国家开放大学年秋季学期电大《个人理财》形成性考核及答案参考

国家开放大学年秋季学期电大《个人理财》形成性考核

及答案参考

1、（B）指的是个人买卖基金、股票、债券等证券类理财产品，以期

规避风险、获得收益，使个人货币资产保值和增值的行为。

A个人理财

B个人证券理财

C投资

D个人银行理财2、下列对家庭生命周期各阶段的理财建议，不适合

的是（B）

A家庭衰老期尽量不要承担贷款

B投资于股票的资产比例应随户主年龄的增加而上升

C家庭形成期和衰老期相对而言都需持有较高比例的流动性资产

D家庭成长期需要并且应该利用房屋贷款、汽车贷款等各项贷款

3、下列关于投资者风险承受能力的说法，不正确的是（D）

A不同人的风险承受能力不同

B退休老人的风险承受能力通常低于中年人

C投资期限越长，风险承受能力越强

D长期财务目标弹性越大，风险承受能力越弱4、（A）是个人理财最

基础的理论，个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中合理分配财

富，达到人生的效用最大化。

A、生命周期理论

B、资产组合理论

C、资本资产定价理论

D、期权定价理论5、证券选择理论是由(B)首先提出来的。

A莫迪利亚尼

B马科维茨

C夏普

D默顿6、信托的发源地是(、A)

A英国

B美国

C中国

D法国

1、人民币理财产品具体可分为(AC)两大类

A人民币投资人民币收益理财产品

B外币投资人民币收益理财产品

C人民币投资外币收益理财产品

D外币投资外币收益理财产品2、个人银行理财产品的种类包括:

(ABD)

A、人民币理财产品

B、外汇理财产品

C、储蓄理财产品

D、卡类理财产品3、证券投资依赖的投资工具根据期限长短、风险

收益的特征与功能的不同可分为(ABCD)

A货币市场工具

B固定收益的资本市场工具

C权益证券工具

D衍生工具4、当前，我国的个人外汇理财手段主要有(ABCD)

A银行个人外汇理财产品

B个人外汇交易

C

B股

D外汇信托5、教育投资可以分为(

)两类。

(AB)

A、客户自身的教育投资

B、对子女的教育投资

C、基础教育投资

D、高等教育投资6、艺术品投资有别于其他投资的特征主要有:

（ABCD

）

A、艺术品投资是一种经济、文化并驾齐驱的投资行为

B、艺术品投资风险小、较安全

C、艺术品投资基本不受政治的影响，基本上不会出现贬值的现象

D、艺术品是可以以“零散资金”投资而获取“规模性”回报的投资

项目1、个人理财的核心是根据理财者的资产状况和风险偏好来实现需求

与目标。（J）

2、个人理财的根本目的是实现人生目标中的经济目标，同时降低人

们对于未来财务状况的焦虑（V）

3、个人理财就是投资。（X）

4、投资的多样化只能消除系统风险，不能消除非系统风险，亦即投

资于任何一种证券，都必须承担非系统风险。（X）

5、保险不包括由政府的社会保障部门所提供的社会保险。（X）

6、美国是个人信托业务最发达的国家。（J）

1、在各种类型的证券投资工具中，（D）具有最高的投资风险，但投

资的回报率也最高。

A货币市场工具

B固定收益的资本市场工具

C权益证券工具

D衍生工具2、下列对客户风险承受能力由强到弱的排序，不正确的

是（B）

A根据就业状况，大企业高管,佣金收入者,失业者

B根据置业状况，自宅无房贷〉无自宅〉投资不动产

C根据家庭负担，未婚〉双薪无子女〉单薪有子女

D根据投资知识，有专业执照并从业多年〉财经专业刚毕业〉医学院

在校生3、下列关于投资者投资偏好的说法，不正确的是（B）

A温和进取型投资者通常投资于开放式股票基金、大型蓝筹股票等产

品

B非常保守型投资者通常选择房产、黄金、海外股票等投资工具

C温和保守型投资者通常选择既保本又有较高收益机会的结构性理财

产立口口口

D非常进取型投资者通常选择股票、期权、期货、外汇、股权、艺术

品等投资工具4、一般而言，整个家庭的收入在（C）达到巅峰

A家庭形成期

B家庭成长期

C家庭成熟期

D家庭衰老期5、下列各项中，属于个人资产负债表中流动资产的是

(D)

A汽车

B房地产

C保险费

D定期存款6、一般来说，投资决策是由以下三个基本步骤组成的：

(A)

A确定投资于各种资产类别的合理比例一在各资产类别中选择投资类

型一选择具体的投资品种并推荐给客户

B在各资产类别中选择投资类型一确定投资于各种资产类别的合理比

例一选择具体的投资品种并推荐给客户

C选择具体的投资品种并推荐给客户一确定投资于各种资产类别的合

理比例一在各资产类别中选择投资类型

D确定投资于各种资产类别的合理比例一选择具体的投资品种并推荐

给客户一在各资产类别中选择投资类型1、属于客户理财需求短期目标的

有(CD)

