存款保险制度规范

PAGE存款保险制度规范一、总则（一）目的为建立和规范存款保险制度，依法保护存款人的合法权益，及时防范和化解金融风险，维护金融稳定，制定本规范。（二）适用范围本规范适用于在中华人民共和国境内设立的商业银行、农村合作银行、农村信用合作社等吸收公众存款的银行业金融机构。（三）基本原则1.全覆盖原则：确保本规范覆盖所有吸收公众存款的银行业金融机构，保护各类存款人的合法权益。2.有限赔付原则：明确存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元。超出最高偿付限额的部分，依法从投保机构清算财产中受偿。3.风险差别费率原则：根据投保机构的风险状况，实行差别费率，以激励投保机构稳健经营，促进市场公平竞争。二、投保机构（一）定义本规范所称投保机构，是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、农村合作银行、农村信用合作社等吸收公众存款的银行业金融机构。（二）投保要求1.投保机构应当按照本规范的规定，向存款保险基金管理机构交纳保费，形成存款保险基金。2.投保机构应当按照存款保险基金管理机构的要求，报送有关资料，并如实提供有关情况。（三）豁免情形经存款保险基金管理机构批准，有下列情形之一的，可以不适用本规范：1.外国银行在中国境内的分行；2.中资银行海外分支机构；3.金融资产管理公司；4.经国务院批准的其他金融机构。三、存款保险基金（一）基金来源1.投保机构交纳的保费；2.在投保机构清算中分配的财产；3.存款保险基金管理机构运用存款保险基金获得的收益；4.其他合法收入。（二）基金管理1.存款保险基金管理机构负责存款保险基金的管理和运用，依法制定和执行有关规章制度。2.存款保险基金管理机构应当按照安全、流动、保值增值的原则，运用存款保险基金。存款保险基金的运用限于下列形式：存放中国人民银行；投资政府债券、中央银行票据、信用等级较高的金融债券及其他高等级债券；国务院批准的其他资金运用形式。（三）基金用途存款保险基金的用途主要包括：1.在本规范规定的限额内偿付存款人的被保险存款；2.按照本规范的规定，采取风险处置措施，维护金融稳定；3.国务院批准的其他用途。四、保险范围（一）被保险存款的定义本规范所称被保险存款，是指投保机构吸收的人民币存款和外币存款。（二）除外情形下列存款不在被保险范围之内：1.金融机构同业存款；2.投保机构的高级管理人员在本投保机构的存款；3.存款保险基金管理机构规定不予保险的其他存款。五、偿付限额（一）最高偿付限额存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元。（二）计算方式同一存款人在同一家投保机构所有被保险存款账户的存款本金和利息合并计算的资金数额在最高偿付限额以内的，实行全额偿付；超出最高偿付限额的部分，依法从投保机构清算财产中受偿。六、偿付情形（一）一般偿付情形当投保机构出现下列情形之一时，存款保险基金管理机构应当依照本规范的规定，及时足额偿付存款人的被保险存款：1.被依法撤销、被依法宣告破产或者经营状况恶化，严重影响存款安全；2.经国务院银行业监督管理机构批准，由存款保险基金管理机构实施风险处置。（二）特殊偿付情形在特殊情况下，存款保险基金管理机构可以依照本规范的规定，对存款人予以全额偿付。特殊情况是指，当个别金融机构出现重大风险，可能严重危及金融稳定时，为维护金融稳定，经国务院批准，存款保险基金管理机构可以实施特殊风险处置措施，对问题金融机构进行收购或者接管，对存款人予以全额偿付。七、偿付程序（一）申请与受理1.存款人向存款保险基金管理机构提出偿付申请，应当提交下列材料：存款凭证；身份证明；其他相关证明材料。2.存款保险基金管理机构应当自收到申请之日起7个工作日内，对申请材料进行审查，并作出是否受理的决定。（二）调查与核实1.存款保险基金管理机构受理申请后，应当对申请事项进行调查核实。2.存款保险基金管理机构可以要求投保机构提供有关资料，并对投保机构进行调查核实。（三）偿付决定与通知1.存款保险基金管理机构应当自受理申请之日起30个工作日内，作出偿付或者不予偿付的决定，并通知申请人。2.存款保险基金管理机构作出不予偿付的决定，应当说明理由。（四）偿付实施1.存款保险基金管理机构作出偿付决定后，应当在7个工作日内完成偿付。2.存款保险基金管理机构可以通过转账、现金等方式，将偿付资金支付给存款人。八、风险监测与预警（一）监测指标存款保险基金管理机构应当建立健全投保机构风险监测体系，监测下列指标：1.资本充足率；2.资产质量；3.流动性状况；4.盈利能力；5.合规经营情况；6.存款保险基金管理机构认为需要监测的其他指标。（二）预警机制1.存款保险基金管理机构应当根据监测指标，建立风险预警机制，及时发现投保机构的风险隐患。2.当投保机构的风险状况出现恶化趋势时，存款保险基金管理机构应当及时发出预警信号，并采取相应的监管措施。九、早期纠正与风险处置（一）早期纠正措施1.存款保险基金管理机构发现投保机构存在风险隐患时，应当及时向投保机构发出风险提示，并要求投保机构采取措施整改。2.投保机构应当按照存款保险基金管理机构的要求，制定整改计划，并在规定的期限内完成整改。（二）风险处置措施1.当投保机构的风险状况严重恶化，可能危及存款安全时，存款保险基金管理机构应当依法采取风险处置措施。2.风险处置措施包括：责令投保机构暂停部分业务、停止批准开办新业务；限制投保机构分配红利和其他收入；限制投保机构向董事、高级管理人员支付报酬、提供福利；责令投保机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分；依法对投保机构进行接管或者促成机构重组，直至予以撤销。十、信息披露（一）披露主体存款保险基金管理机构应当按照本规范的规定，定期披露存款保险相关信息。（二）披露内容1.存款保险制度的基本情况；2.投保机构的名单；3.存款保险基金的收支情况；4.被保险存款的范围；5.最高偿付限额；6.其他应当披露的信息。（三）披露方式存款保险基金管理机构应当通过官方网站、报纸、电视等媒体，定期披露存款保险相关信息。十一、监督管理（一）监管机构职责国务院银行业监督管理机构负责对投保机构的监督管理，依法查处投保机构的违法违规行为。（二）监督检查措施1.国务院银行业监督管理机构有权对投保机构进行现场检查和非现场监管，依法查处投保机构的违法违规行为。2.国务院银行业监督管理机构可以要求投保机构报送有关资料，并对投保机构进行调查核实。（三）处罚措施1.投保机构违反本规范的规定，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处20万元以上50万元以下罚款；情节严重的，处50万元以上200万元以下罚款。2.投保机构的董事、高级管理人