假信息D.根据客户需要推荐合适的产品答案：C。银行工作人员进行风险提示时要如实向客户介绍产品，提醒客户留意合约中的免责条款，从利弊两方面介绍产品，根据客户需要推荐合适产品，不能为了达成业务提供虚假信息。二、多项选择题（每题2分，共20分）1.以下属于宏观经济指标的有（）。A.国内生产总值B.通货膨胀率C.失业率D.国际收支E.经济周期答案：ABCDE。国内生产总值反映经济总体规模和发展水平；通货膨胀率衡量物价变动情况；失业率体现就业状况；国际收支反映一国对外经济往来情况；经济周期描述经济的扩张和收缩阶段，它们都属于宏观经济指标。2.以下关于商业银行办理业务的禁止性规定，说法正确的有（）。A.商业银行办理委托收款结算业务，应当按照规定的期限兑现，收付入账，不得压单或压票B.商业银行不得违反规定提高或降低利率，吸收存款，发放贷款C.商业银行不得向关系人发放信用贷款D.商业银行办理业务，提供服务，按照规定不得收取手续费E.商业银行可从事证券经纪业务答案：ABC。商业银行办理委托收款结算业务要按时兑现、收付入账，不得压单或压票；不得违反规定提高或降低利率吸收存款、发放贷款；不得向关系人发放信用贷款。商业银行办理业务、提供服务可按规定收取手续费；商业银行不能从事证券经纪业务，其业务范围受到严格监管。3.以下属于银行业从业人员的是（）。A.金融资产管理公司工作人员B.保险资产管理公司工作人员C.会计师事务所委派到银行的工作人员D.人力资源公司劳务派遣到银行的工作人员E.证券公司工作人员答案：ACD。银行业从业人员是指在中国境内设立的银行业金融机构工作的人员，包括金融资产管理公司工作人员、会计师事务所委派到银行的工作人员、人力资源公司劳务派遣到银行的工作人员等。保险资产管理公司和证券公司不属于银行业金融机构，其工作人员不属于银行业从业人员。4.银行业从业人员面对监管者的监管应当（）。A.接受监管B.配合现场检查C.配合非现场监管D.禁止贿赂及不当便利E.保守客户秘密，拒绝询问答案：ABCD。银行业从业人员面对监管者监管应接受监管，配合现场检查和非现场监管，禁止贿赂及不当便利。对于监管者的询问，应如实提供相关信息，而不是拒绝询问，但要注意保护客户隐私。5.银行在提供个人理财服务时，往往需要利用各种金融产品和投资工具，下列属于个人理财工具的有（）。A.银行产品B.信托产品C.证券投资基金D.金融衍生品E.保险产品答案：ABCDE。银行在个人理财服务中会利用银行产品、信托产品、证券投资基金、金融衍生品、保险产品等各种金融产品和投资工具来满足客户不同的理财需求。6.下列属于银监会的监管理念的是（）。A.管风险B.提高透明度C.管机构D.管法人E.管内控答案：ABDE。银监会的监管理念是“管风险、管法人、管内控、提高透明度”。7.以下属于商业银行负债业务的有（）。A.活期存款B.中长期贷款C.储蓄存款D.应付债券E.向中央银行借款答案：ACDE。商业银行负债业务是指其资金来源的业务，包括活期存款、储蓄存款、应付债券、向中央银行借款等，中长期贷款属于资产业务。8.下列关于信用卡的说法，正确的有（）。A.信用卡可以分为单位卡和个人卡B.一个单位只能开立一个基本存款账户，同样，只能申领一张单位卡C.任何一个合法公民都可以申领个人卡D.个人卡持卡人可以选择最低还款额方式还款E.信用卡销户时，单位卡账户余额可以转入其基本存款账户，也可以提取现金答案：AD。信用卡可分为单位卡和个人卡；一个单位可申领若干张单位卡；个人卡申领需符合一定条件，并非任何合法公民都可申领；个人卡持卡人可以选择最低还款额方式还款；信用卡销户时，单位卡账户余额只能转入其基本存款账户，不得提取现金。9.银行业从业人员在处理客户投诉时，下列行为错误的有（）。A.