A按揭买房

B子女的教育储蓄

C休假

D购置新车2、下列关于理财目标对应正确的有(BCD)

A子女教育储蓄一一短期目标

B休假一一短期目标

c退休一一长期目标

D按揭买房一一中期目标3、客户投资在各种资产类别之间的分配比

例主要取决于以下因素（ABC）

A客户的风险偏好

B客户的投资策略

C经济前景

D客户的财务状况4、艺术品投资有别于其他投的是：（CD）

A、汽车

B、家具

C、房地产

1、银行从业人员在进行理财顾问活动中，要了解客户的财务信息如

投资偏好等（X）

2、某商业银行大堂中有专人负责向前来储蓄的客户介绍不同种类储

蓄存款产品的区别，这属于理财顾问服务。（X）

3、投资基金属于间接投资。（J）

1、浮动利率但收益封顶型的结构性存款，该存款的风险在于（A）

A如果5年内LTBOR利率上涨超过6.5%,存款者将损失超出部分的收

益

B如果3年内LIBOR利率上涨超过6.5%,存款者将损失超出部分的收

C如果5年内LIBOR利率上涨超过7%,存款者将损失超出部分的收益

D如果3年内LIBOR利率上涨超过7%,存款者将损失超出部分的收益

2、对利率浮动型产品，以下说法错误的是（D）

A利率浮动型产品只有利率落在利率区间时才能享受较高的收益

B如果当日利率超过观察区间，银行当日按最低收益支付或不计收益

C如果投资者购买期间内利率经常突破观察区间，将直接影响其收益

D有狭窄的利率观察区间的理财产品对投资者有利3、储蓄计划的制

定程序为：（A

）

A、确定储蓄额度一一选择储蓄网点一一选择储蓄理财方式一一选择

储蓄存期

B、确定储蓄额度一一选择储蓄理财方式一一选择储蓄存期一一选择

储蓄网点

C、选择储蓄网点一一选择储蓄理财方式一一确定储蓄额度一一选择

储蓄存期

D、选择储蓄理财方式一一选择储蓄存期一一确定储蓄额度一一选择

储蓄网点4、以下关于对与某一利率区间挂钩的结构性存款的叙述中，不

正确的是：（B）

A、存款期限灵活

B收益率优于市场利率

C本产品适用于预测未来利率走势较为稳定，即使利率上涨，其上涨

速度也不会超过利率区间的情况

D本产品拥有优于市场利率的收益机会

1、个人银行理财产品的特点是(BCD)

A收益高，流动性强

B收益稳定，风险较小

C同质性

D综合性与多样性2、个人银行理财产品面临的风险主要分为以下几

类：(ABC)

A信用风险与汇率风险

B违约风险与道德风险

C通货膨胀风险与政策风险

D收益风险与流动性风险3、储蓄计划的制定程序包括(ABCD)

A、确定储蓄额度

B、选择储蓄网点

C、选择储蓄理财方式

D、选择储蓄存期4、境内外资银行推出的指数型外汇个人理财产品,

有以下几个显著特点(ABCD)

A、获利空间大

B、本金有保障

C、流动性差

D、对专业知识要求高5、个人银行理财产品的种类包主要分为：

（AB）

A、不保本的双货币存款

B、保本的市场挂钩产品

C、保本的双货币存款

D、不保本的市场挂钩产品6、以下关于境内外资银行的说法中正确

的是：（AC）

A、境内外资银行集中有限的资源为高端客户服务

B、外资银行的理财产品种类不多，但设计较为合理

C、外资银行收费较高

D、外资银行收费较低廉7、以下关于国内银行结构性存款理财产品

的叙述正确的是：（AC

）

A、浮动利率但收益封顶型的结构性存款为100%保本型产品

B、与某一利率区间挂钩的结构性存款收益较为稳定

C、与某一利率指标（如LIBOR）挂钩型结构性存款拥有优于市场利

率的收益机会

D、收益递增型结构性存款收益率高于市场利率

1、投资收益和投资风险呈负相关关系。（X）

2、所谓再投资风险，是指银行行使终止权以后，投资者将资金再投

入其他投资方向上获得利润的不确定性，并且极有可能只获得比已终止产

品低的收益，因为银行只有在市场融资成本降低时，才会行使终止权。

(V)

3、两年期及以下的小额外币存款利率，由中国人民银行规定上限。

(X)

4、银行能利用负债进行信用创造。(J)

5、外汇理财产品，是指个人购买理财产品时以外币购买，获取的收

益以人民币支付。

(X)

6、储蓄和个人投资者的其他资产比较而言，不仅和其他资产一样具

有获利性，而且变现性和安全性更为明显。

(V)

7、个人银行理财产品的收益和风险管理，是个人投资者始终关注的

问题。

(V)

