银行业专业人员职业资格初级（银行业法律法规与综合能力）模拟试卷46

银行业专业人员职业资格初级（银行业

法律法规与综合能力）模拟试卷46

一、选择题（本题共90题，每题1.0分，共90分。）

1、中国的中央银行是

A、中国银行

B、中国人民银行

C、国家开发银行

D、中国工商银行

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

2、下列选项中，不属于中间业务的是（）。

A、支付结算

B、理财业务

C、代收水电费

D、吸收存款

标准答案：D

知识点解析：中间业务是指不构成银行表内资产、表内负债的非利息收入的业务,

包括收取服务费或代客买卖差价的理财业务、咨询顾问、基金和债券的代理买卖、

代客买卖及金产品、代理收费、托管、支付结算等业务。吸收存款不属于中间业

务。

3、洗钱的过程一般分为三个阶段，即处置阶段、（）和融合阶段。

A、培植阶段

B、潜伏阶段

C、隐藏阶段

D、转换阶段

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

4、下列关于“法人账户透支”的说法，错误的是（）。

A、法人账户透支属于短期贷款的一种

B、主要用于满足借款人生产经营过程中的临时性资金需要

C、申请办理法人账户透支业务的借款人需在经办行有一定的结算业务量

D、一般情况下，对法人账户透支业务申请人的还款能力及担保要求要低于普通流

动资金贷款

标准答案：D

知识点解析：一般情况"对法人账户透支业务申请人的还款能力及担保要求要高

于普通流动资金贷款，故D选项的说法错误。

5、现阶段，我国货币政策的操作目标和中介目标分别是（）和（）。

A、货币供应量，基础货币

B、基础货币，高能货币

C、基础货币，流通中现金

D、基础货币，货币供应量

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

6、中国银行业协会的日常办事机构为（）。

A、常务理事会

B、会员大会

C、秘书会

D、理事会

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

7、国际市场通常采用（）对债券风险进行评估。

A、债券信用评级法

B、债券风险评级法

C、内部评级法

D、外部评级法

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

8、对于持因私护照的境内居民个人出境旅游（含港澳游，不含边境游）、探亲会

亲、朝觐、境外就医、商务考察、被聘工作、出境定居、国际交流、境外培训、外

派劳务等有实际出境行为的购汇指导性限额，出境时间在半年以下的，等值（）

美元；出境时间在半年以上的，等值（）美元。

A、4.0007e+007

B、5.0007e+007

C、4.0008e+007

D、5.0008e+007

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

9、下面哪一种类型的存款免缴储蓄存款利息所得税（）o

A、定活两便储蓄存款

B、个人通知存款

C、教育储蓄存款

D、存本取息

标准答案：C

知识点解析：哲无解析

10、下列关于票据的说法不正确的是（）。

A、票据是非流通证券

B、票据是完全有价证券

C、票据是要式证券

D、票据是设权证券

标准答案：A

知识点解析：票据是流通证券，所以选项A说法有误。

11、下列哪项不是银行业从业人员的六条从业基本准则（）。

A、诚实信用、守法合规

B、专业胜任、勤勉尽职

C、信息保密、熟知业务

D、保护商业秘密与客户隐私、公平竞争

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

12、银监会对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限最长为（）。

A5年

、

B3年

、

c2年

、

D1年

、

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

13、以下不属于银监会监管的非银行金融机构的是（）。

A、货币经纪公司

B、期货公司

C、企业集团财务公司

D、金融资产管理公司

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

14、在下列贷款中，贷款期限上限最高的是（）。

A、国家助学贷款

B、一般商业性助学贷款

C、保持物价总水平的大体稳定

D、保持基本生活资料价格不变

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

20、个人外汇买卖业务多本着钞变钞、汇变汇的原则。下列说法正确的是（）o

A、现钞可以随意兑换成现汇

B、现钞不能随意兑换成现汇，需要支付一定的钞变汇手续费

C、现汇买入价与现钞买入价总是相同的

D、现汇卖出价与现钞卖出价总是不同的

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

21、某银行设置了内部举报制度，规定所有举报都先须交由举报人所在部门领导审

阅后才能逐层上报，请问该行的举报制度设计（）。

A、流程合理、便于下情上达

B、流转时间太慢、效率有待提高

