农行电信诈骗防控工作汇报材料范文

农行电信诈骗防控工作汇报材料范文202X年以来，我行严格贯彻落实党中央、国务院关于打击治理电信网络新型违法犯罪的决策部署，按照人民银行、银保监会、公安部及总行相关工作要求，将电信诈骗防控作为全行风险防控和民生服务的核心工作来抓，全链条构建“风控拦截+账户管控+警银协作+宣教引导+队伍支撑”五位一体防控体系，反诈工作取得阶段性成效。截至202X年X月末，全行累计堵截电信网络诈骗涉案资金划转1276笔，拦截涉诈资金1.97亿元；劝阻潜在受害客户3129人，避免群众直接损失8762万元；排查涉诈可疑账户42.17万户，对13.2万户涉诈账户采取止付、冻结、限制非柜面交易等管控措施；上报可疑交易线索1762条，协助公安机关抓获犯罪嫌疑人147名，打掉涉诈窝点27个，全行涉诈账户流出量、涉诈交易发生率同比分别下降47.2%、51.6%，反诈工作成效位列全省农行系统第2位、全市金融机构第1位。现将有关工作情况汇报如下：一、健全防控责任体系，压实全层级反诈工作责任我行始终把反诈工作作为“一把手”工程推进，构建横向到边、纵向到底的责任链条，确保各项防控措施落地见效。一是搭建专班化组织架构。成立由分行党委书记、行长任组长，分管运营、零售、风控、科技的副行长任副组长，各条线部门负责人为成员的电信诈骗防控工作领导小组，下设运营风控专班、客户宣教专班、科技支撑专班、警银协作专班4个专项工作组，每个专班配备5-8名专职人员，负责专项工作统筹推进；各二级支行明确1名专职反诈联络员，负责落实上级部署、对接属地公安机关，全行构建“总行统筹-分行推进-支行落地-网点执行”四级责任链条，实现反诈工作专人管、专人抓。二是完善考核问责机制。将反诈工作考核权重提升至各机构绩效考核的12%，设置涉诈账户管控率、交易拦截成功率、宣教覆盖率等17项量化考核指标，考核结果直接与机构绩效薪酬、干部评优评先挂钩；实行“一案双查”责任追溯机制，对公安机关通报的本行流出涉诈账户、柜面应拦未拦涉诈交易，同步追溯网点执行责任和条线管理责任，202X年以来累计对12个履职不到位的网点、3个条线部门给予通报批评，对27名相关责任人给予绩效扣罚、诫勉谈话、岗位调整等处理，倒逼责任落实。三是迭代优化内部制度。先后修订《中国农业银行XX分行涉诈账户排查细则》《柜面涉诈交易拦截操作指南》《自助渠道涉诈交易风控规则》《线上交易可疑特征识别手册》等12项内部制度，整理涵盖10大类、47小类常见涉诈场景的识别要点，每月更新新型诈骗手法、风控调整要求，第一时间下发至全员执行，确保各项防控操作有章可循、规范统一。二、筑牢全渠道交易风控防线，提升涉诈资金拦截效能我行针对柜面、自助、线上全渠道交易场景，优化风控规则、升级识别模型，实现涉诈交易早识别、早拦截、早处置。一是强化柜面渠道人工拦截。严格落实柜面转账业务“三问两看一核对”操作流程：三问即问资金用途、问交易对手熟识度、问是否知晓常见诈骗手段；两看即看客户神色是否慌张、交易行为是否异常；一核对即核对转账信息与客户表述是否一致，对存在异常的交易第一时间开展风险排查，必要时联系属地公安机关协同劝阻。202X年以来柜面累计堵截异常转账427笔，拦截金额6248万元，其中典型案例包括：XX区支行3月堵截冒充公检法诈骗，成功劝阻一名32岁宝妈向所谓“安全账户”转账47万元；XX县支行7月堵截养老诈骗，劝阻一名68岁老年客户向虚假养老项目账户转账28万元，相关案例被属地公安机关作为反诈典型案例通报。二是升级自助渠道智能防控。严格落实ATM机转账24小时到账规则，在所有自助设备醒目位置粘贴反诈提示标识，加装交易前语音提醒功能，每笔转账操作前自动播放30秒反诈警示音频，对累计转账超过5万元、向涉诈可疑账户转账的交易，触发后台人工复核，复核确认无异常后方可放行。