商业银行反洗钱考核制度

PAGE商业银行反洗钱考核制度一、总则（一）制定目的为有效防范和打击洗钱活动，维护金融秩序稳定，保障商业银行的稳健运营，根据国家相关法律法规以及金融行业反洗钱标准，特制定本反洗钱考核制度。（二）适用范围本制度适用于本行各部门、各分支机构及其全体员工。（三）基本原则1.合规性原则：严格遵守国家反洗钱法律法规、监管要求以及行业自律规范，确保反洗钱工作合法合规开展。2.全面性原则：涵盖本行所有业务领域、客户群体和操作环节，不留反洗钱工作死角。3.风险为本原则：以识别、评估和控制洗钱风险为核心，合理配置反洗钱资源，提高反洗钱工作的有效性。4.保密性原则：在反洗钱工作过程中，妥善保护客户信息和商业秘密，防止信息泄露。（四）考核目标通过建立科学合理的反洗钱考核体系，激励各部门、各分支机构积极履行反洗钱职责，提高反洗钱工作质量和效率，有效防范洗钱风险，确保本行不发生重大洗钱案件。二、考核组织与职责（一）考核领导小组成立以行领导为组长，各相关部门负责人为成员的反洗钱考核领导小组。主要职责包括：1.审定反洗钱考核制度和考核方案。2.监督考核工作的实施，协调解决考核过程中出现的重大问题。3.审议考核结果，决定奖惩事项。（二）考核工作小组考核工作小组设在风险管理部门，负责具体实施反洗钱考核工作。其职责如下：1.制定和修订反洗钱考核指标体系、评分标准和考核办法。2.收集、整理和分析各部门、各分支机构的反洗钱工作数据和资料。3.组织开展考核工作，计算考核得分，撰写考核报告。4.提出奖惩建议，报考核领导小组审定。（三）各部门职责1.业务部门负责本部门业务范围内的客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存、大额和可疑交易报告等反洗钱工作。配合考核工作小组开展反洗钱考核相关数据的收集和提供工作。根据考核结果，落实整改措施，不断改进反洗钱工作。2.风险管理部门牵头组织实施反洗钱考核工作，汇总分析全行反洗钱工作情况。对各部门、各分支机构的反洗钱工作进行监督检查，督促问题整改。协调与监管部门的沟通联系，及时了解反洗钱监管要求的变化，并反馈给相关部门。3.财务部门保障反洗钱工作所需的经费，确保反洗钱工作顺利开展。对反洗钱工作相关费用进行核算和管理。4.人力资源部门将反洗钱工作表现纳入员工绩效考核体系，与员工薪酬、晋升等挂钩。根据反洗钱考核结果，对在反洗钱工作中表现优秀的员工给予表彰和奖励，对不履行反洗钱职责的员工进行问责。三、考核内容与指标（一）客户身份识别1.客户身份资料收集完整性：考核业务部门是否按照规定完整收集客户身份基本信息、身份证明文件等资料。2.客户身份核实准确性：检查业务人员对客户身份核实的工作质量，是否存在虚假核实或未有效核实客户身份的情况。3.客户身份持续识别情况：考察业务部门对客户身份持续识别的执行情况，是否及时更新客户身份信息。（二）客户身份资料和交易记录保存1.保存资料完整性：考核各部门是否完整保存客户身份资料、交易记录等相关文件，包括纸质和电子记录。2.保存期限合规性：检查保存期限是否符合法律法规和监管要求，是否存在提前销毁或未按规定期限保存的情况。3.资料和记录的安全性：评估客户身份资料和交易记录的存储安全措施，是否防止资料丢失、泄露或被篡改。（三）大额和可疑交易报告1.报告及时性：考核业务部门对大额和可疑交易的发现、分析和报告是否及时，是否在规定时间内提交报告。2.报告准确性：检查报告内容是否准确反映交易情况，是否存在漏报、错报或故意隐瞒不报的情况。