银行从业资格考试银行业法律法规与综合能力期末测试题（附答案及解析）

八月中旬银行从业资格考试银行业法律法规与综合能力期

末测试题(附答案及解析)

一、单项选择题(共50题，每题1分)。

1、社会各阶层的货币需求不包括对()的货币需求。

A、价值尺度

B、支付手段

C、贮藏手段

【参考答案】：A

【解析】：货币需求是指在一定时期内，社会各阶层(个人、企业单位、

政府)愿意以货币形式持有财产的需要，或社会各阶层对流通手段、支付手段

和贮藏手段的货币需求。

2、股东大会年会应当由董事会在每一会计年度结束后()个月内召集和

召开。

A、3

B、6

C、9

【参考答案】：B

【解析】：股东大会会议包括年度会议和临时会议。股东大会年会应当

由董事会在每一会计年度结束后6个月内召集和召开。

3、下列关于银行薪酬支付的表述中，不正确的是()o

A、薪酬支付期限应与相应业务的风险持续时期保持一致

B、绩效薪酬延期追索、扣回规定不适用离职人员

C、商业银行高级管理人员以及对风险有重要影响岗位上的员工，其绩效

薪酬的4096以上应采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于3年

【参考答案】：B

【解析】：商业银行有权招相应期限内已发放的绩效薪酬全部追回，升

止付所有未支付部分。绩效薪酬延期追索、扣回规定应同样适用离职人员。

4、下列关于基本存款账户的说法中，不正确的是()o

A、基本存款账户可以进行现金收付

B、基本存款账户是指存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的

银行结算账户

C、同一存款客户在商业银行可以开立多个基本存款账户

【参考答案】：C

【解析】：基本存款账户是指存款人因办理日常转账结算和现金收付需

要开立的银行结算账户。基本存款账户是存款人的主办账户，企业、事业单

位等可以自主选择一家商业银行的营业场所开去一个办理日常转账结算和现

金收付的基本账户，同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户。

5、银监会准入职责不包括()o

A、机构准入

B、股东变更审查

C、市场准入

【参考答案】：C

【解析】：银监会准入职责包括机构准入、业务范围准入、人员准入和

股东变更审查。

6、下列选项中，更能综合反映银行真实的盈利性水平，是银行价值管理

的核心指标的是()O

A、风险调整后的资本回报率

B、净利息收益率

C、总资产回报率

【参考答案】：A

【解析】：风险调整后的资本回报率的定位和价值。

7、与一般信用证相比，备用信用证的特点在于()o

A、开证行所承担的付款责任不同

B、受益人不同

C、开证申请人不同

【参考答案】：A

【解析】：本题考查备用信用证的特点。1)信用证在受益人完成信用证

规定的条件后，开证行保证向受益人付款；而备用信用证是在受益人提出开

证申请人未履行付款责任的情况下，由开证行负责对受益人付款；2)信用证

是受益人完成信用证规定的条件后开证行付款，而备用信用证是在开在申请

人未完成付款义务的情况下，由开证行代为付款：3)信用证是开证行的主动

付款，而备用信用证是开证行的被动付款；4)信用证一定为受益人利用，而

备用信用证一般是备而不用，即备用信用证

8、下列不属于商业银行合规管理体系基本要素的是()o

A、银行盈利目标

B、合规政策

C、合规管理部门的组织结构和资源

【参考答案】：A

【出处】2015年上半年《法律法规与综合能力》真题

【解析】：本题考查商业银行合规管理体系要素，需要记忆。合规风险

管理的基本要素有：1、合规政策；2、合规管理部门的组织结构和资源；3、

合规风险管理计划；4、合规风险识别和管理流程；5、合规培训与教育制度。

9、对于发达国家的国际大型商业银行，利用表外工具规避风险已成为其

风险管理的重要组成部分.其利用()等衍生工具来对冲信用风险。

A、利率远期协议

B、信用违约互换

C、资产证券化

【参考答案】：B

【解析】：对于发达国家的国际大型商业银行，利用表外工具规避风险

已成为其风险管理的重要组成部分，一方面，其利用利率、汇率衍生工具来

对冲市场风险；另一方面，其利用信用违约互换(CDS)等信用衍生工具来对冲

信用风险。

10、根据中国银监会2011年发布的《中国银行业实施新监管标准指导意

见》，新标准实施后，正常条件下我国非系统重要性银行的资本充足率不得

低于()O

A、10.5%

B、11.5%

C、8%

【参考答案】：A

【出处】2015年上半年《法律法规与综合能力》真题

【解析】：2011年4月27日，中国银监会发布了《中国银行业实施新监

管标准指导意见》，强化了资本充足率监管要求，规定商业银行核心一级资

本充足率、一级资本充足率和资本充足率的最低要求分别为5%、6%和8%;新

标准实施后，正常条件下系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率

分别不得低于11.5%和10.5%o

11、()已成为国际通用的银行业风险收益评价方法。

A、RAR0C

B、R0A

C、R0E

【参考答案】：A

【解析】：风险调整后的资本回报率(RAROC)已成为国际通用的银行业风

险收益评价方法。

12、以下银行业务中不存在信用风险的业务是()o

A、同业交易

B、外汇交易

C、代收代付

【参考答案】：c

【出处】2014年上半年《法律法规与综合能力》真题

【解析】：对大多数银行来说，信用风险几乎存在于银行的所有业务中。