202X年以来自助渠道累计拦截异常交易312笔，拦截金额1793万元，自助渠道涉诈转账发生率同比下降62.3%。三是优化线上渠道风控模型。针对手机银行、网上银行交易场景，累计优化涉诈交易风控规则27项，新增刷单诈骗、虚假贷款诈骗、冒充客服退款诈骗等12类新型诈骗识别模型，对单日累计转账超过5万元的陌生账户交易强制弹窗反诈提醒，需客户手动确认知晓风险后方可继续操作；对夜间10点至次日6点单笔转账超过2万元的交易、向公安机关通报的涉诈账户转账的交易，触发实时人工核查，核查人员15分钟内联系客户核实交易意愿，确认存在诈骗风险的第一时间冻结交易。202X年以来线上渠道累计拦截异常交易537笔，拦截金额1.17亿元，其中5月通过刷单诈骗监测模型识别到一名21岁大学生的异常交易，第一时间劝阻其继续转账，避免损失2万元。四是强化第三方支付联动管控。与微信、支付宝等12家第三方支付机构建立涉诈账户联动管控机制，定期共享涉诈可疑账户名单，对涉诈账户第一时间限制第三方支付绑定功能，202X年以来累计联动排查涉诈绑定账户7.2万户，限制涉诈账户第三方支付功能3.4万户，截断涉诈资金通过第三方支付转移的通道。三、强化账户全生命周期管理，从源头上遏制涉诈风险我行严格落实“断卡”行动要求，围绕账户“开户-使用-销户”全流程强化管控，从源头上减少涉诈账户流出。一是严把开户准入关口。落实“实名制+实人制+实需制”开户审核要求，对异地开户、无固定职业开户、多人同一地址开户、6个月内频繁开户销户等异常开户情形，严格开展尽职调查，要求客户提供社保缴纳证明、居住证明、经营证明等佐证材料，对无合理开户需求的坚决予以拒绝。202X年以来累计拒绝异常开户申请1.27万户，其中排查发现涉诈可疑开户3217户，相关可疑人员全部移送公安机关处理。二是强化存量账户动态排查。建立“季度全覆盖排查+月度重点排查+每日动态排查”机制，对长期不动户、单日交易超过20笔的快进快出户、小额频繁转账户、涉赌涉诈可疑户实行重点监测，运用大数据模型筛查可疑账户，排查发现风险的第一时间采取管控措施。202X年以来累计排查存量账户42.17万户，对13.2万户涉诈可疑账户采取止付、冻结、限制非柜面交易等管控措施，清理长期不动户18.7万户，存量涉诈账户排查覆盖率达到100%。三是推行账户分级分类管理。根据客户身份、职业、交易需求等维度，将个人结算账户分为Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ类，对企业账户分为正常类、关注类、异常类，对关注类和异常类账户限制交易额度和交易渠道，累计对8.9万户低风险客户开通匹配其实际需求的交易权限，对2.3万户高风险客户采取限制性管控措施，既满足正常客户交易需求，又防范涉诈资金大额划转风险。四是落实涉诈账户倒查机制。对公安机关通报的本行流出涉诈账户，实行“一户一档”倒查，追溯开户环节、交易环节的履职情况，排查发现履职漏洞的第一时间整改。202X年以来累计倒查涉诈账户1247户，发现开户审核不严、交易监测不到位等履职漏洞37个，全部完成闭环整改，修订完善相关操作流程5项。四、深化警银协作联动，形成反诈打击合力我行与属地公安机关建立常态化协作机制，畅通线索移送、案件协查、联合打击通道，提升涉诈犯罪打击效能。一是建立常态化协作机制。与市公安局反诈中心建立“周会商、月联动、季通报”机制，在分行设立公安驻行反诈联络点，安排2名民警常驻办公，各支行与辖区派出所建立“一对一”联络员对接机制，每周会商新型诈骗手法、每月联动开展专项行动、每季度通报反诈工作成效。202X年以来累计召开警银会商会议47次，联动开展“断卡”行动、养老诈骗专项打击等专项行动12次。二是开通快速协查通道。