2025年10月中级银行职业资格《银行业法律法规与综合能力》试题及答案

2025年10月中级银行职业资格《银行业法律法规与综合能力》试题及答案[单选题]1.被害人由于被告人的犯罪行为而遭受物质损失的，在刑事诉讼过程中，()有权提起附带民事诉讼。A.人民法院B.被害人或其法定代（江南博哥）理人、近亲属C.人民检察院D.当地民政部门正确答案：B参考解析：附带民事诉讼是为弥补被害人因犯罪行为遭受的物质损失，所以被害人或其法定代理人、近亲属有权提起。答案选B。[单选题]2.下列存款中，()可在每季结息日将利息计入本金作为下季的本金计算复利。A.个人通知存款B.定活两便存款C.活期存款D.定期存款正确答案：C参考解析：活期存款按季度结息，每季度末月20日为结息日，利息计入本金起息，即计算复利。而个人通知存款、定活两便存款、定期存款一般不计复利。答案：C[单选题]3.以下不属于个人存款（储蓄类）的是()。A.大额存单B.定活两便存款C.教育储蓄存款D.个人保证金存款正确答案：D参考解析：个人存款（储蓄类）包括活期、定期、定活两便、教育储蓄、大额存单等，个人保证金存款属于个人其他存款，不属于储蓄存款范畴，因此选D。[单选题]4.利率互换业务属于()的金融工具创新。A.股权创造型B.信用创造型C.流动性增强型D.风险转移型正确答案：D参考解析：利率互换能让交易双方将利率波动风险转移给对方，属于风险转移型创新。答案选D。[单选题]5.下列犯罪中，不属于银行人员职务犯罪的是()。A.破坏金融管理秩序罪B.受贿C.签订合同失职罪D.贪污正确答案：A参考解析：银行人员职务犯罪是指银行工作人员利用职务便利实施的犯罪。受贿、签订合同失职罪、贪污都与银行人员利用职务便利相关。而破坏金融管理秩序罪并非专指银行人员利用职务实施的犯罪，主体更广泛。答案选A。[单选题]6.银行资产负债管理的长期目标是()。A.实现资产回报率（ROA）最大化B.实现净利息收益率（NIM）最大化C.实现股权收益率（ROE）最大化D.实现经风险调整后的资本回报率（RAROC）最大化正确答案：D参考解析：银行资产负债管理长期目标是实现经风险调整后的资本回报率（RAROC）最大化，它综合考虑了风险和收益。答案选D。[单选题]7.以下措施不属于刑事诉讼强制措施的是()A.扣押财物B.拘传C.取保候审D.逮捕正确答案：A参考解析：刑事诉讼强制措施包括拘传、取保候审、监视居住、拘留和逮捕。扣押财物是侦查措施，并非强制措施。答案选A。[单选题]8.1991年开始，美国联邦储备委员会及其他监管部门对骆驼评级体系进行重新修订，不包括的评估内容是()。A.集中度风险B.盈利水平C.资产质量D.资本充足性正确答案：A参考解析：骆驼评级体系评估内容包含资本充足性（Capital）、资产质量（Asset）、管理水平（Management）、盈利水平（Earnings）、流动性（Liquidity）、对市场风险的敏感性（Sensitivity）。A选项集中度风险不在其中。答案：A[单选题]9.国家财产、集体财产遭受损失的，在提起公诉的时候，()可以提起附带民事诉讼。A.公民B.检察院C.公安机关D.法院正确答案：B参考解析：当国家财产、集体财产遭受损失，在提起公诉时，检察院可代表国家和集体利益提起附带民事诉讼。答案选B。[单选题]10.公司增加或减少注册资本，须由公司()作出决议，并由代表()以上表决权的股东通过，并须进行相应的变更登记。A.股东会;1/2B.股东会;2/3C.董事会;1/2D.董事会;2/3正确答案：B参考解析：公司增减注册资本属于重大事项，应由股东会决议。且需代表三分之二以上表决权的股东通过。