既存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，也存在于信用担保、贷款承

诺等表外业务中，还存在于场外衍生品交易中。从发展趋势来看，银行正越

来越多地面临着除贷款之外的其他银行业务中所包含的信用风险，包括承兑、

同业交易、贸易融资、外汇交易、金融衍生业务、承诺和担保以及交易的结

算等。

13、银监会对中国人民银行提出的检查银行业金融机构的建议，应当自

收到建议之日起()日内予以回复。

A、10

B、20

C、30

【参考答案】：C

【解析】：银监会应当对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行

现场检查，依法制定现场检查程序，规范现场检查行为。银监会对中国人民

银行提出的检查银行业金融机构的建议.应当自收到建议之日起30日内予以

回复。

14、《商业银行法》规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余

额的比例不得超过OO

A、75%

B、25%

C、10%

【参考答案】：C

【出处】2013年上半年《法律法规与综合能力》真题

【解析】：根据《商业银行法》的规定，对同一借款人的贷款余额与商

业银行资本余额的比例不得超过10%,以此分散商业银行贷款的风险。

15、甲公司向银行贷款，以其持有的股票用作质押，则质权设立的时间

是（）。

A、借款合同签订之日

B、股票交付时

C、有关部门办理出质登记时

【参考答案】：C

【解析】：以基金份额、股权出质的，当事人应当订立书面合同。以基

金份额、证券登记结算机构登记的股权出质的，质权自证券登记结算机构办

理出质登记时设立：以其他股权出质的，质权自工商行政管理部门办理出质

登记时设立。

16、在行政执法的实践中，公司法人的营业执照被吊销，意味着公司

（）O

A、破产

B、营业执照注销

C、被撤销

【参考答案】：C

【解析】：公司被吊销营业执照，只是意味着公司被依法撤销。此时，

公司不能再进行经营活动。必须在清算后才能注销营业执照。否则，会产生

公司不进行清算就已终止的后果。

17、（）是指以非法占有为目的，采取虚构事实或者隐瞒真相的方法，

非法向社会公开募集资金数额较大的行为。

A、信用证诈骗罪

B、集资诈骗罪

C、违法发放贷款罪

【参考答案】：B

【出处】2014年上半年《法律法规与综合能力》真题

【解析】：集资诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒

真相的方法，非法向社会公开募集资金，数额较大的行为。

18、银行工作人员为客户服务时要做到风险提示，下列违规的是()-

r客户提出问题时，为了达成业务提供虚假信息

B、根据客户需要推荐合适的产品

C、分别从利弊两个方面介绍产品

【参考答案】：A

【出处】2013年上半年《法律法规与综合能力》真题

【解析】：银行业从业人员向客户推荐产品或提供服务时，银行业从业

人员应根据监管规定的要求，对所推荐产品及服务涉及的法律风险、政策风

险及市场风险等进行充分的提示。对客户提出的问题应当本着诚实信用的原

贝I答复，不得为达成交易而隐瞒风险或进行虚假或误导性陈述，不得向客户

作出不符合有关法律法规及所在机构有关规章制度的承诺或保证。

19、下列属于泄露客户信息的行为是()o

A、银行业务员将客户开户时填写作废的表格收集整理.送给在证券公司

工作的朋友

B、反洗钱检察机关依法进入银行查询某账户的大额交易情况.银行工作

人员为配合其工作,提供了客户的大额交易信息

C、某银行个人金融部将部分存款客户的财务信息转给本行信用卡中

心.供信用审批人员更准确地评估个人信用风险

【参考答案】：A

【解析】：银行业从业人员应妥善保存客户资料及其交易信息档案。在

受雇期间及离职后.均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规

定，不得透露任何客户资料和交易信息。

20、当存在商品和劳务销售的完全竞争市场时，不可能产生的是（）。

A、需求拉上型通货膨胀

B、工资推进型通货膨胀

C、利润推进型通货膨胀

【参考答案】：C

【解析】：利涧推进的通货膨胀，其前提条件是存在着商品和劳务销售

的不完全竞争市场。

21、货币市场交易与资本市场交易相比较，其特点表现在（）。L2015年

10月真题］

A、期限短、流动性强、风险大

B、期限短、流动性强、风险小

C、期限短、流动性弱、风险小

【参考答案】：B

【解析】：货币市场是指以短期金融工具为媒介进行的、期限在一年以

内（含一年）的短期资金融通市场，主要包括同业拆借市场、回购市场、票

据市场、大额可转让定期存单市场等。货币市场的主要特点是：低风险、低

收益；期限短、流动性高；交易量大、交易频繁。资本市场是指以长期金融

工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场，主要包括债券市

场和股票市场。资本市场的主要特点是：风险大、收益较高；期限长、流动

怛差。

22、（）是承担支持进出口贸易融资任务的政策性银行。

A、中国银行

B、中国进出口银行

C、国家开发银行

【参考答案】：B

【解析】：A项，中国银行不是政策性银行；B项，中国农业发展银行承

担农业政策性贷款的任务；D项，国家开发银行承担国家重点建设项目融资的

任务。

23、银行凭借获得的货运单据质押权利，有追索权地对信用证项下或出

口托收项下票据进行融资的行为是()o[2015年10月真题]

