(2025年)保险学试题库(附参考答案)

(2025年)保险学试题库(附参考答案)一、单项选择题（每题2分，共40分）1.根据2023年修订的《保险法》，投保人对下列哪类人员不自动具有保险利益？（）A.配偶B.养子女C.债权人对债务人D.与投保人有劳动关系的劳动者2.某企业为仓库投保火灾险，保险金额1000万元，仓库实际价值1200万元。火灾导致直接损失800万元，若采用比例责任制赔偿，保险公司应赔付（）A.666.67万元B.800万元C.1000万元D.1200万元3.李某为自己投保200万元终身寿险，指定妻子为受益人。3年后李某因赌博斗殴身亡，保险公司正确的处理方式是（）A.全额赔付B.扣除手续费后退还保费C.不承担给付责任但退还现金价值D.按比例赔付4.下列关于不可抗辩条款的表述，正确的是（）A.适用于所有人身保险合同B.自合同成立之日起2年内保险公司可解除合同C.投保人故意未如实告知的，2年后仍可拒赔D.仅适用于健康保险5.某车险保单约定绝对免赔额2000元，某次事故损失5000元，保险公司应赔付（）A.2000元B.3000元C.5000元D.0元6.再保险合同的保障对象是（）A.原投保人B.原被保险人C.原保险人D.再保险人7.下列属于定值保险的是（）A.家庭财产保险B.货物运输保险C.企业财产保险D.车辆损失保险8.健康保险中，保险公司对被保险人因先天性疾病产生的医疗费用通常（）A.全额赔付B.部分赔付C.除外责任D.按比例赔付9.王某投保100万元定期寿险，保险期间内被诊断为癌症晚期，治疗3个月后身故。保险公司应（）A.以疾病属于免责条款拒赔B.以死亡为给付条件赔付C.扣除已交保费后赔付D.按疾病保险金额赔付10.某保险公司将其承保的50%农房保险业务分保给再保险公司，这种分保方式属于（）A.成数再保险B.溢额再保险C.超额赔款再保险D.停止损失再保险11.保险事故发生后，被保险人故意扩大损失的，对扩大部分的损失（）A.保险公司全额赔付B.保险公司与被保险人分摊C.保险公司不承担赔偿责任D.由投保人承担12.人身保险中，保险利益的存在时间要求是（）A.投保时和保险事故发生时均需存在B.仅投保时存在C.仅保险事故发生时存在D.无需存在13.下列不属于责任保险的是（）A.公众责任险B.产品责任险C.雇主责任险D.车辆损失险14.某保单规定“被保险人需在事故发生后48小时内通知保险公司”，这属于（）A.保证条款B.告知条款C.除外条款D.索赔时效条款15.团体保险的优势不包括（）A.核保成本低B.费率更优惠C.保障范围灵活D.可保个体高风险人群16.保险资金运用中，以下哪类投资不符合安全性原则？（）A.国债B.股票C.企业债券D.房地产17.重复保险的投保人未履行通知义务，保险公司可以（）A.解除合同B.按比例赔付C.拒绝赔付D.要求投保人追加保费18.健康保险中的“等待期”主要是为了防范（）A.道德风险B.逆选择C.操作风险D.市场风险19.某保险合同约定“本合同自投保人缴纳首期保费并经保险公司同意承保时生效”，该生效条件属于（）A.附生效期限B.附生效条件C.法定生效D.即时生效20.巨灾保险中，政府通常承担的角色是（）A.直接承保人B.再保险人C.最后风险承担者D.完全不参与二、判断题（每题1分，共10分）1.投保人未履行如实告知义务，无论是否故意，保险公司均可解除合同。（）2.人身保险合同的保险金请求权可以转让。（）3.定值保险中，保险金额不得超过保险标的实际价值。（）4.受益人先于被保险人死亡且无其他受益人的，保险金作为被保险人遗产。（）5.责任保险的保险标的是被保险人的民事赔偿责任。（）6.保险利益原则仅适用于财产保险，不适用于人身保险。（）7.再保险合同独立于原保险合同，原投保人无权直接向再保险人索赔。（）8.财产保险中，保险事故发生时被保险人对保险标的不具有保险利益的，不得向保险人请求赔偿保险金。（）9.健康保险中的“既往症”通常属于保险责任范围。（）10.社会保险与商业保险的保障对象可以重叠。（）三、简答题（每题6分，共30分）1.简述最大诚信原则对投保人和保险人的具体要求。2.比较财产保险与人身保险在保险利益方面的主要差异。3.