贷款逾期考核制度

PAGE贷款逾期考核制度一、总则（一）目的为加强公司贷款风险管理，确保贷款资金安全，规范贷款逾期行为的考核与管理，提高信贷资产质量，特制定本考核制度。（二）适用范围本制度适用于公司所有涉及贷款业务的部门及相关工作人员。（三）基本原则1.合规性原则：严格遵守国家法律法规以及金融行业监管标准，确保考核制度合法合规。2.客观性原则：以客观事实为依据，准确记录和评估贷款逾期情况，避免主观随意性。3.全面性原则：涵盖贷款业务的各个环节，对贷款逾期的全过程进行考核。4.激励约束并重原则：通过合理的考核机制，激励员工积极防范贷款逾期风险，同时对违规行为进行有效约束。二、贷款逾期定义及认定标准（一）贷款逾期定义借款人未按照借款合同约定的还款时间足额偿还贷款本息的情况。（二）认定标准1.短期贷款：贷款到期日，借款人未能按时足额归还本金及利息，即认定为逾期。2.中长期贷款：在贷款合同约定的还款期内，借款人未按照约定的还款计划足额偿还当期应还本息，连续逾期超过[X]天（具体天数可根据实际情况设定），或累计逾期次数达到[X]次（具体次数可根据实际情况设定），则认定为逾期。3.分期还款贷款：借款人未按照分期还款计划按时足额偿还各期应还本息，每逾期一期即认定为逾期。三、贷款逾期考核指标（一）逾期贷款率计算公式：逾期贷款率=逾期贷款余额÷各项贷款余额×100%考核目标：将逾期贷款率控制在[X]%以内（具体比例可根据公司实际情况设定）。（二）逾期贷款回收率计算公式：逾期贷款回收率=本期收回的逾期贷款金额÷上期逾期贷款余额×100%考核目标：确保逾期贷款回收率达到[X]%以上（具体比例可根据公司实际情况设定）。（三）新增逾期贷款率计算公式：新增逾期贷款率=本期新增逾期贷款金额÷本期发放贷款金额×100%考核目标：将新增逾期贷款率控制在[X]%以内（具体比例可根据公司实际情况设定）。（四）逾期贷款平均逾期天数计算公式：逾期贷款平均逾期天数=∑（每笔逾期贷款逾期天数×该笔逾期贷款余额）÷逾期贷款余额考核目标：将逾期贷款平均逾期天数控制在[X]天以内（具体天数可根据公司实际情况设定）。四、贷款逾期考核内容及评分标准（一）贷前调查环节1.调查内容完整性（20分）全面、准确收集借款人基本信息、经营状况、财务状况、信用状况等资料，得1620分。部分资料收集不完整或存在一定遗漏，得1115分。资料收集严重不完整，存在重大信息缺失，得010分。2.风险评估准确性（30分）对借款人的还款能力、还款意愿进行准确评估，充分识别潜在风险，提出合理风险防控建议，得2430分。风险评估基本准确，但存在一些瑕疵或防控建议不够完善，得1823分。风险评估存在明显偏差，未有效识别关键风险，防控建议不合理，得017分。（二）贷中审查环节1.审查合规性（25分）严格按照法律法规、行业标准及公司制度对贷款申请进行审查，确保贷款手续齐全、合规，得2025分。存在一些轻微合规问题，但不影响贷款整体审批，得1519分。出现严重合规问题，导致贷款审批存在重大风险隐患，得014分。2.风险防控措施审查（25分）对贷前调查提出的风险防控措施进行严格审查，确保措施有效、可行，得2025分。对风险防控措施审查基本到位，但存在一些改进建议，得1519分。对风险防控措施审查不力，未发现明显问题或措施不合理，得014分。（三）贷后管理环节1.跟踪检查及时性（20分）在贷款发放后，按照规定的时间频率及时对借款人进行跟踪检查，及时掌握借款人经营及还款情况，得1620分。跟踪检查存在一定延迟，但未影响对逾期风险的及时发现，得1115分。跟踪检查严重滞后，导致逾期风险未能及时发现和预警，得010分。2.风险预警有效性（30分）对跟踪检查中发现的风险信号及时进行预警，采取有效措施防范风险，得2430分。能够及时预警，但风险应对措施不够有力，得1823分。未能及时预警风险，或预警后未采取有效措施，导致逾期发生，得017分。3.逾期催收有效性（30分）对逾期贷款及时采取多种催收方式，催收力度大，效果显著，逾期贷款回收率高，得2430分。催收措施基本到位，但回收率未达到预期目标，得1823分。催收不力，逾期贷款回收率低，得017分。（四）综合评分1.各项考核内容得分按照上述评分标准进行评定，满分100分。2.根据综合得分情况，将考核结果分为优秀（85分及以上）、良好（7084分）、合格（6069分）、不合格（60分以下）四个等级。五、贷款逾期责任认定与追究（一）责任认定原则1.过错责任原则：根据工作人员在贷款业务操作过程中是否存在过错以及过错程度，认定其应承担的责任。2.尽职免责原则：对于在贷款业务中严格履行职责，无过错行为的工作人员，不承担逾期责任。（二）责任认定情形1.贷前调查人员责任因调查不深入、信息收集不完整、风险评估不准确等原因，导致贷款发放后出现逾期风险，承担主要责任。对调查中发现的重大风险隐患未如实报告，承担全部责任。2.贷中审查人员责任未严格审查贷款手续合规性，或对风险防控措施审查不力，导致贷款逾期，承担相应责任。明知贷款存在风险仍通过审查，承担全部责任。3.贷后管理人员责任跟踪检查不及时、风险预警无效或逾期催收不力，导致逾期贷款未能及时收回或损失扩大，承担相应责任。对逾期贷款隐瞒不报或故意拖延处置，承担全部责任。（三）责任追究方式1.经济处罚对于承担主要责任的人员，根据逾期贷款金额及损失程度，扣除一定比例的绩效奖金。对于承担全部责任的人员，除扣除绩效奖金外，还可处以一定金额的罚款。2.纪律处分对责任人员给予警告、记过、记大过、降级、撤职、开除等纪律处分。3.法律责任对于因故意或重大过失导致贷款逾期，给公司造成重大损失的人员，依法追究其法律责任。六、贷款逾期考核结果应用（一）与绩效奖金挂钩1.考核结果为优秀的员工，给予绩效奖金上浮[X]%（具体比例可根据公司实际情况设定）的奖励。2.考核结果为良好的员工，绩效奖金按照正常标准发放。3.考核结果为合格的员工，扣发一定比例的绩效奖金（具体比例可根据公司实际情况设定）。4.考核结果为不合格的员工，扣发全部绩效奖金，并进行诫勉谈话，要求限期整改。（二）与岗位晋升挂钩1.在同等条件下，考核结果优秀的员工在岗位晋升、评优评先等方面优先考虑。2.考核结果连续两年不合格的员工，予以降职或调岗处理。（三）与培训发展挂钩