银行从业资格考试真题及答案

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一、单项选择题（共90题，每小题0.5分。共45分）以下各小题所给出四个选项中。只有一项符合题

目要求。请选择对应选项，不选、错选均不得分。

1、《第三版巴塞尔协议》公布时间是（）。

A.12月

B.12月

C.12月

D.12月

2、刘先生在9月1日存人一笔3000元活期存款，10月1日取出全部本金，假如按照枳数计息法计算,

假设年利率为0.68%,他能取回全部金额是（）元。

A.3001.69

B.3001.44

C.3001.20

D.3001.10

3、客户开立用途为日常转账结算和现金收付账户名称是（）o

A.暂时存款账户

B.基本存款账户

C.通常存款账户

D.专用存款账户

4、以下小属于商业银行内部控制标准是（）。

A.适应性标准

B.审慎性标准

C.独立性标准

D.有效性标准

5、10H29FI,中国人民银行决定，金融机构（城镇信用社除外）（）存款利率。

A.只能有一个

B.能够上浮

C.能够下浮

D.能够自由浮动

6、（）是法律限制开立保密情况下出现保函业务代替品，其实质也是银行对借款人一个担保行为。

A.备用信用证

B.客户授信额度

C.信用证

D.开立信贷证实

7、以下不属于支付结算业务是（）o

A.信用卡

B.票据

C.汇款

D.托管

8、银行工作人员在接到客户投诉时，以下做法不妥是（）。

A.坚持服务客户理念.汉善处理.不轻慢仟何投诉和提议

B.在银行要求反馈时限内回复客户

C.在投诉时限内无法拿出意见，将当前投诉处理情况回复客户时，没有明确通知下一个反馈时限

D.没有要求投诉时限，可按口头承诺时间回复客户

9、银行业从业人员在与同业人员接触时，不得以不正当伎俩刺探同业人员所在机构还未公开财务数

据行为，恪守是（）。

A.公平竞争准则

B.商业秘密与知识产权保护准则

C.躲避利益冲突

D.禁止贿赂及不妥便利

10、在定时存款中，最经典代表是（）。

A.整存整取

B.零存整取

C.整存零取

D.存本取息

11、以下银行票据中既能够转账也能够提取现金是（）o

A.现金支票

B.转账支票

C普通支票

D.划线支票

12、以下不属于非银行金融机构是（）。

A.企业集体财务企业

B信托企叶

C.汽车金融企业

D.典当行

13、中国人民银行职责不包含（）。

A.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场

B.对银彳八小金融机构实施并表监督管理

C.监督管理黄金市场

D.经理国库

14、同事之间分享专业知识和工作经验，符合（）要求。

A.相互监督

B.公平竞争

C.团结合作

D.尊重同事

15、在工作中，团结合作标准要求银行业从业人员应该树立（）。

A.人文关心

B.竞争意识

C.个人主义

D.团体精神

16、银行最主要无形资产是（）。

A.良好声誉

B.土地使用权

C.专有技术

D.商标权

17、在宏观经济发展四个总体目标中，通货膨胀是衡量（）宏观经济指标。

A.国际收支平衡

B.物价稳定

C.充分就业

D.经济增加

18、以下符合汇报主体应汇报大额交易是（）。

A.个人银行账户之间当FI累计外币等值1万美元以上款项划转

B.国际金融组织和外国政府贷款项下债务掉期交易

C.单位银行账户之间当FI累计人民币300万以上转账

D.银行间债券市场进行债券交易

19、传言某银行支行因为一笔违规批贷可能造成重大损失，记者李某找到他在该支行一位朋友张某

欲进行采访。在这种情况下（）。

A.张某不应私自代表所在机构接收新闻媒体采访

B.张某本着维护所在机构形象和声誉标准，应对该传言断然否定

C.假如李某答应不对外宣传，张某就能够将他所知道情况告诉李某

D.张某本着老实信用标准，有责任对李某将他所知道情况实话实说

20、张某在使用信用卡过程中，超出要求限额进行透支，发卡银行再三催讨欠款，张某有意不予理

会，经银行核查，张某完全没有偿还能力。张某行为（）。

A.是正当，因为张某使用是自己信用卡，而信用卡本身就是具备透支功效

B.是正当，因为张某没有伪造、使用作废或冒用他人信用卡

C.是不正当，因为张某恶意透支了信用卡

D.是不F当.因为张某冒用了他人信川卡

21、贷款协议中对贷款人限制，以下说法错误是（）。

A.不得向关系人发放信用贷款

B.不得给委托人垫付资金，国家另有要求除外

C.严格控制信用贷款，主动推广担保贷款

D.未经中国银监会同意，不得对自然人发放外币币种贷款

22、商业银行不得向关系人提供信用贷款，向关系人发放担保贷款条件不得优于其余借款人同类贷

款条件。这里“关系人”不包含（）。

A.商业银行监事

B.商业银行管理人员

C.商业银行董事投资企业

D.保险企业

23、以下关于协议成立描述，不正确是（）。

A.采取协议书形式订立协议，自双方当事人签字或者盖章时协议成立

B.当事人采取信件、数据电文等形式订立协议，订立确认书时协议成立

C.采取数据电文形式订立协议，发件人主营业地为协议成立地点

D.当事人采取协议书形式订立协议，双方当事人签字或者盖章地点为协议成立地点

24、以下机构从业人员中，不属于《银行业从业人员职业操守》必须恪守内容是（）。

A.村镇银行工作人员

B.基金管理企业工作人员

C.政策性银行工作人员

D.农村信用社工作人员

25、禁止商叶贿赂是《银行处从\队人员职业操守》中（）基本准则要求.

