建行运营条线规章制度

PAGE建行运营条线规章制度一、总则（一）目的本规章制度旨在规范中国建设银行运营条线的各项工作流程和操作标准，确保运营工作的稳健、高效、合规开展，保障客户资金安全，提升服务质量，维护建设银行的良好形象和市场声誉。（二）适用范围本规章制度适用于中国建设银行各级运营管理部门、营业网点以及所有涉及运营条线工作的员工。（三）基本原则1.合规性原则：严格遵守国家法律法规、金融监管要求以及建设银行内部的各项规章制度，确保运营工作合法合规。2.安全性原则：把保障客户资金安全放在首位，建立健全风险防控机制，有效防范各类运营风险。3.效率性原则：优化业务流程，合理配置资源，提高运营效率，为客户提供及时、便捷的金融服务。4.审慎性原则：对运营工作中的各类事项进行审慎评估和决策，充分考虑潜在风险和影响。5.统一性原则：在全行范围内保持运营规章制度的统一，确保各项工作标准一致。二、运营条线组织架构与职责（一）组织架构建设银行运营条线实行总行、分行、支行三级管理体制。总行运营管理部门负责全行运营条线的统筹规划、政策制定和业务指导；分行运营管理部门在总行指导下，负责本地区运营工作的组织实施和管理；支行运营管理部门负责辖内营业网点运营工作的具体管理和监督。营业网点是运营服务的直接提供者，负责为客户办理各类业务。（二）各级职责1.总行运营管理部门职责制定全行运营条线的发展战略、规划和政策。建立健全运营管理制度、流程和标准。组织开展运营业务培训、考核和监督检查。协调解决全行运营工作中的重大问题。推动运营业务创新和技术应用。2.分行运营管理部门职责贯彻落实总行运营条线的各项政策和制度。结合本地区实际情况，制定具体的实施细则和操作办法。负责辖内运营人员的管理和培训。组织开展运营业务检查和风险排查。及时向上级报告运营工作中的重要情况和问题。3.支行运营管理部门职责执行上级运营管理部门的各项规定和要求。负责辖内营业网点运营工作的日常管理和监督。组织营业网点人员开展业务培训和技能提升。对营业网点的运营情况进行定期检查和分析，及时发现并解决问题。4.营业网点职责按照规定为客户提供优质、高效的金融服务。严格执行各项运营规章制度和操作流程。负责网点内各类业务设备的日常维护和管理。配合上级部门做好运营工作检查、风险排查等相关工作。三、柜面业务操作规范（一）开户业务1.客户申请开户时，应要求客户提供真实、完整、有效的身份证件及相关资料，并进行严格的身份核实。2.按照规定的流程和标准，审核客户开户申请资料，确保开户信息准确无误。3.为客户开立账户后，应及时向客户发放相关账户凭证，并告知客户账户使用的注意事项。（二）存款业务1.受理客户存款业务时，应认真核对客户身份和存款凭证，确保存款金额准确。2.按照规定的操作流程，办理现金存款、转账存款等业务，确保资金及时到账。3.对大额存款业务，应按照相关规定进行核实和报告。（三）取款业务1.审核客户取款凭证和身份信息，确保取款业务合规办理。2.按照规定的额度和流程，办理现金取款、转账取款等业务，保障客户资金安全。3.对超过一定金额的取款业务，应进行必要的核实和审批。（四）支付结算业务1.严格按照支付结算法律法规和制度，办理支票、汇票、本票等支付结算业务。2.审核支付结算凭证的真实性、完整性和合规性，防范支付风险。3.加强对支付结算业务的资金清算管理，确保资金及时、准确清算。（五）账户管理1.定期对客户账户进行检查和清理，核实账户信息的准确性和有效性。2.按照规定办理账户的挂失、解挂、冻结、解冻等业务，保障客户账户安全。3.加强对久悬账户的管理，及时进行清理和处置。四、金库管理规定（一）金库设置与建设1.金库的设置应符合安全、保密、便于管理的原则，选址应经过严格论证。2.金库建设应按照国家相关标准和建设银行的要求，配备必要的安全防护设施。（二）金库人员管理1.金库工作人员应具备良好的职业道德和专业素质，经过严格的审查和培训。2.实行金库人员轮岗制度，定期进行岗位轮换，防范操作风险。（三）现金出入库管理1.严格执行现金出入库审批制度，确保现金出入库手续齐全、合规。2.对现金出入库的数量、金额进行认真核对，确保账实相符。3.加强对现金出入库过程的安全保卫工作，防止现金被盗、被抢。（四）金库安全管理1.金库应安装完善的安全监控系统，确保24小时监控无死角。2.配备必要的消防、报警等安全设施，并定期进行检查和维护。3.严格金库门禁管理，限制无关人员进入金库。五、重要空白凭证及有价单证管理（一）凭证单证种类与范围明确建设银行重要空白凭证及有价单证的种类、范围和格式标准。（二）凭证单证的印制与采购1.重要空白凭证及有价单证的印制应选择具有资质的供应商，并签订印制合同。2.采购过程应严格按照规定的流程进行，确保凭证单证的质量和安全。（三）凭证单证的保管1.设立专门的重要空白凭证及有价单证保管库或专柜，实行双人管库制度。2.按照规定的方法和要求，对凭证单证进行分类、编号、登记保管，确保账实相符。（四）凭证单证的使用与销号1.严格执行凭证单证使用审批制度，确保使用合规。2.对凭证单证的使用情况进行及时销号，防止重复使用或丢失。（五）凭证单证的销毁1.按照规定的程序和要求，对已停用、作废的凭证单证进行销毁。2.销毁过程应进行详细记录，确保销毁彻底、安全。六、运营风险管理（一）风险识别与评估1.建立健全运营风险识别机制，定期对运营工作中的各类风险进行排查和分析。2.运用科学的风险评估方法，对识别出的风险进行评估，确定风险等级。（二）风险控制措施1.根据风险评估结果，制定针对性的风险控制措施，包括制度建设、流程优化、人员培训等。2.加强对关键风险点的监控和管理，及时发现并处置风险隐患。（三）应急预案1.制定完善的运营风险应急预案，明确应急处置流程和责任分工。2.定期组织应急演练，提高应对突发事件的能力。七、运营监督与检查（一）监督检查职责分工明确各级运营管理部门在运营监督检查工作中的职责分工。（二）检查内容与方式1.定期对柜面业务操作、金库管理、重要空白凭证及有价单证管理等进行全面检查。2.采用现场检查、非现场监测等多种方式，确保监督检查工作的有效性。（三）检查结果处理1.对检查中发现的问题，及时下达整改通知书，要求责任单位限期整改。2.跟踪整改情况，对整改不力的单位和个人进行严肃问责。八、员工行为规范（一）职业道德1.要求运营条线员工遵守诚实守信、爱岗敬业、廉洁奉公等职业道德规范。2.严禁员工利用职务之便谋取私利，损害建设银行利益。（二）业务操作纪律1.严格执行各项业务操作流程和标准，不得擅自简化或变更操作程序。2.保守客户信息和商业秘密，不得泄露客户隐私。（三）工作纪律1.遵守考勤制度，按时上下班，不得无故旷工或迟到早退。2.工作期间不得从事与工作无关的事情，确保工作效率和质量。九、附