A、福费廷

B、保理

C、出口押汇

【参考答案】：C

【解析】：出口押汇是指银行凭借获得货运单据质押权利，有追索权地

对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为。出口押汇在国际上也称

议付，即给付对价的行为。

24、商业银行在我国发挥着重要的作用，这与它的代理业务的广泛性密

不可分。下列关于商业银行的代理业务的说法不正确的是()o

A、张大妈在中国工商银行既能缴纳水电费又能认购开放式基金份额，她

使用了商业银行的代收代付业务

B、中国民生银行能为中信证券提供代理资金清算服务等有关代理证券业

务的服务

C、银行客户可以通过银行营业网点购买、兑付、查询凭证式国债、储蓄

国债(电子式)以及柜台记账式国债

【参考答案】：A

【解析】：代收代付业务主要包括代理各项公用事业收费、代理行政事

业性收费和财政性收费、代发工资、代扣住房按揭消费贷款等。目前主要是

委托收款和托收承付两类。A项中，张大妈在中国工商银行认购开放式基金份

额属于商业银行的开放式基金代销业务。

25、摩根大通银行将零售业务分为常规的零售业务、信用卡和汽车贷款

两大条线，形成“零售金融服务”、“信用卡和汽车贷款”等六大业务板块。

这种组织架构()O

A、采用“大个金”和“大公金”两大业务板块

B、根据业务线职能设置组织架构模式

C、根据业务线职能设置组织架构，提供综合性服务

【参考答案】：B

【解析】：摩根大通银行根据业务线职能设置组织架构模式。这种模式

下的业务板块分得更为细致，根据业务线职能设置组织架构，提供专业化服

务。

26、计量信用风险经济资本过程中，银行需要考虑的因素不包括()o

A、违约风险暴露

B、置信度

C、经济增加值

【参考答案】：C

【解析】：在计量信用风险经济资本过程中，银行通常需要考虑以下要

素：①违约概率、损失程度与违约风险暴露；②时间范围；③置信水平；④

相关性。D项，经济增加值是国际上主流商业银行的风险绩效评价方法之一。

27、下列关于商业银行开展贷款业务应当遵守的资产负债比例管理的规

定，不正确的是()O

A、资本充足率不得低于百分之八

B、贷款余额与存款余额的比例不得超过百分之七十

C、流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五

【参考答案】：B

【解析】：商业银行开展贷款业务应当遵守下列资产负债比例管理的规

定：①资本充足率不得低于百分之八；②流动性资产余额与流动性负债余额

的比例不得低于百分之二十五；③对同一借款人的贷款余额与商业银行资本

余额的比例不得超过百分之十；④银监会对资产负债比例管理的其他规定。

2015年6月，国务院常务会议通过《中华人民共和国商业银行法修正案（草

案）》，删除存贷比不得超过75%的规定，将存贷比由法定监管指标转为流

动性监测指标。

28、根据《公司法》的规定，下列各项表述中，正确的是（）。

A、分公司、子公司都具有法人资格

B、分公司不具有法人资格，其民事责任由总公司承担

C、子公司具有法人资格，其民事责任由母公司承担

【参考答案】：B

【解析】：根据《公司法》第十四条规定，公司可以设立分公司。设立

分公司，应当向公司登记机关申请登记，领取营业执照。分公司不具有法人

资格，其民事责任由总公司承担。公司可以设立子公司，子公司具有法人资

格，依法独立承担民事责任。

29、下列人员中，（）不可以成为危害货币管理罪的主体。

A、年满十八周岁，具有辨认控制能力的银行或者其他金融机构的工作人

员

B、金融机构

C、年满十六周岁，具有辨认控制能力的自然人

【参考答案】：B

【解析】：危害货币管理罪主要包括金融机构工作人员购买假币、以假