1、在各种类型的证券投资工具中，(A)风险相对较小，投资回报率

也相对较低。

A货币市场工具

B固定收益的资本市场工具

C权益证券工具

D衍生工具2、与定期存款相比，股票的收益率较(),流动性较

()oA

A高，高

B高，低

C低，高

D低，低3、在经济繁荣时，客户可以持有()比例的股票和债券，

在经济萧条时客户应()这些资产的投资比例。(D)

A较低，增加

B较高，增加

C较低，减少

D较高，减少4、根据中国证监会对基金类别的分类标准，以下说法

错误的是(B)

A

60%以上的基金资产投资于股票的，为股票基金

B

60%以上的基金资产投资于债券的，为债券基金

C

仅投资于货币市场工具的，为货币市场基金

D

投资与股票、债券和货币市场工具，但股票投资和债券投资的比例不

符合股票基金、债券基金规定的，为混合基金5、个人证券理财产品的收

益王要有（A）

A价差收益、利息收益

B股利收益、利息收益

C分红收益、利息收益

D价差收益、股利收益6、将个人证券理财产品的收益与风险由高到

低排序，依次是（C）

A基金、债券、股票

B股票、债券、基金

C股票、基金、债券

D基金、股票、债券7、金融市场常被称为“资金的蓄水池”和“国

民经济的晴附表”,分别指得是金融市场的（C）

A集聚功能，资源配置功能

B财富功能，资源配置功能

C集聚功能，反映功能

D财富功能，反映功能8、证券投资基金可以通过有效的资产组合最

大限度地（B）

A规避通货膨胀风险

B降低非系统风险

C降低系统风险

D降低不可分散风险9、下列不属于货币市场特点的是(D)

A流动性强

B风险小

C偿还期短

D筹集的资金大多用于固定资产投资10、公司型基金的特点不包括

(C)

A依据《公司法》组建，并依据公司章程经营基金资产

B具有法人资格

C投资者无权对公司的重大经营决策发表意见

D在需要扩大规模、增加资产时，可以向银行申请借款11、成长型基

金、收入型基金、平衡型基金按照风险、收益由高到低排列正确的是(B)

A成长型基金,收入型基金,平衡型基金

B成长型基金〉平衡型基金〉收入型基金

C收入型基金〉成长型基金〉平衡型基金

D收入型基金〉平衡型基金〉成长型基金12、债券投资者的投资收益

不包括(D)

A长期持有债券，按照债券票面利率定期获得的利息收入

B买卖债券形成的价差收入

C在二级市场买入债券后一直持有到期兑付实现的损益

D长期持有债券，根据公司的盈利状况获得的分红13、我国的国债专

指（B）代表中央政府发行的国家公债。

A国务院

B财政部

C中国人民银行

D国资委14、同样用10万元炒股票，对于一个仅有10万元养老金的

退休人员和一个有数百万资产的富翁来说，其情况是截然不同的，这是因

为各自有不同的（A）

A实际风险承受能力

B风险偏好

C风险分散

D风险认知

1、个人证券理财应该遵循的原则是（ACD）

A安全性原则

B成长性原则

C流动性原则

D收益性原则2、按计息方式分类，债券可以分为（ABCD）

A单利债券

B复利债券

C贴现债券

D累进利率债券3、根据发行主体的不同，债券可以分为（ABC）

A政府债券

B金融债券

C公司债券

D个人债券4、在我国，按照发行地及交易币种的不同，可把股票划

分为（ABCD）

A

A股

B

B股

C

H股

D

N股5、依据基金法律形式的不同，基金可细分为（AC）

A契约型基金

B封闭式基金

C公司型基金

D开放式基金6、依据投资对象的不同，基金可以细分为（ABCD）

A股票基金

B债券基金

C货币市场基金

D混合基金7、根据投资目标的不同，基金可以细分为（BCD）

A契约型基金

B成长型基金

C收入型基金

D平衡型基金8、证券投资基金的特点是（ABCDE）

A集合理财，专业管理

B组合投资，分散风险

C利益共享，风险共担

D严格监管，信息透明

E独立托管，保障安全9、基金的基本当事人包括（BCD）

A证券交易所

B基金投资人

C基金管理人

D基金托管人

E证监会10、债券型理财产品是以（AB）为主要投资对象的银行理财

产品。

A国债

B金融债

C股票

D期权11、影响债券类理财产品收益的因素，主要有(ABCD)

A利率(基础利率、市场利率、债券票面利率)

B债券的市场价格

C流动性

D债券的信用级别

E投资风险

1、证券理财产品的安全性越高，流动性越强，收益性也就相应降低。

(V)

2、政府债券具有安全性高、流通性强、收益稳定、享受免税待遇等

特点。(J)

3、股票具有可偿还性、权责性、收益性、流通性、价格波动性和风

险性等特点。(X)