C、缺少保护举报者的机制，必然失败

D、便于领导对举报把关、提供举报质量

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

22、下列（）属于货币政策的最终目标。

A、调整货币供应量

B、调整利率

C、调整准备金

D、稳定物价

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

23、（）是指商业银行针对消费者（如企业或政府）的融资或并购等业务需求，为客户

量身定做的具有高知识含量的个性化金融产品。

A、企业信息咨询业务

B、资产管理顾问业务

C、私人银行业务

D、财务顾问业务

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

24、下列各项中，不属于定期存款的是（）。

A、整存整取

B、定活两便

C、存本取息

D、零存整取

标准答案：B

知识点解析：个人存款分为活期存款、定期存款、定活两便存款、个人通知存款和

教育储蓄存款。

25、通常，整存整取的定期存款（）。

A、期限越长，则利率越低

B、期限越长，则利率越高

C、利率高低与期限长短无关

D、相同期限，本金越高，则利率越低

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

26、银行代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务，其区别主要在于（）。

A、是保管在保险箱库还是保管在普通仓库

B、是否先将保管物品密封再交给银行

C、保管物品的种类不同

D、保管期限不同

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

27、银行某工作人员发现同事在给客户介绍产品的时候刻意隐瞒了该产品的风险以

实现销售目标，则该工作人员（）。

A、应当帮助同事隐瞒，以便增加银行销售额

B、不应越职过问，因为其他同事的行为应由有关部门监管

C、应当及时提示、制止，并视情况向所在机构或有关部门报告

D、应当立即向监管部门检举该同事的违规行为，并且不应事先提醒该同事

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

28、下列选项中，属于策行目前提供的个人通知存款的是（）。

A、3天通知储蓄存款

B、7天通知储蓄存款

C、10天通知储蓄存款

D、12天通知储蓄存款

标准答案：B

知识点解析：个人通知存款开户时不约定存期，预先确定品种，支取时只要提前一

定时间通知银行，约定支取日及金额。HT前，银行提供1天、7天通知储蓄存款两

个品种。

29、根据《商业银行法》的规定，银行的核心资本不得（）银行资本的（）。

A、低于，1/3

B、高于，50%

C、低于，50%

D、高于，100%

标准答案：c

知识点解析：银行监管资本包括核心资本和附属资本两部分，其中，附属资本在总

资本构成中所占比例不能超过50%,可知核心资本要高于50%o

30、目前，各家银行多采用（）计算整存整取定期存款利息。

A、积数计息法

B、按实际天数每日累计帐户余额，以累计积数乘以日利率

C^由储户自己选择的计息方式

D、逐笔计息法

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

31、存款是存款人基于对银行的信任而将资金存人的一种（）。

A、票据行为

B、信用行为

C、代理行为

D、托管行为

标准答案：B

知识点解析：存款是存款人基于对银行的信任而将资金存入银行，并可以随时或按

约定时间支取款项的一种信用行为。

32、银监会在2007年全面启动信息科技风险监管，加大市场风险监管力度。下列

关于银监会的做法分析正确的是（）。

A、银监会具体实施金融企业金融风险控制

B、银监会承担金融风险损失

C、银监会的监管以风险为核心，对风险进行跟踪监控

D、银监会监管到位可以让金融企业无风险经营

标准答案：C

知识点解析：银监会负责对银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。具体实

施金融企业金融风险控制通过商业银行自我监督实现，商业银行自行承担金融风险

损失.银监会监督到位可以维护银行业的合法、稳健运行。

33、票据转让的主要方法是（）

A、A款

B、背书

C、交付

D、变更

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

34、《中国人民银行法》对货币政策的目标的规定是（）。

A、经济增长

B、充分就业

C、汇率稳定

D、保持货币币值稳定并以此促进经济增长

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

35、李某大学毕业被录取到某银行工作，她的专业是财政，为能到财务部门工作，

将其专业改为财务，此做法违反了（）。

A、诚实信用

B、守法合规

C、勤勉尽职

D、专业胜任

标准答案：C

知识点解析：勤勉尽职原则要求银行业从业人员应当勤勉谨慎，对所在机构负有诚

实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉，李某违反了此原则.