币换取货币罪和持有、使用假币罪。其中，金融机构工作人员购买假币、以

假币换取货币罪的主体是特殊主体，为年满十六周岁，具有辨认控制能力的

银行或者其他金融机构的工作人员；持有、使用假币罪的主体是一般主体，

为年满十六周岁，具有辩认控制能力的自然人。

30、行政机关对涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员采取冻结

存款、汇款的行为属于（）O

A、行政强制措施

B、行政处分

C、违法行为

【参考答案】：A

【解析】：行政强制措施，是指行政机关在行政管理过程中，为制止违

法行为、防止证据损毁、避免危害发生、控制危险扩大等情形，依法对公民

的人身自由实施暂时性限制，或者对公民、法人或者其他组织的财物实施暂

时性控制的行为。根据《行政强制法》，我国行政强制措施的种类有：①限

制公民人身自由；②查封场所、设施或者财物；③扣押财物；④冻结存款、

汇款；⑤其他行政强制措施。

31、某银行员工因被所在机构辞退与单位发生争议，向劳动争议仲裁委

员会申请了仲裁，但对仲裁裁决不服，则其应该自收到裁决书之日起()日

内，向人民法院起诉。

A、5

B、10

C、15

【参考答案】：C

【解析】：根据《银行业从业人员职业操守》中关于“争议处理”的规

定，因被所在机构开除、除名、辞退或因工资、福利发生的争议，在内部调

解不成的情况下，从业人员也可以向专门的劳动争议仲裁委员会申请仲裁。

当事人对仲裁裁决不服的，自收到裁决书之日起十五日内，可以向人民法院

起诉；期满不起诉的，裁决书即发生法律效力。

32、下列商业银行n还没有在上海证券交易所上市的有()o

A、中国银行

B、中国工商银行

C、中国建设银行

【参考答案】：C

33、撤销权自债权人知道或应当知道撤销事由之日起()年内行使。

A、1

B、3

C、5

【参考答案】：A

【解析】：撤销权自债权人知道或应当知道撤销事由之日起1年内行使。

34、商业银行内部控制的原则是()o

A、全面性原则、审慎性原则、有效性原则、独立性原则

B、全面性原则、审慎性原则、制衡性原则、独立性原则

C、全面性原则、重要性原则、有效性原则、适应性原则

【参考答案】：A

【解析】：商业银行内部控制的原则包括：全面性原则、审慎性原则、

有效性原则、独立性原则。故选A。

35、下列破产财产的分配顺序正确的是()o

A、普通破产债权，破产人所欠税款，应当划人职工个人账户的基本养老

保险

B、破产人所欠税款，应当划人职工个人账户的基本养老保险，普通破产

债权

C、应当划入职工个人账户的基本养老保险，破产人所欠税款，普通破产

债权

【参考答案】：C

36、根据《商业银行法》规定，商业银行违反规定提高或者降低利率以

及采用其他不正当手段，吸收存款，发放贷款的，违法所得50万元以上的，

处违法所得OO

A、200万元的罚款

B、1倍以上5倍以下的罚款

C、50万元以上200万元以下罚款

【参考答案】：B

【解析】：根据《商业银行法》规定，商业银行违反规定提高或者降低

利率以及采用其他不正当手段，吸收存款，发放贷款的，违法所得50万元以

上的，处违法所得1倍以上5倍以下的罚款。

37、银行业从业人员的立身之本和基本要求是()。

A、品行正直

B、遵纪守法

C、爱岗敬业

【参考答案】：A

【解析】：品行正直是银行业从业人员的立身之本和基本要求，也是维

护商业银行声誉的根本所在。

38、下列不属于贷款承诺业务的是()o

A、项目贷款承诺

B、信用额度

C、票据发行便利

【参考答案】：B

【解析】：贷款承诺业务可以分为：项目贷款承诺、客户授信额度和票

据发行便利及

信贷证明。

39、根据《金融租赁公司管理办法》的规定，金融租赁公司以经营()