4、基金投资人、基金管理人和托管人是基金运作中的主要当事人。

(V)

5、所谓个人证券理财规划，是指个人投资者依据自身的投资收益预

期目标及风险承受能力，在对证券市场走势和证券理财产品未来的风险、

收益进行分析判断的基础上，而对证券投资过程的主要环节进行筹划的行

为。(V)

6、处于中年段的投资者，家庭生活稳定，资金实力充裕，不妨选择

一种由保守向激进发展，并逐渐偏向于激进的证券理财投资方式。（X）

7、成长型基金比较适合于退休的，以获得稳定现金流为目的的稳健

投资者。（义）

8、偏股型基金是以股票投资为主，股票投资配置比例的中值大于债

券资产配置比例的中值，二者之间的差距一般在10%以上的基金。（V）

1、投资连接保险，是一种寿险与投资（A）相结合的产品。

A、基金

B、股票

C、债券

D、期货2、保险公司在万能寿险保单中分别列示的定价因素中不包

括：（C）

A死亡费用

B现金价值

C管理费用

D经营费用3、以下对于万能寿险特征的描述中不正确的是（C）

A投保人或被保险人可以在一定限度内选择首期保费和续期保费的缴

费额

B投保人或被保险人可以自行确定保险金额，而且可以提高或降低保

险金额

C具有保障和投资双重功能

D分别列示各种定价因素4、以下对年金保险的定义，正确的是（A）

A是指保险人在约定的期限内或在指定人的生存期内，按照一定的周

期给付给年金领取者一定数额保险金的一种传统人寿保险产品。

B是一种缴费灵活、保险金额可以调整、非约束性（保单现金价值与

保险金额分别计算）的创新型寿险产品

C是一种寿险与投资基金相结合的产品

D是指保险公司向被保险人分配一定比例的现金红利或增值红利的方

式5、以下对不同投资方式的比较，说法错误的是：（C）

A银行储蓄具有安全性，灵活性的好处，但明显不能应对通货膨胀，

用于长期投资贬值较大

B证券投资基金的收益率比储蓄高，但安全性比储蓄差

C商业保险的安全性较差，传统型的养老金保险按固定利率执行

1、以下叙述中，哪些是个人保险理财产品的特点：（BCD）

A、投资收益水平确定

B、具有风险保障和投资双重功能

C、投资收益水平不确定

D、保险合同列明分红条款2、分红保险的特征体现在：（ABDE）

A、分红保险充分体现了保险双方公平性原则

B、分红保险是保险双方风险与收益相结合的一种保险产品

C、分红保险对投保人更加有利

D、分红保险可以有效降低通货膨胀的不利影响

E、分红保险的灵活性较差3、投资连接保险在美国称为(DE)

A、基金连锁产品

B、投资连接保险

C、挂钩保单

D、变额寿险

E、万能变额寿险4、与传统寿险产品相二匕，投资连接保险具有以下

特点：(ABCDE)

A、投资回报取决于投资业绩

B、具有保障和投资双重功能

C、由保险人和被保险人分别承担不同的风险责任

D、可有效消除通货膨胀的影响

E、具有很高的透明度5、以下对年金保险的说法中，正确的是：

(ABCDE)

A年金保险的给付周期可以是一年、半年、季或月，但多数是按月给

付

B年金保险的保险责任与生存保险相同

C投保人或被保险人投保年金保险的目的，一般是为了保障年金领取

者晚年的经济生活

D在年金保险中，保费可以一次缴清也可以按月或按年分期缴付

E在开始领取年金以前，投保人必须缴清所有的保费，年金领取日往

往就是缴费截止日6、创新型保险产品面临的风险主要有(ABC)

A投资风险

B经营管理风险

C政策风险

D环境风险7、保险理财产品税收筹划的方式包括：(ABCD)

A保险分红

B基本社会保险

C利用保险公司享受的优惠

D企业补充养老保险计划

1、个人保险理财产品投资收益水平是确定的U

(X)

2、分红保险是指保险公司在每一个会计年度结束后，将本年度由死

差益、利差益、费差益所产生的可分配盈余，按照一定的比例以现金红利

或增值红利的方式分配给被保险人的一种人寿保险产品。(V)

3、从法律意义上讲，变额寿险既属于保险范畴又属于证券范畴。

(V)

4、每一张万能寿险合同中都规定每月收取的死亡费用，其金额根据

被保险人的风险等级而定，并随着被保险人年龄的增长而降低。(X)

