尔雅个人理财规划考试答案

一、单项选择题（题数：50,共50.0分）

1银行的重要四种中间业务不包括（）。（1.0分）1.0分

A、

固定收益理财产品

B、

最高收益理财产品

C、

保本浮动收益理财产品

D、

非保本浮动收益理财产品

我的答案：B

2在我国，投资者衡量绩优股的重要指标是（）。（1.0分）1.0分

A、

税后毛利润

B、

每股税后利润和净资产收益率

C、

每股税前利润和资产收益率

D、

每100股税前利润和净资际收益率

我的答案：B

3如下有关个人理财口勺说法不对时日勺是（）。（1.0分）1.0分

A、

个人理财规划中对未来的预测并不一定精确，不过有比没有要好。

B、

个人理财规划要计算固定薪酬、分红等。

C、

还需要考虑薪资成长率

D、

不需要考虑退休问题

我的答案：D

4如下哪项不属于财政政策工具？（）（1.0分）1.。分

A、

税收

B、

公债

C、

公共支出

D、

企业投资

我的答案：D

5遗产规划最关键口勺是（）。（1.0分）1.0分

A、

纳税

B、

立遗嘱

C、

均分遗产

D、

捐赠遗产

我的答案：B

6假如定期存款到期时忘了去银行办理续存手续，那么接下来的日子（）。（1.0分）1.0分

A、

就只能得到活期利息

B、

仍然是定期利息

C、

按新的挂牌定期利率获息

D、

“滚雪球”获息

我的答案：A

7《理财规划师国家职业原则》颁布于哪一年？（）（1.0分）1.0分

A、

2023年

B、

2023年

C、

2023年

D、

2023年

我的答案：C

8被比方成“下单口勺老母鸡”的投资是如下哪一项？（）（1.0分）1.0分

A、

股票

B、

债券

C、

银行存储

D、

外汇投资

我的答案：B

9公债的三种效应不包括（）。（1。分）1。分

A、

克制

B、

减少民间部门口勺投资

C、

淡化赤字的通胀后果

D、

消费的“排挤效应”