业务为主。

A、经营性租赁

B、直接租赁

C、融资租赁

【参考答案】：C

【出处】2014年上半年《法律法规与综合能力》真题

【解析】：金融租赁公司是指经银监会批准，以经营融资租赁业务为主

的非银行金融机构。融资租赁是指出租人根据承租人对租赁物和供货人的选

搔或认可，将其从供货人处获得的租赁物，按合同约定出租给承租人使用，

向承租人收取租金的交易活动。

40、下列不属于银行业从业基本准则的是()o

A、逃避监管

B、勤勉尽职

C、保护商业秘密与客户隐私

【参考答案】：A

【解析】：银行业从业基本准则包括诚实信用、公平竞争、专业胜任、

守法合规、勤勉尽职、保护商业秘密与客户隐私。

41、在我国，现阶段商业银行可以投资的证券是()o

A、股票

B、证券投资基金

C、金融债券

【参考答案】：C

【解析】：商业银行债券投资的对象，与债券市场的发展密切相关。我

国商业银行债券投资的对象主要包括国债、地方政府债券、金融债券、中央

银行票据、资产支持证券、企业债券和公司债券等。

42、中央银行代理国库，对国家提供信贷发挥的是中央银行()的职能。

A、发行的银行

B、政府的银行

C、服务的银行

【参考答案】：B

【解析】：中央银行的职能有：（1）发行的银行，指中央银行垄断货币发

行权，统一全国货币发行，并通过调控货币流通稳定币值；（2）银行的银行，

中央银行是商业银行的钗行。集中商业银行的存款准备，办理商业银行间的

清算，对商业银行发放贷款；（3）政府的银行.中央银行代表国家贯彻执行金

融政策，代为管理财政收支，为国家提供各种金融服务。

43、下列行为不构成违法行为的是（）o

A、以自制人民币换取真币

B、在不知是假币的情况下使用了假币

C、帮助朋友运输了假币，但数额较小

【参考答案】：B

A、

B、D三项均是违法行为。

44、刘先生在2012年9月1日存入一笔3000元的活期存款，10月1日

取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为0・68%,他能取回

的全部金额是（）元。

A、3001.69

B、3001.20

C、3001.10

【参考答案】：A

【出处】2013年上半年《法律法规与综合能力》真题

【解析】：金额=3000+3000X0.68%：360X30七3001.69（元）。

45、下列不属于个人消费贷款的是（）o

A、个人汽车贷款

B、・个人住房装修贷款

C、个人住房组合贷款

【参考答案】：C

【解析】：个人消费贷款包括个人汽车贷款、助学贷款、个人耐用消费

品贷款、个人消费额度贷款、个人住房装修贷款、个人权利质押贷款等；个

人住房组合贷款属于个人住房贷款。

46、等同于贷款的授信业务转换系数为()o

A、75%

B、100%

C、50%

【参考答案】：B

【解析】：等同于贷款的授信业务转换系数为100%。

47、流动性风险管理的管控手段不包括()。

A、压力测试

B、应急计划

C、风险对冲

【参考答案】：C

【解析】：流动性风险管理的管控手段包括：现金流量管理、限额管理、

融资管理、压力测试、应急计划。

48、商业银行内部控制的出发点是()o

A、防范风险、审慎经营

B、控制速度、稳健发展

C、实现盈利最大化

【参考答案】：A

【解析】：内部控制应当以际范风险、审慎经营为出发点。

49、下列关于个人汽车消费贷款的有关规定叙述错误的是（）o

A、购买自用车贷款期限不得超过3年

B、购买二手车贷款期限不得超过3年

C、二手车贷款比例不超过购车价格的50%

【参考答案】：A

【解析】：汽车贷款的贷款期限（含展期）不得超过5年。

50、民法是调整平等的民事主体之间（）法律规范的总称。

A、人身关系

B、人身关系和财产关系

C、利益关系

【参考答案】：B

【解析】：民法是调整平等的民事主体之间人身关系和财产关系法律规

范的总称。《中华人民共和国民法通则》（以下简称《民法通则》）第二条

规定：中华人民共和国民法调整平等主体的公民之间、法人之间、公民和法

人之间的财产关系和人身关系。

二、多项选择题（共15题，每题2分）

1、对于持票人来说，票据贴现是（）o[2010年5月真题]