5、分别列示各种定价因素，使万能人寿保险具有高度透明性。（J）

6、保险费“三差异”包括，死差异、利差异和费差异。（J）

1、（C）是指外汇理财投资者在专业理财策划人员的建议下，在明确

个人外汇理财目标、分析自身外汇资金状况和风险承受能力的前提下，制

定出切实可行的方案，以实现个人外汇资产收益最大化。

A个人外汇交易

B银行个人外汇理财产品

C个人外汇理财规划

D个人外汇理财2、以下关于外汇期权的说法中错误的是（D）

A期权是一种特定的合约，它代表一种选择权

B外汇期权是一种货币买卖合约

C外汇期权的持有者（买方）有权利在合同规定的未来某一特定时刻

或某一特定时间前以约定的价格用一定数量的一种货币买入或卖出另一种

货币。

D期权合约到期时，持有者可以在比较即期汇率和远期汇率后选择更

有利于自己的汇率，从而决定执行或放弃期权。

3、以下关于外汇交易的叙述中，不正确的是：（C）

A相对股票市场的单边市，炒汇具有双向获利的机会，如果决策正确,

其收益率较高

B很多因素都会影响到汇率水平的变化，从而构成了汇市变化的不确

定性

C人民币可以直接进行个人实盘外汇交易

D外汇市场是24小时运作的全球市场，仅在假日有短暂性的休市，

所以是最具流通性的市场4、LIBOR指的是（B）

A美国联邦基金利率

B伦敦银行同业拆借利率

C香港银行同业拆借利率

D上海银行间同业拆放利率

1、从个人理财产品的收益和风险的角度思考，境内外资银行推出的

指数型外汇个人理财产品，有以下几个显著特点：（ABCD）

A获利空间大

B本金有保障

C流动性差

D对专业知识要求高2、影响投资者个人外汇理财产品投资收益的因

素主要有：（ABCDE）

A期限的配置

B产品挂钩方式

C是否有提前终止权

D伦敦同业拆借利率水准

E利率观察区间3、外汇理财产品特有的风险表现在（ABCDE）

A再投资风险

B流动性风险

C信用风险

D区间风险

E与L1B0R反向挂钩的产品风险4、个人外汇交易基本程序包括:

(ABCD)

A申请

B报价

C交易

D证实与交割5、个人外汇买卖的风险主要有(ABD)

A汇率风险

B利率风险

C政策风险

D信用风险6、个人外汇交易的操作方法主要包括：(ABCE)

A保值

B套汇

C套利

D外汇期权

E套汇、套利相结合7、外汇交易作为投资工具主要有如下特征:

(ACD)

A收益高

B投资期限长

C流动性强

D风险大8、由于风险承受能力的不同，外汇投资者可以分为：(AD)

A保守型

B乐观型

C悲观型

D进取型9、作外汇理财规划时，由于风险承受能力的不同，不同的

外汇投资者有不同的选择，以下说法中正确的是：(ABCD)

A资金规模小的保守型投资者应该将资金主要用于安全度较高的品种,

如外汇活期储蓄及信托产品

B进取型投资者可将大部分资金投入汇市

C资金规模中等的保守型投资者，在储蓄和信托品种的基础上，可将

50%的资金交给银行进行专业理财规划

D资金规模大的保守型投资者，在选择投资组合时，可要求银行理财

专家进行具体个人规划10、外汇理财产品挂钩方式一般分为(ABCD)

A与利率正向挂钩

B与利率反向挂钩

C与基金挂钩

D与汇率挂钩11、个人外汇结构性存款的特点有(ABCD)