A.勤勉尽职

B.专业胜任

C.保护商业秘密与客户隐私

D.公平竞争

26、贪污罪是指国家机关工作人员利用职务上便利，侵吞、窃取、骗取或者利用其余伎俩非法占有（）

行为。

A.他人财物

B.本单位财物

C.公共财物

D.其余企业财物

27、以下不属于商.'也银行企业贷款中房地产贷款是（）o

A.土地贮备贷款

B.个人住房贷款

C.房地产开发贷款

D.法人商业用房按揭贷款

28、依照《个人外汇管理方法》，以下关于个人外汇账户管理说法中正确是（）。

A.外汇储蓄账户不能提供转账服务

B.区分现钞和现汇账尸管理

C不再区分境内个人账户和境外个人账户

D.现钞和现汇执行相同汇率，统一核实

29、以下关于确保描述正确是（）o

A.通常确保不具备补充件

B.逋常确保人没有先诉抗辩权

C.当事人对确保方式没有约定，按照通常责任确保负担确保责任

D.连带确保确保人与债务人未约定确保期间，债权人自主债务推行期届满之日起6个月要求确保人负

担胸保责任

30、持票人对票据出票•人和承兑人权利，自票据到期日期（）内不行使，票据权利消亡。

A.3个月

B.6个月

C.1年

D.2年

31、•张信用证受益人要求原证通知行或其余银行以原证为基础，另开一张内容相同信用证称为

（）。

A.循环信用证

B.背对背信用证

C.对开信用证

D.预支信用证

32、单位存款人用于（）资金通常存人暂时存款账户。

A.期货交易确保金

B.信托基金

C.政策性房地产开发资金

D.注册验资

33、抵押是担保一个方式，依照《物权法》，以下说法正确是（）。

A.债权人不占有债务人或第二人用于抵押财产

B.债权人任何时候都尢权就抵押财产优先受偿

C.抵押需将财产移交给债权人，一旦债务人不能推行到期债务，可直接用于清偿

D.抵押财产使用权归债权人全部

34、某客户在6月I日存入一笔50000元一年期整存整取定时存款，假设年利率3%,一年后存款到

期时，他从银行取回全部金额是（）元。

A.51425

B.51500

C.51200

D.51400

35、银行业从业人员应该具备岗位所需专业知识、资格与能力属于（）准则要求。

A.老实信用

B.勤勉尽职

C专业胜任

D.公平竞争

36、银行工作人员为客户服务时要做到风险提醒，以下违规是（）。

A.提醒客户留心合约中免责条款

B.分别从利弊两个方面介绍产品

C.客尸提出问题时，为了达成业务提供虚假信息

D.依照客户需要推荐适宜产品

37、银行工作人员以下行为没有违反内幕交易是（）。

A.银行工作人员在与家人聊天时，无意透露某机构投资者近期面临重大诉讼信息

B银行T作人员匿名开设账户进行股票投资

C.工作休息期间，银行工作人员小李拒绝与同事谈论工作话题

D.因情况紧急，银行工作人员小张将包括内幕信息资料委托其余部门同事暂为保管

38、以下不属于礼貌服务内容是（）。

A.银行业从业人员业务活动以客户为中心，专业态度、得体行为举止、为客户提供礼貌周到服务是从

业人员推行职责基本要求

B.通常银行业从业人员所在机构对员工着装、言行都有较为明确要求，银行业从业人员应该熟知这些

要求，自觉践行

C.银行业从业人员应该以大方得体行为举止为客户提供优质服务，并在业务处理过程中，满足客户合

理要求，对于显著不合理要求，也应耐心说明情况，取得客户了解

D.对残障或语言存在障碍客户，银行业从业人员应该尽可能为其提供便利

39、在代理销售产品过程中，银行工作人员做法正确是（）o

A.利用消费者误解.，追求被代理销售产品销量

B.对产品性质、法律关系、被代理人名称及其责任、所在机构责任等含糊其辞，或用不易被人注意方

式表现在销售合约或广告中，使消费者无法取得足够信息

C.在合约中，或在向客户介绍产品时，能使客户准确判断产品特征

D.利用消费者对银行信任，夸大产品收益性或对产品收益性进行合约以外承诺

40、以下关于“法人账户透支”说法，不正确是（）o

A.法人账户透支属于短期贷款一个

B.主要用于满足借款人生产经营过程中暂时性资金需要

C.申请办理法人账户透支业务借款人需在经办行有一定结算业务量

D.通常情况下，对法人账户透支业务申请人还款能力及担保要求要低于普通流动资金贷款

41、9月21日起,我国对活期存款室施按季度结息,每季度末月（）日为结息日0

A.7

B.15

C.20

D.25

42、企业信息咨询'业务不包含（）。

A.项目评定

B.企业信用评定

C.验证企业注册资金

D.税务服务

43、某上市银行职员获知该银行正面临诉讼但外界尚不知情，消息一旦传出该银行股票价格很可能

下跌，（）。

A.该职员应该提议自己朋友马上卖掉持有该银行股票

B.该职员应该向社会公众透露这个消息，以尽到信息披露职责

C.该职员能够卖掉自己持有该银行股票，但不能向其余人透露该消息

D.该职员不能利用这个消息进行该银行股票买卖，也不能将该信息透露给其余人

44、中国人民银行依照执行货币政策和维护金融稳定需要，能够提议国务院银行业监督管理机构对

银行业金融机构进行检验监督，国务院银行业监督管理机构应该自收到提议之日起（）天内给予回复。

A.15

B.20

C.30

D.60

45、负扣检验失误、清收不力责任是（卜

A.贷款调查人员

B.贷款评定人员

C.贷款审查人员

D.贷款发放人员

46、CBA汉字名称是（）o

A.中国银行业协会

B.中国银行协会

C.中国银行业公会

D.注册银行分析师

47、建立功效强大、动态交互式（）系统，对于提升银行风险管理效率和质量具备非常主要作用,

也直接表现了银行风险管理水平却研究开发能力。