A、买进票据，在票据到期时可以取得票据所记载的金额

B、转让票据，成为票据的权利人

C、以出让票据的形式，提前收回垫支的商业成本

【参考答案】：C

2、英国国会通过了（），标志着世界金融史上政府实施金融监管的正式

开始。

A、《反不正当竞争法》

B、《金融服务改革法案》

C、《反泡沫公司法》

【参考答案】：C

【解析】：1720年，在英国出现了一次股票投机狂潮，即著名的“南海

泡沫”。为防止股票过度投机，英国国会通过了《反泡沫公司法》，标志着

世界金融史上政府实施金融监管的正式开始。

3、金融犯罪侵犯的客体是()o

A、金融机构

B、金融管理秩序

C、金融机构工作人员

【参考答案】：B

【解析】：金融犯睾的客体是金融管理秩序。

4、在直接标价法下，银行报出的买入价、卖出价、中间价中最高的是

()O

A、中间价

B、卖出价

C、买入价

【参考答案】：B

【解析】：在直接标价法下，数额较小的价格为外汇买入价，数额较大

的价格为外汇卖出价。故本题选C。

5、在银行风险管理中，主要职责是负责执行风险管理政策，制定风险管

理的程序和操作规程，及时了解风险水平及其状况的机构是()。

A、监事会

B、高级管理层

C、股东大会

【参考答案】：B

【解析】：高级管理层负责执行风险管理政策。

6、下列不是货币经纪公司所经营的经纪业务的是()o

A、向境内金融机构借款

B、境内外货币市场交易

C、境内外债券市场交易

【参考答案】：A

【解析】：在我国，按照中国银行业监督管理委员会批准经营的业务范

围，货币经纪公司可以经营下列经纪业务：境内外外汇市场交易、境内外货

币市场交易、境内外债券市场交易、境内外衍生产品交易等。

7、由股份有限公司公开发行，用以证明投资者的股东身份和权益，并据

以获得股息和红利的凭证是()O

A、债券

B、股票

C、次级债券

【参考答案】：B

【出处】2015年上半年《法律法规与综合能力》真题

【解析】：股票是股份有限公司发行的，用以证明投资者的股东身份和

权益，并据以获得股息和红利的凭证。

8、下列关于合同成立条件的表述，错误的是()o

A、合同的订立无需具备要约和承诺阶段

B、当事人必须就合同的主要条款协商一致

C、承诺生效时合同成立

【参考答案】：A

【解析】：本题考查合同成立条件。合同成立的订立需要具备要约和承

诺阶段。

9、某商业银行对贷款进行审批，下列做法正确的是()o

A、审查与批准一般由两个不同部门或不同的人完成

B、贷款审查一般由客户经理完成

C、贷款审批可以与贷款调查同为一个部门

【参考答案】：A

【解析】：《商业银行法》第35条规定，商业银行贷款，应当对借款人

的借款用途、偿还能力、还款方式等情况进行严格审查。商业银行贷款，应

当实行审贷分离、分级官批的制度。

10、O是指交易双方约定在未来某个特定时间以约定价格买卖约定数

量的资产。

A、远期

B、掉期

C、期权

【参考答案】：A

【解析】：远期是指交易双方约定在未来某个特定时间以约定价格买卖

约定数量的资产，包括利率远期合约和远期外汇合约。

11、CBA的中文名称是()。

A、中国银行业协会

B、中国银行业公会

C、注册银行分析师

【参考答案】：A

【解析】:CBA即ChinaBankingAssociation,中国银行业协会。

12、在银行业从业人员职业道德中，()是市场经济的基石，也是银行

业从业人员和银行的安身立命之本。

A、爱岗敬业

B、诚信

C、熟知业务

【参考答案】：B

【解析】：在银行业从业人员职业道德中，诚信是市场经济的基石，也

是银行业从业人员和银行的安身立命之本。

13、由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供合法来源的资金，由

贷款人根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、

监督使用并协助收何的业务是OO