A风险针对不同的指数、权益价格、汇率等的未来情况变动

B保证本金相对安全且收益较高，适合希望保护本金并寻求更好存款

收益的投资者

C不需要信用额度

D条款具有灵活性12、个人外汇结构性存款按收益率的类型划分，可

分为（ABCD）

A收益率固定型产品

B收益率递进型产品

C收益率不定型产品

D收益率复合型产品13、我国个人外汇理财手段主要有（ABCD）

A银行个人外汇理财产品

B个人外汇交易

C

B股

D外汇信托产品

1、个人实盘外汇交易，是指个人在银行缴纳一定的保证金后进行的、

交易金额可放大若干倍的外汇（或外币）交易，在该种交易中，银行要垫

付资金。（X）

2、个人虚盘外汇交易，是指个人客户通过柜台服务或其他金融电子

服务方式进行的、不可透支的可自由兑换外汇（或外币）的交易，即客户

在交易时必须有足够金额的可卖出的外币，银行不垫付资金，买卖成交后

必须进行实际交割。（X）

3、人民币不可以直接进行个人实盘外汇交易。（J）

4、个人外汇结构性存款的一个典型特征，就是银行无权提前终止存

款。（X）

5、个人外汇结构性存款一般对提前终止的时间和次数有限制，只有

一次提前终止权利的就是一次可提前终止结构性存款，有多次提前终止权

利的则是多次可提前终止结构性存款。（J）

6、个人外汇结构性存款，是指在普通外汇存款的基础上嵌入某种金

融衍生工具，通过与利率、汇率、指数等的波动挂钩或与某实体的信用情

况挂钩，从而使存款人在承受一定风险的基础上获得较高收益的外汇储蓄

存款产品。（X）

1、（C）是指外汇理财投资者在专业理财策划人员的建议下，在明确

个人外汇理财目标、分析自身外汇资金状况和风险承受能力的前提下，制

定出切实可行的方案，以实现个人外汇资产收益最大化。

A个人外汇交易

B银行个人外汇理财产品

C个人外汇理财规划

D个人外汇理财2、以下关于外汇期权的说法中错误的是（D）

A期权是一种特定的合约，它代表一种选择权

B外汇期权是一种货币买卖合约

C外汇期权的持有者（买方）有权利在合同规定的未来某一特定时刻

或某一特定时间前以约定的价格用一定数量的一种货币买入或卖出另一种

货币。

D期权合约到期时，持有者可以在比较即期汇率和远期汇率后选择更

有利于自己的汇率，从而决定执行或放弃期权。

3、以下关于外汇交易的叙述中，不正确的是：（C）

A相对股票市场的单边市，炒汇具有双向获利的机会，如果决策正确,

其收益率较高

B很多因素都会影响到汇率水平的变化，从而构成了汇市变化的不确

定性

C人民币可以直接进行个人实盘外汇交易

D外汇市场是24小时运作的全球市场，仅在假日有短暂性的休市，

所以是最具流通性的市场4、LIBOR指的是（B）

A美国联邦基金利率

B伦敦银行同业拆借利率

C香港银行同业拆借利率

D上海银行间同业拆放利率

1、从个人理财产品的收益和风险的角度思考，境内外资银行推出的

指数型外汇个人理财产品，有以下几个显著特点：（ABCD）

A获利空间大

B本金有保障

C流动性差

D对专业知识要求高2、影响投资者个人外汇理财产品投资收益的因

素主要有：（ABCDE）

A期限的配置

B产品挂钩方式

C是否有提前终止权

D伦敦同业拆借利率水准

E利率观察区间3、外汇理财产品特有的风险表现在（ABCDE）

A再投资风险

B流动性风险

C信用风险

D区间风险

E与L1B0R反向挂钩的产品风险4、个人外汇交易基本程序包括：

（ABCD）

A申请

B报价

C交易

D证实与交割5、个人外汇买卖的风险主要有（ABD）

A汇率风险

B利率风险

C政策风险

D信用风险6、个人外汇交易的操作方法主要包括：(ABCE)

A保值

B套汇

C套利

D外汇期权

E套汇、套利相结合7、外汇交易作为投资工具主要有如下特征：

(ACD)

A收益高

B投资期限长

C流动性强

D风险大8、由于风险承受能力的不同，外汇投资者可以分为：(AD)

A保守型

B乐观型

C悲观型

D进取型9、作外汇理财规划时，由于风险承受能力的不同，不同的

外汇投资者有不同的选择，以下说法中正确的是：(ABCD)

A资金规模小的保守型投资者应该将资金主要用于安全度较高的品种,

如外汇活期储蓄及信托产品

B进取型投资者可将大部分资金投入汇市

C资金规模中等的保守型投资者，在储蓄和信托品种的基础上，可将

50%的资金交给银行进行专业理财规划

D资金规模大的保守型投资者，在选择投资组合时，可要求银行理财

专家进行具体个人规划10、外汇理财产品挂钩方式一般分为(ABCD)

A与利率正向挂钩

B与利率反向挂钩

C与基金挂钩

D与汇率挂钩11、个人外汇结构性存款的特点有(ABCD)

A风险针对不同的指数、权益价格、汇率等的未来情况变动

B保证本金相对安全且收益较高，适合希望保护本金并寻求更好存款

收益的投资者

C不需要信用额度

D条款具有灵活性12、个人外汇结构性存款按收益率的类型划分，可

分为(ABCD)

A收益率固定型产品

B收益率递进型产品

C收益率不定型产品

D收益率复合型产品13、我国个人外汇理财手段主要有(ABCD)

