(2025年)《货币银行学》考试题(带答案)

(2025年)《货币银行学》考试题(带答案)一、单项选择题（每题2分，共30分）1.货币在（）时执行流通手段的职能。A.支付工资B.缴纳税款C.商品买卖D.表现商品价值答案：C。解析：流通手段是货币在商品交换中充当媒介的职能，商品买卖体现了这一职能；支付工资和缴纳税款是货币执行支付手段职能；表现商品价值是货币执行价值尺度职能。2.信用的基本特征是（）。A.无条件的价值单方面让渡B.以偿还为条件的价值单方面转移C.无偿的赠与或援助D.平等的价值交换答案：B。解析：信用是一种借贷行为，是以偿还为条件的价值单方面转移，区别于无偿的赠与和援助，也不是无条件的让渡或平等的价值交换。3.利息是（）的价格。A.货币资本B.借贷资本C.外来资本D.银行资本答案：B。解析：利息是借贷资本的价格，是借款人使用贷款人的货币资本而支付的代价。4.下列属于资本市场的是（）。A.同业拆借市场B.票据市场C.股票市场D.大额可转让定期存单市场答案：C。解析：资本市场是长期资金市场，股票市场属于资本市场；同业拆借市场、票据市场和大额可转让定期存单市场属于货币市场，是短期资金市场。5.下列不属于商业银行中间业务的是（）。A.汇兑业务B.代理业务C.贷款业务D.结算业务答案：C。解析：贷款业务是商业银行的资产业务，而汇兑业务、代理业务和结算业务都属于商业银行的中间业务，中间业务不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入。6.中央银行若提高再贴现率，将（）。A.迫使商业银行降低贷款利率B.迫使商业银行提高贷款利率C.使企业得到成本更低的贷款D.增加贷款发放答案：B。解析：中央银行提高再贴现率，商业银行从中央银行借款的成本增加，为了保证盈利，商业银行会提高贷款利率；这会使企业贷款成本提高，从而减少贷款发放。7.弗里德曼认为货币需求主要与具有稳定性的（）相关。A.均衡利率B.恒久收入C.货币供应量D.货币收入答案：B。解析：弗里德曼的货币需求理论认为，货币需求主要与具有稳定性的恒久收入相关，恒久收入是指消费者在较长时期内所能获得的平均收入。8.通货膨胀是（）条件下的特有经济现象。A.商品经济B.货币流通C.资本主义D.纸币流通答案：D。解析：通货膨胀是指在纸币流通条件下，由于货币供给大于货币实际需求，导致货币贬值，而引起的一段时间内物价持续而普遍地上涨现象，是纸币流通条件下的特有经济现象。9.货币政策诸目标之间呈一致性关系的是（）。A.物价稳定与经济增长B.经济增长与充分就业C.充分就业与国际收支平衡D.物价稳定与充分就业答案：B。解析：一般来说，经济增长会创造更多的就业机会，从而促进充分就业，二者呈一致性关系；物价稳定与经济增长、充分就业与国际收支平衡、物价稳定与充分就业之间往往存在矛盾。10.下列变量中，属于典型的外生变量的是（）。A.利率B.税率C.汇率D.价格答案：B。解析：外生变量是指由模型以外的因素所决定的已知变量。税率是由政府制定的政策变量，属于外生变量；利率、汇率和价格是由市场供求等多种因素决定的内生变量。11.现代信用活动的基础是（）。A.信用货币在现代经济中的使用B.经济中存在大量的资金需求C.企业间的赊销活动D.现代经济中广泛存在着盈余或赤字单位答案：D。解析：现代经济中广泛存在着盈余或赤字单位，盈余单位有资金闲置，赤字单位有资金需求，这就为信用活动提供了基础，使得资金能够在不同单位之间进行调剂。12.下列属于优先股股东权利范围的是（）。A.选举权B.被选举权C.收益权D.投票权答案：C。解析：优先股股东一般没有选举权、被选举权和投票权，但在公司盈利和剩余财产分配上享有优先权，即收益权。13.下列不属于商业银行现金资产的是（）。A.库存现金B.准备金C.存放同业款项D.应付款项答案：D。解析：商业银行现金资产包括库存现金、准备金、存放同业款项等，应付款项是商业银行的负债，不属于现金资产。14.下列货币政策操作中，引起货币供应量增加的是（）。A.提高法定存款准备金率B.提高再贴现率C.降低再贴现率D.中央银行卖出债券答案：C。