A.风险识别

B.风险计量

C.风险监测和汇报

D.风险控制

48、银行内部管理人员依照银行所负担风险计算以及银行需要保有最低资本量称为（）。

A.实收资本

B.关键资本

C.监管资本

D.经济资本

49、十届全国人大五次会议经过了《中华人民共和国物权法》，该法于（）实施。

A3月16日

B.10月1Id

C」1月1日

D.l月1日

50、关于抵押说法，正确有（）。

A.债务人或者第三人不转移财产占有

B.作为抵押财产只能是不动产

C.债务人或者第三人是抵押权人，债权人是抵押人

D.土地全部权、荒地等土地承包经营权能够抵押

51、以下关于破产财产分配清偿次序，说法正确是（）。①普通破产债权②破产人所欠职员工资

和医疗、伤残补助、抚恤费用③破产人欠缴税款④破产费用和共益债务

A.①②③④

B.④②③①

C.②①③④

D.②③①④

52、以下属于依照金融犯罪实施主体不一样划分金融犯罪类型是（）。

A.诈骗型金融犯罪与躲避型金融犯罪

B.伪造型金融犯罪与利用便利型金融犯罪

C危害货币管理制度犯罪与危害金融机构管理制度犯罪

D.针对银行犯罪与银行人员职务犯罪

53、（）广泛使用于非贸易结算，或贸易隶属费用收款等。

A.光票托收

R.跟单托收

C.出I1托收

D.进口代收

54、由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供正当起源资金，由贷款人依照委托人确定贷款对

象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并帮助收回业务是（）o

A.贷款业务

B.贷款承诺业务

C.委托贷款业务

D.银团贷款业务

55、从民事法律行为来说，甲商业银行授权其业务经理乙与客户商谈业务并订立协议，该代理属于

（）。

A.指定代理

B.委托代理

C.业务代理

D.法定代理

56、银行工作人员为客户服务时要做到风险提醒，以下违规是（）。

A.客户提出问题时，为了达成业务提供虚假信息

B.提醒客户留心合约中免责条款

C.依照客尸需要推荐适宜产品

D.分别从利弊两个方面介绍产品

57、市场约束是资本监管三大支柱之一，其运作机制主要是依靠（）利益驱动。

A.监管机构

B利益相关者

C.高级管理层

D.风险管理部门

58、商业银行内部控制要与商业银行经营规模、业务范围和风险特点相适应，以合理成本实现内部

控制目标，遵照是内部控制（）。

A.审慎标准

B.全方面标准

C.经济标准

D.有效标准

59、以下行为不组成伪造金融票证罪是（）。

A.伪造、变造汇票、本票、支票

B.伪造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其余银行结算凭证

C.伪造信用证或者附随单据、文件

D.伪造申请贷款时提供给银行财务报表

60、在确保期间，债权人与债务人协议变更主协议（）＜

A.应取得确保人书面同意

B.取得确保人口头同意即可

C.无须取得确保人同意

D.通知确保人即可

61、在无权代理中，相对人能够催告被代理人在（）内给予追认。

A.10天

B.1个月

C.3个月

D.6个月

62、当事人不但适当推行自己协议债务，而且应基于老实信用标准要求帮助对方当事人推行其债务

推行标准属于（）。

A.实际推行标准

B.情势变更标准

C.协作推行标准

D.全方面推行标准

63、当银行与客户结束业务关系时，对于客户以前财务数据与交易统计，银行应该（）。

A.退还给该客户

B.立刻销毁

C.保留5年以上

D.卖给其余企业

64、因重大误解而订立协议应予（）。

A.无效

B.撤消

C.有效

D.不可撤消

65、A企业因为经营不善，无力偿债被人民法院宣告破产，A企业还有1亿元B银行贷款未还，该贷

款以A企业厂房为担保。A企业变价出售后总破产财产2亿元，其中厂房清算价位为8000万元。A企业

未偿债务还包含欠缴税款8000万元，职员工资及保险费用4000万元，其余普通破产债权1亿元。则B银

行可收回（）。

A.4000万元

B.6000万兀

C.8000万元

D.1亿元

66、依照现在我国个人汽车贷款在贷款额度方面相关要求，对自用车、商用车、二手车贷款金额占

所购汽车价格百分比卜.限分别是（）。

A.80%,70%,50%

B.70%,80%,50%

C.50%,70%,80%

D.80%,50%,70%

67、中国银行业协会宗旨是（）。

A.促进银行业正当、稳健运行

B.维护公众对银行•业信心

C促进会员单位实现共同利益

D.提升银行业竞争能力

68、符合银行业从业人员操守“岗位职责”条款是（）o

A.向同事探询与本身工作无关信息

B.将自己保管印章交给同事保管

C.除非经内部职责调整或经过适当同意，不为其余岗位人员代为推行职责或将本人工作委托他人代为

推行

D.出于好奇或其余H标向其余同事探询客户个人信息和交易信息

69、银行外汇牌价表中现钞买入价是指（）。

A.中国人民银行公布当日外汇牌价

B.银行买入外汇价格

C.居民个人到银行换取外汇价格

D.银行买入外币现钞价格

70、个人外汇账户按账户性质区分为（）。

A.外汇结算账户、俗本项目张户、外汇储蓄账户

B.个人外汇账户、外汇结算账户、资本项目账户

C.境内个人外汇账户、境外个人外汇账户

D.外汇储蓄账户、资本项目账户、个人外汇账户

71、借款人以本人或其余自然人未到期本外币定时储蓄存单、凭证式国债等权利出质，由银行按权

