2020工行信贷岗位准入考试历年真题 配套题库及答案

2020工行信贷岗位准入考试历年真题配套题库及答案

一、单项选择题（每题2分，共20分）1.工行对单一客户表内外授信余额不得超过资本净额的（）。A.5%B.8%C.10%D.15%2.流动资金贷款展期期限累计不得超过（）。A.原期限B.原期限一半C.一年D.三年3.央行最新宏观审慎评估体系中，对广义信贷增速的考核阈值以（）为基准。A.M2增速±3%B.GDP增速+CPIC.名义GDP增速D.社融增速4.工行“网贷通”业务采用的授信模式是（）。A.循环授信B.一次性授信C.票据池授信D.保理授信5.对公贷款风险分类中，逾期90天应至少划入（）。A.正常B.关注C.次级D.可疑6.央行规定商业银行拨备覆盖率最低为（）。A.120%B.130%C.140%D.150%7.工行绿色信贷统计口径中，下列属于“绿色项目”的是（）。A.煤化工扩建B.城市轨道交通C.火力发电D.炼钢高炉8.对公客户评级模型中，最能反映短期偿债能力的指标是（）。A.资产负债率B.流动比率C.销售利润率D.总资产周转率9.央行LPR改革后，1年期LPR报价行数量为（）。A.9家B.12家C.18家D.24家10.工行信贷管理系统中，CM2002的“2”代表（）。A.对公B.个人C.同业D.境外二、填空题（每题2分，共20分）11.工行“三查”制度指贷前调查、________、贷后检查。12.央行宏观审慎调节参数为________时，银行可释放更多信贷额度。13.对公客户行业限额由总行________部统一发布。14.工行个人经营贷最高额度一般不超过________万元。15.贷款五级分类中，损失类贷款的预计损失率区间为________。16.央行要求商业银行对小微企业贷款增速不低于________。17.工行信贷资产证券化的主要载体是________信托。18.对公客户授信额度有效期最长不超过________年。19.工行“工银聚链”平台聚焦________金融场景。20.央行征信中心提供的核心产品是________报告。三、判断题（每题2分，共20分，正确打“√”，错误打“×”）21.工行可对同一客户同时办理信用贷款和保证贷款并分别占用授信额度。22.流动资金贷款可用于股权投资。23.央行MPA考核中资本充足率属于一票否决指标。24.工行“云评级”模型已完全替代人工评级。25.对公客户评级结果AAA级表示违约概率小于0.1%。26.绿色信贷不良率高于全行平均水平时可享受风险权重优惠。27.工行可接受未来应收账款质押办理保理融资。28.央行规定商业银行不得向“僵尸企业”新增授信。29.工行信贷审批实行“双签”制度指客户经理与风险经理共同签字。30.贷款展期后风险分类可维持原分类不变。四、简答题（每题5分，共20分）31.简述工行“贷放分控”操作要点。32.说明央行LPR新机制对工行信贷定价的影响。33.列举对公客户财务分析中的三大现金流并指出关注重点。34.概述工行“信贷+投资+投行”联动服务模式。五、讨论题（每题5分，共20分）35.结合案例，讨论如何平衡“减费让利”与银行资本回报要求。36.分析房地产贷款集中度管理对工行资产结构的中长期影响。37.探讨数字人民币推广后，工行信贷风控体系需做的调整。38.论述“双碳”目标下工行传统能源客户转型金融的路径与风险。答案与解析1.C2.B3.C4.A5.B6.D7.B8.B9.C10.A11.贷时审查12.小于113.风险管理14.50015.90%以上16.各项贷款增速17.工银瑞投18.三19.供应链20.企业征信21.√22.×23.√24.×25.√26.×27.√28.√29.×30.×31.贷放分控指调查、审查、审批、发放、支付、监督六环节分离；重点在支付环节采用受托支付，确保信贷资金按约定用途划转，防止挪用。32.LPR取代贷款基准利率后，工行新发放贷款以LPR加点形成，存量贷款重定价周期缩短，利差管理从基准差转向信用差，需强化对LPR走势预判与对冲。33.经营现金流关注持续造血能力；投资现金流关注扩张合理性；筹资现金流关注资本结构稳定性。重点看经营现金流是否覆盖投资与偿债需求。34.以授信切入，配套理财资金投资债券或股权，联动投行提供并购顾问、债券承销、REITs等，实现利息、投资收益、财务顾问费多元收入，提升客户黏性与综合收益。35.可通过优化负债成本、提升运营效率、发展轻资本业务对冲让利；同时运用大数据精准定价，区分客户风险等级，对优质客户降价、对高风险客户提价，实现量价平衡。36.集中度上限倒逼工行压缩房地产贷款占比，中长期需加大制造业、绿色、小微等资产投放，优化风险权重，降低资本消耗，并建立房地产贷款转出与证券化通道。37.数字人民币钱包可追溯、可编程，工行需将贷后资金流监测嵌入央行端数据，建立实时预警