银行业专业人员职业资格初级（银行业法律法规与综合能力）模拟试卷47

银行业专业人员职业资格初级（银行业

法律法规与综合能力）模拟试卷47

一、选择题（本题共90题，每题1.0分，共90分。）

1、在衡量通货膨胀时，使用得最多、最普遍的是（）。

A、消费者物价指数

B、生产者物价指数

C、物价指数

D、国内生产总值物价平减指数

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

2、在我国，（）是最重要的企业法人形式。

A、单一企业法人

B、联营企业法人

C、公司法人

D、外资企业法人

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

3、下列关于利率和汇率的说法错误的是（）。

A、不随借贷资金的供求状况而波动的利率叫固定利率；参照某一利率指标变化而

定期调整的利率叫浮动利率

B、不随各国货币的供求状况而波动的汇率叫固定汇率；参照某一汇率指标变叱而

定期调整的汇率叫浮动汇率

C、官方利率是由政府部门确定的；市场利率是由市场供求关系确定的

D、官方汇率是由政府部门确定的：市场汇率是由市场供求关系确定的

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

4、下列关于金融市场的功能的说法中，错误的是（）。

A、金融市场承担着证券价格等重要价格信号的决定功能

B、金融市场参与者通过组合投资可以分散非系统风险

C、优化资源配置是金融市场最主要、最基本的功能

D、金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局

标准答案：C

知识点解析：金融市场最主要、最基本的功能是融通货币资金。

5、下列各组金融工具中，按职能划分搭配错误的是（）o

A、用于保值、投机目的——期权

B、用于支付——回购协议

C、用于投资、筹资——可转换公司债券

D、用于商品流通——银行承兑汇票

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

6、国际收支的衡量指标有很大，其中（）是国际收支中最主要的部分。

A、贸易收支

B、单方面转移

C、劳务收支

D、直接投资

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

7、以下关于擅自设立金融机构罪和伪造、变造、转让金融机构经营许可证罪量刑

的表述，不正确的一项是（）。

A、伪造、变造、转让商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪

公司、保险公司或者其他金融机构的经营许可证或者批准文件的，处3年以上10

年以下有期徒刑，并处2万元以上20万元以下罚金：情节严重的，处3年以上10

年以下有期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金

B、单位犯擅自设立金融机构罪，伪造、变造、转让金融机构经营许可证的，实行

双罚制，对单位及对其直接负责的主管人员、其他直接责任人员判处罚金

C、未经国家有关主管部门批准，擅自设立商业银行、证券交易所、期货交易所、

证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构的，处3年以下有期徒刑或

者拘役，并处或者单处2万元以上20万元以下罚金

D、未经国家有关主管部门批准，擅自设立商业银行、证券交易所、期货交易所、

证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构，情节严重的，处3年以上

10年以下有期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金

标准答案：B

知识点解析：应为对单位判处罚金，对其直接负责的主管人员和其他直接责任人

员，依照第一款的规定处罚。

8、银团贷款中的组织者和安排者是（）。

A、组织行

B、牵头行

C、代理行

D、参加行

标准答案：B

知识点解析：银团牵头行是指经借款人同意、发起组织银团、负责分销银团贷款份

额的银行，是银团贷款的组织者和安排者。故本题选B。

9、个人网上银行属于

A、电子银行

B、私人银行

C、手机银行

D、电话银行

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

10、某银行为争取业务已经批准了该项业务招待费预算，而客户经理并没有请客户

吃饭就做成了该项业务。当天，客户经理携带家人将该预算自行消费掉，其行为

()。

A、是合理的，因为客户经理并没有浪费

B、不合理，不应当申报不实费用

C、如果消费超过了预算额度，则是不合理的

D、因为业务已经谈妥，所以是合理的

标准答案：B

知识点解析：该客户经理没有据实报销业务活动费用，而是将业务预算用于自己家

人消费，是将个人支出与公务支出混淆了，是不合理的。

11、贷款诈骗罪区别于骗取贷款罪的重要特征在于()。

A、是否使用了虚假的证明文件

B、是否具有非法占有的目的

C、主体是否包括银行内部人员

D、银行是否受到损失

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

12、我国已经成立三家政策性银行，各自有自己特定的职能。下列不属于此三家政

策性银行职能的是()。

A、农业政策性贷款

B、支持进出口贸易融资

C、执行货币政策

D、承担国家重点建设项目融资

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

13、()是法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是银