我的答案：C

10“货币养老”的I缺陷不包括O。（1.0分）1.0分

A、

覆盖面过宽

B、

通货膨胀时货币易于贬值

C、

养老保障体系不健全

D、

养老金过多时不发挥实际作用

我的答案：A

11如下哪项是权益证券工具？（）（1.0分）1.0分

A、

期权

B、

货币

C、

债券

D、

股票

我的答案：D

12如下哪种投资收益最高？（）（1.0分）1.0分

A、

股票

B、

基金

C、

银行储蓄

D、

国债

我的答案：A

13一般要以什么为基准，作出决策（）。（1.0分）1.0分

A、

风险性

B、

市盈率

C、

灵活性

D、

稳定性

我的答案：B

14买股票有两种盈利措施，其中侧重于资产自身的价值的是（）。（1.0分）1.0分

A、

投资

B、

投机

C、

炒股

D、

偶尔获得

我的答案：A

15“售出市内大方，换购市郊小房，差价款养老”指日勺是（）。（1.0分）1.0分

A、

房产反置换

B、

房产置换

C、

货币养老

D、

资产租换

我的答案：B

16如下说法不对的的是O。（1.0分）1.0分

A、

市盈率是衡量股票价值的一种重要指标

B、

市盈率是用股价除以每股的收益

C、

市盈率越高，相对来说股价也越高，风险就大；而市盈率低，风险就相对小

D、

市盈率是投资时唯一需要考虑H勺指标

我的答案：D

17下列说法错误时是（）。（1.0分）1.0分

A、

已成家的人制定个人理财目的时要考虑家庭其他组员H勺意见。

B、

个人可以选择H勺理财目的诸多，但每个人都不也许同步实现适合于自己H勺所有目的。

C、

目的无需分期制定。

D、

确定适合B勺理财目的后，必须从中抉择一种最适合于自己，或对自己最重要的理财目的作为

特定期期aI奋斗目的。

我的答案：C

18香港于2023年9月举行了CFP注册考试，共多少人成为香港首批理财规划师？（）（1.0

分）1.0分

A、

66.0

B、

74.0

C、

88.0

D、

92.0

我的J答案：C

19股市MJ重要功能是（）。（L0分）1.0分

A、

融通市场

B、

筹集资金

C、

履行社会责任

D、

提高股价

我的J答案：B

20如下哪项属于有形资源?（）（1.0分）1.0分

A、

精力

B、

货币

C、

信息

D、

知识

我的J答案：B

21有关教育投资计划需要考虑的内容，不对的口勺是（）。（1.0分）1。分

A、

明确教育投资目H勺

B、

确定教育花费额

C、

分析子女基本状况

D、

明确资金数额而非资金来源

我的J答案：D

22理财规划师的英文简称是（）。（1.0分）1.0分

A、

CFA

B、

CPA

C、

CFP

D、

CPP

我的J答案：C

23专业理财师确定理财方式口勺原因不包括（L0分）1.0分

A、

资产状况

B、

身体状况

C、

家庭状况

D、

社会发展

我的J答案：B

24理财师的J工作内容不包括（）。（1.0分）1.0分

A、

搜集整顿个人客户的收入、资产、负债等数据

B、

听取客户的理财目的和规定

C、

协助客户实行理财方案

D、

向客户提供理财资本

我的J答案：D

25一股信用卡以多少张为宜？（）（1.。分）1。分

A、

1张

B、

3-5张

C、

2-3张

D、

越多越好

我的J答案：C

26新日勺养老资源是（）o（1.0分）1.0分

A、

住宅和环境

B、

投资

C、

返聘收益

D、

社会捐赠

我的J答案：A

27有关个人生涯规划的要点，不对的的是（）。（1.0分）1.0分

A、

对的评价自己H勺性格、能力、爱好、人生观，确立人生目的

B、

对社会经济大环境作出明细的考察，考虑怎样使自己的知识技能适应社会，把握社会前进的

脉搏

C、

搜集有关工作机会，招聘条件等方面日勺信息并进行整顿分析，选择最适合自己的职业信息

D、

勿拘泥「按照计划行事

我依J答案：D

28理财规划师的征询服务H勺收费原则为（）。（1.0分）1.0分

A、

至少要76美元

B、

至少要80美元

C、

最多223美元

D、

最多225美元

我的答案：D

29大家关注理财的体现不包括（）。（1.0分）1.0分

A、

全民对理财事项很关注

B、

股民已到达上亿人

C、

理财书籍旺销，理财知识人普及，引起社会极大关注

D、

理财意识观念初步兴起，理财培训、讲座大量开办

我依J答案：A

30下列有关税务筹划的说法错误的是（）。（L0分）1.0分

A、

依法纳税是每个公民应尽的责任

B、

纳税行为会对个人的收入产生伤害

C、

可以通过多种手段减少纳税量

D、

在合法的前提下尽量减少税负是每个纳税人都十分关注的话题。

我的答案：C

31如下说法不对的的是（）。（1.0分）1.0分

A、

央行通过货币政策，财政部通过财政政策，都可以给“宏观经济”安上闸门，进而调控经济

