商业银行发展中间业务存在的问题及对策

论文题目商业银行发展中间业务存在的问题及对策目录摘要 4引言 51商业银行发展中间业务的必要性 52.我国商业银行中间业务发展的现状 62.1信用卡业务的快速增长 62.2代理类业务的扩大 62.3金融创新产品的增加 63.我国商业银行中间业务的问题 63.1经营方式陈旧，市场营销乏力 63.2产品缺少创新品种少 73.3缺少系统管理及专业人才 73.5分业经营的制约 74分析外资银行中间业务发展的优势 85分析发展我国商行中间业务的对策 85.1适应中国国情，创新本国金融产品 95.2扩大营销，开发多样化业务 95.3重视各类高素质人才的培养 95.4加快转产业优化升级 95.5加大监管力度 94.结论 10参考文献 11摘要随着经济和全球化经济的发展，我国金融机构不断深化改革。在中国加入WTO后，中国一直在探索一条适合中国经济发展的道路。商业银行也尤为重视，紧跟着时代的前沿，努力寻找适合自己商业银行的发展模式，经过多种形式的改革与创新，中国商业银行也取得了一定的发展。这也是历史的需要，但是中国银行跟其他国家银行相比，中国银行也有很大的差距，首先我国的银行，在融资方面的科学性和稳定性有着一定的区别;首先，针对于我国商业银行发展中间业务存在的问题进行了分析，就此提出了相应的解决对策。关键字：商业银行；中间业务；问题；解决对策引言随着我国经济的发展，金融行业也得到了发展其中中间业务，商业银行代表着现代化的重要标志，起着非常重要的作用，首先中间业务是指银行在资产业务和负债业务上，通过自己拥有的资金在日常生活中，通过托付业务技术，或者是其他的代理进行委托事项，他们和其他的业务相同收取，手续费从而获取银行的收益。这样的业务的特点是跟传统业务相比，它有着很强的灵动性，可以随意的将其成本带入银行，中间业务在商业银行取得了热烈的欢迎，期间中间业务可以为客户提供服务该中间业务存在着风险小便利同时商业银行，又有这样的交通便利，可以给客户提供相对的付，这也使商业银行存在一定的潜力。中间业务已成为国际商业银行新的增长点和核心业务之一，是新兴的创新型业务。2010年我国商业银行迅速发展，其中中间业务也取得了世界和广受市场的信赖，商业银行不仅提出了中间业务，而且加大了理财业务和代理业务，他们这些业务都给商业银行取得了一定的收益，在中间业务的单一和清算的主体情况下，是中间业务越来越多样化。中间业务已成为衡量各银行综合实力和发展水平的重要标准。1商业银行发展中间业务的必要性自从中国加入WTO后，面对外资银行的全面开放，我国社会主义经济也在不断的完善，市场经济占主导地位，市场的竞争力越来越强，我国商业银行面临巨大的压力和挑战，我国银行不得不进行银行体制改革。因此，我国商业银行加快体制改革的步伐，开始大力发展中间业务，推动银行经济的发展，增加银行的经济效益。中间业务是链接新旧业务的纽带，发展中间业务是适应经济快速发展和社会形态发展的必然要求。2.我国商业银行中间业务发展的现状2.1信用卡业务的快速增长自2003年以来，我国信用卡业务快速增长。截至2008年12月31日，信用发卡量达到了1.42亿张，随着居民收入水平的不断提高，信用卡业务出现飞速发展。中国经济实现了多年持续高速增长，人们的资金也越充裕，为信用卡业务的发展提供了庞大的客户基础。2.2代理类业务的扩大代理类业务是我国商业银行开展较多的一种典型的中间业务。各商业银行充分利用自身的中介优势，广泛开展了代发工资、代付水电气费、手机费、传呼费、固定电话费、房租费、物业管理费、有线电视费、报刊订阅费、环保费、养路费、税款、社会保险基金、劳保基金、工商管理费、法院诉讼费、各类罚款等业务。与此同时,代理业务也在逐步扩大。目前已发展有代理国外资金贷款业务、代理保险业务、代理证券业务、代理政策性商业银行业务、代理城乡信用社、城市商业银行、股份制商业银行业务、代理财政性业务等。随着我国资本市场的发展，推动了商业银行与资本市场相关的代理基金、财务顾门同业结算代理等中间业务收入的较快增长2.3金融创新产品的增加

