信用社客户经理考核制度

PAGE信用社客户经理考核制度一、总则（一）目的为加强信用社客户经理队伍建设，提高客户经理的工作质量和效率，促进信用社业务的健康发展，特制定本考核制度。本制度旨在建立科学、合理、公平、公正的考核体系，全面、客观地评价客户经理的工作表现，激励客户经理积极拓展业务，提升服务水平，确保信用社各项经营目标的实现。（二）考核原则1.客观公正原则：考核过程和结果应基于客观事实，不受主观因素影响，确保考核结果真实、准确、公平、公正。2.全面考核原则：对客户经理的德、能、勤、绩、廉等方面进行全面考核，重点考核工作业绩和业务能力。3.激励约束原则：考核结果与客户经理的薪酬、晋升、奖励等挂钩，充分发挥考核的激励和约束作用，调动客户经理的工作积极性和主动性。4.动态调整原则：根据信用社业务发展和管理要求，适时对考核制度进行调整和完善，确保考核制度的科学性和适应性。（三）适用范围本考核制度适用于信用社全体客户经理。二、考核内容与标准（一）业务指标考核1.存款业务考核指标：个人存款新增额、存款日均余额、存款结构优化等。考核标准：根据信用社下达的存款任务指标，按季度对客户经理的存款业务完成情况进行考核。个人存款新增额达到或超过季度任务指标的，得满分；未达到任务指标的，按完成比例得分。存款日均余额较上季度增长的，给予相应加分；存款结构优化，如定期存款占比提高等，给予加分。2.贷款业务考核指标：贷款发放额、贷款利息收入、贷款不良率、贷款回收率等。考核标准：贷款发放额达到或超过季度任务指标的，得满分；未达到任务指标的，按完成比例得分。贷款利息收入按实际收回情况计算得分。贷款不良率控制在规定范围内的，给予加分；贷款回收率高的，给予加分。对新增贷款进行跟踪考核，如贷款投向合理、风险可控，给予加分。3.中间业务考核指标：代理业务收入、电子银行业务交易量、信用卡发卡量等。考核标准：根据信用社下达的中间业务任务指标，按季度对客户经理的中间业务完成情况进行考核。各项中间业务指标达到或超过任务指标的，得满分；未达到任务指标的，按完成比例得分。代理业务收入按实际到账金额计算得分，电子银行业务交易量和信用卡发卡量按实际完成数量计算得分。对创新中间业务产品或拓展中间业务渠道有突出贡献的，给予加分。（二）客户关系管理考核1.客户拓展考核指标：新增有效客户数量、优质客户占比等。考核标准：新增有效客户数量达到或超过季度任务指标的，得满分；未达到任务指标的，按完成比例得分。优质客户占比提高的，给予加分。对拓展新客户有创新举措或成功案例的，给予加分。2.客户维护考核指标：客户满意度、客户投诉率等。考核标准：通过定期回访、问卷调查等方式收集客户满意度数据，客户满意度达到或超过规定标准的，得满分；未达到标准的，按比例扣分。客户投诉率低的，给予加分。对客户维护工作有突出表现，如成功化解客户纠纷、提升客户忠诚度等，给予加分。3.客户信息管理考核指标：客户信息完整性、准确性、及时性等。考核标准：定期对客户经理的客户信息管理情况进行检查，客户信息完整、准确、及时更新的，得满分；存在信息缺失、错误或更新不及时的，按比例扣分。对利用客户信息开展精准营销有显著成效的，给予加分。（三）风险管理考核1.风险识别与评估考核指标：风险识别准确率、风险评估报告质量等。考核标准：对客户经理识别和评估客户风险的能力进行考核，风险识别准确率高、风险评估报告准确、全面的，得满分；存在风险识别错误或评估报告质量不高的，按比例扣分。对提前发现重大风险隐患并采取有效措施防范的，给予加分。2.风险防控措施考核指标：贷款风险防控措施落实情况、不良贷款清收处置进度等。考核标准：检查客户经理是否严格执行贷款审批程序、落实风险防控措施，对贷款风险防控措施落实到位的，得满分；存在违规操作或风险防控措施执行不力的，按比例扣分。不良贷款清收处置进度快的，给予加分。对成功化解潜在风险或清收大额不良贷款有突出贡献的，给予加分。（四）合规经营考核1.法律法规遵守考核指标：合规操作记录、违规违纪次数等。考核标准：客户经理在业务操作过程中严格遵守国家法律法规和信用社规章制度，无违规违纪行为的，得满分；出现违规违纪行为的，按情节轻重扣分。违规违纪行为造成经济损失或不良影响的，加重扣分。2.内部制度执行考核指标：业务流程执行情况、内部控制制度落实情况等。