利凭证票面价值或记载价值一定百分比向借款人发放人民币贷款为（）。

A.个人消费额度贷款

B.个人权利质押贷款

C.个人经营贷款

D.个人住房最高额抵押贷款

72、衡量银行资产质量最主要指标是（）。

A.资本利润率

B.资本充分率

C不良贷款率

D.资产负债率

73、关于通常存款账户，以下说法正确是（）。

A.可办理现金缴存和现金支取

B可办理现金缴存.彳日不可办理现金支取

CJ、司办理现金缴存和现金支取

D.不可办理现金缴存，但可办理现金支取

74、在银行业从业人员职业道德中，（）是市场经济基石，也是银行业从业人员和银行安身立命之

本，

A.爱岗敬业

B.公平竞争

C.诚信

D.熟知业务

75、存款是银行最主要（）。

A.资金起源

B.风险起源

C.资金用途

D.投资业务

76、私自设置金融机构罪侵犯客体是（）。

A.国家银行管理制度

B.国家对金融机构准入管理制度

C国家对存款管理制度

D.国家对贷款管理制度

77、以下关于资产支持证券表述，不正确是（）

A.12月15日资产证券化业务正式进入中国内地

B.我国资产支持证券只在全国银行问债券市场发行和交易

C.我国资产支持讦券只在证券交易市场发行和交易

D.商业银行是资产支持证券主要投资者

78、以下属于融资类保函是（）。

A.投标保函

B.经营租赁保函

C.预付款保函

D.延期付款保函

79、在总结国内外监管经验基础上，银监会提出银行业监管新理念不包含（）。

A.管风险

B.管业务

C.管法人

D.管内控

80、中国银行业协会最高权力机构是（）。

A.理事会

B.会员大会

C.监事会

D.其余委员会

81、以下关于政策性银夕亍说法错洪是（）o

A.中国农业发展银行成立于1994年II月

B.中国进出口银行于12月16日挂牌成立股份有限企业

C.向国内金融机构发行金融债券和向社会发行财政担保建设债券是国家开发银行经营业务

D.召开全国金融工作会议决定，按照分类指导、“一行一策”标准，推进政策性银行改革

82、以下关干存款计息方式说法,错误是（卜

A.存款计息方式有枳数计息和逐笔计息

B.银行能够沿用普遍使用每年360天计息期，也能够选择每年365天计息期

C.不一样存款采取计息方式由中国人民银行统•要求

D.储户不能选择计息方式

83、以下关于个人定时存款说法，正确是（）。

A.整存整取定时存款起存金额为5元

B.整存零取定时存款本金能够部分提前支取

C.零存整取利率低于整存整取定时存款，高于活期存款

D.存本取息方式下，取息R未取息，之后不得领取

84、以下关于信用卡消费信贷特点，错误是（）。

A.具备无抵押无担保贷款性质

B.通常有最低还款额要求

C.通常是短期、大额、无指定用途信用

D.我国发卡银行通常给予持卡人20-56天免息期

85、以下关于托收说法，正确是（）。

A.托收属于银行信用

B.托收银行与代收银行对托收款项能否收到不负担责任

C.跟单托收广泛用于非贸易结算

D.光票托收通惯用于进出口贸易款项收付

86、依照《巴塞尔斯资本协议》标准，假设某银行全部资本为400亿元人民币，风险加权资产为3000

亿元人民币，市场风险资本为80亿元人民币，则其资本充分率为（）。

A.7.8%

B.8.0%

C.8.7%

D.10.0%

87、以下各项中，不属于商业银行提升资本充分率分母对策是（）。

A.降低风险加权总资产

B.增加关键资本

C.降低市场风险资本要求

D.降低操作风险资本要求

88、持票人对支票权利，自出票日起（）个月。

A.2

B.5

C.6

D.8

89、《商业银行法》要求，对同一借款人贷款余额与商业银行资本余额百分比不得超出，：）,,

A.75%

B.50%

C.25%

D.10%

90、建立在劳动协议关系、合作关系、工作职务关系等特定基础法律关系之上代理是（）。

A.指定代理

B.法定代理

U委托代理

D.尢权代理

二、多项选择题（共40题，每小题1分，共40分）以下各小组所给出五个选项中。有两项或两项以

上符合题目要求，请选择对应选项。多项选择、少选、错选均不得分。

91、银行企业治理主体包含（）。

A.皆事会

B.监事会

C.股东大会

D.职员代表

E.高级管理层

92、以下各项属于银行风险有（）0

A.信用风险

B.利率风险

C市场风险

D.国家风险

E.商品价格风险

93、被称为保密天堂国家和地域通常具备特征是（）。

A.有严格银行保密法

B.有宽松金融规则

C.有政治后台支持

D.有自由企业法

E.严格企业保密法

94、贷款诈骗罪客观方面主要表现在（

A.使用虚假证实文件

B.编造引进资金、项目等虚假理由

C.使用虚假经济协议

D.使用虚假产权证实作担保

E.使用超出抵押物价佰弟复担保

95、中国农业发展银行主要业务包含（）。

A.办理肉类、食糖、烟叶、羊毛等国家专题贮备贷款

B.办理粮食、棉花、油料加工企业收购资金贷款

C.在境内外资本市场、货币市场筹集资金

D.办理业务范围内开户企事业单位存款

E.办理保险代理等中间业务

96、银行金融创新基本标准有（）0

A.公平竞争标准

B.正当合规标准

C.成本可算标准

D.维护客户利益标准

E.自信充分披露标准

97、详细来看，在金融创新活动中，银行需要尤其注意从以下（）方面来保护客户利益。

A.审慎尽责

B.客户教育

C.模式创新

D.充分信息披露

E.客户资产隔离

98、银行贷后管理主要内容包含（）。

A.贷款行要监控信贷资金支付和使用情况

B.利用贷款风险预警机制及时防范、控制和化解贷款风险