A、贷款业务

B、委托贷款业务

C、银团贷款业务

【参考答案】：B

【出处】2013年上半年《法律法规与综合能力》真题

【解析】：委托贷款是指由委托人提供合法来源的资金，委托银行根据

委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并

协助收回的贷款业务。委托人包括政府部门、企事业单位及个人等。

14、下列有关商业银行经济资本的描述，错误的是()o

A、经济资本是银行实际已经拥有的资本

B、用于衡量和防御银行实际承担的损失超出预计损失的那部分损失

C、经济资本的概念是随着风险管理技术的演进和银行风险环境的恶化逐

步形成的

【参考答案】：A

【出处】2015年上半年《法律法规与综合能力》真题

【解析】：经济资本是描述在一定的置信度水平下，为了应对未来一定

期限内资产的非预期损失而应该持有或需要的资本金。

15、冻结单位或个人存款的期限最长为（）个月。

A、1

B、6

C、9

【参考答案】：B

【出处】2014年上半年《法律法规与综合能力》真题

【解析】：冻结单位或个人存款的期限最长为6个月，期满后可以按照

法律规定办理续冻手续。有权机关应在冻结期满前办理续冻手续，逾期未办

理续冻手续的，视为自动解除冻结措施。

三、判断题（共20题，每题1分）

1、促进业务扩张是银行资本作用的主要体现的内容之一。（）

【参考答案】：错误

【解析】：银行资本的作用主要体现在以下几个方面：①为银行提供融

资；②吸收和消化损失；③限制业务过度扩张；④维持市场信心。

2、《商业银行资本管理办法（试行）》实施后，我国大型银行的资本充

足率监管要求为10.5%o

【参考答案】：错误

【出处】：2014年上半年《法律法规与综合能力》真题

【解析】《商业银行资本管理办法（试行）》实施后，我国大型银行和

中小银行的资本充足率监管要求分别为11.5%和10.5%o

3、商业银行可以向企业发放流动资金贷款用于其固定资产投资。

【参考答案】:错误

【出处】：2013年下半年《法律法规与综合能力》真题

【解析】常识题

4、市场约束是对第一支柱、第二支柱的补充。()

【参考答案】：正确

【解析】：第三支柱又称市场约束、信息披露，是对第一支柱和第二支

柱的补充。

5、通货膨胀对经济增长有着非常不利的影响，通货紧缩则不然。()

【参考答案】：错误

【解析】：物价稳定就是要保持物价总体水平的大体稳定，既要避免高

通胀，又要避免通货紧缩，否则都会对经济的发展造成不利的影响。

6、商业汇票由银行签发并承兑，银行承诺商业汇票到期日支付汇票金额。

()

【参考答案】：错误

【解析】：商业汇票由企业签发，向银行申请办理承兑，银行承诺商业

汇票到期日支付汇票金额。

7、保险代理人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提

供中介服务，并依法收取佣金的机构。()

【参考答案】：错误

【解析】：保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取佣金：并在

保险人授权的范围内代为办理保险业务的机构或者个人。保险经纪人是基于

投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取

仍金的机构。

8、违规出具金融票证罪侵犯的客体是国家对金融票证的管理制度。

【参考答案】：正确

【解析】：违规出具金融票证罪，是指银行或者其他金融机构的工作人

员违反规定，为他人出具信用证或者其他保函、票据、存单、资信证明，情

节严重的行为。本罪侵犯的客体是国家对金融票证的管理制度。

9、一方以欺诈手段订立合同，损害国家利益，该合同属于无效合同，而

不是可变更、可撤销合同。()

【参考答案】：正确

【解析】：一方以胁迫、欺诈的手段订立的合同，损害国家利益的，属

于无效合同；因欺诈而订立的合同，属于可变更、可撤销合同。