分析损失补偿原则在健康保险中的适用限制。4.说明再保险与共同保险的区别。5.列举三种常见的保险欺诈行为及法律后果。四、案例分析题（每题10分，共20分）案例一：2024年3月，张某为其价值80万元的轿车投保车损险，保险金额80万元。同年5月，张某将车辆转让给李某但未办理保险批改手续。7月，李某驾驶车辆发生碰撞事故，造成损失30万元。保险公司以“被保险人变更未通知”为由拒赔。问题：保险公司拒赔是否合理？请结合保险利益原则和保险合同变更规则分析。案例二：王某2022年投保重大疾病保险，投保时未告知曾因高血压住院治疗。2024年王某确诊急性心肌梗死申请理赔，保险公司调查发现其投保前病史，以“未如实告知”为由拒赔。王某主张适用不可抗辩条款，认为合同已超过2年不得解除。问题：保险公司拒赔是否合法？不可抗辩条款在此情形下是否适用？参考答案一、单项选择题1.C2.A3.C4.B5.B6.C7.B8.C9.B10.A11.C12.B13.D14.A15.D16.B17.A18.B19.B20.C二、判断题1.×（投保人故意未告知，保险公司可解除；重大过失未告知且未造成严重影响的不可解除）2.√（人身保险金请求权可依法转让）3.×（定值保险中保险金额由双方约定，可能高于或低于实际价值）4.√（《保险法》第42条规定）5.√（责任保险以被保险人对第三者的赔偿责任为标的）6.×（人身保险同样适用保险利益原则）7.√（再保险合同是原保险人与再保险人的合同）8.√（《保险法》第48条规定）9.×（既往症通常属于除外责任）10.√（如城镇职工可同时参加社保和商业医疗险）三、简答题1.对投保人的要求：（1）如实告知义务，包括询问告知和主动告知（视险种）；（2）履行保证义务，包括明示保证和默示保证；（3）出险后及时通知义务。对保险人的要求：（1）明确说明义务，特别是免责条款；（2）及时核定和赔付义务；（3）保密义务，对投保人信息保密。2.主要差异：（1）存在时间不同：财产保险要求事故发生时存在保险利益，人身保险要求投保时存在；（2）利益来源不同：财产保险基于经济利益，人身保险基于血缘、法律或经济依赖关系；（3）利益量度不同：财产保险利益可货币量化，人身保险利益无法量化（生命无价）；（4）主体要求不同：财产保险被保险人需有利益，人身保险投保人需有利益（被保险人可为他人）。3.限制表现：（1）定额给付型健康险（如重疾险）不适用损失补偿，按约定金额赔付；（2）费用补偿型健康险虽适用补偿，但受社保报销、其他商业保险赔付的限制，总赔付不超过实际医疗支出；（3）部分医疗项目（如进口药）可能设定赔付比例或限额；（4）等待期内发生的疾病不赔，避免逆选择；（5）既往症、非必要医疗费用等通常除外。4.区别：（1）保险主体不同：共同保险是多个保险人共同承保同一风险，再保险是原保险人与再保险人之间的风险转移；（2）风险分散方式不同：共同保险是横向分散（同一层面），再保险是纵向分散（原保险人转移部分风险）；（3）合同关系不同：共同保险中投保人与所有保险人直接签订合同，再保险中投保人仅与原保险人有合同关系；（4）适用范围不同：共同保险多用于大额标的，再保险适用于所有可分风险；（5）责任承担方式不同：共同保险人按比例承担原风险，再保险人承担原保险人的分保风险。5.常见欺诈行为及后果：（1）虚构保险标的：如为不存在的财产投保，构成保险诈骗罪，可处5年以下有期徒刑；（2）故意制造保险事故：如故意纵火骗保，除拒赔外可能追究刑事责任；（3）伪造事故证明：如篡改医疗单据夸大损失，保险公司可拒赔并追回已付保险金，情节严重的追究诈骗罪；（4）故意不告知重要事实：如隐瞒病史投保健康险，保险公司可解除合同并不退保费（故意情形）。四、案例分析题案例一：保险公司拒赔不合理。根据《保险法》第49条，保险标的转让的，被保险人或受让人应及时通知保险人（货物运输保险除外）。但该条同时规定，转让导致危险程度显著增加的，保险人可要求加费或解除合同；未显著增加的，保险人应继续承担保险责任。本案中车辆转让仅变更所有权人，未改变使用性质或增加危险程度，因此保险合同继续有效。李某作为新车主，在事故发生时对车辆具有保险利益（所有权），保险公司应承担赔偿责任。案例二：保险公司拒