行对借款人的一种担保行为。

A、备用信用证

知识点解析：暂无解析

18、我国国务院金融监督管理机构跟踪发现某银行近期吸纳了一笔巨额存款，且经

调查该账户为匿名账户，疑似洗钱活动，那么这属于洗钱的（）。

A、处置阶段

B、培植阶段

C、融合阶段

D、清洗阶段

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

19、对于不同类别的银行，银监会的干预措施说法错误的是（）

A、对于资本充足的银行，要求银行提高风险控制能力

B、对于资本不足的银行，要求限制资产增长速度

C、对于资本严重不足的银行，要求调整高级管理人员

D、对于资本不足的银行，要依法对银行进行接管或促成机构重组，直至予以撤销

标准答案：D

知识点解析：对于资本充足的银行，银监会的措施除A项外，还包括要求商、世

银行：（1）完善风险管理规章制度；（2）加强对资木充足率的分析预测；（3）制定切

实可行的资本维持计划，并限制商业银行介入部分高风险业务。对于资本不足的

银行，银监会的措施包存：（1）下发监管意见书；（2）要求商业银行在收到意见书的

两个月内，制定切实可行的资本补充计划；（3）限制资产增长速度；（4）降低风险资

产的规模；（5）限制固定费产购置；（6）严格审批或限制商业银行增没新机构、开办

新业务。对于资本严重不足的银行，采取除了针对资本不足的银行的干预措施之

外，还包括：（1）调整喜级管理人员：（2）依法对商业银行进行接管或促成机构重

组，直至予以撤销。

20、公司的权力机构是指（）。

A、股东会（或股东大会）

B、监事会

C、职工大会

D、董事长

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

21、下列关于《反不正当竞争法》的规定不正确的是（）。

A、经营者不得采用财务或其他手段进行贿赂以达到销售或购买产品或服务的目的

B、经营者销售或购买商品或服务，可以以明示方式给对方折扣

C、经营者销售或购买商品或服务，不可以以明示方式给对方折扣

D、经营者销售或购买商品或服务，可以给中间人佣金

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

22、下列关于股票分类错误的是（）。

A、A股是以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易、供国内投资者买卖的股

票

B、B股是以外币标明面值，以外币认购和进行交易，专供外国和我国香港、澳

门、台湾地区的投资者买卖的股票

C、H股是由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票

D、N股是由中国境内注册的公司发行、直接在美国纽约上市的股票

标准答案：B

知识点解析：根据上市地点及股票投资者的不同，股票可分为A股，指国内投资

者,以人民币标明面值、认购和交易；B股，指国内外投资者，2001年2月23日

允许国内投资者，以人民币标明面值、以外币认购和交易；H股，指中国境内注册

的公司发行、直接在香港上市的股票；N股指中国境内注册的公司发行、直接在纽

约上市的股票。

23、中国农业银行的主要业务不包括（）。

A、办理由国务院确定的粮食、油料、棉花收购、储备、调销贷款

B、办理肉类、食糖、烟叶、羊毛等国家专项储备贷款

C、办理建设项目贷款条件评审、担保和咨询等业务

D、办理开户企事业单位的结算

标准答案：C

知识点解析：办理建设项目贷款条件评审、担保和咨询等.业务属于国家开发银行的

业务范围。

24、针对我国商业银行的主要业务对象是企业，业务内容是批发业务的结构这一现

象，许多商业银行都提出（）。

A、向农村市场发展的战略

B、向海外市场发展的战略

「、向零售方向发展的经营战略

D、向多元化业务方向发展的经营战略

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

25、下列关于空壳公司特点的表述，错误的是（）。

A、为匿名的公司所有者提供服务

B、被提名人全面掌握公司真实所有人的信息

C、公司由被提名人根据外国律师的指令登记成立

D、由被提名人担任董事并相应收取管理费作为报酬

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

26、贷款是（）。

A、银行的负债业务

B、银行的中间业务

C、银行最主要的资金来源

D、银行最主要的资金运用

标准答案：D

知识点解析：贷款是银行的资产业务；银行最主要的资金来源是存款。

27、银行个人理财业务人员的下列做法没有违反《中国银行业从业人员职业操守》

中“兼职”有关规定的是()。

A、利用在银行从事个人理财业务的便利为自己与他人合办的理财咨询公司获得业

务

B、担任银行业协会的个人理财业务顾问

C、将从事个人理财业务获得的客户信息赠送给兼职所在公司的同事

D、每天将大部分精力投人到自己的兼职岗佗上

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

28、票据的延伸业务主要有()。

A、贴现

B、鉴证

C、签发

D、承兑

标准答案：B

知识点解析：票据业务由以商业汇票为媒介进行的票据发行、票据交易及其延伸业

务，延伸业务包括票据咨询、鉴证、保管等票据市场派生业务，是商行满足企业短

期融资需求和自身实施流动性管理、创造效益的工具。

29、关于改革开放初期原有“四大专业银行''分工的下列说法中错误的是()。

A、中国工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务

B、中国银行专门制定和执行贷币政策，维护金融稳定

C、中国农业银行专门经营农村金融业务

