工行现金运营管理制度

PAGE工行现金运营管理制度一、总则（一）制定目的本制度旨在规范中国工商银行（以下简称“工行”）现金运营管理，确保现金业务安全、高效、有序进行，保障客户资金安全，维护金融秩序稳定，提升我行现金服务水平和运营效率，满足客户现金需求，防范现金运营风险。（二）适用范围本制度适用于工行各级分支机构及全体涉及现金运营管理的工作人员，涵盖现金收付、整点、调运、保管等各个环节。（三）基本原则1.合规性原则：严格遵守国家法律法规、金融监管要求以及我行内部规章制度，确保现金运营活动合法合规。2.安全性原则：将现金安全放在首位，采取有效措施防范现金被盗、被抢、挪用等风险，保障现金资产安全。3.效率性原则：优化现金运营流程，提高现金处理效率，缩短客户等待时间，提升服务质量。4.准确性原则：确保现金收付、整点、核算等业务操作准确无误，避免出现差错和风险。二、现金收付管理（一）收款管理1.客户收款流程客户前来办理现金收款业务时，柜员应首先审核客户身份及业务凭证的真实性、完整性和合规性。引导客户填写现金交款单或其他相关凭证，明确交款金额、来源等信息。当面清点客户缴存的现金，按照不同券别、版别进行分类整理，同时鉴别现金真伪，对于可疑现金应及时进行鉴定。清点无误后，在现金交款单或相关凭证上加盖柜员名章及现金收讫章，并将回单交予客户。2.特殊情况处理对于客户缴存的大额现金或来源不明现金，应按照规定进行登记和报告，必要时进行调查核实。如发现假币，应按照《中国人民银行假币收缴、鉴定管理办法》的规定，当面予以收缴，出具假币收缴凭证，并告知客户相关权利。（二）付款管理1.客户付款流程客户提交取款凭证或相关业务申请后，柜员应认真审核凭证要素、客户身份及取款金额的合规性。根据客户取款金额，按券别配款，确保款项足额、准确。再次核对取款凭证及款项，无误后对外支付现金，并请客户在取款凭证上签字确认。2.大额现金支付管理严格执行大额现金支付审批制度，对于超过规定金额的现金支付，必须经有权人审批。加强对大额现金支付用途的审核，防范利用大额现金进行洗钱、套现等违法犯罪活动。3.特殊情况处理如遇客户急需现金且手续不全等特殊情况，应在确保风险可控的前提下，按照特事特办原则妥善处理，但事后必须及时补齐相关手续。对于支付过程中发现的假币，应立即予以收缴，并按照规定进行处理。三、现金整点管理（一）整点流程1.现金整点前准备整点人员应配备必要的防护用品，如手套、护目镜等。将整点区域进行清洁和整理，确保工作环境整洁、安全。准备好整点所需的设备和工具，如点钞机、验钞机、捆钞机等，并进行检查调试，确保设备正常运行。2.现金整点操作按照券别、版别对现金进行分类整理，剔除残损币、变造币等不符合要求的现金。使用点钞机、验钞机等设备对现金进行清点和鉴别，对于可疑现金应进行手工复点或通过其他鉴定手段进一步确认。将清点无误的现金按照规定的规格进行捆扎，每捆金额应符合标准，并在捆钞条上加盖整点人员名章。对整点好的现金进行装箱或装袋，并在箱袋上标明券别、金额、日期等信息。3.整点记录与核对整点人员应详细记录整点现金的券别、金额、来源、去向等信息，形成整点记录台账。整点结束后，应对整点记录与实际现金情况进行核对，确保账实相符。（二）残损币兑换管理1.残损币兑换标准严格按照《中国人民银行残缺污损人民币兑换办法》的规定，根据残损币的损坏程度，确定兑换比例。能辨别面额，票面剩余四分之三（含四分之三）以上，其图案、文字能按原样连接的残缺、污损人民币，金融机构应向持有人按原面额全额兑换。能辨别面额，票面剩余二分之一（含二分之一）至四分之三以下，其图案、文字能按原样连接的残缺、污损人民币，可以半额兑换。纸币呈正十字形缺少四分之一的，按原面额的一半兑换。2.残损币兑换流程客户提交残损币兑换申请后，柜员应认真审核残损币的真伪、损坏程度及兑换标准。按照规定的兑换比例进行兑换操作，并向客户说明兑换结果。对兑换的残损币进行单独保管，定期上缴上级行或当地人民银行。四、现金调运管理（一）调运计划与审批1.调运计划制定各级分支机构应根据现金收付业务量、库存现金状况等因素，合理制定现金调运计划。调运计划应明确调运金额、券别、时间、地点等信息，并提前上报上级行审批。2.调运审批流程调运计划经分支机构负责人审核后，报上级行现金运营管理部门审批。上级行现金运营管理部门应根据全行现金库存情况、资金头寸等因素，对调运计划进行综合评估，必要时进行调整和优化。调运计划获得批准后，方可组织实施。（二）调运方式与安全保障1.调运方式选择根据调运金额、距离、安全要求等因素，合理选择调运方式，可采用我行自行押运、委托专业押运公司押运等方式。对于大额现金调运，应优先选择安全可靠的押运方式，确保调运过程安全。2.