解析：降低再贴现率，商业银行从中央银行借款成本降低，会增加借款，从而增加货币供应量；提高法定存款准备金率会使商业银行可贷资金减少，货币供应量减少；提高再贴现率会使商业银行借款减少，货币供应量减少；中央银行卖出债券会回笼货币，减少货币供应量。15.成本推动说解释通货膨胀时的前提是（）。A.总需求给定B.总供给给定C.货币需求给定D.货币供给给定答案：A。解析：成本推动说认为，在总需求给定的情况下，由于生产成本的提高，使得物价水平上升，从而引发通货膨胀。二、多项选择题（每题3分，共15分）1.货币的基本职能有（）。A.价值尺度B.流通手段C.支付手段D.贮藏手段E.世界货币答案：AB。解析：货币的基本职能是价值尺度和流通手段，支付手段、贮藏手段和世界货币是在基本职能基础上派生出来的职能。2.信用的主要形式有（）。A.商业信用B.银行信用C.国家信用D.消费信用E.国际信用答案：ABCDE。解析：信用的主要形式包括商业信用、银行信用、国家信用、消费信用和国际信用等。商业信用是企业之间的信用；银行信用是银行及其他金融机构以货币形式提供的信用；国家信用是以国家为主体的信用；消费信用是企业或金融机构向消费者个人提供的信用；国际信用是国际间的借贷关系。3.金融市场的构成要素主要包括（）。A.参与者B.交易价格C.金融工具D.组织方式E.监管机构答案：ABCD。解析：金融市场的构成要素主要包括参与者、交易价格、金融工具和组织方式。参与者包括政府、企业、金融机构、居民等；交易价格如利率、汇率等；金融工具是金融市场上进行交易的载体；组织方式有交易所交易、场外交易等。监管机构不属于金融市场的构成要素，而是对金融市场进行监督管理的主体。4.商业银行的资产业务包括（）。A.现金资产B.贷款C.证券投资D.中间业务E.存款业务答案：ABC。解析：商业银行的资产业务是指商业银行运用资金的业务，包括现金资产、贷款和证券投资等；中间业务不属于资产业务；存款业务是商业银行的负债业务。5.货币政策的最终目标有（）。A.稳定物价B.充分就业C.经济增长D.国际收支平衡E.金融稳定答案：ABCD。解析：货币政策的最终目标一般包括稳定物价、充分就业、经济增长和国际收支平衡。金融稳定虽然也是重要的金融目标，但通常不被列为货币政策的最终目标。三、判断分析题（每题5分，共20分）1.银行信用是银行或其他金融机构以货币形态提供的信用，它属于间接信用。判断：正确。分析：银行信用是银行及其他金融机构以货币形式提供的信用，在银行信用中，银行等金融机构充当了资金供求双方的中介，资金供给者将资金存入银行，银行再将资金贷给资金需求者，所以它属于间接信用。2.利率变动与货币需求量之间的关系是同方向的。判断：错误。分析：根据凯恩斯的流动性偏好理论，利率与货币需求量呈反方向变动。利率越高，持有货币的机会成本越高，人们会减少货币需求，增加债券等生息资产的持有；利率越低，持有货币的机会成本越低，人们会增加货币需求。3.中央银行的货币发行在资产负债表中列在资产一方。判断：错误。分析：中央银行的货币发行在资产负债表中列在负债一方。货币发行是中央银行对社会公众的负债，因为社会公众持有的货币是对中央银行的债权。4.通货膨胀是一种有利于贫困阶层的收入再分配效应。判断：错误。分析：通货膨胀是一种不利于贫困阶层的收入再分配效应。在通货膨胀时期，物价上涨，贫困阶层的收入增长往往赶不上物价上涨的速度，他们的实际购买力下降；而一些拥有资产（如房产、股票等）的富裕阶层可能会因为资产价格上涨而受益。四、简答题（每题10分，共20分）1.简述商业银行的经营原则及其相互关系。答：商业银行的经营原则主要有安全性、流动性和盈利性。安全性是指商业银行应努力避免各种不确定因素对其资产、负债、利润、信誉等方面的影响，保证银行的稳健经营与发展。流动性是指商业银行能够随时满足客户提取存款、满足必要贷款等方面要求的能力。它包括资产的流动性和负债的流动性。盈利性是指商业银行作为一个企业，追求利润最大化的目标。三者之间的关系是既相互统一又相互矛盾。