不管客户的投诉是否合理，都不得轻慢其投诉B.若在机构规定的投诉反馈期限内无法拿出意见，只能搁置C.应当及时地将处理的进展和结果反馈给客户D.应当耐心听取客户投诉，事后若经过调查发现客户投诉不当，则不必再答复客户E.对客户的投诉内容不理会，装作没听见答案：BDE。银行业从业人员处理客户投诉时，不管投诉是否合理都不得轻慢；若在规定反馈期限内无法拿出意见，应及时告知客户进展情况，而不是搁置；要及时将处理进展和结果反馈给客户；即使客户投诉不当，也应向客户说明情况；不能对客户投诉内容不理会。10.下列属于金融市场功能的有（）。A.货币资金融通功能B.优化资源配置功能C.风险分散与风险管理功能D.经济调节功能E.定价功能答案：ABCDE。金融市场具有货币资金融通、优化资源配置、风险分散与风险管理、经济调节、定价等功能。三、判断题（每题1分，共10分）1.中国人民银行既承担中央银行职能，也承担商业银行职能。（）答案：错误。中国人民银行是我国的中央银行，主要承担制定和执行货币政策、防范和化解金融风险、维护金融稳定等中央银行职能，不承担商业银行职能。2.商业银行的组织形式有两种，即单一银行制和总分行制。（）答案：错误。商业银行组织形式主要有单一银行制、总分行制和控股公司制等。3.金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序。（）答案：正确。金融犯罪主要是违反金融管理法规，侵犯的客体是金融管理秩序。4.金融机构在从事委托贷款业务时，除按规定计收手续费之外，还可收取较低的利息。（）答案：错误。金融机构从事委托贷款业务时，只按规定计收手续费，不得代委托人垫付资金，也不得承担任何形式的贷款风险，不能收取利息。5.银行金融创新的内容主要包括战略决策创新、制度安排创新、机构设置创新、人员准备创新、管理模式创新、金融产品创新、股权激励创新七个方面。（）答案：错误。银行金融创新的内容主要包括战略决策创新、制度安排创新、机构设置创新、人员准备创新、管理模式创新、金融产品创新六个方面，不包括股权激励创新。6.银行业从业人员在客户投诉反馈时限内无法拿出意见时，可以在反馈时限内及时告知客户相关情况，并提前告知下一个反馈时限。（）答案：正确。这样做可以让客户了解处理进展情况，体现了对客户的尊重和负责。7.国家风险通常是由债务人所在国家的行为引起的，它超出了债权人的控制范围。（）答案：正确。国家风险是指经济主体在与非本国居民进行国际经贸与金融往来中，由于他国经济、政治和社会等方面的变化而遭受损失的可能性，通常由债务人所在国家行为引起，超出债权人控制范围。8.银行可以使用同业拆借资金发放项目贷款。（）答案：错误。银行同业拆借资金只能用于临时性资金周转等，不能用于发放项目贷款。9.借记卡是银行发行的一种可以先消费后还款的银行卡。（）答案：错误。借记卡是先存款后使用，不具备透支功能，而信用卡是可以先消费后还款的银行卡。10.银行业从业人员离职时，应当按照规定妥善交接工作，不得擅自带走所在机构的财物、工作资料和客户资源。（）答案：正确。这是银行业从业人员职业道德的要求，离职时要做好工作交接，保护所在机构的财物、资料和客户资源等。专业知识部分一、简答题（每题10分，共20分）1.简述农村信用社贷款管理的基本原则。答：农村信用社贷款管理应遵循以下基本原则：（1）安全性原则：这是首要原则。农村信用社要确保贷款资金的安全，避免贷款遭受损失。要对借款人的信用状况、还款能力等进行充分评估，采取必要的担保措施，如抵押、质押、保证等，降低贷款风险。例如，在发放大额贷款时，要求借款人提供足额的抵押物，并对抵押物进行严格的评估和登记，以保障在借款人违约时能够通过处置抵押物收回贷款本息。