B、

宏观调控的双子星座，分别是中央银行执行的货币政策和财政部掌控的财政政策

C、

宏观调控的双子星座，只能综合采用

D、

宏观经济的协调、稳定发展，体现为社会总需求与社会总供应的平衡

我依J答案：C

32如下哪个行为体现的是融资需要？（）（1.0分）1.0分

A、

拾遗补缺

B、

证券交易

C、

国债购置

D、

买车积蓄资金

我的答案：A

33财政管理属于哪种理财主体？（）（1.0分）1.0分

A、

国家理财

B、

企业企业理财

C、

个人家庭理财

D、

承包商理财

我依J答案：A

34有关“房子养老”，表述不对的H勺是（）。（1.0分）1.0分

A、

住宅天然具有保值增值的功能，房价展现持续上涨趋势

B、

住宅最为听话，随时听从主人的安排

C、

住房是家庭最大资产，应予很好运用

D、

房子的价值可以迅速变现

我的答案：D

35“理财”H勺定义是（）。（L0分）1。分

A、

资金筹措•、资源合理配置，遵照最大收益与最小花费原则，投资融资运行

B、

证券、投资、保险、信托、期货、基金等

C、

婚姻生育教育、职业生涯规划、遗产养老等的投入

D、

购置金融产品

我依J答案：A

36基金这种投资方式被喻为何？（）（1.0分）1.0分

A、

千里马

B、

猪

C、

羊

D、

牛

我的答案：A

37购置汽车属于哪项花费？（）（1。分）L0分

A、

养老保障用费

B、

购置大件高档品用费

C、

子女抚养教育用费

D、

医疗住房用费

我依J答案：B

38有关买房与租房，说法不对时的是（）。（L0分）1.0分

A、

租房不需要考虑首付款

B、

租房不需要还贷

C、

买房需要考虑楼层、朝向等

D、

买房享有不到房价上涨的好处

我的答案：D

39债券投资的两者组合投资法是（）。（L0分）1.0分

A、

梯子型投资组合法和圆锥型投资组合法

B、

梯子型投资组合法和杠铃型投资组合法

C、

稳定型投资组合法和灵活型投资组合法

D、

长期投资组合法和短期投资组合法

我依J答案：B

40现代社会竞争加剧，重视家庭被迫让位于首先重视。（）（1.0分）0.0分

A、

自我

B、

工作与社会

C、

投资

D、

工作与享有

我的答案：C

41每月的还贷指标不应超过总收入的多少？（）（1.0分）1。分

A、

25%

B、

30%

C、

35%

D、

40%

我依J答案：B

42下列说法错误的是（）。（L0分）1.0分

A、

房产反置换是发售或出租市区小房旧房，换购市区的大房新居，改善晚年的生活居住条件。

B、

房产反置换合用于货币有节余但对目前住房条件不很满意的老人。

C、

郊区的自然环境适于老年人居住

D、

可以减轻大都市己老化的人口年龄构造，对都市人口无影响。

我的答案：D

43理财规划师应具有的素质不包括（）。（1.0分）1.0分

A、

保守

B、

谦虚

C、

创新

D、

知识

我依J答案：A

44“以房养老”的功用不包括（）。（1.0分）1.0分

A、

养老保障

B、

房产交易量减少

C、

国民经济有了新增长点

D、

金融保险产品、业绩、利润新增长点

我的答案：B

45注册会计师单科的通过率约为（）。（L0分）1.0分

A、

.05

B、

.1

C、

.2

D、

.3

我依J答案：B

4690年代后期，澳、法、德等发达国家H勺CFP发展迅速，平均年增长率超过（）。（1.0分）

1.0分

A、

.4

B、

.5

c、

.6

D、

.7

我的答案：A

47下列说法错误的是（）o（1.0分）1.0分

A、

自身的教育投资一般时间短

B、

子女的教育投资比较漫长，从胎教就开始了。

C、

子女的J教育投资效果都很好。

D、

子女的教育投资花费很大。

我的答案：C

48企业与个人通过出口得到的外汇需要交给银行，再由银行换人民币。而银行在拿到这些

外汇后，除保留部分外，余者都与中央银行换成人民币。这样，央行外汇就不停积累，由此

汇集成为我国的外汇储备，这被称为何？O（1.0分）1.0分

A、

外汇对冲

B、

银行结售汇制度

C、

转汇制度

D、

汇率制度

我的答案:B

49国家劳动与社会保障部职业技能鉴定中心对于国家理财规划师的名分培训费是（）。（1.0

分）1.0分

A、

3800-6800元/人

B、

3.3万-4万元/人

C、

2.5万-3万元/人

D、

1.6万-1.8万元/人

我的答案：A

50如下哪一项不属于宏观环境的指标？（）（1.0分）1.0分

A、

GDP

B、

CPI

C、

利率、汇率

D、

工资政策

我的答案:D

二、判断题（题数：50,共50.0分）

1理财规划师R勺归宿也许是金融保险证券投资机构或者自己开业。（）（1.0分）1.0分

我的答案：J

2北京市高收入家庭的户均总资产已经到达235.6万元,实物资产占66.2%,金融资产占43%.

