助贷员工规范制度

PAGE助贷员工规范制度一、总则（一）目的为规范助贷员工的职业行为，提高助贷服务质量，防范业务风险，促进助贷业务健康、有序发展，依据国家相关法律法规和行业标准，结合本公司实际情况，特制定本规范制度。（二）适用范围本规范制度适用于本公司全体助贷员工，包括但不限于客户经理、风险评估专员、贷后管理专员等直接从事助贷业务的人员。（三）基本原则1.依法合规原则助贷员工的一切业务活动必须遵守国家法律法规、金融监管规定以及本公司的各项规章制度，确保业务操作合法合规。2.诚实守信原则秉持诚实守信的态度，如实向客户介绍助贷业务流程、产品特点、风险状况等信息，不得隐瞒或误导客户。3.公平公正原则对待所有客户一视同仁，在业务操作中遵循公平公正的原则，不得偏袒任何一方，确保客户享有平等的机会和待遇。4.风险防范原则牢固树立风险意识，在业务开展过程中，充分识别、评估和控制各类风险，确保公司资金安全和业务稳健运行。二、岗位职责规范（一）客户经理1.客户开发与拓展积极开拓市场，通过多种渠道寻找潜在客户，建立客户资源库。定期对客户资源进行梳理和分析，制定针对性的客户开发计划。2.业务咨询与解答为客户提供专业的助贷业务咨询服务，详细介绍公司的助贷产品、服务流程、利率政策等内容。准确解答客户关于助贷业务的疑问，根据客户需求提供合理的建议和解决方案。3.业务受理与初审负责接收客户的助贷申请资料，对资料的完整性、真实性进行初步审核。对客户的基本情况、信用状况、还款能力等进行初步调查和评估，撰写初审报告，提出是否受理的建议。4.客户关系维护定期回访已办理助贷业务的客户，了解客户使用资金情况和还款情况，及时解决客户遇到的问题。收集客户反馈意见，不断优化服务质量，提高客户满意度和忠诚度。（二）风险评估专员1.风险评估体系建设参与公司风险评估体系的建立和完善，制定科学合理的风险评估指标和方法。跟踪行业动态和风险变化趋势，及时调整风险评估体系，确保其有效性和适应性。2.风险评估与分析对助贷业务申请进行全面的风险评估，包括客户信用风险、市场风险、行业风险等。运用专业知识和工具，对客户提供的资料进行深入分析，识别潜在风险点，并提出风险防范建议。撰写风险评估报告，明确风险等级，为业务决策提供重要依据。3.风险监控与预警建立风险监控机制，对已发放贷款的客户进行定期跟踪和监控，及时掌握客户经营状况、财务状况等变化情况。当发现客户出现风险预警信号时，及时发出预警通知，并协助相关部门采取风险化解措施。（三）贷后管理专员1.贷后检查与管理按照规定的频率和内容对已发放贷款进行贷后检查，确保贷款资金按约定用途使用。检查客户的还款情况，及时发现并解决逾期还款问题，采取有效的催收措施，降低贷款逾期率。对客户的经营状况、财务状况等进行动态监测，及时发现潜在风险，为风险预警和处置提供信息支持。2.档案管理负责收集、整理、归档助贷业务相关档案资料，包括客户申请资料、风险评估报告、贷款合同、还款记录等。确保档案资料的完整性、准确性和安全性，按照规定的期限进行保管，便于查阅和追溯。3.不良贷款处置对出现逾期或不良的贷款，及时启动不良贷款处置程序，制定处置方案。与相关部门协作，采取多种方式进行不良贷款清收，如协商还款、法律诉讼、资产处置等，最大限度减少公司损失。三、业务操作规范（一）客户信息收集与管理1.信息收集原则遵循合法、合理、必要的原则，收集客户与助贷业务相关的各类信息。确保信息收集过程的真实性、准确性和完整性，不得强迫客户提供虚假信息。2.信息收集内容客户基本信息，包括姓名、性别、年龄、身份证号码、联系方式、职业、收入状况等。客户信用信息，如个人信用报告、企业信用评级、涉诉情况等。客户资产信息，如房产、车辆、存款、投资等。客户经营信息，如企业营业执照、财务报表、经营流水等（适用于企业客户）。3.信息管理要求建立客户信息数据库，对收集到的客户信息进行分类、整理和存储。严格保密客户信息，未经客户书面同意，不得向任何第三方泄露客户信息，但法律法规另有规定的除外。定期对客户信息进行更新和维护，确保信息的时效性和准确性。（二）助贷业务申请与受理1.申请流程客户向客户经理提交助贷业务申请，并提供完整的申请资料。