所以答案选B。[单选题]11.()是指对他人之间的诉讼标的有独立的请求权或虽无独立的请求权，但是与案件的处理结果与法律上的利害关系，而参加他人之间正在进行的诉讼的人。A.诉讼代表人B.共同诉讼人C.第三人D.诉讼代理人正确答案：C参考解析：题干描述的是诉讼中第三人的定义。诉讼代表人是代表众多当事人进行诉讼的人；共同诉讼人是当事人一方或双方为二人以上的诉讼主体；诉讼代理人是以被代理人名义进行诉讼的人。答案选C。[单选题]12.国际上一些银行自律组织在对银行业的发展和协调进程中发挥着重要作用，下列不属于银行自律组织的是()。A.全球银行B.国际清算银行C.美国银行家协会D.香港银行公会正确答案：A参考解析：全球银行并非特定的银行自律组织，国际清算银行促进各国央行合作，美国银行家协会和香港银行公会都是典型的银行自律组织。答案：A[单选题]13.商业银行理财产品直接或间接投资于银行间市场、证券交易所市场或者国务院银行业监督管理机构认可的其他证券的，商业银行全部理财产品持有单一上市公司发行的股票，不得超过,该上市公司可流通股票的()。A.10%B.20%C.5%D.30%正确答案：D参考解析：根据相关规定，商业银行全部理财产品持有单一上市公司发行的股票，不得超过该上市公司可流通股票的30%。答案选D。[单选题]14.银团贷款业务中，对借款人或贷款项目进行贷前尽职调查，并在此基础上，与借款人进行前期谈判的职责，主要由()负责。A.牵头行B.各参加行C.代理行D.委托行正确答案：A参考解析：牵头行负责发起组织银团、分销银团贷款份额，对借款人或贷款项目进行贷前尽职调查并与借款人前期谈判。答案选A。[单选题]15.商业银行内部控制应遵循审慎性原则，坚持()、()的理念。A.内控为本、效益优先B.内控为本、审慎经营C.风险为本、审慎经营D.风险为本、效益优先正确答案：C参考解析：商业银行内部控制应遵循审慎性原则，要以风险为本，秉持审慎经营理念。效益优先不是该原则强调内容。答案选C。[单选题]16.国际上银行监管机构进行银行监管的共同目标是()A.努力减少金融犯罪B.增进市场信心C.保护存款人和广大金融消费者的利益D.防范金融风险正确答案：C参考解析：保护存款人和广大金融消费者的利益是银行监管最核心目标，也是国际银行监管机构的共同目标。A只是监管一部分内容；B是重要目标之一；D防范风险不是最共同目标表述。答案选C。[单选题]17.下列说法，不符合全面风险管理应当遵循的“独立性”原则的是()A.赋予风险管理部总经理足够的权限B.风险管理部门对前台业务部门有制衡手段C.在总行及分行单独设立风险管理部D.首席风险官向董事会汇报前须首先向行长汇报正确答案：D参考解析：独立性原则强调风险管理的独立性不受干扰。D选项中首席风险官向董事会汇报前须先向行长汇报，这可能使风险管理受经营管理层影响，破坏独立性。而A赋予权限、B制衡手段、C单独设立部门都有助于保障独立性。答案选D。[单选题]18.银团贷款的成员和角色不包括()A.牵头行B.代理行C.协办行D.参与行正确答案：C参考解析：银团贷款成员包括牵头行、代理行、参与行，没有协办行。答案选C。[单选题]19.关于行政许可，错误的是()A.只有针对特定范围内的活动才可以设定行政许可B.需要颁发行政许可证件的，由行政机关向申请人颁发加盖本行政机关印章的行政许可证C.行政许可的被许可人需要延续依法取得的行政许可的有效期的，一般可以在行政许可有效期届满三十日前向决定行政许可的行政机关提出延续行政许可的申请D.行政机关应当根据被许可人的申请，在该行政许可有效期届满前作出是否准予延续的决定；逾期未作决定的，视为不予延续正确答案：D参考解析：行政机关逾期未作决定的，应视为准予延续，D选项说法错误。