2026年房贷业务知识竞赛试题及参考答案

2026年房贷业务知识竞赛试题及参考答案一、单项选择题（每题1分，共30分）1.2026年1月1日起，全国新发放首套个人住房贷款利率下限为LPR减（）个基点。A.10  B.15  C.20  D.25答案：C解析：根据央行〔2025〕18号文，2026年起首套利率下限统一为5年期以上LPR-20BP，取消城市差异。2.借款人申请“带押过户”时，原抵押权人出具的书面同意文件有效期最长不得超过（）个自然日。A.7  B.15  C.30  D.60答案：B解析：住建部《存量房“带押过户”操作指引》规定，同意书有效期15日，逾期须重新出具。3.2026版《个人住房贷款需求评估表》中，偿债收入比（DSR）警戒线调整为（）。A.50%  B.55%  C.60%  D.65%答案：B解析：央行2025年12月修订的《审慎评估指标》将DSR警戒线由50%上调至55%，与欧美主流接轨。4.夫妻共同申请贷款，一方征信出现“连三累六”逾期，另一方可通过（）方式单独获得首套资格。A.婚姻财产公证  B.放弃产权公证  C.征信异议申诉  D.提高首付比例答案：B解析：公证放弃产权+承诺单独偿债，可视为“单身”购房，符合首套认定。5.2026年3月，某城商行推出“青春贷”，允许35岁以下借款人最长可贷至（）周岁。A.65  B.70  C.75  D.80答案：C解析：银保监办发〔2026〕9号允许银行试点“贷款年限+年龄≤75”，但需追加终身寿险。6.以数字人民币发放房贷的，首次还款日最早为贷款发放后第（）天。A.T+1  B.T+7  C.T+15  D.T+30答案：D解析：数字人民币智能合约设定30天“冷静期”，防止挪用。7.2026年5月，某客户用公积金组合贷购买绿色建筑二星住宅，公积金最高可贷额度上浮（）。A.5%  B.10% C.15% D.20%答案：C解析：住建部《绿色住宅公积金支持目录》规定，二星上浮15%，三星上浮20%。8.银行在受理“接力贷”时，父母年龄最大不超过（）周岁。A.55  B.60  C.65  D.70答案：C解析：接力贷要求父母≤65岁，子女≥18岁，贷款到期父母≤80岁。9.2026年7月1日起，二手房“评估价”与“网签价”差异超过（）%时，系统自动触发重评。A.5  B.8  C.10  D.15答案：C解析：住建金融平台风控规则，差异≥10%强制重评，防范阴阳合同。10.借款人提前偿还部分本金后，选择“缩年限”方式，剩余期限最少不得低于（）年。A.1  B.2  C.3  D.5答案：B解析：央行〔2025〕7号文规定，缩年限后最短2年，避免频繁变更。11.2026年，银行对“非普通住宅”认定标准中，单套建筑面积上限为（）㎡。A.120  B.144  C.160  D.180答案：B解析：沿用“144㎡以上为非普”的老标准，与契税衔接。12.以公司名义购房后转入个人名下，需满（）年方可申请经营性物业贷。A.1  B.2  C.3  D.5答案：C解析：银保监“涉房贷款穿透指引”要求，公司转个人满3年才能按经营性物业授信。13.2026年，LPR每月20日公布，遇节假日则（）。A.顺延至下一工作日  B.提前至前一工作日  C.不变  D.停发一次答案：A解析：央行公告明确，LPR发布日遇节假日顺延。14.借款人申请“存抵贷”业务，抵扣比例最高不超过存款余额的（）。A.70%  B.80%  C.90%  D.95%答案：C解析：银行内部风控上限90%，防止存款瞬间抽离。15.2026年，银行对“联合征信”评分低于（）分的房贷申请，直接拒贷。A.500  B.550  C.600  D.650答案：B解析：百行联合征信阈值550，低于该分系统刚性拦截。16.使用“公积金冲还贷”后，借款人想再次提取公积金，需间隔（）个月。A.3  B.6  C.12  D.24答案：C解析：公积金中心规定，冲还贷后12个月内不得再提。17.2026年，银行对“假离婚”识别模型中，离婚至购房时间小于（）个月触发高风险。A.1  B.3  C.6  D.12答案：B解析：监管模型以3个月为阈值，结合征信查询次数、共同还款人等多维验证。18.以“人才补贴”作为首付来源的，补贴资金须先冻结（）天，方可计入自有首付。A.7  B.15  C.30  D.60答案：C解析：防止补贴被收回，银行要求到账后冻结30天。19.2026年，银行对“民宿贷”授信，要求房屋距离中小学直线距离大于（）米。A.100  B.200  C.300  D.500答案：B解析：教育部与银保监会联合通知，200米内不得用于民宿经营贷。20.借款人选择“双周供”还款，一年可额外偿还（）期月供。A.1  B.2  C.2.17  D.3答案：C解析：52周÷2=26期，对应13个月，比月供多2.17期。21.2026年，银行对“期房”项目发放按揭，开发贷与按揭贷余额比例不得高于（）。