3.可疑交易分析质量：评估业务人员对可疑交易的分析能力，分析报告是否合理、充分，能否为后续调查提供有效线索。（四）反洗钱内部控制1.制度建设与执行：考核各部门是否建立健全反洗钱内控制度，制度是否有效执行，是否存在制度漏洞或执行不力的问题。2.培训与宣传：考察反洗钱培训工作的开展情况，员工对反洗钱知识和技能的掌握程度；以及反洗钱宣传工作的效果，是否提高了员工和客户的反洗钱意识。3.内部监督与检查：评估内部监督检查机制的有效性，是否定期对反洗钱工作进行自查自纠，对发现的问题是否及时整改。（五）配合监管与调查1.监管配合情况：考核各部门对监管部门反洗钱检查、调查等工作的配合程度，是否及时提供所需资料和信息。2.案件调查协助情况：考察在涉及洗钱案件调查时，各部门是否积极协助司法机关和监管部门开展工作，提供有效支持。四、考核方式与周期（一）考核方式1.日常监测：考核工作小组通过反洗钱监测系统、业务系统以及现场检查等方式，对各部门、各分支机构的反洗钱工作进行日常监测，收集相关数据和信息。2.定期考核：每季度末开展一次定期考核，各部门、各分支机构按照考核要求，提交本季度反洗钱工作自评报告及相关证明材料。考核工作小组根据日常监测情况和自评报告，对各部门进行综合考核评分。3.不定期抽查：根据工作需要，考核领导小组可组织对各部门、各分支机构的反洗钱工作进行不定期抽查，深入了解反洗钱工作实际情况，发现问题及时督促整改。（二）考核周期考核周期为一个自然年度，每年1月1日至12月31日。年度考核结果根据四个季度的考核得分加权平均计算得出，权重分别为一季度20%、二季度20%、三季度30%、四季度30%。五、考核评分与结果应用（一）考核评分1.考核工作小组根据各项考核内容和指标，制定详细的评分标准，对各部门、各分支机构进行量化评分。每项考核指标的满分设定为100分，各项指标得分之和即为该部门或分支机构的考核总分。2.在评分过程中，对于发现的反洗钱违规行为或问题，根据严重程度进行扣分处理。情节较轻的，每次扣15分；情节较重的，每次扣510分；情节严重的，每次扣10分以上，并视情况追究相关人员责任。（二）考核结果等级划分考核结果分为优秀、良好、合格、不合格四个等级。1.优秀：考核得分在90分及以上，表明该部门或分支机构反洗钱工作表现突出，制度执行严格，风险防范措施有效，无任何反洗钱违规行为。2.良好：考核得分在8089分之间，说明反洗钱工作整体情况较好，基本能够满足监管要求，但可能存在一些小的问题或需要进一步改进的地方。3.合格：考核得分在6079分之间，表明反洗钱工作基本达到要求，但存在较多需要整改的问题，反洗钱工作质量有待提高。4.不合格：考核得分在60分以下，说明反洗钱工作存在严重不足，未能有效履行反洗钱职责，存在较大洗钱风险。（三）结果应用1.绩效奖励对于考核结果为优秀的部门和分支机构，给予一定的绩效奖励，奖励金额根据当年全行经营效益和反洗钱工作实际情况确定。对在反洗钱工作中表现突出的个人，在薪酬调整、晋升、评优评先等方面予以优先考虑。2.整改要求考核结果为良好的部门和分支机构，应针对存在的问题制定整改计划，明确整改措施和期限，并在规定时间内向考核工作小组提交整改报告。考核结果为合格的部门和分支机构，由考核领导小组进行诫勉谈话，下达整改通知书，要求其限期整改到位。整改期间，限制其部分业务发展，并对整改情况进行跟踪检查。3.问责处理考核结果为不合格的部门和分支机构，对其负责人进行问责，视情节轻重给予警告、记过、降职