非法集资答题题库(含答案)

非法集资答题题库(含答案)一、单项选择题（每题2分，共30题）1.根据《防范和处置非法集资条例》，非法集资的核心特征不包括以下哪项？A.未经国务院金融管理部门依法许可B.承诺保本付息C.通过公开渠道宣传D.面向特定对象吸收资金答案：D2.下列哪类行为不属于非法集资常见手段？A.以“虚拟货币”“区块链”为名发行“空气币”B.银行推出的年化3%的定期存款产品C.以“养老公寓”为名收取高额会员费承诺返本付息D.以“消费返利”为名要求会员发展下线获得提成答案：B3.依据《刑法》规定，个人非法吸收或变相吸收公众存款数额在（）以上的，应追究刑事责任？A.10万元B.50万元C.100万元D.200万元答案：B4.非法集资参与者遭受的损失应由谁承担？A.政府代偿B.公安机关追赃后按比例返还C.参与者自行承担D.发起者所在单位赔偿答案：C5.某公司以“种植珍稀药材”为名，承诺投资10万元每年返2万元，期限5年，该行为最可能涉嫌？A.非法经营罪B.集资诈骗罪C.非法吸收公众存款罪D.诈骗罪答案：C6.下列哪项不属于非法集资“社会性”特征的表现？A.通过朋友圈转发宣传B.向公司内部员工集资C.在社区张贴广告吸引居民D.召开推介会邀请不特定人群参加答案：B7.根据《防范和处置非法集资条例》，处置非法集资牵头部门是？A.公安机关B.市场监督管理部门C.地方人民政府D.金融监管部门答案：C8.以“私募基金”为名非法集资的典型特征是？A.严格限制投资者人数（不超过200人）B.公开宣传高收益C.要求投资者符合合格投资者标准D.资金由银行托管答案：B9.参与非法集资后，若发现可能被骗，正确的做法是？A.继续拉拢更多人参与以弥补损失B.保存转账记录、合同等证据并立即报警C.与组织者协商私下解决D.等待政府主动返还资金答案：B10.某平台声称“投资1万元，每天返100元，持续1年”，其年化收益率约为？A.36.5%B.100%C.365%D.无法计算答案：C11.以下哪种宣传语符合非法集资“利诱性”特征？A.“低风险，年化收益4%”B.“稳健理财，收益随市场浮动”C.“保本保息，年化收益15%”D.“投资有风险，入市需谨慎”答案：C12.根据《防范和处置非法集资条例》，任何单位和个人不得从非法集资中获取？A.投资咨询服务B.经济利益C.法律咨询D.信息中介服务答案：B13.某养老机构以“预存养老费”为名，承诺存10万住满5年返15万，该行为涉嫌？A.合法预收服务费B.非法吸收公众存款C.正常商业促销D.诈骗罪答案：B14.非法集资中“公开性”的认定标准是？A.仅向亲友宣传B.通过媒体、推介会、传单等途径向社会公开宣传C.仅限内部员工知晓D.仅在小范围内口头传播答案：B15.集资诈骗罪与非法吸收公众存款罪的主要区别是？A.是否承诺回报B.是否具有非法占有目的C.是否公开宣传D.是否面向不特定对象答案：B16.某公司通过“拉人头”方式发展会员，要求会员缴纳入门费并承诺发展下线可获提成，该行为涉嫌？A.传销B.合法直销C.非法吸收公众存款D.正常商业合作答案：A（注：传销与非法集资可能竞合，本题侧重组织形式）17.金融机构合法吸收资金的前提是？A.经国务院金融管理部门依法许可B.承诺高收益C.面向所有社会公众D.无需任何审批答案：A18.下列哪项不属于防范非法集资的“三看”技巧？A.看是否取得金融牌照B.看是否承诺保本付息C.看是否面向特定对象D.看资金用途是否合理答案：C19.个人因参与非法集资获得的利息、分红等回报，应如何处理？A.归个人所有B.作为违法所得予以追缴C.由公安机关没收D.用于弥补其他参与者损失答案：B20.根据《刑法》，集资诈骗罪最高可判处？A.10年有期徒刑B.无期徒刑C.死刑D.20年有期徒刑答案：B21.某平台以“数字藏品”为名，承诺高价回购，诱导公众投资，该行为涉嫌？