A银行个人外汇理财产品

B个人外汇交易

C

B股

D外汇信托产品

1、个人实盘外汇交易，是指个人在银行缴纳一定的保证金后进行的、

交易金额可放大若干倍的外汇（或外币）交易，在该种交易中，银行要垫

付资金。（X）

2、个人虚盘外汇交易，是指个人客户通过柜台服务或其他金融电子

服务方式进行的、不可透支的可自由兑换外汇（或外币）的交易，即客户

在交易时必须有足够金额的可卖出的外币，银行不垫付资金，买卖成交后

必须进行实际交割。（X）

3、人民币不可以直接进行个人实盘外汇交易。（J）

4、个人外汇结构性存款的一个典型特征，就是银行无权提前终止存

款。（X）

5、个人外汇结构性存款一般对提前终止的时间和次数有限制，只有

一次提前终止权利的就是一次可提前终止结构性存款，有多次提前终止权

利的则是多次可提前终止结构性存款。（J）

6、个人外汇结构性存款，是指在普通外汇存款的基础上嵌入某种金

融衍生工具，通过与利率、汇率、指数等的波动挂钩或与某实体的信用情

况挂钩，从而使存款人在承受一定风险的基础上获得较高收益的外汇储蓄

存款产品。（X）

1、（A）是指由于金融市场的波动给信托理财产品当事人造成损失的

可能性。

A市场风险B经营风险

C道德风险D政策性风险2、（B）是指委托人将股权委托给信托公司

持有或将资金委托给信托公司购买公司股份，山信托公司按照委托人的意

愿和有利于受益人利益最大化的原则，以自己的名义对信托财产进行管理

和处分的行为。

A资金信托业务B职工持股信托C财产信托业务D特定目的信托业务

3、（B）是信托机构接受委托为无行为能力者的财产担任监护人或管理人

的信托产品。

A财产处理信托产品B财产监护信托产品C人寿保险信托产品D特定

赠与信托产品4、信托理财产品涉及的税种不包括：（D）

A营业税B印花税C契税和房产税D个人所得税5、信托是委托人将

其财产（包括资金、动产、不动产以及股权、知识产权等）委托给受托人,

由其按照委托人的意愿并以（A）的名义，为受益人的利益或特定目的，

进行管理、运用或者公分的行为。

A受托人B委托人C受益人

D代理人6、以下不能成为信托财产的是：（C）

A有价证券B房屋C继承权D专利权7、我国个人信托产品主要以（）

信托为主。

DA遗嘱B契约C财产D资金

1、信托关系大致由（ABC）三方面的权利义务构成。

A委托人B受托人C受益人D信托人2、信托的基本职能包括：

（ABCD）

A财产管理职能B资金融通职能C投资职能D公益服务职能3、个人

信托对委托人而言，除有合同文件上的明确保障外，还有以下信托特点：

（ABCD）

A专业的信托财产管理

B信托财产的独立性C合法节税D财产妥善存续管理4、根据信托财

产的初始形态和信托目的的分类，可以将信托公司为个人提供的信托业务

分成以下几类：（ABCD）

A资金信托业务B财产信托业务C权利信托业务D特定目的信托业务

5、个人信托理财产品的风险主要来自以下几个方面：（ABC）

A政策性风险和信托财产所有权风险B信托公司管理不善的风险和道

德风险C道德风险和市场风险D流动性风险和违约风险6、对合格受托人

的基本要求包括：（ABD）

A忠诚并尽职B善于沟通并谨慎C专业并具有创新精神D专业并谨慎

7、个人信托类产品主要包括（ABCE）

A财产处理信托产品B财产监护信托产品C人寿保险信托产品D遗产

信托产品

E特定赠与信托产品8、个人信托理财规划包括（BCD）几个方面A计

划B制定C实施D修正9、信托的本性包括：（BCD

)

A权利与责任相分离B所有权与利益相分离C信托财产的独立性D有

限责任

1、信托是委托人将其财产（包括资金、动产、不动产以及股权、知

识产权等）委托给受托人，由其按照委托人的意愿并以受托人的名义，为

受益人的利益或特定目的，进行管理、运用或者处分的行为。（

2、信托最本质的特征是所有权和利益相分离。（J）

3、信托个人理财业务对客户拥有财产数量没有要求。（X）

4、个人投资人在与信托机构共同设立信托关系时，应当采取书面形

式。（J）

6、信托理财产品的收益，较之其他类型的金融理财产品的收益较低。

（X）

1、下列几组投资产品中流动性最差的是（A）

D外汇、股票、基金2、（D）是用一适当的建筑成本指数作为趋势因

子，对估价对象建筑物的历史成本加以调整，以得到建筑物的重置成本。

A工料测量法B分部分项法C单位比较法D指数调整法3、（B）是将

估价对象房地产与在估价时点近期已经发生的类似房地产交易实例进行比

较，通过对交易实例的价格进行适当修正，以此估算出估价对象的市场价

值的方法。

A单位比较法B市场比较法C成本法D收益法4、（D）是将估价对象

在估价时点后的所有正常纯收益，用适当的折现率（也称资本化率）折算

到估价时点价值的方法。

A单位比较法B市场比较法C成本法D收益法5、(B)是由于房地产

不具有股票、债券等投资工具，极易在市场上出售变现的特点，从而使得

房地产投资者在某种情况下不得不很快出售房地产时，以低于市场价格出

售造成经济损失的可能性。

A财务风险B流动性风险C经营风险D变现风险

6、影响城市土地价格的一般因素不包括：(A)

A区域因素B社会因素C经济因素D制度及政策因素7、(C

)是由于房地产不具有股票、债券等投资工具，极易在市场上出售变

现的特性，从而使房地产投资者在某种情况下不得不很快出售房地产时，

以低于市场价格出售造成经济损失的可能性。

A经营风险B自然风险C流动性风险D财务风险1、影响建筑物价格

的因素有(ABCDE)