C.对信贷资产要按照贷款分类标准讲行科学分类，加强不良贷款监测、分析，真实反应贷款质量情况

D.明确贷后责任，防止重放轻管

E.以I：内容都包含

99、借款人向银行提出书面贷款申请内容包含（）o

A.贷款金额

B.贷款用途

C.偿还能力

D.还款方式

E.个人信用统计

100、银行资产保全是银行对已出现风险或即将出现风险资产，利用或借助经济、法律、行政等伎俩,

实施保护性方法或前瞻性防护方法，以（）

A.化解资产风险

B.躲避资产风险

C化解和躲避负债风险

D.最大程度地降低损失

E.躲避负债风险

101、中国银行业由（）组成。

A.中央银行

B.监管机构

C.投资银行

D.银行业金融机构

E.自律组织

102、中国人民银行主要职责有（）。

A.维护金融稳定

B.服务工商企业

C.制订货币政策

D.防范金融危机

E.办理居民存款

103、近年来，中国人民银行利用当代计算机技术和通信网络开发建设了中国当代化支付系统，包含

）。

A.大额实时支付系统

B.小额批量支付系统

C.清算账户管理系统

D.支付管理信息系统

E.现金结算管理系统

104、关于银行福费廷业务特点，以下说法正确有（）

A.福费廷是出口商卖断票据，放弃了对所出售票据一切权益

B.福费廷业务属于衍生产品业务

C.出口商买断票据，但保有对出售票据部分权益

D.银行（包买人）仇扣了票据拒付全部风险,带有长久固定利率融资性质

E.银行（或包买人）对国际贸易延期付款方式中出口商持有远期承兑汇票或本票尢追索权贴现

105、银行业金融机构在反洗钱方面应负担义务有（）。

A.建立内部反洗钱机制及工作流程

B.及时汇报大额和可疑交易

C.建立客户身份资料和交易统计

D.帮助反洗钱调查

E.以上说法均正确

106、现在在我国，需要征收个人所得税有（）。

A.奖金

B.津贴

C.年底加薪

D.保险金

E.劳动分红

107、基金基本当事人包含（）。

A.证券交易所

B.基金投资人

C.基金管理人

D.基金托管人

E.律师

108、银行业金融机构有（）等情形，由中国银监会责令改过。

A.未经同意设置分支机构

B未经同意变更、绐卜

C.自行确定关于雇员高额酬劳

D.违反要求从事未经同意或者未立案业务活动

E.提升存款利率至高于央行基准利率

109、以下属于中国人民银行上海总部职责有（）。

A.金融市场数据采集统计

B.维护支付清算系统

C.研究金融产品创新

D.防范跨市场风险

E.监督管理国有资产

110、《巴塞尔新资本协议》在三大支柱之一最低资本要求创新之处包含（）。

A.引入了计量信用风险内部评级法

B.将资本充分率作为确保银行稳健经营、安全运行关键指标

C将银行资本分为关键资本和隶属资本两类

D.在资本充分率计算公式中全方面反应了信用风险、市场风险、操作风险基本要求

E.准确地反应了当前各银行实际承受风险水平

111、以下关于会计平衡法说法正确有（）。

A.依照会计平衡要求，通用借贷记账方法

B.借贷记账法要求“有借必有贷，借贷必相等，，

C.负债计入借方

D.全部者权益计入贷方

E.资产计入贷方

112、依照《扣保法》要求.能够作为权利质押协议标权利包含（

A.汇票、本票、支票

B.存款单、仓单、提单

C.土地全部权

D.依法能够转让股份、股票

E.依法能够转让商标专用权、专利权、著作权中财产权

113、我国金融行业主要专业监管机构包含（）。

A.银行业协会

B.中国银监会

C.中国证监会

D.中国保监会

E.中国人民银行

114、依照《刑法》要求，以下属于金融诈骗违法行为有（）o

A.编造引进资金理由从银行贷款

B.上市企业董事长变更，没有进行披露

C.自制信用卡从银行提款机提款

D.提供不完整财务报表，以获取银行贷款

E.使用虚假产权证实作担保

115、我国从起实施《商业银行资本充分率管理方法》要求关键资本包含（）。

A.盈余公积

B.未分配利润

C.实收资本

D.资本公积

E.少数股权

116、以下关于同业拆借叙述不正确有（）。

A.拆借双方仅限于商业银行

B.拆入资金只能用于发放流动资金贷款

C.隔夜拆借通常不需要抵押

D.拆借利率由中央银行预先要求

E.拆入资金用来满足暂时暂时性周转资金不足

117、现在我国对利率管制要求有（）。

A.中国人民银行是管理利率唯一有权机关

B.银监会是管理利率唯•有权机关

C.商业银行能够按要求降低存款利率

D.商业银行能够自由提升存款利率

E.银行业协会是管理利率唯一有权机关

118、中小商业银行包含（）。

A.股份制商业银行

B.住房储蓄银行

C城市商业银行

D.农业合作银行

E.中国邮政储蓄银行

119、以下属于中国人民银行IK海总部职责有（）。

A.金融统计

B维护支付、清算系统

C.发行人民币

D.防范跨市场风险

E.监督上海证券交易所

120、银行发展根本动力是经济发展中（）原因。

A.创新性需求

B.消费者需求

C.技术性需求

D.服务性需求

E.投融资需求

121、以下属于基本存款账户存款人有（）。

A.居民委员会

B.外国驻华机构

C机关

D.企业法人

E.个体工商户

122、汇款方式主要有（）o

A.电汇

B.票汇

C.信汇

D.信用证

E.托收

123、发行金融债券主体有（）°

A.政策性银行

B.中央银行

C.商业银行

D.中国银监会

E.企业集团财务企'也及其余金融机构

124、以下属于国际收支中经常项目标有（）。

A.直接投资