A.合法艺术品交易B.非法集资C.正常投资行为D.金融创新答案：B22.非法集资资金链断裂后，通常最先受损的是？A.发起者B.后期参与的普通投资者C.前期参与的投资者D.中介机构答案：B23.下列哪项是合法的集资行为？A.上市公司依法发行股票B.企业向全体员工集资用于生产经营C.个人通过微信群发起“凑份子”投资项目D.网贷平台承诺保本保息吸收资金答案：A24.防范非法集资宣传中“守住钱袋子”的核心是？A.相信高收益承诺B.拒绝“天上掉馅饼”的诱惑C.参与熟人推荐的项目D.投资未经验证的“创新”金融产品答案：B25.某企业未经批准，以“项目融资”为名向社会公众发行“理财产品”，该行为违反了非法集资的哪项特征？A.非法性B.公开性C.利诱性D.社会性答案：A26.非法集资案件中，“资金池”的主要风险是？A.资金使用效率高B.资金去向透明C.容易导致资金链断裂D.投资者可随时赎回答案：C27.根据《防范和处置非法集资条例》，对非法集资协助人，由处置非法集资牵头部门给予警告，处违法所得（）的罚款？A.1倍以上3倍以下B.1倍以上5倍以下C.2倍以上5倍以下D.3倍以上5倍以下答案：B28.以“影视投资”为名非法集资的常见手段是？A.公开上映的电影份额转让B.虚构未立项电影项目，承诺高额票房分红C.与正规影视公司合作发行基金D.投资者参与电影拍摄答案：B29.老年人防范非法集资的关键是？A.相信“养老项目”“以房养老”的高收益承诺B.对“免费旅游”“健康讲座”推销保持警惕C.将毕生积蓄投入“熟人”推荐的项目D.不与子女沟通投资决策答案：B30.某P2P平台未经批准，归集资金形成“资金池”，自行放贷，该行为涉嫌？A.合法金融创新B.非法吸收公众存款C.正常民间借贷D.诈骗罪答案：B二、判断题（每题1分，共20题）1.只要承诺保本付息，无论是否经批准，都属于非法集资。（）答案：×（需同时满足非法性、公开性、社会性）2.向亲友或单位内部人员集资一定不构成非法集资。（）答案：×（若亲友或内部人员之外的不特定对象参与，可能构成）3.非法集资中，组织者支付的利息可以折抵本金。（）答案：×（利息属于违法所得，应追缴）4.合法的私募基金可以通过公开媒体宣传。（）答案：×（私募基金需非公开募集）5.以“消费返利”为名，要求会员发展下线才能提现的行为属于非法集资。（）答案：√（可能同时涉及传销和非法集资）6.参与非法集资受到的损失，政府有责任代偿。（）答案：×（参与者自行承担）7.年化收益率超过10%的投资项目一定是非法集资。（）答案：×（需结合其他特征判断，但高收益是重要警示信号）8.企业通过虚假宣传夸大项目盈利前景，吸收资金后用于挥霍，构成集资诈骗罪。（）答案：√（具有非法占有目的）9.网络平台“虚拟货币”交易只要不承诺回报就不涉嫌非法集资。（）答案：×（若以交易为名行集资之实仍可能违法）10.银行理财产品承诺“保本保息”是合法的。（）答案：×（资管新规后银行理财不得承诺保本）11.非法集资的“社会性”是指面向不特定多数人吸收资金。（）答案：√12.个人之间的民间借贷属于非法集资。（）答案：×（需同时满足公开性、社会性等特征）13.以“养老公寓预订”为名收取高额押金并承诺返息，属于非法集资。（）答案：√14.处置非法集资时，应优先保障参与人员的本金返还。（）答案：×（需按比例清退，无优先顺序）15.私募基金的投资者必须符合合格投资者标准（如金融资产不低于300万元）。（）答案：√16.某公司通过员工向其亲友宣传集资项目，属于“口口相传”的公开宣传。（）答案：√17.非法集资资金用于生产经营的，不构成犯罪。（）答案：×（仍可能构成非法吸收公众存款罪）18.利用“区块链”“元宇宙”等新概念包装的项目一定是非法集资。（）答案：×（需结合是否具备“四性”特征判断）19.