2025年银行从业资格个人贷款模拟试题及答案

2025年银行从业资格个人贷款模拟试题及答案一、单项选择题（共20题，每题1分）1.小李2025年3月申请首套个人住房贷款，购买城市核心区85平方米住房，根据2025年最新房贷政策，若当地执行“认房不用认贷”且首套首付比例下限20%，房价280万元，小李需至少支付首付款（）万元。A.56B.64C.70D.84答案：A解析：首套首付比例下限20%，280×20%=56万元。2.某银行开展“新市民创业贷”产品，要求借款人提供经营场所产权证明或租赁合同，此要求主要是为了核实（）。A.还款意愿B.经营真实性C.担保能力D.信用记录答案：B解析：经营场所证明是核实借款人实际经营情况的关键材料，属于经营真实性核查。3.小王申请个人教育贷款，贷款期限6年，用于攻读在职研究生，根据规定，财政贴息期限为（）。A.6年B.研究生就读期限C.毕业后3年D.贷款发放日至毕业次月1日答案：B解析：个人教育贷款财政贴息覆盖借款学生在校期间，毕业后利息由借款人自行承担。4.某银行在个人贷款贷后管理中发现，借款人张某将消费贷款资金用于购买股票，根据合同约定，银行可采取的最直接措施是（）。A.提高贷款利率B.提前收回贷款C.收取违约金D.列入黑名单答案：B解析：消费贷款资金挪用属于严重违约，银行有权提前收回全部或部分贷款。5.个人商用房贷款中，对已出租的商用房，银行需重点核查（）。A.租赁合同真实性及租金支付情况B.承租人职业背景C.租赁期限是否短于贷款期限D.承租人信用记录答案：A解析：已出租房产需核实租赁合同真实性，确保租金收入可覆盖部分还款，同时避免“先租后抵”纠纷。6.2025年某银行推出“随借随还”个人经营贷款，借款人可通过手机银行自主提款还款，此类产品的核心风险点是（）。A.系统操作风险B.资金用途管控C.利率波动风险D.抵押物贬值风险答案：B解析：自助提款模式下，资金流向更难监控，易被挪用至房地产、股市等禁止领域。7.小赵2023年因信用卡逾期被记录不良征信，2025年申请个人贷款时，银行查询其征信报告显示该逾期记录已删除，可能的原因是（）。A.银行主动撤销B.逾期金额低于500元C.自不良行为终止满5年D.小赵开具非恶意逾期证明答案：C解析：根据《征信业管理条例》，不良信息自终止之日起保存5年，5年后自动删除。8.个人贷款贷前调查中，对收入证明的核实方式不包括（）。A.电话联系单位人事部门B.查看近6个月银行代发工资流水C.要求提供个人所得税纳税记录D.直接采信单位开具的收入证明答案：D解析：收入证明需交叉验证，不能直接采信，需结合流水、纳税记录等核实。9.某银行个人贷款产品规定，贷款期限最长不超过30年，但不得超过借款人法定退休年龄后5年，此规定主要是为了控制（）。A.操作风险B.信用风险C.市场风险D.法律风险答案：B解析：限制贷款期限与借款人年龄挂钩，确保还款期内借款人有稳定收入，降低还款能力不足的信用风险。10.个人质押贷款中，若质物为定期存单，贷款期限最长不超过存单到期日（）。A.前1日B.前3日C.当日D.后10日答案：A解析：质押贷款期限需覆盖至存单到期日前，避免存单到期后无法及时处置质物。11.某借款人申请个人汽车贷款购买新能源汽车，车价25万元（含增值税），根据2025年政策，最高可贷金额为（）万元。A.20B.22.5C.17.5D.15答案：B解析：新能源汽车贷款最高发放比例为车价的90%（25×90%=22.5万元）。12.个人贷款合同中“提前还款条款”通常不包括（）。A.提前还款申请时间B.提前还款金额下限C.提前还款违约金D.提前还款后利率调整答案：D解析：提前还款条款一般规定申请时间、金额限制及违约金，利率通常按原合同执行，不涉及调整。13.银行对个人贷款客户进行信用评分时，不属于偿债能力指标的是（）。A.月收入负债比B.房产价值C.银行存款余额D.职业稳定性答案：D解析：职业稳定性属于还款意愿或收入可持续性指标，非直接偿债能力。14.个人贷款档案管理中，贷款发放后（）个工作日内应完成档案归档。A.3B.5C.7D.10答案：B解析：根据监管要求，贷款发放后5个工作日内完成档案整理归档。15.某借款人申请组合贷款（公积金+商业贷款），公积金贷款额度已用尽，商业贷款部分利率应（）。A.执行公积金贷款利率B.按商业贷款市场报价利率（LPR）加点确定C.参照同业最低利率D.由借款人与银行协商确定答案：B解析：组合贷款中商业部分利率按银行商业性个人住房贷款利率政策执行，即LPR加点。