D、中国建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

30、银行在进行短期资金交易业务时参与的市场是()。

A、债券市场

B、股票市场

C、资本巾场

D、货币市场

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

31、关于冻结单位存款的利息计算，以下说法正确的是（）。

A、被冻结的款项，在冻结期均不计算利息

B、被冻结的款项，在冻结期均应计算利息

C、如果冻结单位存款发生失误，被冻结款项从解冻时开始计算利息

D、被冻结款项，不属于赃款的，冻结期应计付利息

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

32、金融市场分为现货市场与期货市场，这是按（）来划分的。

A、交易的阶段

B、交易场所

C、交割时间

D、期限

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

33、定期存款的代表是（）。

A、教育存款

B、整存整取

C、整存零取

D、存本取息

标准答案：B

知识点解析：整存整取是定期存款的典型代表。

34、高某在2007年1月8日分别存入两笔10000元，一笔是1年期整存整取定期

存款，假设年利率为52%,1年到期后高某将全部本利以同样利率乂存为1年期整存

整取定期存款；另一笔是2年期整存整取定期存款，假设年利率为06%；2年后，

高某把两笔存款同时取出，这两笔存款分别能取回多少钱？（征收20%利息税

后）（）

A、10407.25元和10489.60元

B、10504.00元和10612.00元

C、10407.25元和10612.00元

D、10504.00元和10489.60元

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

35、二级市场又称（）。

A、流通市场

B、场外市场

C、发行市场

D、场内市场

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

36、根据《股份制商业策行公司治理指引》规定，商业银行监事会的外部监事不得

少于（）名。

A、2

B、3

C、5

D、6

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

37、下列关于短期国债描述错误的是（）。

A、短期国债是由中央政府发行的政府债券

B、短期国债期限在一年或一年以内

C、银行等机构通过购买短期国债进行投资获得收益

D、短期国债二级市场上的交易不十分活跃

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

38、当银行业从业人员离职时，下列做法中，不符合《银行业从业人员职业操守》

的是（）。

A、归还欠费

B、办好离职交接手续

C、归还办公用品

D、带走个人在该行工作时长期积累的客户联络信息

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

39、与通货膨胀一样，（）也是货币供求失衡、物价不稳定的一种表现。

A、股票价格波动

B、经济周期

C、货币发行量

D、通货紧缩

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

40、下列有关现金流量表的说法正确的是（）。

A、一笔业务只要产生了现金流动，都需要在现金流量表中反映

B、现金流量表反映的是会计利润

C、现金流量强调的是权利义务有没有转移

D、现金流量表是反映企业某一时点状况的静态报表

标准答案：A

知识点解析：现金流量表是动态报表，它反映的是企业的现金流动状况，而不是会

计利润，强调的是现金有没有收付，而不是权利义务的转移。所以B、C、D选项

错误。

41、下列不属于我国货币市场的是（）。

A、银行间同业拆借市场

B、银行间债券回购市场

C、银行间债券市场

D、票据市场

标准答案：C

知识点解析：我国的货币市场主要包括银行间同业拆借市场、银行间债券回购市场

和票据市场。银行间债券市场属于我国的债券市场。

42、下列业务中商业银行可以从事的业务是（）。

A、信托或者股票业务

B、同业拆借

C、非自用不动产

D、向非金融机构和企业投资

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

43、若某银行风险加权资产为10000亿元，则根据《巴塞尔新资本协议》，其核心

资本不得（）。

A、低于400亿元

B、低于800亿元

C、高于400亿元

D、高于800亿元

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

44、NOW账户作为一种业务创新，其动因主要在于（）。

A、规避风险

B、规避管制

C、货币促成

D、财富增长

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

45、最近某大银行一连发生数起恶性案件，某城市商业银行的上作人员对客户说，

该银行架子大，内部管理混乱，并称赞自己银行精细化管理水平高。该言论不符合

（）。

A、利益冲突

B、公平竞争

C、诚实信用

D、职业道德

标准答案：B

知识点解析：根据银行从业基本准则中的“公平竞争”要求，银行业从业人员应当尊

重同业人员，不得贬低对手。

46、金融市场具有决定利率、汇率、证券价格等重要价格信号的功能，并通过调节

价格引导资源配置，是由金融市场的（）功能。

A、优化资源配置

B、风险分散

C、经济调节

D、定价

标准答案：D

知识点解析：这是金融市场的定价功能。

47、附有股权认购书的债券的出现属于（）。