建立可疑线索快移通道，对排查发现的涉诈可疑交易线索，24小时内移送公安机关；建立涉诈资金快速止付冻结机制，安排专人24小时值班，对公安机关发来的止付冻结指令，1小时内完成操作，202X年以来累计移送可疑线索1762条，协助公安机关查询账户28.7万户，止付冻结涉诈资金2.34亿元，成功返还受害群众资金2100万元，协助抓获犯罪嫌疑人147名，打掉涉诈窝点27个。三是联合开展涉卡违法犯罪打击。联合公安机关开展非法买卖银行卡专项排查，对批量开户、频繁异地交易的可疑人员开展重点排查，对核实存在出租、出借、出售银行卡行为的个人，严格落实“5年内暂停其银行账户非柜面业务、不得新开立账户”的惩戒措施，202X年以来累计排查发现非法买卖银行卡可疑人员329名，全部移送公安机关处理，对1247名违规售卡、借卡人员实施惩戒。五、开展全方位精准宣教，提升群众防骗意识我行聚焦重点群体、丰富宣教形式，构建“网点阵地+下沉服务+线上传播”的全方位宣教体系，提升群众防骗免疫力。一是强化网点阵地宣教。每个网点设立反诈宣传岗，安排1名专职宣传员，在网点等候区摆放反诈宣传折页、播放反诈宣传视频，客户办理开户、转账等业务时，同步开展“一分钟反诈提醒”，202X年以来网点阵地累计开展宣教覆盖客户127万人次。二是开展下沉式精准宣教。组织12支反诈宣传志愿服务队，开展“反诈进社区、进乡村、进企业、进校园、进机关”五进活动，针对老年人重点宣传养老诈骗、保健品诈骗，针对大学生重点宣传刷单诈骗、校园贷诈骗，针对小微企业主重点宣传虚假贷款诈骗、冒充领导诈骗，针对乡村群众用方言讲解诈骗案例、发放反诈宣传贴。202X年以来累计开展五进宣教活动427场次，覆盖群众89万人次，其中农村地区涉诈案件同比下降41%。三是拓展线上宣教渠道。利用我行官方公众号、视频号、手机银行弹窗等渠道，定期发布反诈案例、防骗技巧，202X年以来累计发布反诈宣传内容147期，阅读量突破230万人次；开展线上反诈直播12场次，邀请公安民警讲解新型诈骗手法，累计观看人数47万人次；推出“反诈知识答题赢话费”活动，参与人数达到12万人次，有效提升了群众参与度。六、强化队伍能力建设，夯实反诈工作支撑我行建立常态化培训、考核、激励机制，提升全员反诈识别能力和工作积极性。一是开展常态化技能培训。建立“月度全员培训+季度技能考核+年度能力评级”机制，每月组织全员学习最新反诈政策、典型案例、识别技巧，每季度开展反诈拦截技能考核，考核结果与绩效挂钩，202X年以来累计开展反诈培训127场次，覆盖全员3200余人次，考核通过率达到98.7%。二是完善正向激励机制。建立反诈拦截专项奖励制度，对成功堵截涉诈交易、挽损金额较大的员工给予单笔最高5000元的奖励，202X年以来累计发放反诈专项奖励127万元，奖励员工217人次；每年组织全行反诈技能大比武，评选“反诈先锋”“优秀反诈联络员”，累计评选表彰反诈先进个人47名、先进集体12个，有效提升了全员参与反诈工作的积极性。七、存在的问题及下一步工作计划当前我行反诈工作仍存在三方面短板：一是部分群体防骗意识仍然薄弱，60岁以上老年人、18-25岁大学生占受害客户总量的59%，精准宣教的实效性仍需提升；二是新型诈骗识别能力有待加强，诈骗分子利用AI换脸、虚拟货币、跨境支付等新场景实施诈骗的案件同比上升27%，风控模型更新存在一定滞后性；三是偏远网点反诈能力仍有短板，少数基层员工对新型诈骗的识别能力不足，今年以来发生3笔柜面应拦未拦的涉诈交易。下一步我行将重点做好五方面工作：一是持续优化风控体系，每月梳理新型诈骗手法，更新风控规则，升级AI换脸诈骗、虚拟货币交易诈骗等新型诈骗识别模型，提升涉诈交易识别准确率，力争202X年末涉诈交易拦截成功率提升至98%以上。二是深化精准宣教，针对老年人、大学生等重点群体开发定制化宣教内容，给老年人制作图文并茂的大字版宣传手册，给大学生制作短视频、动漫等宣传产品，20