广告经营者为非法集资提供宣传，需承担连带责任。（）答案：√（《防范和处置非法集资条例》规定）20.发现非法集资线索，应向公安机关或地方金融监管部门举报。（）答案：√三、多项选择题（每题3分，共10题）1.非法集资的“四性”特征包括？A.非法性B.公开性C.利诱性D.社会性答案：ABCD2.常见的非法集资手段包括？A.虚拟货币炒作B.养老项目骗投C.消费返利陷阱D.私募基金合规募集答案：ABC3.参与非法集资可能面临的风险有？A.资金无法收回B.承担法律责任（若为协助人）C.影响个人征信D.获得高额回报答案：ABC4.识别非法集资的“三看”方法包括？A.看是否取得金融牌照B.看是否承诺保本高息C.看是否面向不特定对象D.看是否有政府背书答案：ABC5.根据《刑法》，非法集资可能涉及的罪名有？A.非法吸收公众存款罪B.集资诈骗罪C.诈骗罪D.非法经营罪答案：AB6.防范非法集资的正确做法包括？A.不轻易相信“高收益、低风险”宣传B.核实企业是否具备金融业务资质C.拒绝参与“拉人头”式投资D.将资金交给“熟人”代为投资答案：ABC7.以下哪些行为属于非法集资的“公开宣传”？A.在微信公众号发布投资广告B.召开线下推介会C.员工向亲友口头推荐D.在社区张贴海报答案：ABCD8.非法集资资金的常见去向包括？A.支付前期投资者利息B.组织者挥霍C.用于真实生产经营D.转移至境外答案：ABCD9.老年人防范非法集资需注意？A.警惕“免费讲座”“健康礼品”推销B.不轻易将房产抵押用于投资C.相信“以房养老”高收益承诺D.与子女沟通投资决策答案：ABD10.根据《防范和处置非法集资条例》，任何单位和个人不得？A.发布非法集资广告B.为非法集资提供担保C.组织非法集资活动D.宣传非法集资项目答案：ABCD四、简答题（每题10分，共10题）1.简述非法集资的定义及“四性”特征。答案：非法集资是指未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定，以许诺还本付息或者给予其他投资回报等方式，向不特定对象吸收资金的行为。“四性”特征为：非法性（未经许可或违反规定）、公开性（通过公开渠道宣传）、利诱性（承诺回报）、社会性（面向不特定对象）。2.列举5种常见的非法集资手段。答案：（1）以“虚拟货币”“区块链”为名发行“空气币”；（2）以“养老公寓”“以房养老”为名收取高额会员费；（3）以“消费返利”“购物返现”为名要求发展下线；（4）以“影视投资”“私募基金”为名公开募集资金；（5）以“种植/养殖项目”为名承诺高收益返本。3.参与非法集资可能承担哪些法律后果？答案：（1）资金损失由参与者自行承担；（2）若为非法集资协助人（如提供宣传、担保），需没收违法所得并处罚款；（3）若参与组织、领导非法集资活动，可能构成非法吸收公众存款罪或集资诈骗罪，面临刑事处罚。4.如何区分合法私募基金与非法集资？答案：（1）募集方式：合法私募基金非公开募集（不得通过公开媒体宣传），非法集资公开宣传；（2）投资者范围：合法私募基金仅面向合格投资者（有资产/收入门槛），非法集资面向不特定对象；（3）资金用途：合法私募基金资金用于约定投资项目，非法集资可能用于借新还旧或挥霍；（4）风险提示：合法私募基金明确提示风险，非法集资承诺保本保息。5.简述“保本保息”宣传的违法性。答案：根据资管新规，金融机构不得承诺保本保息；非金融机构未经许可承诺保本保息吸收资金，符合非法集资“利诱性”特征；“保本保息”违背金融市场风险与收益对等原则，是非法集资吸引投资者的主要手段。6.发现疑似非法集资线索应如何处理？答案：（1）保存证据（合同、转账记录、宣传资料等）；（2）立即向当地公安机关或处置非法集资牵头部门（通常为地方金融监管局）举报；（3）不继续参与或协助宣传；（4）提醒亲友警惕，避免更多人受骗。