B.企业信贷

C.劳务收支

D.汇款

E.信用证

125、以下属于我国商品期货市场有（）o

A.大连商品期货交易所

B.郑州商品期货交易所

C.上海商品期货交易所

D.中国香港期货交易所

E.中国金融期货交易所

126、以下关于银监会监管方法说法，正确有（）。

A.要求银行业金融机构按照要求如实向社会公众披露财务会计汇报

B.实地查阅银行业金融机构经营活动账表、文件、档案等各种资料

C对金融机构董事及高级管理人员任职资格进行审查核准

D.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监管谈话，要求其就业务活动和风险管理重大事项作出

说明

E.同意金融机构法人或分支机构设置和变更

127、对于利率交换和货币交换异同，下面说法中正确有（）o

A.它们都是银行惯用金融衍生品，都属于交换

B.利率交换只包括一个货币，而货币交换通常包括两种货币

C.利率交换能够对冲利率风险，货币交换能够对冲汇率风险

D.利率交换不进行本金交换，货币交换通常要进行本金交换

E.利率交换与货币交换都要进行本金交换

128、依照不一样角度所区分银行资本中经济资本（）。

A.是预防银行倒闭最终防线

B.是资产减去负债后余额

C是银行需要保有最低资本量

D.是银行实际负担风险最直接反应

E.是全部者权益

129、以下关于外汇标价方法表述，正确有（）。

A.间接标价法又称为应付标价法

B.直接标价法又称为应收标价法

C.在直接标价法下，数额较小为外汇买入价，数额较大为外汇卖出价

D.在间接标价法下，数额较小为外汇买入价，数额较大为外汇卖出价

E.大多数国家采取直接标价法

130、负有先推行债务贷款人在贷款协议订立后，有确切证据证实借款人出现以下（）情形之一时，

贷款人能够行使先推行抗辩权（或称不安抗辩权），中止交付约定款项，并要求借款人提供适当担保。

A.经营情况恶化

B.转移财产、抽逃资金，以逃避债务

C.丧失商业信誉

D.对外投资失败

E.借款人有丧失或者可能丧失推行债务能力其余情形

三、判断题（共15题，每小题1分。共15分）请对以下各题描述做出判断，正确选A。错误选B。

131、“买者自负”意思是产品购置者要从购置行为中取得利益，也要自己负担决议风险。（）

132、刑事责任包含警告、管制、拘役、有期徒刑、无期徒刑、死刑以及罚款、剥夺政治权利、没收

财立等刑罚。（）

133、健全反洗钱内控制度不是金融机构在反洗钱方面义务。（）

134、单位违反国家利率要求，私自变动储蓄存款利率，由中国人民银行分支机构责令其纠正。（）

135、票据确保目标是担保其余票据债务推行，适适用于汇票、本票和支票。（）

136、信用卡只有信用借款功效。（）

137、在查询单位或个人存款时，金融机构应如实提供存款资料以帮助有权机关查询，必要时，有权

机关能够带走原件。（）

138、金融创新包含三个层面“创新”，即宏观层面、中观层面和微观层面。（）

139、违规出具金融票证罪侵犯客体是国家对金融票证管理制度。（）

140、当事人对确保方式没有约定或约定不明确，按照通常确保负担责任。（）

141、通货膨胀对经济增加有着非常不利影响，通货紧缩则不然。（）

142、经常项目是最具粽合件对外贸易指标.（）

143、我国债券市场由银行间债券市场与交易明债券市场共同组成。（）

144、可转换企业债券是〜个在任何条件下转换为普通股票特殊企业债券。（）

145、我国货币政策目标是保持国内物价稳定、汇率稳定，并以此促进经济增加。（）

一、单项选择题

LB［解析］巴塞尔委员会于12月公布了第三版巴塞尔协议，该协议主要表现了微观审慎监管与宏观审

慎监管有机结合监管新思维，按照资本监管和流动性监管并重、资本数量和质量同时提升、资本充分率与

杠杆率并行、长久影响与短期效应统筹兼顾总体要求，确立了国际银行业监管新标杆。

2.A［解析］按照枳数计息法，刘先生在10月1日gt款m"应得本息

=3000+3000X0.68%-360X30~3001.69（7E）O

3.B［解析］A选项暂时存款账户是指存款人因暂时需要并在要求期限内使用而开立银行结算账户;C选

项通常存款账户简称通常户.是指存款人因借款或其余结算需要.在基本存款账户开户银行以外银行营业机

构开立银行结算账户;D选项专用存款账户是指存款人对其特定用途资金进行专题管理和使用而开立银行

结算账户。

4.A［解析］商业银行银行内部控制标准有：①全方面性标准;②审慎性标准;③有效性标准;④独立性标

准，起源233网校

5.Q解析］10月29日，中国人民银行决定放开人民币存款利率下限，允许金融机构（城镇信用社除外）

下浮存款利率。

6.A［解析卜备用信用证是开证行应借款人要求，以放款人作为信用证受益人而开具一个特殊信用证。备

用信用证是法律限制开立保函情况下出现保函业务代替品，其实质也是银行对借款人一个担俣行为。

7.D［解析］支付结算业务是指银行为单位客户和个人客户采取票据•、汇票、托收、信用证、信用卡等结

算方式进行货币支付及资金清算提供服务。故D选项符合题意.

8.C［解析］处理客户投诉时，假如在投诉时限内尢法拿出意见，应该在反馈时限内通知客户现在投诉处

理情况，并提前通知下••个反馈时限，故C选项错误。

9.B［解析］商业秘密与知识产权保护准则要求银行业从业人员与同业人员接触时，不得泄露本机构客户

信息和本机构还未公开财务数据、重大战略决议及新产品研发等重大内部信息或商、业秘密;不得以不正当伎

俩剌探、窃取同、业人员所在机构还未公开财务数据、重大战略决议和产品研发等重大内部信息或商业秘密:

不得窃取、侵害同业人员所在机构知识产权和专有技术。

10.A［解析］定时存款分为整存整取、零存整取、整存零取、存本取息四种，其中，整存整取是最为常

见、经典代表。

11.C［解析］现金支票用来支取现金;转账支票只能用于转账，不能支取现金;普通支票能够支取现金，也

能修转账。在普通支票左上角划两条平行线为划线支票，划线支票只能转账，不能取现。

12.D［解析］由银监会负责监管非银行金融机构包含金融资产管理企业、信托企业、企业集体财务企业、

金融租赁企业、汽车金融企业和货币经纪企业。

13.B［解析］选项B,对银行业金融机构实施并表监督管理属于中国银监会职责。其余选项表述均属于

中国人民银行职责。

14.C［解析］同事之间团结合作要求银行业从业人员要以集体利益为重，树立大局意识，在所在机构组

员之间相互分享专业知识和经验，共同创造友好工作气氛，为客户提供优质金融产品和服务。

15.D［解析］略。

16.A［解析］略。

17.B［解析］衡量物价稳定宏观经济指标是通货膨胀率。通货澎胀是指通常物价水平在一段时间内连续、

普遍地上涨。

⑻C［解析］单位银行账户之间单笔或当U累计人民币200万以上转账属十汇报主体应汇报大额交易。个

人银行账户之间当日累计外币等值10万美元以上款项划转为报考主体应汇报大额交易。B、D选项属于免

于汇报交易。

19.A［解析］银行业从业人员应该恪守所在机构关于接收媒体采访要求，不私自代表所在机构接收新闻

媒体采访，或私自代表所在机构对外公布信息。

20.Q解析］张某行为属于信用卡诈骗罪中恶意透支信用卡，是不正当，但其并没有冒用他人信用卡。

2LD［解析］贷款协议对贷款人限制是未经中国人民银行同意，不得对自然人发放外币币种贷款。

22.D［解析］《商业银行法》第四十条要求“关系人”是指：①商业银行董事、监事、管理人员、信贷业

务人员及其近亲属;②前项所列人员投资或者担任高级管理职务企业、企业和其余经济组织。

23.Q解析］采取数据电文形式订立协议，收件人主营业地为协议成立地点，而不是发件人主营业地。

24.B［解析］《银行业从业人员职业操守》是银行业从业人员应该恪守职业操守，基金管理企业不属于

银行业金融机构，其工作人员无须恪守《银行'也从业人员职业操守》。村镇银行、政策性银行和农村信用

社工作人员均为银行业金融机构工作人员.必须恪守《银行业从业人员职业操守》。

25.D［解析］公平竞争是指银行业从业人员应该尊重同业人员、公平竞争、禁止商业贿赂。A、B、C选

项要求主要不是针对禁止商业贿赂。不符合题意。

26.C［解析］贪污罪，是指国家工作人员和受国家机关、国有企业、企业、事业单位、人民团体委托管

理、经营国有财产人员，利用职务上便利，侵吞、窃取、骗取或者以其余伎俩非法占有公共财物行为。

27.B［解析］房地产贷款是指与房产或地产开发、经营、消费活动关于贷款，主要包含房地产开发贷款、

土地贮备贷款、法人商业用房按揭贷款和个人住房贷款四大类。企业业务中房地产贷款是指前三类贷款。

28.A［解析］A项.个人外汇储蓄账户只能用于外汇存取，不能进行转账:B、D两项.个人外汇管理不再区

分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一经过外汇储蓄账户进行管理。但因为成本不一样，现钞

和现汇仍执行两种小一样汇率.进行独立核实;C项，个人外汇账户按主体类别区分为境内个人外汇账户和

境外个人外汇账户。

29.D［解析］确保方式分为通常确保与连带责任确保，通常确保人确保责任是一个补充责任，享受先诉

抗辩权，当事人对确保方式没有约定或约定不明确，按照连带责任确保负担确保责任.故A、B、C选项错

误，通常确保确保人或连带确保确保人与债务人未约定确保期间，债权人自主债务推行期届满之口起6个

月要求确保人负担确保责任，故D选项正确。

30.D［解析］持票人对票据出票人和承兑人权利，自票据到期日期2年内不行使，票据权利消亡。

31.B［解析］在贸易实务中.中间商分别同实际用户和实际供给商订立有供给和采购协议，实际用户向中

间商开出一个不可转让信用证时.中间商不能直接转让这个信用证，但能够要求与其有往来银行开立以该信

用证为确保.以其为申请人，以实际供给商受益人信用证。这个唁用证就是背对背信用证。起源233网校

32.D［解析］暂时性存款账户是指存款人因暂时需要并在要求期限内使用而开立银行结算账户。能够开

立暂时存款账户情形包含：设置暂时机构、异地暂时经营活动、注册验资。该账户使用期最长不得超出两

年，

33.A［解析］抵押是指债务人或第三人不转移对可抵押财产占有，将该财产作为债权担保。债务人不推

行到期债务时，债权人有权依法以该财产折价或以拍卖、变卖该财产价款优先受偿。抵押财产使用权仍归

债务人全部。

34.B［解析］一年后，客户提款时取得本息和为50000+50000x3%—51500（元）。

35.Q解析］专业胜任准则要求银行业从业人员应该具备岗位所需专业知识、资格与能力。

36.Q解析］向客户推荐产品或提供服务时，银行业从业人员应依照监管要求要求，对所推荐产品及服

务包括法律风险、政策风险及市场风险等进行充分提醒，对客户提出问题应该本着老实信用标准回复，不

得为达成交易而隐瞒风险或进行虚假或误导性陈说，不得向客户作出不符合关于法律法规及所在机构关于

规章制度承诺或确保°故C选项错误.

37.C［解析］银行业从业人员在U常工作和生活中，恪守关于内幕信息和内辕交易禁止性要求，应该做

到：不在不妥时间和地点谈论工作话题，故C选项正确;不违反关于要求，将内幕信息以明示或暗示方式

通知自己亲友，故A选项错误;按照内部秘密信息保管要求妥善保管包括内幕信息文件和电子文档，故D

选项错误;不得采取匿名、假名或委托他人利用内幕信息进行内幕交易，为自己谋取不妥利益，故B选项

错误。

38.D［解析］D选项内容属于“公平对待”内容。

39.Q解析］在代理销售产品过程中，银行工作人员应充分提醒代理销售产品信息，为客户在作出是否

购置银行产品或服务判断时提供依据。

40.D［解析］法人账户透支是指银行依照借款人申请，核定账户透支额度，允许其在结算账户存款不足

以支付时，在核定透支额度内直接透支取得信贷资金。主要满足借款人生产经营过程中暂时性资金需求。

申请人需在经办行有一定结算业务量，还款能力及担保要求高7普通流动资金贷款。D选项中应为高于普

通流动资金贷款。

41.C［解析］依照《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题通知》要求，9月21FI起，我国对活期