客户经理对申请资料进行初审，符合要求的提交给风险评估专员进行风险评估。风险评估专员对申请进行风险评估，出具风险评估报告。根据风险评估结果，由公司相关决策部门进行审批，审批通过后与客户签订贷款合同。2.受理条件客户具备完全民事行为能力，有稳定的收入来源或合法的还款能力。客户信用状况良好，无不良信用记录或重大涉诉情况。客户提供的申请资料真实、完整、有效。助贷业务符合国家法律法规和公司业务规定。（三）贷款发放与支付1.发放流程贷款合同签订后，按照合同约定的条件和流程进行贷款发放。财务部门负责审核贷款发放的相关手续，确保资金发放准确无误。将贷款资金足额划付至约定的账户，如客户账户或交易对手账户。2.支付管理严格按照贷款合同约定的用途进行贷款资金支付管理，采用受托支付或自主支付方式。对于受托支付，按照客户提供的支付指令，将贷款资金支付给符合合同约定用途的交易对手。对于自主支付，加强对客户资金使用情况的监督，要求客户定期提供资金使用证明，确保资金用于约定用途。（四）贷后管理与催收1.贷后检查频率对于短期贷款（期限在1年以内），每季度至少进行一次贷后检查。对于中期贷款（期限在1年以上至3年），每半年至少进行一次贷后检查。对于长期贷款（期限在3年以上），每年至少进行一次贷后检查。2.催收措施对于逾期贷款，及时通过电话、短信、邮件等方式进行提醒催收。对逾期时间较长的客户，上门催收或委托第三方催收机构进行催收。对于恶意拖欠贷款的客户，依法提起诉讼，通过法律手段维护公司合法权益。四、职业道德规范（一）廉洁自律1.严禁助贷员工利用职务之便，接受客户或相关利益方的贿赂、回扣、礼品等不正当利益。2.不得参与任何形式的商业贿赂行为，不得为谋取私利而损害公司和客户的利益。3.在业务活动中，保持清正廉洁的作风，自觉抵制各种诱惑，维护公司良好形象。（二）勤勉尽责1.认真履行岗位职责，积极主动地开展工作，不得敷衍塞责、推诿扯皮。2.对待工作任务要严谨细致，确保各项业务操作准确无误，避免因工作失误给公司和客户造成损失。3.不断提升自身业务能力和综合素质，努力提高工作效率和质量，为公司发展贡献力量。（三）保守秘密1.严格遵守公司的保密制度，对在工作中知悉的公司商业秘密、客户信息等予以保密。2.未经公司书面授权，不得向任何第三方泄露公司机密信息，包括但不限于业务数据、产品方案、客户名单等。3.在离职或离岗后，仍需履行保密义务，不得利用公司机密信息谋取私利。（四）公平竞争1.在业务拓展和市场竞争中，遵循公平、公正、公开的原则，不得采取不正当手段排挤竞争对手。2.不得诋毁其他助贷机构或个人的声誉，不得恶意抢夺客户资源，维护行业良好竞争秩序。3.通过提升自身服务质量和专业水平，赢得客户信任和市场份额，实现公平竞争、共同发展。五、培训与考核（一）培训计划1.公司定期制定助贷员工培训计划，根据员工岗位需求和业务发展需要，确定培训内容和培训方式。2.培训内容包括法律法规、行业知识、业务技能、职业道德等方面，确保员工具备扎实的专业知识和业务能力。3.培训方式采用内部培训、外部培训、在线学习、案例分析、实地考察等多种形式，提高培训效果。（二）培训实施1.按照培训计划组织开展培训活动，确保培训按时、按质、按量完成。2.培训讲师可以由公司内部资深员工担任，也可以邀请外部专家进行授课，保证培训内容的专业性和权威性。3.鼓励员工积极参与培训，认真学习培训内容，做好培训记录和笔记，将所学知识运用到实际工作中。（三）考核机制1.建立助贷员工考核制度，定期对员工的工作表现、业务能力、职业道德等进行考核评价。2.考核指标包括业务量完成情况、风险控制指标、客户满意度、合规操作情况等，确保考核全面、客观、公正。3.根据考核结果，对表现优秀的员工给予奖励，如奖金、晋升、荣誉称号等；对考核不达标或违反公司规定的员工进行相应的处罚，如警告、罚款、降职、辞退等。六、监督与检查（一）内部监督1.公司设立专门的风险管理部门或监督岗位，负责对助贷业务进行全程监督和检查。2.定期对助贷业务操作流程、岗位职责履行情况、客户信息管理等进行内部审计和检查，及时发现问题并督促整改。3.加强对助贷员工的日常行为监督，发现违规违纪行为及时进行调查处理，并追究相关人员责任。（二）外部监督1.积极配合金融监管部门的监督检