A、信用创造型创新

B、风险转移型创新

C、增强流动型创新

D、股权创造型创新

标准答案：D

知识点解析：附有股权认购书的债券的出现属于股权创造型创新。

48、下列关于票据行为的表述，正确的是（）

A、承兑只适用于汇票和本票

B、背书只能在汇票上进行

C、保证可以适用于支票

D、汇票的出票人可以是银行

标准答案：D

知识点解析：A项承兑为汇票所独有；B项背书没有票据类别限制；C项保证适用

于汇票和本票，不适用于支票：D项正确。

49、下列不属于中国邮政储蓄市场定位的是（）。

A、零售业务

B、中间业务

C、发展创新金融产品

D、支持社会主义新农村建设

标准答案：C

知识点解析：中国邮政储蓄银行的市场定位是，充分依托和发挥网络优势，完善城

乡金融服务功能，以零售业务和中间业务为主，为城市社区和广大农村地区居民提

供基础金融服务，与其他银行形成互补关系，支持社会主义新农村建设。故本题选

Co

50、以下事件是在1988年发生的是（）。

A、巴塞尔银行委员会成立

B、《巴塞尔资本协议》通过

C、“巴塞尔新资本协议”通过

D、我国《商业银行资本充足率管理办法》实施

标准答案：B

知识点解析：19X8年7月，《巴塞尔资本协议》通过。巴塞尔银行委员会成立是

1974年底。“巴塞尔新资本协议”通过是2004年6月，我国《商业银行资本充足率

管理办法》实施是2004年3月。

51、关于民事法律关系，下列说法正确的是（）

A、民事法律关系只能由当事人自主设立

B、民事法律关系的主体即自然人和法人

C、民事法律关系的客体包括不作为

D、民事法律关系的内容均由法律规定

标准答案：C

知识点解析：大多数情况下，民事法律关系是由当事人根据其意思自主设定的，法

律只刻意思表示规定严格的条件。但是这并不是说，民事法律关系只能由当事人自

主设立，所以选项A是错误的，不能选；民事法律关系的主体主要是自然人和法

人。国家有的时候也直接参与民事活动，但是基于民事主体的平等性，国家出现在

民事活动中时，其身份只是公法人。另外，在一些特定的民事法律关系中，其主体

可以是不具有法人资格的其他社会组织，所以B的说法太绝对，错误，不选；民

事法律关系的内容是民事主体之间基于客体所形成的具体联系，即民事权利和民事

义务，其权利义务可以是当事人的自主设定，也可以是法律直接规定的，所以选项

D错误,不能选：民事法律关系的客体包括物、行为、智力成果等.其中行为包括

作为与不作为，选项C是正确的，为本题答案。

52、银行风险管理是一项复杂的系统工程，必须建立在稳健扎实的基础之上。以下

不属于风险管理的基础的是（）。

A、风险治理基础

B、组织架构基础

C、公司治理基础

D、风险文化基础

标准答案：C

知识点解析：公司治理与风险关系不大。

53、我国针对个人的信贷业务不包括（）

A、银团贷款

B、个人助学贷款

C、个人住房贷款

D、个人汽车贷款

标准答案：A

知识点解析：银团贷款的参与者是银行，所以A项不包括在内。

54、金融市场最主要、最基本的功能是（）。

A、优化资源配置功能

B、经济调节功能

C、货币资金融通功能

D、定价功能

标准答案：C

知识点解析：货币资金融通是金融市场最主要、最基本的功能。

55、记过属于处罚措施中的（）。

A、刑事责任

B、行政处罚

C、行政处分

D、吊销执照

标准答案：C

知识点解析：行政处分分为：警告、记过、记大过、降级、撤职、开除。

56、某客户2006年12月28日存故10000元，定期整存整取半年，假定利率为

2.70%,到期日为2007年6月28日，支取日为2007年7月18日。假定2007年7

月J8日，活期储蓄存款利率为0.72%,利息税率是20%,则该客户拿到的利息是

（）元。

A、135

B、108

C、139

D、111.2

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

57、下列不属于按金融犯罪侵犯的客体不同而产生的分类的是（）

A、诈骗型金融犯罪

B、危害金融机构管理制度的犯罪

C、危害金融业务管理制度的犯罪

D、危害货币管理制度的犯罪

标准答案：A

知识点解析：按照金融犯罪侵犯的客体不同，我们分为危害金融机构管理制度的犯

罪、危害金融业务管理制度的犯罪和危害货币管理制度的犯罪。而诈骗型金融犯罪

是属于按照金融犯罪的行为方式不同而进行的分类。

58、下列关于银行的风险管理组织的说法，不正确的是（）。

A、风险管理委员会根据风险管理部门提供的信息，做出经营或战略方面的决策

B、通常银行的最高风险管理委员会负责拟定具体的风险管理政策和指导原则

C、风险管理部门的核心职能是风险信息的收集、分析和报告

D、风险管理部门具有较大的风险管理策略执行权，以提供客观的风险规避策略

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

59、银行业从业人员面对客户的时候，哪一项是不应该做的（）。

A、对客户提出的合理要求尽量满足，无法满足的应当耐心说明情况

B、不歧视客户，公平对待不同民族、性别、年龄的客户

C、热情地为客户服务，提供咨询方案和规避监管的建议

D、为客户信息保密

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

60、从数量上看，资本利润率表现为净利润与（）的比率。

A资产

、

木

B资

、

本

c股

、

业

D营

、

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

61、下列属于间接融资工具的是（）

A、可转让大额存单

B、企业发行的国库券

C、公司股票

D、商业承兑汇票

标准答案：A

知识点解析：直接融资丁具包括政府、企业发行的国库券、企业债券、商业票据、