答案选D。[单选题]20.我国刑法的原则不包括()。A.罪刑法定原则B.刑法面前人人平等原则C.罪责刑相适应原则D.宽容原则正确答案：D参考解析：我国刑法的三大基本原则是罪刑法定原则、刑法面前人人平等原则、罪责刑相适应原则，宽容原则并非刑法原则。答案选D。[单选题]21.缺口管理是()管理的重要工具。A.利率风险B.信用风险C.流动性风险D.收益率曲线正确答案：A参考解析：缺口管理是针对利率敏感性资产和负债的差额（即缺口）进行调整，以控制利率变动对银行收益的影响，是利率风险管理工具。答案选A。[单选题]22.下列不属于行政强制措施的是()A.排除妨碍、恢复原状B.扣押财物C.冻结存款、汇款D.查封场所、设施或财物正确答案：A参考解析：行政强制措施包括查封、扣押、冻结等，而排除妨碍、恢复原状属于行政强制执行方式。答案选A。[单选题]23.商业银行发放并购贷款，并购交易价款中并购贷款所占比例不应高于()。A.50%B.60%C.30%D.40%正确答案：B参考解析：根据规定，商业银行发放并购贷款，并购交易价款中并购贷款所占比例不应高于60%。答案选B。[单选题]24.对于不同的金融机构和金融业务，无论审慎监管还是业务监管，都是由一个机构负责监管的是()。A.统一监管体制B.多头监管体制C.双峰监管体制D.多峰监管体制正确答案：A参考解析：统一监管体制下，一个监管机构负责对不同金融机构和金融业务进行审慎监管和业务监管。答案选A。[单选题]25.信托法律关系主体一般不包括()A.受托人B.委托人C.托管人D.受益人正确答案：C参考解析：信托法律关系主体包括委托人、受托人和受益人，托管人并非信托法律关系的主体。答案：C[单选题]26.以下关于基金分类的说法，错误的是()。A.按照基金组织形式的不同，可以分为契约型基金、公司型基金和合伙型基金B.按照基金运作方式的不同，可以分为开放式基金和封闭式基金C.按照基金募集方式的不同，可以分为公募基金和私募基金D.按照基金风险水平的不同，可以分为证券投资基金、风险投资基金和另类投资基金正确答案：D参考解析：按投资对象不同，基金可分为证券投资基金、风险投资基金和另类投资基金等，而非按风险水平分类。答案选D。[单选题]27.下列不属于中国人民银行职责的是()。A.发行人民币，管理人民币流通B.依法制定和执行货币政策C.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场D.对有违法经营情形的银行业金融机构予以撤销正确答案：D参考解析：A、B、C都是央行职责，D项对有违法经营情形的银行业金融机构予以撤销是银保监会职责。答案：D[单选题]28.2023年，中央金融工作会议指出，要把()作为金融工作的永恒主题。A.金融强国B.防范风险C.金融服务实体经济D.金融创新正确答案：B参考解析：中央金融工作会议指出要把防范风险作为金融工作的永恒主题。答案选B。[单选题]29.下列关于商业银行经济资本的表述，错误的是()。A.经济资本是银行实际已经拥有的资本B.经济资本是防止银行倒闭的最后防线C.用于衡量和防御银行实际承担的损失超出预计损失的那部分损失D.经济资本的概念是随着风险管理技术的演进和银行风险环境的恶化逐步形成的正确答案：A参考解析：经济资本是虚拟资本，不是银行实际拥有的资本，A表述错误。经济资本可衡量和防御超出预计的损失，是防止银行倒闭的最后防线，其概念随风险管理技术演进和银行风险环境恶化形成。答案：A[单选题]30.2023年债券许可发行中，企业债券的发行审核职责已划归()。A.中国人民银行B.