（2）流动性原则：农村信用社的资金来源主要是存款等，需要保证贷款能够按时收回，以满足存款人提现等资金需求。合理安排贷款期限结构，避免出现大量贷款集中到期或期限过长导致资金周转困难的情况。比如，适当增加短期贷款的比重，提高资金的流动性。同时，要建立有效的贷款回收机制，及时催收到期贷款。（3）效益性原则：追求经济效益是农村信用社经营的目标之一。在贷款管理中，要选择有良好经济效益和发展前景的项目和借款人发放贷款，以获取合理的利息收入和利润。要对贷款项目进行严格的成本-收益分析，确保贷款的收益能够覆盖风险和成本。例如，支持农村特色产业发展的贷款项目，在评估其市场前景和盈利能力后，给予合适的贷款额度和期限，实现信用社和借款人的双赢。（4）依法合规原则：农村信用社贷款管理必须严格遵守国家法律法规和金融监管规定。从贷款的发放、管理到回收的各个环节，都要符合相关法律要求，如《合同法》《担保法》《贷款通则》等。在贷款合同签订过程中，要确保合同条款合法合规，明确双方的权利和义务，避免因法律问题导致贷款风险。（5）区别对待、择优扶持原则：根据农村经济发展的实际情况和借款人的不同特点，对贷款进行区别对待。优先支持农业生产、农村基础设施建设、农村中小企业发展等符合国家政策导向和农村经济发展需要的项目和借款人。对于信用良好、经营管理水平高、发展潜力大的借款人，给予更优惠的贷款条件和更高的贷款额度；对于信用不佳、经营风险大的借款人，要谨慎放贷或拒绝放贷。2.请阐述农村信用社如何防范信贷风险。答：农村信用社防范信贷风险可以从以下几个方面入手：（1）贷前调查阶段-严格审查借款人资格：对借款人的主体资格进行严格审核，确保其具有合法的经营资格和民事行为能力。查看借款人的营业执照、身份证等相关证件，核实其身份信息和经营情况。-深入了解借款人信用状况：通过查询征信系统、了解借款人在当地的口碑等方式，全面掌握借款人的信用记录。对于有不良信用记录的借款人，要谨慎考虑是否发放贷款。同时，还可以了解借款人的家庭情况、社交关系等，评估其还款意愿。-详细评估借款人还款能力：分析借款人的财务状况，包括资产负债情况、收入支出情况等。对于企业借款人，要查看其财务报表，评估其盈利能力和偿债能力；对于农户借款人，要了解其农业生产经营收入、家庭其他收入来源等。还要考虑借款人的现金流状况，确保其有足够的现金来偿还贷款本息。-严格审查贷款用途：明确贷款用途是否合法、合理，是否符合农村信用社的贷款政策。对于用于违法违规活动或不合理消费的贷款申请，要坚决拒绝。例如，禁止发放贷款用于赌博、吸毒等违法活动。-加强对抵押物和保证人的审查：如果贷款有抵押物，要对抵押物的价值、合法性、变现能力等进行评估。要求抵押物具有合法的产权证明，价值稳定且易于变现。对于保证人，要审查其信用状况、还款能力和担保意愿，确保保证人有能力在借款人违约时承担担保责任。（2）贷中审查阶段-完善贷款审批流程：建立科学、合理的贷款审批制度，明确各级审批人员的职责和权限。实行审贷分离，审批人员要独立、客观地对贷款申请进行审查，不受外界因素干扰。对于大额贷款和高风险贷款，要进行集体审批，充分发挥集体智慧，降低决策风险。-严格控制贷款额度和期限：根据借款人的还款能力和贷款用途，合理确定贷款额度和期限。避免过度授信导致借款人还款压力过大，同时也要确保贷款期限与贷款项目的生产经营周期相匹配。例如，对于农业生产贷款，要根据农作物的生长周期确定合理的贷款期限。-签订规范的贷款合同：贷款合同要明确双方的权利和义务，包括贷款金额、利率、还款方式、违约责任等条款。合同条款要清晰、准确，避免产生歧义。在签订合同前，要向借款人充分解释合同条款，确保其理解并同意合同内容。（3）贷后管理阶段-加强贷款资金监管：跟踪贷款资金的使用情况，确保贷款资金按照合同约定的用途使用。