公司股票等。间接融资工具包括银行债券、银行承兑汇票、可转让大额存单、人寿

保险单等。故选A项。

62、按照巴塞尔协议HI的新规定，以下应计入银行核心一级资本的是（）。

A、实收资本、资本公积可计入部分、盈余公积、未分配利润、少数股东资本可计

入部分

B、注册资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、少数股权

C、一般准备、重估储备、优先股、次级债

D、重估储备、可转换债券

标准答案：A

知识点解析：根据《商业银行资本管理办法》，监管资本中的核心一级资本包括实

收资本或普通股、资本公积可计入部分、盈余公积、一般风险准备未分配利润、少

数股东资本可计入部分。

63、目前我国对商业银行的人民币贷款利率的管理规定是（）。

A、只能执行基准利率

B、上限放开.实行下限管理

C、上、下限均完全放开

D、下限放开，实行上限管理

标准答案：B

知识点解析：2004年1（）月29日，中国人民银行决定金融机构（城乡信用社除外）贷

款利率不再设定上限，允许金融机构上浮贷款利率。2012年7月5口，中国人民

银行决定将金融机构贷款利率浮动区间的下限进一步扩大至基准利率的（）.7倍。

64、既能保证总行的统一指挥，又能调动分行、支行拓展各项业务、实现经营目标

的主动性和积极性的组织架构是（）。

A、多法人制组织架构

B、矩阵型组织架构

C、总分行型组织架构

D、事业部制组织架构

标准答案：C

知识点解析：以区域管理为主的总分行型组织架构的优点是总行对分行、分行对支

行赋予适度的经营管理自主权，既能保证总行的统一指挥，又能调动分行、支行拓

展各项业务、实现经营目标的主动性和积极性。

65、下列关于信用风险的说法，正确的是（）。

A、信用风险只有当违约实际发生时可能发生

B、对商业银行来说，贷款是唯一的信用风险来源

C、信用风险是银行面临的最复杂和最重要的风险

D、交易对手信用评级的下降不属于信用风险

标准答案：C

知识点解析•：暂无解析

66、甲以个人名义向乙独资设立的腾飞有限公司借款8万元，借期2年，不久，甲

与丙登记结婚，将借款8万元用于购买新房和家电，婚后1年，甲与丙协议离婚，

未对债务的偿还作出约定。下列哪一项是正确的?（）

A、由乙向甲请求偿还8万元

B、由乙向甲和丙请求偿还8万元

C、腾飞公司只能向甲请求偿还8万元

D、由腾飞公司向甲和丙请求偿还8万元

标准答案：D

知识点解析：腾飞公司是公司法人，本题中乙须以腾飞公司的名义进行民事行为，

排除A、Bo《婚姻法解释（二）》第二十三条规定，“债权人就一方婚前所负个人债

务向债务人的配偶主张权利的，人民法院不予支持。但债权人能够证明所负债务用

于婚后家庭共同生活的除外。''本题中甲将借款8万元用于购买新房和家电，属于

用于婚后家庭生活。所以由腾飞公司向甲和丙请求偿还债务是能够得到法院支持

的。D项正确.C项错误。

67、下列关于第二版巴塞尔资本协议的第二支柱的说法，不正确的是（）。

A、商业银行应建立内部资本充足评估程序

B、商业银行的内部资本充足评估程序评估的范围应覆盖银行面临的巾场风险

C、监管当局应采取现场和非现场检查等方式，检查和评价银行内部资本充足率的

评估情况和战略

D、对资本不足的银行，监管当局应采取适当的监管措施

标准答案：B

知识点解析•：在第二支柱下，商业银行评估的范围应覆盖银行面临的所有实质性风

险，据此制定相应的战略确保维持充足的资本水平。

68、当市场上货币供应量过多时，中央银行应该采取的措施为（）

A、买入证券

B、减少央行票据发行量

C、提高再贴现率

D、降低法定存款准备金率

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

69、以下不属于商业银行发行金融债券应具备的条件是（）。

A、具有良好的公司治理机制

B、核心资本充足率不低于4%

C、核心资本充足率不低于6%

D、风险监管指标符合监管机构的有关规定

标准答案：C

知识点解析：商业银行发行金融债券应具有以下条件：具有良好的公司治理机制；

核心资本充足率不低于4%；坡近3年连续盈利；贷款损失准备计提充足；风险监

管指标符合监管机构的有关规定；最近三年没有重大违法、违规行为；中国人民银

行要求的其他的条件。但是，根据商业银行的申请，中国人民银行可以豁免前述个

别条件。

70、下列银行票据中既可以转账，也可以提取现金的是（）。

A、现金支票

B、转账支票

C、普通支票

D、划线支票

标准答案：c

知识点露析：现金支票用来支取现金；转账支票只能用于转账，不能支取现金；普

通支票可以支取现金，也可以转账；在普通支票左上角划两条平行线的为划线支

票，划线支票只能转账，不能取现。

71、以下各项中银行基本不再开立的是（）。

A、可撤销信用证

B、不可撤销信用证

C、跟单信用证

D、不可转让信用证

标准答案：A

知识点解析：为保证受益人的利益，现在银行基本不再开立可撤销信用证。

72、资产负债管理长期目标可概括为：从银行整体战略出发，建立符合现代商业银

行要求的资产负债管理体系，强化资本约束，提高风险控制水平，加强业务经营引

导和调控能力，实现（）最大化，进而持续提升股东价值回报。

A、净现金流量

B、经济利益

C、净利息收益率

D、经济资本回报率

标准答案：D

知识点解析：资产负债管理长期IM标可概括为：从银行整体战略出发，建立符合现

代商业银行要求的资产负债管理体系，强化资本约束，提高风险控制水平，加强业

务经营引导和调控能力，统筹把握资产负债的总量和结构，促进流动性、安全型和

效益性的协调统一，实现经济资本回报率最大化，进而持续提升股东价值回报。

73、下列不属于合规管理的目标的是（）。

A、实现对合规风险的有效识别和管理

B、促进全面风险管理体系建设

C、确保依法合规经营

D、使银行的收益最大化