中国证券监督管理委员会C.国家金融监督管理总局D.国家发展和改革委员会正确答案：B参考解析：2023年企业债券发行审核职责由国家发展改革委划转至中国证券监督管理委员会。答案选B。[单选题]31.人民法院受理破产申请前()个月内，债务人有不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，仍对个别债权人进行清偿的，管理人有权请求人民法院予以撤销；破产案件的管辖法院是()。A.1，破产管理人住所地法院B.3，债权人住所地法院C.6，债务人住所地法院D.9，破产财产所在地法院正确答案：C参考解析：法律规定人民法院受理破产申请前6个月内，债务人在特定情形下对个别债权人清偿，管理人可请求撤销；破产案件由债务人住所地法院管辖。所以答案选C。[单选题]32.对区域经济分析的描述不正确的是()。A.区域经济分析主要是从经济发展的角度对区域经济发展的水平及所处的发展阶段、区域产业结构和地域结构进行分析对区域产业结构和空间结构的分析，主要是B.通过各种计量方法分析比较产业结构和地域结构的合理性，为区域产业结构和空间结构的调整提供依据C.区域经济分析是在区域自然条件分析的基础上，进一步对区域经济发展的现状作一个全面的考察、评估D.对区域经济发展水平和发展阶段的分析主要是在建立经济发展水平量度标准的基础上，通过纵向比较，明确区域经济发展水平，确定其所处的发展阶段，为区域经济发展的战略决策提供依据正确答案：D参考解析：对区域经济发展水平和阶段分析需纵向和横向比较，不只是纵向。答案选D。[单选题]33.某银行积极推进绿色信贷，并申请加入赤道原则，这是尽到了银行的()。A.社会责任B.政治责任C.环境责任D.经济责任正确答案：C参考解析：绿色信贷和赤道原则都与环境保护相关，银行推进绿色信贷、加入赤道原则是在履行对环境的责任。答案选C。[多选题]1.根据《商业银行流动性风险管理办法》（银保监会2018年第3号令），适用于资产规模小于2000亿元人民币的商业银行的流动性监管指标包括()A.拨备覆盖率B.优质流动性资产充足率C.流动性匹配率D.流动性比例E.净稳定资金比例正确答案：BCD参考解析：这道题目考察的是对《商业银行流动性风险管理办法》的理解，特别是关于不同规模商业银行适用的流动性监管指标。首先，我们需要明确题目问的是资产规模小于2000亿元人民币的商业银行适用的流动性监管指标。接下来，我们逐一分析选项：A.拨备覆盖率：这是衡量银行应对贷款损失的准备金充足程度的指标，与流动性风险监管不直接相关，因此不适用于此题。B.优质流动性资产充足率：这是衡量银行在短期内能够变现以满足支付需要的优质流动性资产与短期负债之间的比率，适用于资产规模较小的商业银行，符合题目要求。C.流动性匹配率：反映银行资产负债的期限匹配结构，也是流动性监管的重要指标之一，适用于资产规模小于2000亿元的商业银行。D.流动性比例：这是衡量银行流动资产与流动负债之间比率的传统指标，同样适用于资产规模较小的银行。E.净稳定资金比例：这是针对大型商业银行的流动性监管指标，不适用于资产规模小于2000亿元的银行。综上所述，适用于资产规模小于2000亿元人民币的商业银行的流动性监管指标包括优质流动性资产充足率（B）、流动性匹配率（C）和流动性比例（D）。所以，正确答案是BCD。[多选题]2.关于银行的效率指标，下列说法正确的有()A.人均净利润是评价银行经营效率的重要指标之一B.营业净收入=营业收入-营业支出和费用C.人均净利润=净利润/员工数量x100%D.成本收入比=营业费用/营业净收入x100%E.