可以通过要求借款人提供资金使用凭证、定期检查等方式进行监管。对于发现的挪用贷款资金等违规行为，要及时采取措施，如提前收回贷款等。-定期进行贷后检查：对借款人的经营状况、财务状况、信用状况等进行定期检查。对于企业借款人，要关注其生产经营情况、市场变化等；对于农户借款人，要了解其农业生产情况、农产品销售情况等。及时发现借款人可能存在的风险隐患，采取相应的措施进行防范和化解。-建立风险预警机制：设定一些关键的风险指标，如借款人的资产负债率、流动比率、逾期率等，当这些指标出现异常变化时，及时发出风险预警信号。根据预警信号的级别，采取不同的应对措施，如加强监控、要求借款人增加担保措施、提前收回贷款等。-做好贷款催收工作：对于即将到期的贷款，要提前通知借款人做好还款准备。对于逾期贷款，要及时进行催收，采取电话催收、上门催收等方式，了解借款人逾期原因，督促其尽快还款。对于确实无法按时还款的借款人，可以与其协商制定合理的还款计划，避免贷款进一步恶化。（4）其他方面-加强员工培训：提高员工的业务素质和风险意识，使其掌握必要的信贷业务知识和风险防范技能。定期组织员工参加培训课程和学习交流活动，了解最新的金融政策和风险管理理念。-加强与外部机构合作：与当地政府、农业部门、担保公司等建立合作关系，共同防范信贷风险。例如，与担保公司合作，为借款人提供担保，降低信用社的贷款风险；与农业部门合作，获取农业生产信息和技术支持，提高对农业贷款项目的评估能力。-完善内部管理制度：建立健全内部审计、监督等制度，加强对信贷业务的内部监督和管理。对信贷业务中的违规行为要进行严肃处理，确保信贷业务合规开展。二、论述题（20分）论述农村信用社在支持农村经济发展中的作用及面临的挑战，并提出相应的对策。答：农村信用社作为农村金融的重要力量，在支持农村经济发展中发挥着至关重要的作用，但也面临着一些挑战，需要采取相应的对策来应对。农村信用社在支持农村经济发展中的作用（1）资金支持作用：农村信用社是农村资金的重要供给者。它通过吸收农村居民和企业的存款，将分散的资金集中起来，再以贷款的形式发放给有资金需求的农户、农村中小企业和农村基础设施建设项目等。为农户提供农业生产贷款，支持他们购买种子、化肥、农药、农机具等生产资料，促进农业生产的发展。例如，在一些农村地区，农村信用社为种植户提供资金，帮助他们扩大种植规模，引进新的种植技术，提高农作物产量和质量。对于农村中小企业，农村信用社的贷款支持有助于企业扩大生产规模、更新设备、开发新产品，促进农村工业和服务业的发展，增加农村就业机会和农民收入。（2）金融服务普及作用：农村信用社在农村地区拥有广泛的营业网点，能够为农村居民提供便捷的金融服务。除了传统的存贷款业务外，还提供结算、代理、银行卡等多种金融服务。方便农村居民办理存款、取款、转账等业务，减少了他们到城市金融机构办理业务的时间和成本。农村信用社发行的银行卡可以在农村地区的ATM机上使用，满足了农村居民的日常消费和资金支取需求。同时，农村信用社还开展代收水电费、代发养老金等代理业务，为农村居民的生活提供了便利。（3）引导农村金融市场发展作用：农村信用社在农村金融市场中具有重要的引导作用。它的经营活动和服务模式影响着其他金融机构在农村地区的业务开展。农村信用社积极推广小额信用贷款和联保贷款等适合农村特点的信贷产品，其他金融机构也纷纷效仿，丰富了农村金融市场的产品种类。农村信用社注重对农村客户的信用培养和金融知识普及，提高了农村居民的信用意识和金融素养，促进了农村金融市场的健康发展。（4）支持农村基础设施建设作用：农村信用社通过提供贷款支持农村基础设施建设，改善农村生产生活条件。为农村道路、桥梁、水利设施等基础设施建设项目提供资金，有助于提高农村的交通便利性和农业灌溉效率，促进农村经济的