考核标准：对客户经理执行信用社各项业务流程和内部控制制度的情况进行检查，执行到位的，得满分；存在流程执行不规范或内部控制制度落实不到位的，按比例扣分。对发现内部制度缺陷并提出改进建议的，给予加分。（五）职业素养考核1.职业道德考核指标：敬业精神、诚信意识、团队合作精神等。考核标准：通过同事评价、客户反馈等方式对客户经理的职业道德进行考核，敬业精神强、诚信意识高、团队合作精神好的，得满分；存在职业道德问题的，按比例扣分。对在职业道德方面表现突出，如获得客户高度赞誉或在团队中发挥积极引领作用的，给予加分。2.专业能力考核指标：业务知识掌握程度、业务技能水平、创新能力等。考核标准：定期组织业务知识和技能考试，对客户经理的业务知识掌握程度和业务技能水平进行考核，成绩优秀的，得满分；成绩不合格的，按比例扣分。对在业务创新方面有突出表现，如开发新的金融产品或服务模式的，给予加分。3.学习能力考核指标：参加培训情况、自我学习提升情况等。考核标准：客户经理积极参加信用社组织的各类培训，按时完成培训任务，且在自我学习提升方面有明显进步的，得满分；未参加培训或学习提升不明显的，按比例扣分。对通过学习获得相关专业资质证书或在行业内发表专业文章的，给予加分。三、考核方式与周期（一）考核方式1.日常考核：由客户经理所在部门负责人负责，对客户经理日常工作表现进行记录和评价，包括工作任务完成情况、工作态度、团队协作等方面。2.定期考核：每季度末进行一次定期考核，由考核小组负责组织实施。考核小组由信用社领导、相关部门负责人等组成。考核小组根据日常考核记录、业务数据统计、客户评价等资料，对客户经理进行全面考核评分。3.专项考核：针对信用社重点业务或特定项目，对相关客户经理进行专项考核。专项考核根据具体业务或项目要求制定考核标准和方式，考核结果作为对客户经理综合评价的重要依据。（二）考核周期考核周期为一个季度，每季度末进行考核评分，考核结果在下季度初公布。年度考核根据四个季度的考核结果进行综合评定。四、考核结果应用（一）薪酬调整1.考核结果与客户经理的季度绩效奖金挂钩。季度考核得分在[X]分及以上的，全额发放季度绩效奖金；得分在[XX]分之间的，按得分比例发放季度绩效奖金；得分低于[X]分的，扣发部分或全部季度绩效奖金。2.年度考核结果作为客户经理年度薪酬调整的重要依据。年度考核优秀（得分在[X]分及以上）的客户经理，给予较高幅度的薪酬调升；考核合格（得分在[XX]分之间）的客户经理，给予适度薪酬调升；考核不合格（得分低于[X]分）的客户经理，不进行薪酬调升，甚至可能降薪。（二）晋升与岗位调整1.在职位晋升方面，优先考虑年度考核优秀且具备相应能力和经验的客户经理。连续两年年度考核优秀的客户经理，在同等条件下可优先晋升到更高层级的管理岗位或业务岗位。2.对于考核不合格或连续多个季度考核成绩较差的客户经理，信用社将视情况进行岗位调整。如调至较低级别的岗位或从事辅助性工作，以促使其改进工作表现。（三）奖励与荣誉1.对季度考核和年度考核成绩优异的客户经理，信用社给予表彰和奖励。如颁发荣誉证书、给予现金奖励、组织优秀客户经理参加培训或考察学习等。2.在评选信用社内部的各类先进个人、业务标兵等荣誉称号时，考核结果作为重要的评选依据。获得相关荣誉称号的客户经理，在职业发展和个人声誉方面将得到进一步提升。（四）培训与发展1.根据考核结果，针对不同客户经理的业务短板和发展需求，信用社制定个性化的培训计划。对于考核成绩不理想但有发展潜力的客户经理，安排更多的业务培训和辅导，帮助其提升业务能力。2.对于考核优秀且有进一步提升需求的客户经理，提供更高级别的专业培训、参加行业研讨会或与其他金融机构交流学习的机会，助力其职业发展。五、考核申诉（一）申诉范围客户经理如对考核结果有异议，可在考核结果公布后的[X]个工作日内提出申诉。申诉范围包括考核指标设定不合理、考核过程不公正、考核结果与实际工作表现不符等情况。（二）申诉流程1.客户经理向所在部门提交书面申诉材料，详细说明申诉理由和相关证据。2.部门负责人收到申诉材料后，进行初步审核，并在[X]个工作日内将审核意见反馈给客户经理。如部门负责人认为申诉理由不成立，应向客户经理说明原因；如认为申诉理由成立，应将申诉材料提交至考核小组。3.考核小组在收到部门提交