16.个人贷款贷后检查中，对关注类贷款的检查频率至少为（）。A.每月1次B.每季度1次C.每半年1次D.每年1次答案：B解析：关注类贷款风险较高，需每季度至少检查一次，次级类每月一次。17.借款人因突发疾病丧失劳动能力，无法按期还款，向银行申请贷款展期，银行应重点审查（）。A.展期理由真实性B.借款人年龄C.担保物价值D.过往还款记录答案：A解析：展期申请需核实突发情况的真实性（如医疗证明），确保非恶意拖欠。18.个人贷款中，采用保证担保方式时，若保证人为自然人，银行无需核查的是（）。A.保证人婚姻状况B.保证人代偿能力C.保证人与借款人关系D.保证人信用记录答案：A解析：保证人婚姻状况非必要核查项，重点是代偿能力、信用及与借款人关系（防止关联担保）。19.某银行推出“商户流水贷”，根据借款人近12个月收单流水的30%核定额度，此定价方法属于（）。A.成本加成定价法B.基准利率加点法C.客户盈利分析定价法D.基于现金流的定价法答案：D解析：根据经营流水（现金流）直接核定额度，属于基于现金流的定价方法。20.个人贷款风险预警信号中，不属于借款人财务状况恶化的是（）。A.信用卡透支额度使用率超过90%B.近期频繁查询个人征信C.名下企业出现欠税记录D.工资卡流水显著下降答案：B解析：频繁查征信可能反映其他贷款申请，非直接财务恶化信号，其他选项均涉及偿债能力下降。二、多项选择题（共10题，每题2分）1.个人贷款中，“假个贷”的常见特征包括（）。A.借款人收入证明与实际岗位明显不符B.多笔贷款集中在同一楼盘C.首付款来自开发商转账D.借款人对贷款细节表述不清答案：ABCD解析：假个贷通常表现为收入虚高、集中购房、首付款来源异常、借款人不知情等。2.个人住房贷款中，可作为共同借款人的有（）。A.借款人配偶B.借款人父母（退休但有稳定退休金）C.借款人成年子女D.借款人朋友（无亲属关系）答案：ABC解析：共同借款人需为亲属或法定赡养/抚养关系人，朋友一般不可。3.个人贷款贷前调查的“5C”原则包括（）。A.品德（Character）B.能力（Capacity）C.资本（Capital）D.抵押（Collateral）答案：ABCD解析：5C原则为品德、能力、资本、抵押、环境（Condition）。4.个人教育贷款的风险防控措施包括（）。A.加强对借款人家庭背景调查B.与学校合作核实学籍信息C.要求借款人毕业后提供就业证明D.设定毕业后2年宽限期答案：BC解析：教育贷款重点核实学籍真实性，毕业后跟踪就业情况；家庭背景非核心，宽限期是产品设计而非防控措施。5.个人贷款合同变更的情形包括（）。A.借款人姓名变更（身份证号不变）B.贷款期限延长C.还款方式由等额本息改为等额本金D.抵押物由A房产变更为B房产答案：ABCD解析：合同主体信息、期限、还款方式、担保物变更均需修改合同。6.影响个人贷款利率的因素有（）。A.借款人信用评分B.贷款市场报价利率（LPR）C.贷款担保方式D.银行资金成本答案：ABCD解析：利率由LPR、借款人风险（信用评分、担保）、银行成本等共同决定。7.个人经营贷款中，借款人需提供的经营材料包括（）。A.营业执照（个体工商户）B.近1年增值税纳税申报表C.主要上下游合同D.配偶同意贷款声明答案：ABC解析：经营材料需证明经营实体存在及经营状况，配偶声明属于担保或共同负债材料。8.个人贷款贷后管理的内容包括（）。A.贷款资金用途跟踪B.借款人收入变动监测C.担保物价值重估D.不良贷款催收答案：ABCD解析：贷后管理涵盖资金监控、客户状况跟踪、担保管理及风险处置。9.个人贷款中，可采用自主支付的情形有（）。A.贷款金额5万元用于购买家电B.借款人无法事先确定具体交易对象C.贷款资金用于日常经营周转D.交易对象不具备非现金结算条件答案：AD解析：自主支付适用于50万元以下（或监管规定限额）、无法确定交易对象或对方无结算条件的情形。10.个人贷款风险分类中，次级类贷款的特征包括（）。A.借款人正常收入无法足额还款B.需通过处置担保物还款C.贷款逾期91-180天D.借款人已资不抵债答案：AC解析：次级类指还款能力明显不足，正常收入无法偿还，逾期91-180天；可疑类需处置担保，损失类已资不抵债。三、判断题（共10题，每题1分）1.个人贷款中，借款人年龄超过65周岁的，银行不得发放贷款。（）答案：×解析：部分银行允许借款人年龄+贷款期限≤70岁，65周岁仍可申请（如贷款期限5年）。2.