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

74、通货膨胀率是衡量（）的宏观经济目标。

A、经济增长

B、充分就业

C、国际收支平衡

D、物价稳定

标准答案：D

知识点解析：通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续的普遍的上涨。通货膨

胀率反映了这一上涨的水平，是衡量物价稳定的宏观经济指标。

75、根据西方国家银行业发展的经验，从根本上保证银行业从业人员在专业上胜任

本职工作，从而为银行稳健经营打下良好基础的制度是（）。

A、外部监管制度

B、中央银行制度

C、分业经营制度

D、从业人员资格认证制度

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

76、下列属于直接融资工具的是（）。

A、企业债券

B、银行债券

C、可转让大额存单

D、人寿保险单

标准答案：A

知识点解析：直接融资是指政府、企业等直接从社会上筹资，故A选项的企业债

券是直接融资工具；间接融资是以金融部门为中介，由金融部门（如商业银行、信

用中介、储蓄机构等）以贷款等形式向非金融部门（如企业等）提供资金。

77、票据丧失的补救措施不包括（）。

A、挂失止付

B、公示催告

C、提起诉讼

D、票据背书

标准答案：D

知识点解析：票据背书属于票据行为，不是票据丧失的补救措施。

78、债券付息的方式不包括（）。

A、存本取息

B、贴现

C、付息

D、利随本清

标准答案：A

知识点解析：债券付息方式包括贴现，付息，利随本清，而存本取息属于定期存款

种类。

79、从支出角度看，（）不是CDP构成的三大部分之一。

A、消费

B、投资

C、净进口

D、净出口

标准答案：C

知识点解析：GDP也就是国内生产总值，通常对GDP的定义为：一定时期内（一个

季度或一年），一个国家或地区的经济中所生产出的全部最终产品和提供劳务的市

场价值的总值。用支出法计算：CDP=总消费+总投资+政府购买支出+净出口

（C+I+G+X-M）o而净进口是本国购买外国商品数量，不属于国内生产的商品，反

映的是外国的生产，出口才能反映本国生产。

80、2007年2月1日起施行的《个人外汇管理办法实施细则》中明确“不再区分现

钞和现汇账户，对个人非经皆陛外汇收付统一通过（）进行管理”。

A、外汇储蓄账户

13、外汇结算账户

C、资本项目账户

D、现汇账户

标准答案：A

知识点解析：注意，这道题在《个人外汇管理办法实施细则》中是找不到原话的，

因为它是央行对新出台的个人外汇管理办法进行的解读和总结。对于《个人外汇管

理办法实施细则》，只需要重点掌握这几点就可以了。《个人外汇管理办法》对

个人外汇收支活动主要进行了四方面的调整和改进：一是在对个人购汇实行年度

总额管理的基础上，实行个人结汇年度总额管理。年度总额内的，凭本人有效身份

证件直接在银行办理；超过年度总额的，经常项下的银行还要审核相关证明材料，

资本项下的需经必要的咳准。二是对个人经常项下外汇收支区分经营f生和非经

营陛外汇进行管理，对个人贸易项下经营性外汇收支给予充分便利，对贸易以外的

其他经常项下非经营性外汇收支进行相关审核。三是不再区分现钞和现汇账户，

对个人非经营性外汇收付统一通过外汇储蓄账户进行管理。四是启用个人结售汇

管理信息系统，为实行年度总额管理提供技术保隙。要求银行必须通过该信息系统

办理个人结售汇业务。

81、张某在使用信用卡过程中，超过规定的限额进行透支。发卡银行再三催讨欠

款.张某故意不予理会.经银行核查.张某完全没有偿还能力°张某的行为（）c

A、是合法的，因为张某使用的是自己的信用卡，而信用卡本身就是具有透支功能

的

B、是合法的，因为张某没有伪造、使用作废的或冒用他人的信用卡

C、是不合法的，因为张某恶意透支了信用卡

D、是不合法的，因为救某冒用了他人的信用卡

标准答案：C

知识点解析：恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期

限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。

82、单位结算账户中，（）是存款人的主办账户。

A、一般存款账户

B、基本存款账户

C、专用存款账户

D、临时存款账户

标准答案：B

知识点解析：基本存款账户是存款人的主办账户。

83、商业银行发行的混合资本债券，要计入（）。

A、核心资本

B、附属资本

C、扣除项

D、累计折扣

标准答案：B

知识点解析：商业银行发行的混合资本债券，要计入附属资本。

84、下列（）不属于《巴塞尔新资本协议》中资本监管的新三大支柱。

A、市场约束

B、最低监管资本要求

C、完善的内控制度

D、资本充足率

标准答案：C

知识点解析：《巴塞尔新资本协议》将市场约束与最低监管资本要求和资本充足率

监管检查并列为资木监管的新三大支柱v

85、为加强对银行业的监督管理，国务院于（）设立了银监会。

A、2002年5月20日

B、2003年3月19日

C、2003年6月19日

D、2004年7月19日

标准答案：B

知识点解析：为了加强对银行业的监督管理，国务院于2003年3月19日设立了银

监会。

86、中央银行在市场中向商业银行大量卖出证券，从而减少商业银行超额存款准备

金。引起货币供应量减少、市场利率上升。在该过程中，中央银行动用的货币政策

工具是（）。

A、公开市场业务

B、公开市场业务和存款准备金率

C、公开市场业务和利率政策

D、公开市场业务、存款准备金率和利率政策

标准答案：A

知识点解析：公开市场业务是指中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券，吞吐