成本收入比是评价银行经营效率的重要指标之一正确答案：ABCDE参考解析：人均净利润衡量员工创造价值能力，是评价银行经营效率重要指标；营业净收入就是营业收入减营业支出和费用；人均净利润公式正确；成本收入比反映成本和收入关系，是评价经营效率重要指标且公式无误。答案：ABCDE[多选题]3.清廉从业理念包括()A.稳健B.诚信C.服务D.合规E.担当正确答案：ABCDE参考解析：清廉从业理念包括诚信、稳健、服务、合规、担当，这五项均属于银行业清廉从业的核心理念，因此ABCDE都正确。[多选题]4.确保对金融机构的市场约束机制能够有效发挥作用，应具备的条件有()。A.市场参与者风险意识淡薄B.发达的金融市场C.良好的公司治理机制D.充分有效的信息披露制度E.完善的法律体系正确答案：BCDE参考解析：市场参与者风险意识淡薄不利于市场约束机制发挥作用，A项不符合。发达金融市场能提供有效定价和交易环境；良好公司治理机制可规范金融机构运营；充分有效的信息披露制度能让市场参与者做出决策；完善法律体系能保障市场约束的执行。答案：BCDE[多选题]5.商业银行代理政策性银行业务主要包括()。A.代理财政性贷款B.代理专项资金管理C.代理贷款项目管理D.代理现金支付E.代理资金结算正确答案：BCDE参考解析：答案：BCDE分析：代理政策性银行业务主要包括：代理资金结算、代理现金支付、代理专项资金管理、代理贷款项目管理等业务。[多选题]6.商业银行的存款准备金包括()。A.商业银行的库存现金B.法定存款准备金C.超额存款准备金D.流通中现金E.个人住房公积金正确答案：ABC参考解析：商业银行的存款准备金由法定存款准备金和超额存款准备金组成，其中超额存款准备金包含商业银行的库存现金，流通中现金是中央银行负债，个人住房公积金不属于存款准备金，因此ABC正确。[多选题]7.商业银行向中央银行申请再贴现时，下列会计分录中正确的有()。A.借:向中央银行借款B.贷:存放中央银行款项C.借:向中央银行借款金融机构往来支出D.借:存放中央银行款项E.贷:向中央银行借款正确答案：DE参考解析：商业银行向央行申请再贴现，会使存放中央银行款项增加，同时形成向中央银行的借款。所以应借记存放中央银行款项，贷记向中央银行借款。答案：DE[多选题]8.属于银行卡产业发展趋势的有()A.利率市场化及因客定价B.数字化无卡支付C.场景化获客D.金融科技与银行卡业务深度融合E.信用卡取现越来越多正确答案：ABCD参考解析：当前银行卡产业向数字化、场景化、科技融合方向发展，无卡支付是趋势，金融科技与业务融合加深，获客也注重场景化，同时利率会因市场和客户不同而调整。而随着电子支付发展，信用卡取现并非越来越多。答案选ABCD。[多选题]9.下列关于备用信用证的表述，正确的有()。A.备用信用证是银行保函业务的替代品B.在受益人提供的单据和信用证条款一致的情况下，银行需要承担对借款人的第一付款责任C.备用信用证实质是银行对借款人的一种担保行为D.备用信用证可分为可撤销的备用信用证和不可撤销的备用信用证E.开证行应借款人的要求，以放款人作为信用证的受益人开具的一种特殊信用证正确答案：ACDE参考解析：备用信用证是银行保函业务替代品，是银行对借款人担保行为，分可撤销和不可撤销两种，是开证行应借款人要求为放款人（受益人）开的特殊信用证，在单据相符时银行承担第二付款责任。答案：ACDE[多选题]10.下列属于担保物权的有()A.留置权B.抵押权C.质权D.处分权E.书面承诺权正确答案：ABC参考解析：担保物权是为确保债权的实现而设定的，包括留置权、抵押权和质权。处分权是所有权的一项权能，书面承诺权并非物权概念。答案选ABC。[多选题]11.下列属于商业银行