存款实施按季度结息，每季度末月20日为结息日，次日付息。

42.D［解析］企业信息咨询主要业务包含项目评定、企业信比评定、验证企业注册资金、资金证实、企

业管理咨询等。税务服务属于资产管理顾问业务。

43.D［解析］该职员获知信息属于内幕信息，按照“内幕交易”要求不得将内幕信息通知允许范围以外人

员，也不得利用内幕信息获取个人利益。

44.Q解析］国务院银行业监督管理机构应该自收到提议之日起30日内给予回复，这是提升效率一个制

度安排。

45.D［解析］贷款审查同意后，银行和借款人订立贷款协议，继而发放贷款。协议要按照法律要求，明

确双方权利和义务，谈判条件也要准确地写入贷款协议。贷款协议订立后•定时限，银行按时将贷款资金

划到借款人账户，并建立对应贷款档案。贷款发放人员在贷款出现问题时，负担检验失误、清收不力责任。

46.A［解析］CBA即ChinaBankingAssociation,中国银行业协会。

47.C［解析］建立功效强大、动态交瓦式风险监测和汇报系统，对于樨升银行风险管理效率和质量具备

非常主要作用，也直接表现了银行风险管理水平和研究开发能力。

48.D［解析］经济资本是银行内部管理人员依照银行所负担风险计算、银行需要保有最低资本量。它用

于衡量和防御银行实际负担损失超出预计损失那部分损失，是预防银行倒闭最终防线。因为它直接与银行

风险挂钩，也称为风险资本。

49.B［解析］3月16日，十届全国人大五次会议经过了《物权法》，该法于10月1日实施。

50.A［解析〉依照《物权法》第一百七十九条要求，为担保债务推行，债务人或者第三人不转移财产占

有，将该财产抵押给债权人，债务人不推行到期债务或者发生当事人约定实现抵押权情形，债权人有权就

该财产优先受偿。前款要求债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保财产为抵押财产。

B选项作为抵押财产既能够是动产，也能够是不动产;D选项土地全部权不

能够抵押，而荒地等土地承包经营权能够抵押。

51.B［解析］依照《破产法》第一百一十三条要求，破产财产在优先清偿破产费用和共益债务后，依照

以下次序清偿：①破产人所欠职员工资和医疗、伤残补助、抚•陋费用，所欠应该划入职员个人账户基本养

老保险、基本医疗保险费用，以及法律、行政法规要求应该支付给职员赔偿金;②破产人欠缴除前项要求以

外社会保险费用和破产人所欠税款;③普通破产债权。破产财产不足以清偿同一

次序清偿要求，按照百分比分配。破产企业董事、监事和高级管理人员工资按照该企业职员平均工资

计算。

52.D［解析］按照小一样划分标准，能够将金融犯罪划分为小一样类型，其中依照金融犯罪实施主体小

一样，能够划分为针对银行犯罪加银行人员职务犯罪。

53.A［解析］光票托收广泛使用于非贸易结算，或贸易隶属费用收款等。跟单托收通惯用于进出口贸易

款项收付，没有银行信用介入;我国跟单出口托收只限于滞销商品和新、小商品，以及要进入竞争激烈市场

商品:讲口代收通惯用于购普旧船贸易。跟单杆收、出口杆收、讲口代收都应用于贸易结算，故B、C、D

选项错误。起源233网校

54.C［解析］委托贷款是指由委托人提供正当起源资金，委托银行依照委托人确定贷款对象、用途、金

额、期限、利率等代为发放、监督使用并帮助收回贷款'业务。委托人包含政府部门、企事业单位及个人等。

55.B［解析］代理包含法定代理、委托代理和指定代理。法定代理是依照法律要求而直接产生代理关系,

主要是为保护无民事行为能力人加限制民事行为能力人正当权益而设定。委托代理是依照被代理人委托授

权而产生代理关系。指定代理是指代理人依照人民法院或者指定机关指定而进行代理。代理人享受代理权

是指定，与被代理人意志无关，无须委托授权。

56.A［解析］银行业从业人员向客户推荐产品或提供服务时，银行业从业人员应依照监管要求要求，对

所推荐产品及服务包括法律风险、政策风险及市场风险等进行充分提醒。对客户提出问题应该本着老实信

用标准回复，不得为达成交易而隐瞒风险或进行虚假或误导性陈说，不得向客户作出不符合关于法律法规

及圻在机构关于规章制度承诺或确保。

55.B［解析］市场约束意在经过市场力量来约束银行，其运作机制主要是依靠利益相关者（包含股东、存

款人、债权人等）利益卵动。

58.Q解析］内部控制经济标准是指商业银行内部控制要与商业银行经营规模、业务范围和风险特点相

适应，以合理成本实现内部控制H标。

59.D［解析］伪造金融票证包含：①伪造、变造汇票、本票、支票;②伪造委托收款凭证、汇款凭证、银

行存单等其余银行结算凭证;③伪造信用证或者附随单据、文件;④伪造信川卡.

60.A［解析］债权人与债务人协议变更主协议，应该取得确保人书间同意，未经确保人书面同意，确保

人不再负担确保职责。确保协议另有约定，按照约定。

6LB［解析］依照《协议法》第四十八条第2款要求，相对人能够催告被代理人在1个月内给予追认。

被代理人未作表示.视为拒绝追认。协议被追认之前，善意相对人有撤消权利。撤消应该以通知方式作出。

62c解析］协议推行标准中协作推行标准是指当事人不但话当推行自己协议债务，而且应基于老实信

用标准要求帮助对方当事人推行其债务推行标准。

63C［解析］依照《反洗钱法》要求，金融机构必须妥善保留客户开户资料及交易信息5年以上。

64.B［解析了可撤消协议是指当事人在订立协议后，基于法定理由，向法院或仲裁机关请求消亡其效力

协议，其类型主要包含：①因重大误解订立协议;②显失公平协议;③因欺诈而订立协议;④因胁迫而订立协

议:⑤乘人之危协议。应区分无效协议原因：①一方以欺诈、胁迫伎俩订立协议，损害国家利益;②恶意事

通，损害国家、集体或第三人利益;③以正当形式掩盖非法目标;④损害社会公共利益;⑤违反法律、行政法

规强制性要求。

65.C［解析］依照《破产法》第一百一十三条要求，破产财产在优先清偿破产费用和共益债务后，依照

以下次序清偿：①破产人所欠职员工资和医疗、伤残补助、抚恤费用，所欠应该划入职员个人账户基本养

老保险、基本医疗保险费用，以及法律、行政法规要求应该支付给职员赔偿金;②破产人欠缴除前项要求以

外社会保险费用和破产人所欠税款;③普通破产债权。破产财产不足以清偿同一次序清偿要求，按照百分比

分配。破产企业董事、监事和高级管理人员工资按照该企业职员平均工资计算。该企业首先应付给职员工

资及保险费用4000万元，再偿还未偿债务还包含欠缴税款8000万元。银行贷款是以A