基础货币，以改变商业维行等存款类金融机构的可用资金，进而影响货币供应量和

利率，以实现货币政策目标的一种政策措施。

87、贷款合同的撤销权刍贷款人知道或者应当知道撤销事由之日起（）内行使。自借

款人的行为发生之日起（）内，没有行使撤销权的，该撤销权消灭。

A、1年；2年

B、2年；5年

C、1年；5年

D、2年；4年

标准答案：C

知识点解析：贷款合同属于合同，适用《合同法》的相关规定。《合同法》规定：

撤销权自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起1年内行使。自债务人的行为发

生之日起5年内没有行使撤销权的，该撤销权消灭。

88、监管部门进行现场检查工作时，规范的现场检查包括检查准备、（）五个阶段。

A、检查处理、检查报告、检查实施和检查档案整理

B、检查档案整理、检查处理、检查报告和检查实施

C、检查实施、检查报告、检查处理和检查档案整理

D、检查报告、检查处理、检查档案整理和检查实施

标准答案：C

知识点解析：规范的现场检查包括检查准备、检查实施、检查报告、检查处理、检

查档案整理五个阶段。

89、集资诈骗罪区别于非法集资等行为的特征是（），

A、用高端金融工具

B、集资总量大

C、集资人不具资格

D、具有非法占有他人财产的目的

标准答案：D

知识点解析：集资诈骗罪主观方面是故意，且要求是以非法占有为目的。是否具有

非法占有他人财物的目的，是本罪区别于非法集资等行为（主要指非法吸收公众存

款罪、擅自发行股票、公司、企业债券罪等）的重要特征之一。

90、下列不属于核心一级资本的是（）。

A、本年利润

B、盈余公积

C、资本公积

D、实收资本

标准答案：A

知识点解析：核心一级资本主要包括：实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、

一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计入部分。

二、多项选择题（本题共40题，每题1.0分，共40

分。）

91、董事会的职责有（）,

标准答案：A,C,D,E

知识点解析：D是股东大会的职责。

92、可以开立临时存款账户的情形包括（）。

标准答案：A,C,D

知识点解析：暂无解析

93、授信业务包括（）o

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：暂无解析

94、下列选项中属于操作风险表现形式的是（）。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：暂无解析

95、物的担保方式主要有（）<>

标准答案：A,B,E

知识点解析：暂无解析

96、下列关于贷款分类的说法正确的是（）。

标准答案：A,B

知识点解析：暂无解析

97、以下哪些行为明显不妥，有可能会对从业人员及所在机构产生不利影响?（）。

标准答案：A,C

知识点解析：暂无解析

98、个人存款分为（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：暂无解析

99、客户授信额度按授信形式不同，包括（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：哲无解析

100.单位活期存款的账户有（）。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：暂无解析

101、对违反银行业监督管理的规定，需要追究法律责任的形式包括（）。

标准答案：A,C,D,E

知识点解析：暂无解析

102、下列业务中，可使用银行保函的有（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：银行保函是指银行应申请人的要求，向受益人作出的书面付款保证承

诺，银行将凭受益人提交的与保函条款相符的书面索赔履行担保支付或赔偿责任。

银行保函根据担保银行承担风险的不同及管理的需要，可分为融资类保函和非融资

类保函两大类。融资类保函主要包括：借款保函、授信额度保函、有价证券保付保

函、融资租赁保函、延期付款保函。非融资类保函主要包括：投标保函、预付款保

函、履约保函、关税保函、即期付款保函、经营租赁保函。

103、贷款审查是提高银行贷款资产安全性的重要环节，发放公司贷款时，要特别

注意的有（）。

标准答案：C,D

知识点解析：暂无解析

104、下列选项属于银行业从业人员的六条从业基本准则的是（）o

标准答案：A,C,D

知识点解析：暂无解析

105、我国宏观经济发展的总体目标包括（）。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：宏观经济发展的总体目标一般包括四个，即经济增长、充分就业、物

价稳定、国际收支平衡。

106、资本市场按资金融通方式可分为（）。

标准答案：A,C

知识点解析：按照资金融资方式，金融市场可分为直接融资市场和间接融资市场。

107、对于洗钱者而言的保密天堂通常具有下列特征（）。

标准答案：A,C

知识点解析：被称为保密天堂的国家和地区一般具有以下特征：一是有严格的银行

保密法，二是有宽松的金融规则，三是有自由的公司法和严格的公司保密法，这些

地方允许建立空壳公司，信箱公司等不具名公司，故B、D选项错误。

108、根据《民法通则》，民事法律行为应当具备的条件有（）

标准答案：C,D,E

知识点解析：暂无解析

109、下列属于免于报告的交易有：（）-

标准答案：A,B,C,E

知识点解析：暂无解析

110、下列属于再贷款的类别的有（）。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：再贷款是中央银行对金融机构发放的贷款，是中央银行资产业务的重