A.1:1  B.1:1.2  C.1:1.5  D.1:2答案：C解析：央行“白名单”要求，开发贷:按揭≤1:1.5，防止过度杠杆。22.以“社保贷”补充月供的，社保连续缴纳最短需满（）年。A.1  B.2  C.3  D.5答案：B解析：银行认可2年及以上连续社保作为收入佐证。23.2026年，银行对“共有产权”住房按揭，借款人自有产权比例最低为（）。A.30%  B.40%  C.50%  D.60%答案：C解析：共有产权办法明确，个人份额≥50%方可按揭。24.借款人申请“利率优惠券”，需承诺未来（）年内不提前还款，否则补息差。A.1  B.2  C.3  D.5答案：C解析：优惠券协议锁定期3年，补息按IRR回溯。25.2026年，银行对“宠物友好社区”项目给予按揭利率减（）BP优惠。A.3  B.5  C.8  D.10答案：B解析：绿色人文评级加5BP，宠物友好为子项，合计减5BP。26.以“数字房产证书”作为抵押物的，需在区块链登记（）小时后方可放款。A.12  B.24  C.36  D.48答案：B解析：住建链规定24小时公示期，防重复抵押。27.2026年，银行对“长租公寓”项目并购贷款，自有资金比例不低于（）。A.20%  B.30%  C.40%  D.50%答案：C解析：银保监发〔2026〕15号要求，并购长租公寓自有资金≥40%。28.借款人使用“信用卡首付贷”被系统识别，银行将利率上浮（）BP。A.30  B.50  C.80  D.100答案：B解析：首付来源违规，利率刚性+50BP，并记入征信备注。29.2026年，银行对“光伏屋顶”住宅评估，未来发电收益折现率统一采用（）。A.3%  B.4%  C.5%  D.6%答案：C解析：国网收购电价折现5%，银行保守取值。30.借款人申请“房贷+装修”组合包，装修部分最长可贷（）年。A.5  B.8  C.10  D.15答案：C解析：装修贷纳入按揭额度，期限≤10年，利率同按揭。二、多项选择题（每题2分，共20分，多选少选均不得分）31.以下哪些情形可认定为首套房贷（）。A.全国无住房贷款记录  B.有贷款记录但已结清且房已售  C.外地有商住房贷  D.公积金曾提取但无贷款答案：A、B、D解析：商住房贷不计入住宅套数；提取无贷款不算有房。32.2026年银行认可的“收入证明”包括（）。A.电子工资单  B.数字人民币流水  C.微信红包截图  D.个体户聚合码流水答案：A、B、D解析：红包截图不具备收入连续性，不予采信。33.关于“LPR重定价”，以下说法正确的是（）。A.最短1年  B.可约定3年  C.可固定不重置  D.重定价日可任选每月1日答案：A、B、C解析：重定价日只能选1月1日或对应放款日，不可任选。34.以下哪些属于“首付违规来源”（）。A.消费贷  B.垫资公司  C.直系亲属赠与  D.信用卡分期答案：A、B、D解析：直系亲属赠与可认可，需提供公证。35.2026年银行对“绿色建筑”按揭优惠条件包括（）。A.三星设计标识  B.二星运行标识  C.近零能耗认证  D.绿色建材30%以上答案：A、B、C解析：绿色建材比例不在利率优惠范畴。36.借款人办理“带押过户”需提交（）。A.原抵押权人同意书  B.资金监管协议  C.新购房资格证明  D.原购房合同答案：A、B、C解析：原购房合同非必要，仅需权属证明。37.以下哪些情况触发“提前还款违约金”（）。A.固定利率贷款1年内  B.优惠券协议期3年内  C.公积金组合贷商贷部分6个月内  D.贴息贷款2年内答案：A、B、D解析：公积金部分无违约金。38.银行对“接力贷”审查重点包括（）。A.父母退休金流水  B.子女收入稳定性  C.房屋剩余土地使用年限  D.父母健康状况答案：A、B、C解析：健康状况通过寿险核保，不直接审流水。39.2026年“数字房贷”电子签约需满足（）。A.住建链存证  B.银行UKey  C.公证处在线见证  D.人脸识别+CA证书答案：A、D解析：UKey已淘汰，公证见证非强制。40.以下哪些房产不得受理按揭（）。A.产权50年工业宿舍  B.查封状态  C.集体土地小产权  D.酒店式公寓40年产权答案：B、C解析：工业宿舍、酒店式公寓可个案受理，小产权与查封绝对禁止。三、判断题（每题1分，共10分，正确打“√”，错误打“×”）41.2026年起，二套房首付比例全国统一为40%。答案：×解析：仍因城施策，一线城市普遍60%-80%。42.使用数字人民币发放房贷，银行可免收跨行转账手续费。答案：√解析：央行数字人民币体系内转账零费率。43.借款人可在手机银行一键将固定利率转为LPR浮动，且不收费。答案：×解析：固定转浮动视同重新定价，需签补充协议并征信查询。44.2026年，银行对“离婚一年内购房”直接拒贷。答案：×解析：仅触发高风险提示，需加强审查，非直接拒贷。45.