统一方面：安全性是前提，只有保证了资金的安全，才能稳健经营，进而实现盈利；流动性是条件，保持适当的流动性，银行才能正常运营，为盈利创造条件；盈利性是目的，商业银行经营的最终目标是获取利润。矛盾方面：安全性与盈利性往往存在矛盾，为了保证安全性，银行可能会选择低风险、低收益的资产，从而影响盈利性；流动性与盈利性也存在矛盾，流动性强的资产往往收益较低，为了提高流动性，银行可能会持有较多的现金等流动性资产，减少高收益资产的持有，降低盈利水平。2.简述货币政策工具的种类及其作用机制。答：货币政策工具主要分为一般性货币政策工具、选择性货币政策工具和其他货币政策工具。一般性货币政策工具包括法定存款准备金率、再贴现政策和公开市场业务。法定存款准备金率是中央银行规定的商业银行必须缴存中央银行的存款准备金占其存款总额的比率。提高法定存款准备金率，商业银行可贷资金减少，货币供应量减少；降低法定存款准备金率，商业银行可贷资金增加，货币供应量增加。再贴现政策是中央银行通过调整再贴现率来影响商业银行从中央银行借款的成本，进而影响货币供应量。提高再贴现率，商业银行借款成本增加，会减少借款，货币供应量减少；降低再贴现率，商业银行借款成本降低，会增加借款，货币供应量增加。公开市场业务是中央银行在金融市场上买卖有价证券（主要是政府债券）来调节货币供应量。中央银行买入债券，投放货币，增加货币供应量；中央银行卖出债券，回笼货币，减少货币供应量。选择性货币政策工具包括消费者信用控制、证券市场信用控制、不动产信用控制等。消费者信用控制是中央银行对消费者分期购买耐用消费品的贷款管理措施；证券市场信用控制是中央银行对有关证券交易的各种贷款进行限制，目的在于抑制过度的证券投机；不动产信用控制是中央银行对金融机构在房地产方面放款的限制措施。其他货币政策工具如直接信用控制（包括规定利率限额、信用配额等）和间接信用指导（如道义劝告、窗口指导等）。直接信用控制是中央银行以行政命令或其他方式，直接对金融机构尤其是商业银行的信用活动进行控制；间接信用指导是中央银行通过道义劝告、窗口指导等办法间接影响商业银行等金融机构的信用创造。五、论述题（15分）论述通货膨胀的成因及治理措施。答：通货膨胀的成因主要有以下几种：1.需求拉上型通货膨胀：是指总需求超过总供给所引起的价格水平的持续显著上涨。在经济处于萧条时期，总需求增加时，由于存在闲置资源，总供给能相应增加，不会引起物价上涨；但当经济接近充分就业时，总需求继续增加，而总供给无法再大幅度增加，就会导致物价上涨，产生通货膨胀。2.成本推动型通货膨胀：是指在没有超额需求的情况下，由于供给方面成本的提高所引起的价格水平的持续显著上涨。成本推动主要包括工资推动和利润推动。工资推动是指由于工会力量强大，迫使企业提高工资，企业为了维持利润水平，会提高产品价格，从而导致物价上涨；利润推动是指一些垄断企业为了获取高额利润，提高产品价格，引发物价上涨。3.供求混合推动型通货膨胀：现实经济中，通货膨胀往往不是由单一原因引起的，而是需求拉上和成本推动共同作用的结果。当总需求增加引发物价上涨后，物价上涨又会推动生产成本上升，导致成本推动型通货膨胀；而成本推动型通货膨胀又会使市场上的商品和服务供给减少，进一步推动总需求超过总供给，形成需求拉上型通货膨胀。4.结构型通货膨胀：是指在总需求和总供给大体处于平衡状态时，由于经济结构方面的因素变动所引起的物价持续上涨。例如，不同部门劳动生产率增长速度不同，一些劳动生产率增长快的部门工资提高，会带动劳动生产率增长慢的部门工资也提高，从而导致物价上涨。治理通货膨胀的措施主要有以下几方面：1.需求政策：主要是通过紧缩性的财政政策和货币政策来抑制总需求。紧缩性财政政策包括减少政府支出、增加税收等，减少政府购买和公共投资，抑制消费和投资需求；紧缩性货币政策包括提高法定存款准备金率、提高再贴现率、在公开市场上卖出债券等，减少货币供应量，提高利率，抑制投资和消费需求。2.收入政策：是指政府为了降低一般物价水平上涨的幅度而采取的强制性或非强制性的限制货币工资和价格的政策。主要包括工资-物价指导线、工资-物价管制和利润管制等。工资-物价指导线是政府根据劳动生产率的增长率来确定工资和物价的增长标准；工资-物价管制是政府强制规定