要组成部分。金融机构往往也会出现资金不足的情况。这时它们会实行同业间相互

拆借，这种拆借期限很短；或向中央银行贷款。再贷款分为三类：解决流动性不足

的需要而发放的贷款、为处置金融风险的需要而发放的贷款、用于特定目的贷款。

特定目的的贷款包括对地方政府的专项贷款、支农再贷款、短期资金流动贷款、无

息再贷款和中小金融机沟的再贷款。C、D都属特定目的贷款。

111、下列各项中，关于存单的说法中，正确的有（）。

标准答案：A,C,D,E

知识点解析：B项所述为存款合同的概念。

112、当发生有危及贷款人安全的情形时，借款人应当（）。

标准答案：A,B,D

知识点解析：暂无解析

113、根据《合同法》，下列关于合同的规定，表述正确的是（）

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：合同的特征包括：（1）合同是一种民事法律行为：（2）合同以设立、变

更、终止民事权利义务关系为目的；（3）合同是双方或者多方民事法律行为。B项

上下级单位下达的强制规定不具有平等、自愿原则。

114、银行业从业人员邀请客户或应客户邀请进行娱乐活动或提供交通工具、旅游

等其他方面的便利时应当遵循以下（）原则。

标准答案：A,B,D,E

知识点解析：C选项不属于该项原则。

115、下列（）业务属于中国进出口银行承办的范围。

标准答案：A,B,E

知识点解析：办理粮棉油政策性贷款企业进出口贸易项下的国际结算业务属于中国

农业发展银行的主要业务；为重点建设项目物色国内外合资伙伴，提供投资机会和

投资信息属于国家开发策行的业务。故本题选ABE。

116、在金融创新活动中。银行需要特别注意从（）方面来保护客户的利益。

标准答案：A,B,C,E

知识点解析：在金融创新活动中，银行需要特别注意从审慎尽责、充分信息披露、

引导理性消费、客户资产隔离、妥善处理利益冲突、客户教育六个方面来保护客户

的利益。

117、商业银行的利益相关者包括（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：商业银行的利益相关者除了包括股东、董事、高级管理人员及监事以

外，还包括存款人及其也债权人、职工、客户、供应商、社区等。

118、以下关于流动资金贷款的说法正确的有（）。

标准答案：B,D,E

知识点解析：流动资金整贷整偿贷款，是指客户一次性提取全部贷款，贷款到期时

一次还清全部贷款本息。这种贷款是流动资金贷款中最常见的形式。故A、C项说

法错误。

119、根据《担保法》的规定，下列关于抵押的说法正确的有（）。

标准答案：A,C,D

知识点解析：同一财产向两个以上债权人抵押的，拍卖、变卖抵押财产所得的价款

依照下列规定清偿：①抵押权已登记的，按照登记的先后顺序清偿；顺序相同

的，按照债权比例清偿；②抵押权已登记的先于未登记的受偿；③抵押权未登记

的，按照债权比例清偿。故A选项说法正确。根据《物权法》第184条的规定，

土地所有权不可以抵押，故B选项说法错误。根据《物权法》第180条的规定，

生产设备、半成品、产品可以抵押，故E选项说法错误。《物权法》明确规定了

抵押权人行使抵押权的时限，即抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权；

未行使的，人民法院不予保护，故C选项说法正确。抵押的财产可以是动产也可

以是不动产且不转移财产的占有是抵押最突出的特点，D选项说法正确。

120、银团贷款成员应遵循的原则是（）

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：暂无解析

121、银行业金融机构在反洗钱方面应承担的义务有（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：银行金融机构在反洗钱方面承担了相应的义务，以防止不法分子利用

金融机构犯罪，如A项建立内部反洗钱机制及工作流程，C项建立客户身份资料

和交易记录，从制度上反洗钱并使得任何一笔交易都可以追溯。同时也要积极配合

反洗钱调查工作，如及时报告大额和可疑交易，协助反洗钱调查，对反洗钱工作信

息保密。

122、关于存款准备金，下列说法正确的有（）。

标准答案：A,C,D,E

知识点解析：2004年，我国开始实行差别存款准备金率制度，商业银行的资本充

足率越低，不良贷款率越高，所适用的存款准备金率就越高，故B选项错误。其

他选项均说法正确。

123、银行等金融机构在反洗钱方面承担的义务有（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：根据我国《反洗钱法》及中国人民银行的规定，银行等金融机构在反

洗钱方面承担以下义务；①建立内部反洗钱工作机制和规程；②建立对客户身份

进行识别的工作流程和内部控制制度；③妥善保管和保存客户的身份资料以及交

易记录；④及时报告大额和可疑交易；⑤协助反洗钱调查；⑥对反洗钱工作的信

息进行保密；⑦进行与反洗钱有关的政策、法规宣传和培训的工作。

124、银行业从业人员接受监管，应当依照规定向监管机构提供（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：暂无解析

125、个人存款分为0。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：个人存款可以采取多种方式，具有很大的灵活性。其中选项B、C属

于定期存款。定期存款还包括零存整取和整存零取。

126、若未发现交易可疑，可免于大额交易报告的有（）。

标准答案：A,C.D,E

知识点解析：并非所有的大额交易都要报告，此题我们可以通过比较直观的判断，

明显不具备洗钱意向的交易。若未发现交易可疑的，有九类免于报告。ACD都属

于这一范围。其中B迷惑性较大，交易一方为国家行政机关，但并不包括其下属

的事业单位。

127、下列关于银行资金业务的说法，不正确的有（）。

标准答案：A,D

知识点解析：资金业务不包括银行贷款，因而不是所有资金的取得和运