押运安全保障自行押运时，应配备足额的押运人员，并确保押运人员具备相应的安全防范知识和技能。押运车辆应符合安全标准，配备必要的安全防护设备，如防弹玻璃、报警装置等。委托专业押运公司押运时，应与押运公司签订详细的押运合同，明确双方的权利和义务，确保押运过程安全。在调运过程中，押运人员应严格遵守押运操作规程，确保现金安全，防止发生被盗、被抢等事故。（三）调运交接管理1.调出方交接调出方应在调运前对现金进行再次清点和核对，确保调运现金的券别、金额、包装等符合要求。与押运人员办理现金交接手续，填写现金调运交接清单，双方签字确认。2.调入方交接调入方在收到调运现金后，应及时组织人员对现金进行清点和验收。如发现现金数量、券别、质量等问题，应及时与调出方和押运人员联系，查明原因，协商解决。调入方验收无误后，与押运人员办理交接手续，在现金调运交接清单上签字确认。五、现金保管管理（一）金库管理1.金库建设与布局金库建设应符合国家有关安全标准和金融监管要求，具备防火、防盗、防潮、防虫、防鼠等功能。金库内部应合理布局，设置现金存放区、业务操作区、监控区、休息区等功能区域，确保各项业务操作安全、便捷。2.金库人员管理金库管理人员应具备良好品行和职业道德，经过严格的背景审查和业务培训，熟悉金库管理规定和操作流程。金库实行双人管库制度，管库人员不得交叉接触现金和金库钥匙，严禁单人在库内操作。金库管理人员应严格遵守金库门禁制度，非金库工作人员未经批准不得进入金库。3.金库现金保管金库应按照规定的库存限额保管现金，确保现金库存合理、安全。现金应整齐摆放，分类保管，不同券别、版别应分开存放，并定期进行盘点核对，确保账实相符。金库应配备必要的安全防护设备，如监控系统、报警装置、消防器材等，并确保设备正常运行。（二）营业机构现金保管1.营业机构现金库存限额管理各营业机构应根据业务量、客户需求等因素，合理核定现金库存限额，并报上级行备案。营业机构应严格控制现金库存，不得超过核定限额，如因业务需要确需超限额保管现金，应提前向上级行申请。2.营业机构现金保管设施营业机构应配备必要的现金保管设施，如保险柜、现金柜台等，并确保设施安全可靠。现金应存放在保险柜内，保险柜应放置在监控范围内，钥匙和密码应分别由专人保管。3.营业机构现金盘点与核对营业机构应每日营业终了对现金进行盘点核对，确保账实相符。如发现现金长款或短款，应及时查明原因，并按照规定进行处理。六、现金运营风险管理（一）风险识别与评估1.风险识别建立健全现金运营风险识别机制，全面识别现金收付、整点、调运、保管等环节可能存在的风险，如假币风险、现金被盗风险、操作风险、合规风险等。定期对现金运营业务进行风险排查，及时发现潜在风险隐患。2.风险评估对识别出的风险进行评估，分析风险发生的可能性和影响程度，确定风险等级。根据风险评估结果，制定相应的风险应对策略，优先防范高风险事件的发生。（二）风险控制措施1.内部控制完善现金运营内部控制制度，明确各岗位的职责和权限，规范业务操作流程，加强内部监督和制约。建立健全现金运营业务授权制度，严格执行重要岗位轮岗制度和强制休假制度。2.技术防范加大对现金运营技术设备的投入，提高现金处理自动化水平，如采用先进的点钞机、验钞机、清分机等设备，提升现金鉴别能力。增加监控设备的覆盖范围和清晰度，确保现金运营全过程处于监控之下。3.人员培训加强对现金运营工作人员的培训，提高其业务素质和风险防范意识。定期组织现金业务知识、反假币技能、安全防范知识等培训，确保工作人员熟悉业务操作流程和风险防范措施。4.应急管理制定现金运营应急预案，明确应急处置流程和责任分工，提高应对突发事件的能力。定期组织应急演练，检验应急预案的可行性和有效性，确保在突发事件发生时能够迅速、有效地进行处置。七、监督检查与考核评价（一）监督检查1.内部监督各级行内部审计部门应定期对现金运营管理情况进行监督检查，重点检查现金收付、整点、调运、保管等环节的合规性、安全性和准确性。加强对现金运营业务的日常监督，通过现场检查、非现场监测等方式，及时发现问题并督促整改。2.外部监督主动接受人民银行、银保监会等金融监管部门的监督检查，积极配合监管部门的工作，及时整改监管部门提出的问题。关注社会舆论和客户反馈，及时处理客户投诉和举报，不断改进现金运营管理工作。（二）考核评价1.考核指标设定建立现金运营管理考核评价体系，设定考核指标，如现金收付准确率、现金整点及时率、现金调运安全率、现金库存限额执行率等。考核指标应具有科学性、合理性和可操作性，能够全面反映现金运营管理工作的质量和效率。2.考核方式与周期考核方式可采用定量考核与定性考核相结合的方式，通过现场检查、数据统计、问卷调查等方式获取考核数据。考核周期可分为月度、季度、年度考核，定期对各分支机构及相关工作人员的现金运营管理工作进行考核评价。3.