商业银行通过整合金融资源以及采用高科技手段，不断推出金融创新产品，如电话银行、企业银行、自助银行、证券保证金自动转账、私人理财、消费信贷等业务，从而进-步推动了中间业务发展。3.我国商业银行中间业务的问题3.1经营方式陈旧，市场营销乏力我国商业银行一直处于垄断地位，受传统银行经营理论和观念深厚影响，只重视存贷业务，营销方式单一。银行严重限制了中间业务的发展，银行推出的业务客户不理解，客户需要的银行不能提供。营销策略，首先四大银行一直由国家控股长期受现在的影响。各大银行在国家经济中都比较有地位，但是随着长期的市场质感改革，中国的政治和体制都有所变化，中间业务也比较复杂，其中它存在着业务扩展业务不积极。不积极的原因主要是控股国家控股，他们的公司都是由国家下发，他们做工作就采取了，工作与不工作一个样，努力工作不和不努力，工作一个样就造成了工作，激励下下降。3.2产品缺少创新品种少首先中间业务发展受阻是因为中间业务的服务范围比较小，在我国银行业务的中间业务开展时间不长，它只是一个初步阶段，其中业务主要包括;个人理财，信誉评估,咨询，代理，融通，债务互换等，其中这些条件，项目比较少缺少灵活性，银行需要自己开通渠道提供，收入增加产品的数量和质量，加强，提高的服务质量，从而根据客户自己量身定做一系列的创新产品，才是企业获得更多的中间业务收入的方法。3.3缺少系统管理及专业人才其实就是缺少专业的管理性人才，中间业务作为一个复杂的现代化业务，他有着很广阔的市场，但是这些是这些市场需要有专业人才，进行微信才可以也致使了中间业务需要更专业的人去为止，据了解我国商业银行和证券投资金融等需要的人才专业知识比较要求高，同时与发达国家相比我国的商业银行还有很大的差距，在创新方面也有待提高，希望我国在今后的道路上，加强人才的储备和培育加强中间业务效益的展开，增强中间业务的数量和品种中央业务对经济银行的奉献。3.4中间业务定价不规范在商业银行的中间业务中有很多银行存在着恶性竞争，为了博取客户有的银行收费少收费从中贴标签，将损害客户的真正的利益，将中间业务的收费不明细给客户，让客户在不明不白中花钱，导致客户不太明白中间业务3.5分业经营的制约我国实行分业经营，在一定程度上限制了新兴行业的发展，商业银行只能通过经营支付代理和结算，等传统中间业务，证券等金融新产品难以开发和利用，也难于去推广，很多业务受到了局限，但是由于国家宏观调控的影响，这些业务有一定局限性，直接影响了商业银行中间业务的扩展和商业银行，多样性受到阻碍的与此同时证券我想留着发展不平衡，各银行的态度不一，这样的中间业务难以推广，虽然在我国近几年来中间业务有有所增多，但是在国内外相比我国的中间业务也是很少，同时为了我国商业银行更好更快发展，我的建议是中国银行应该向其他，国外银行学习他们的理财机制和理财方法，加强中间业务的开创和学习，同时加强公司的学习制度，根据中国的社会制度增加相关的中央业务。4分析外资银行中间业务发展的优势外国商业银行在20世纪70年代就开始了金融自由化和金融创新，在这一阶段他们陆续开出了好多中间业务，也就是由信用证等中间业务，从这个银行的整体战略来说，这些战略都有利于这个银行的长期发展，在20世纪80年代的中后期，国外的银行继续开掘创新，加大了中将中央业务的开展，提高了银行的创新力和收益率，他将金融产品做到了淋漓尽致，从而将商业银行的中间业务，提高到了好多领域就是商业银行获得了更多收益。