个人汽车贷款中，二手车贷款最高发放比例为车价的70%。（）答案：√解析：根据规定，二手车贷款比例不超过70%。3.借款人可同时申请多笔个人消费贷款，只要总负债不超过收入50%。（）答案：×解析：需综合评估还款能力，即使负债比未超，多头借贷仍可能被拒。4.个人贷款档案中，借款合同复印件可替代原件存档。（）答案：×解析：必须保存合同原件，复印件不可替代。5.公积金贷款额度不足时，借款人可申请商业贷款补充，形成组合贷款。（）答案：√解析：组合贷款即公积金+商业贷款的组合模式。6.个人贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半。（）答案：×解析：短期贷款展期不超原期限，中期不超原期限一半，长期不超3年。7.借款人死亡后，其个人贷款应由继承人在继承遗产范围内承担还款责任。（）答案：√解析：根据《民法典》，继承人需在继承遗产范围内清偿债务。8.个人贷款采用质押担保时，质物必须转移占有至银行。（）答案：√解析：质押以转移占有为生效要件，抵押不转移。9.银行可将个人贷款客户信息提供给合作的担保公司用于贷后管理。（）答案：×解析：需取得客户书面授权，否则违反个人信息保护规定。10.个人贷款逾期后，银行可直接从借款人其他银行账户扣划资金。（）答案：×解析：需通过司法途径或取得借款人授权，不可直接扣划。四、案例分析题（共2题，每题25分）案例一：2025年5月，借款人张某（32岁，某科技公司程序员，月收入2.8万元）向某银行申请个人住房贷款，购买某市首套住房（建筑面积95平方米，成交价360万元）。张某提供材料：身份证、户口本、婚姻证明（未婚）、收入证明（月收入2.8万元，加盖公司公章）、近6个月工资流水（月均2.6万元）、购房合同（首付30%即108万元，已支付）、首付款来源凭证（张某银行卡转出108万元，资金来自其父母账户转入）。银行贷前调查发现：①张某信用报告显示近2年有2次信用卡逾期（均为未足额还款，逾期天数≤30天）；②张某父母转入的首付款中，50万元来自其父母出售另一套房产的资金（提供了房产买卖合同及收款凭证），剩余58万元为父母活期存款（账户余额充足）；③张某所在公司为科技型中小企业，成立3年，经营状况良好。问题：1.计算张某可贷最高金额（当地首套房贷首付比例30%，利率按LPR-20BP执行）。（5分）2.分析首付款来源是否符合要求，需补充哪些材料？（8分）3.张某信用记录是否影响贷款审批？说明理由。（6分）4.若银行核定其月还款额不超过收入50%，计算最高可承受月还款额及对应贷款金额（贷款期限30年，年利率4.0%，等额本息还款）。（6分）答案：1.最高可贷金额=360×（1-30%）=252万元。2.首付款来源基本符合要求：①50万元来自父母售房资金，需补充房产过户完成证明（如不动产权证变更记录）；②58万元父母活期存款，需补充父母账户近6个月流水，证明资金为自有、非借贷；③需张某出具首付款为父母赠与的书面声明，避免后续纠纷。3.不影响。张某近2年2次轻微逾期（≤30天），属于非恶意逾期，且次数少，未达到“连三累六”标准，银行通常可接受。4.月收入按流水月均2.6万元计算，50%即1.3万元。等额本息月还款额公式：月还款额=贷款本金×月利率×（1+月利率）^还款月数/[（1+月利率）^还款月数-1]年利率4.0%，月利率=4.0%/12≈0.3333%，还款月数=30×12=360。设贷款本金为P，则：13000=P×0.3333%×（1+0.3333%）^360/[（1+0.3333%）^360-1]计算得（1+0.3333%）^360≈3.3102，代入后：13000=P×0.003333×3.3102/(3.3102-1)13000=P×0.003333×3.3102/2.310213000≈P×0.004774P≈13000/0.004774≈272.3万元但最高可贷金额为252万元（受房价70%限制），故实际最高贷款金额252万元，对应月还款额=2520000×0.003333×3.3102/2.3102≈2520000×0.004774≈12030元（≤1.3万元，符合要求）。案例二：2025年3月，某银行受理借款人李某（45岁，个体工商户）的个人经营贷款申请，金额200万元，期限3年，用于采购建材。李某提供材料：营业执照（注册3年，经营范围建材销售）、近1年银行流水（月均进账80万元，主要为下游客户转账）、房产抵押（评估价值300万元，无其他抵押）、