绿色建筑三星住宅，契税可减按1%征收。答案：√解析：财政部2025年公告，三星绿色住宅契税优惠至1%。46.借款人提前还款后，可要求退还已收取的担保费。答案：×解析：担保费按合同一次性收取，提前还不退。47.2026年，银行可接受“比特币”作为补充财力证明。答案：×解析：虚拟货币不具备法定偿付性，严禁。48.使用“存抵贷”后，存款账户仍可按活期计息。答案：√解析：抵扣部分按协议不再计息，未抵扣部分照常。49.2026年，银行对“宠物友好社区”按揭利率可低于同期公积金利率。答案：×解析：再低不能低于公积金法定利率3.1%。50.借款人可通过“住建链”查询房屋抵押状态，数据与银行系统实时同步。答案：√解析：区块链T+0更新，确保一致。四、填空题（每空1分，共20分）51.2026年，全国首套个人住房公积金贷款利率为______%。答案：3.10解析：2025年10月24日下调后维持3.10%。52.借款人申请“商转公”，商贷已还期限须不少于______个月。答案：12解析：公积金中心要求商贷正常还款满12期。53.银行对“假流水”识别，若月流入金额连续3个月大于工资______倍触发预警。答案：2解析：系统设定工资2倍为异常阈值。54.2026年，银行对“长租公寓”项目租金贷，贷款期限不得超过______年。答案：10解析：银保监办发〔2026〕15号上限10年。55.使用“带押过户”模式，资金监管账户利息归______所有。答案：买方解析：监管资金产生的活期利息归买方。56.2026年，银行对“共有产权”房贷款，评估价以______份额为准。答案：个人产权解析：银行按个人持有份额计算贷款额度。57.借款人办理“利率优惠券”，需缴纳面值______%的履约保证金。答案：2解析：银行收取2%保证金，违约时扣收。58.2026年，银行对“光伏屋顶”发电收益评估，年衰减率按______%计算。答案：0.5解析：组件年衰减0.5%，25年累计约12%。59.“青春贷”借款人必须购买保额不低于贷款额______%的定期寿险。答案：110解析：覆盖贷款本息110%，防止风险缺口。60.银行对“数字房产证书”抵押，需同步在______链完成登记。答案：住建解析：住建链为官方指定区块链。五、简答题（每题10分，共30分）61.简述2026年“带押过户”业务中银行、买方、卖方、资金监管四方资金流与权属流顺序。答案：（1）买方将首付款打入监管账户；（2）银行出具同意函，承诺卖方原抵押余额由买方贷款资金代偿；（3）不动产登记中心受理转移+抵押变更组合登记，权属瞬间完成“转移+新设”同步；（4）监管账户将原抵押余额划至卖方贷款账户，剩余部分划给卖方；（5）银行释放旧抵押，确立新抵押，买方领取新房本。解析：核心在于“同步登记+资金闭环”，确保银行债权不悬空。62.说明“青春贷”将贷款年限与年龄之和放宽至75岁的风险缓释手段。答案：（1）强制购买110%定期寿险，第一受益人为银行；（2）借款人年收入≥2倍月供，DSR≤50%；（3）房屋房龄≤10年，保值性高；（4）贷款利率较基准上浮20BP，提高风险溢价；（5）建立“共同还款人”制度，父母或配偶连带。解析：通过保险、收入、抵押物、溢价、连带四重缓释，降低超长年限风险。63.概述“绿色建筑”按揭利率优惠的认定流程及数据对接方式。答案：（1）开发商在住建“绿色住宅平台”上传设计、运行标识证书；（2）平台生成二维码，银行扫码获取星级、有效期、楼栋范围；（3）评估公司现场核查，上传照片与能耗数据；（4）银行系统根据星级自动匹配优惠BP数，二星-15BP，三星-20BP；（5）贷款发放后，银行每年回测运行能耗，若降星则补息差。解析：以区块链存证+动态回测，确保优惠与真实绿色性能匹配。六、案例分析题（每题20分，共40分）64.案例：客户王鑫，男，32岁，未婚，深圳社保连续60个月，2026年7月拟购买南山普通住宅，面积88㎡，网签价600万元，评估价580万元，卖家为“带押过户”状态，原抵押余额200万元，利率LPR+60BP，剩余18年。王鑫计划首付210万元，其中自有资金150万元、父母赠与60万元，申请公积金+商业组合贷390万元，公积金上限90万元，剩余300万元商贷。问题：（1）计算可贷比例并判断是否符合首套；（2）设计“带押过户”资金路径；（3）若王鑫选择“青春贷”延长年限至75岁，求最长可贷年限与月供差额；（4）指出需要补充的风险缓释材料。答案：（1）首套认定：全国无贷款记录，符合首套；评估价580万，贷款390万，贷款比例67.24%，低于首套上限70%，符合。（2）资金路径：①王鑫将210万首付打入监管账户；②银行出具同意函，承诺新发放的390万贷款中200万用于结清原抵押；③登记中心同步办理转移+新抵押；④监管账户将200万划给原抵押银行，剩余190万划给卖方，卖方收到210+190=400万。（3）青春贷：75-32=43年，但房屋土地使用年限剩余37年，取