20世纪80年代，他们开始加强中间业务的创新，他们不断增加业务的数量和项目，根据统计我们知道的种类就有2万多种，在发的国家的商业银行甚至会更多，在这样的布局中层次不穷，这就导致了国家商业银行发展迅速，得到了迅速的发展，金融创新为依据的主导，在好多项重大创新中外国银行，得到了突飞猛进的发展。随着经济的发展，到20世纪中后期，西方国家的中央业务随之增加，也加强了金融机构的回报率，提高了市场竞争。外资银行中间业务种类繁多，在产品的定价方面灵活，外资商业银行的经营环境优越等值得学习。5分析发展我国商行中间业务的对策随着外资银行的进入，中外资银行的业务竞争日趋激烈，发展中间业务对完善商业银行的服务功能，巩固银企关系，降低资本占用，调整收入结构及提高盈利水平等具有重要作用，因而大力拓展中间业务是具重要意义，作为我国商业银行来讲，如何弥补不足应对挑战，积极发展中间业务，拓展生存空间，寻求新的效益增长点，是当前的一个重要的课题。下面是鉴于对我国商业银行不足之处和外资银行的优势分析,提出的几点。5.1适应中国国情，创新本国金融产品随着我国经济的发展，中国的外资银行也进入了中国的本土，同时与中国本土的银行相比，外资银行邮政得天独厚者资本，但是他们没有中国土生土长的人民群众，我们中国本土银行要根据中国国情，挖掘属于中国人的金融产品，同时，对于外资银行，我们要有文化自信，要迎接挑战在积极开发中间业务的同时，不断吸收自己，不断弥补自己的不足，同时寻求最好的胜利点，找好自己的疲累，调整好自己的姿态，真正的与外资银行奋斗到底。5.2扩大营销，开发多样化业务大家都知道外资企业的中间业务比较多达2万左右，而我们中间业务比较少，而业务银行的生存和发展主要靠中间业务的收益，这就要求中国银行就要加强和加快品种创新和调整.5.3重视各类高素质人才的培养尤其是金融类产业的人才，复合型人才，在商业银行的发展过程中培养一批，监督人才推动我国金融业的发展.5.4加快转产业优化升级提高中间业务又好又快发展，这是我国商业银行的枪手间也是我们的杀手锏，第四，银行之间要相互合作公平竞争，同时要减少股本不正当的竞争，恶性竞争，采取一些公平公正公开，提高营业效率加强银行之间的互利互助。5.5加大监管力度其实就是国家出台相关法律法规在法律的保护下，在法律的规则下让商业银行，发挥自己的聪明才智，在中国这片土壤中生根发芽获得更大的发展!4.结论中国的金融企业已经慢慢的发展，外资银行的先进技术和先进理念，中国已经也有了学习，童儿在中国的本土上也注了重新的活力，中国根据自己的国情，也将开展金融理念上的管理，同时中间业务也会增多，同时通过中国的慢慢的发展，我相信机遇和挑战是并存的，改革虽然在改，中国银行会慢慢逐步进入正轨我国的银行的系统也会慢慢的增强，与实力雄厚的外资银行相比，中国银行发展潜力是非常大的，但是通过我国的改革，需要各部门各机构政府和国家银行和社会共同应对，将我国的商业银行发展的。发展的越来越稳定越科学，通过商业银行的稳定发展，给我国经济做到又好又快发展，同时商业银行的学习是一把双刃剑，我们在学习过程中要因材施教，结合中国本土国情创造中间业务，将中间业务打造成属于我国本土人情，符合我国的专业的中项业务同时风险也是并存的，商业银行投资就意味着风险的并存，同时我们在商业银行中间业务的过程中，在追求高利益的同时，也要注意风险也是存在的，我们在投资过程中，既要追求投资的收益又要考虑到风险，我们要进行长期的对比，我们也要进行理智的理财，从我们商业银行中学习相关知识做一个理财的主人。参考文献戴国强商业银行经营学高等教育出版社2010年版祁群商业银行经营管理北京大学出版社2010年版陈少国银行中间业务发展瓶颈及对策财会月刊理论版201202期谭国清商业银行中间业务规范手册

中国电子音像出版社2011年版王晁兴商业银行中间业务风险监督中国金