A建筑构造、装修、设备B建筑物的规模及高度C建筑物的用途D建

筑物所在地区E物价水平2、房地产投资方式包括：(ABCD)

A房地产开发投资B房地产投资信托C抵押放款D有限合伙投资3、

重置成本估算方法有(ACDE)

A工料测量法

B单位估算法C分部分项法D单位比较法E指数调整法4、房地产投

资风险控制策略包括：(ABCDE)

A选择风险较小的项目进行投资B加强市场调查研究C通过投资组合

来分散风险D转嫁风险E通过“期权”交易控制风险5、房地产投资的特

征包括(CD)

A直接投资费用不高B投资资本的购买力价值容易损失C直接投资资

本的流动性差D影响投资的不可分散性风险因素较多6、影响城市土地价

格的因素包括（ABD）

A一般因素B区域因素C政策因素D个别因素1、所谓正常价格是指

在公开的房地产交易市场上，交易双方均了解市场信息，以平等自愿的方

式达成的交易价格。（V）

2、系统风险是指发生于个别投资项目或某类投资活动的特有事件造

成的，例如由于经营策划失误、欠债过多等原因，造成实际投资收益低于

预期收益或投资失败，这类风险可以通过多样化投资组合来分散或消除，

因而又称可分散风险。（X）

3、非系统风险是指那些影响所有投资者即整个房地产投资市场的因

素引起的风险，例如，战争、通货膨胀、全国性国民经济衰退、国家法律

及政策变动等，这些因素波及所有投资者，因而不可能通过投资多样化来

分散，因此又称不可分散风险。（X）

4、威廉姆斯研究认为，经营性收益和投资性收益的组合也具有分散

风险的作用。（J）

5、建筑物重置成本估算中，单位比较法是一种简便、迅速、应用广

泛的成本估计法。（J）

6、在租赁契约中，可以通过购买相应的保险将风险转嫁给租户。

（X）

1、（B）是指用国民教育相同水平的教材进行的非文凭基础教育，主

要进行职业资格证书教育和继续教育。

A学历教育B非学历教育C继续教育D终身教育2、教育储蓄的优势

不包括：（A

）

A可以随时取款，具有较强的流动性

B利率优惠

C教育储蓄免征利息所得税

D参加教育储蓄的学生将来上大学可以优先办理助学贷款3、传统教

育投资工具不包括：（B

）

A个人储蓄

B政府债券

C定息债券

D人寿保险

1、与众多储蓄品种比较，教育储蓄可以享受两大优惠政策：（ABC）

A国家规定“对个人所得的教育储蓄存款利息所得，免除个人所得

税”B教育储蓄作为零存整取的储蓄享受整存整取的利率C相对于其他储

蓄品种，教育储蓄利率优惠幅度在25%以上D教育储蓄存入限额不受限制

2、传统教育投资工具包括（ACD）

A个人储蓄B教育信托基金C定息债券D人寿保险3、其他教育投资

工具主要包括（BCD）

A个人储蓄B政府债券C教育信托基金D共同基金4、短期教育策划

工具包括(ABCD)

A住房抵押贷款B学校贷款C政府贷款D资助性机构贷款1、教育投

资是个人财务策划中最富有回报价值的一种。(V)

2、教育投资策划可以包括个人教育投资策划和子女教育投资策划两

种。(J)

3、在计算为了子女入学时所需的费用时;必须设定一个通胀率。

(V)

4、人寿保险不能作为教育规划的工具。(义)

1、(B)是指用国民教育相同水平的教材进行的非文凭基础教育，主

要进行职业资格证书教育和继续教育。

A学历教育B非学历教育C继续教育D终身教育2、教育储蓄的优势

不包括：(A

)

A可以随时取款，具有较强的流动性

B利率优惠

C教育储蓄免征利息所得税

D参加教育储蓄的学生将来上大学可以优先办理助学贷款3、传统教

育投资工具不包括：(B

)

A个人储蓄

B政府债券

C定息债券

D人寿保险1、与众多储蓄品种比较，教育储蓄可以享受两大优惠政

策：（ABC）

A国家规定“对个人所得的教育储蓄存款利息所得，免除个人所得

税”B教育储蓄作为零存整取的储蓄享受整存整取的利率C相对于其他储

蓄品种，教育储蓄利率优惠幅度在25%以上D教育储蓄存入限额不受限制

2、传统教育投资工具包括（ACD）

A个人储蓄B教育信托基金

C定息债券D人寿保险3、其他教育投资工具主要包括（BCD）

A个人储蓄B政府债券C教育信托基金D共同基金4、短期教育策划

工具包括（ABCD）

A住房抵押贷款B学校贷款C政府贷款D资助性机构贷款1、教育投

资是个人财务策划中最富有回报价值的一种。（V）

2、教育投资策划可以包括个人教育投资策划和子女教育投资策划两

种。（J）

3、在计算为了子女入学时所需的费用时;必须设定一个通胀率。

（V）

4、