（）（1.0分）1.0分

我的J答案：X

3债券是固定收益证券资本市场工具。（）（1.0分）1.0分

我的答案：J

4教育投资计划需要分析客户目前和未来预期收入状况。（）（1.0分）1.0分

我的答案：J

5理财师要满足客户理财的需要，客户需要“理财规划的过程”，而非单一金融产品。（）（1.0

分）1.0分

我的答案：J

6市盈率反应投资股票的成本。（）（1.0分）0.0分

我的J答案：X

7经济周期就直接和间接影响了平均利润水平、物价总水平和政策性原因。（）（1.0分）1.0分

我的答案：J

8个人金融理财不需要对自己目前的薪资，未来的薪资状况做一种合理的预期。（）（1.0分）

1.0分

我的答案：X

9一年的养车费一般局限性1万，因此买车时不予考虑养车费用。（）（1.0分）1.0分

我的答案：X

10银行开展个人理财业务有助于从个人家庭金融构成的有效配置、合理运用的角度，评析

完善金融政策。（）（1.0分）1.0分

我的答案：J

11购置黄金无法规避通胀的风险。（1.0分）0.0分

我的答案：J

12个人生涯规划的原则是发掘自己，赶超社会。（）（1.0分）1.0分

我的答案：X

13在我国只购置商品房十年产权是可行的。（）（1.0分）1.0分

我的答案：X

14买股票需要交印花税、证券交易税等。（）（1.0分）0.0分

我的答案：X

15保险返还是没有利息的。（）（1.0分）1.0分

我的J答案：X

16房产置换是指售出市内大房，换购市郊小房，差价款养老。（）（L0分）1。分

我的答案：J

17拥有特色资源H勺对口勺做法是理解自己拥有的资源，包括自身知识构造、精神状态、身体

状态、创新意识、交往能力等，以及自己拥有资源的特点，理解哪些是自己能做好，他人难

以具有的资源。（）（1.0分）1.0分

我的答案：J

18对于“售房养老”，特定机构支付大量现金大规模收购住房、得到该住房欧r虚拟产权”，

没有风险。（）（1.0分）10分

我的答案：X

19理财规划师对理财案例及客户提出日勺规定，首先应当用自己的思维予以相称的评判、审

阅。（）（1.0分）1.0分

我的答案：J

20企业理财法规相称健全，家庭理财的法规在中国几乎没有出现。（）（1.0分）0.0分

我的答案：X

21每个人都应当寻找多种方式去减少税负。（）（1.0分）1.0分

我的答案：X

22可转债具有“股票期权”性质，详细分为自愿转股、有条件强制性转股和到期无条件强

制性转股。（）（1.0分）10分

我的答案：J

23国外老人对遗产规划一般都是约定俗成欧觉得这是很自然。（）（1.0分）1.0分

我的答案：J

24根据规定，使用任意类型银行卡进行消费结账即可享有最长50天免息还款期。（）（1.0

分）1.0分

我的答案：X

25教育投资是指对子女的教育投资。（）（1.0分）1.0分

我的答案：X

26理财规划师在行动中不停渗透合适客户的理财理念，只有从观念上更新最合适B勺理财理

念，才能实现整体的理财规划。O（1.0分）1.0分

我的答案：J

27企业到外部去找资金来源就是我们常常说的融资。（）（1.0分）1.0分

我的答案：J

28一般来说，市场利率和债券价格是呈反作用变化FI勺。市场利率高，债券价格就低，债券

价就高。（）（1.0分）1.0分

我的答案：J

29投资理财是指运用科学公正的财务分析程序来对个人I向财务计划，投资方略等进行合理

的规划与管理，以实现其长期理财和生活目的的专业个人理财服务。（）（1.0分）0.0分

我的答案:

30在购房买车规划中，要充足考虑房车日勺需求状况，性能、价格、质量原则。（）（1.0分）

1.0分

我的J答案：J

31理财规划一般只局限于向客户提供某种单一日勺金融产品。（）（1.0分）1。分

我的答案：X

32实际利率可认为零，可认为正数，但不可以是负数。（）（1.0分）1.0分

我的答案：X

33美国需要缴纳遗产税。（）（1。分）1.0分

我的答案：J

34从稳健投资的原则出发，一般可以采用“32221”时经合投资方略。（）（1.0分）1.0分

我的答案：J

35人民币理财产品将汇集日勺资金投资于国债、市政债、金融债、某类型股票等。（）（1.0分）

1.0分

我的J答案：J

36个人家庭需要理财，其中包括婚姻生育、生涯就业、子女教育、纳税交费、买房买车、

退休养老等，遗产继承并不属于家庭理财。（）（1.0分）1.0分

我的答案：X

37某种货币的实际价格能完全反应某种货币的真实价值。（）（1.0分