36、以下属于非银行金融机构的是（）。

A、金融资产管理公司

B、中国进出口银行

C、股份制商业银行

D、农村商业银行

标准答案：A

知识点解析：非银行金融机构包括：金融资产管理公司、信托公司、金融租赁公

司、企业集团财务公司、汽车金融公司、货币经纪公司。

37、我国的短期融资券是企业发行的短期债券，类似于美国的商业票据。短期融资

券发行和交易的市场是（）

A、场内市场

B、票据市场

C、银行间市场

D、交易所市场

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

38、借记卡按功能划分不包括（）。

A、转账卡

B、专用卡

C、储值卡

D、贷记卡

标准答案：D

知识点解析：借记卡是限行发行的一种要求先存款后使用的银行卡，按功能的不同

分为转账卡、专用卡、储值卡。贷记卡是信用卡的一种。故本题选D。

39、汇出行用加押电传或SWIFT（环球银行间金融电讯网络）形式，指示汇入行付款

给指定收款人的汇款形式称为（）。

A、电汇

B、信汇

C、票汇

D、托收

标准答案：A

知识点解析：电汇是指汇出行应汇款人的要求，采用加押电传或SWIFT（环球银行

间金融电讯网络）形式，指示汇入行付款给指定收款人。信汇是指汇出行应汇款人

的申请，将信汇委托书通过邮局或快递公司传递给汇入行，授权汇入行付款给收款

人。票汇是指应汇款人的申请，由汇出行开立以其国外分行或者代理行为付款行的

汇票，交由汇款人自行寄送或亲自携带出国，凭票取款。托收是指委托人（收款人）

向其账户所在银行（托收行）提交凭以收取款项的金融票据或和商业单据，要求吒收

行通过其联行或代理行向付款人收取款项。故本题选Ao

40、银行的业务性质要求银行要维持存款人、贷款人和整个市场的信心，因此，银

行通常将（）看做对其市场价值最大的威胁。

A、信用风险

B、声誉风险

C、合规风险

D、流动性风险

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

41、商业银行应当依法保护存款人权益，下列行为没有做到依法保护存款人合法权

益的是（）。

A、商业银行向最高人民法院提供其依法查询的存款人存款状况

B、商业银行依法按照公安机关的合法要求冻结存款人的存款

C、商业银行因资金回转困难，延期支付存款人存款利息

D、商业银行拒绝向客户透露同类存款客户的存款信息

标准答案：C

知识点解析：根据《商业银行法》的规定，商业银行应当保证存款本金和利息的支

付，不得拖延、拒绝支时存款本金和利息；除非法律、行政法规另有规定，商业银

行有权拒绝任何单位和个人查询、冻结、扣划存款人的存款。故本题选C。

42、某上市银行职员获知该银行正面临诉讼但外界尚不知情，消息一旦传出该银行

股票价格很可能下跌，（）。

A、该职员不能利用这个消息进行该银行股票的买卖，也不能将该信息透露给其他

人

B、该职员应当向社会公众透露这个消息、，以尽到信息披露的职责

C、该职员可以卖掉自己持有的该银行的股票，但不能向其他人透露该消息

D、该职员应当建议自己的朋友马上卖掉持有的该银行股票

标准答案：A

知识点解析：该职员获知的信息属于内幕信息，按照规定不得将内幕信息告知允许

范围以外的人员，也不得利用内幕信息获取个人利益。B、C、D选项行为均违反

了内幕交易原则。

43、存款机构收妥存款资金入账，并向存款人出具存单或进账单等属于（）。

A、要约

B、承诺

C、签约

D、合同生效

标准答案：B

知识点解析：存款机构收妥存款资金入账，并向存款人出具存单或进账单等属于承

诺。

44、（）年中国人民银行对银行业金融机构的监管职责移交至新设立的银监会。

A、2000

B、2001

C、2002

D、2003

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

45、从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度（）付息。

A、首月20日

B、首月21日

C、末月20日

D、末月21日

标准答案：D

知识点解析：结息日为每季末月20日，次日付息。

46、《商业银行法》规定：“对同一借款人的贷款余额与商'业银行资本余额的比例

不得超过（）”。

A、5%

B、7%

C、8%

D、10%

标准答案：D

知识点解析：《商业银行法》规定：“对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余

额的比例不得超过10%”，以此来分散商业银行贷款的风险。

47、由两家或两家以上艰行基于相同贷款条件，依据同一贷款协议，按约定时间和

比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务是（）。

A、流动资金贷款

B、固定资产贷款

C、房地产贷款

D、银团贷款

标准答案：D

知识点解析：见银团贷款定义。

48、某商业银行客户经理王某在征得客户同意情况下，将客户电话号码及保险需求

告诉了某保险公司业务员，此行为（）。

A、属于违反职业操守行为

B、违反信息保密原则

C、符合信息保密原则

D、属于应该禁止的行为

标准答案：C

知识点解析：王某征得客户同意，因此没有违反保密原则。

49、（）,上海证券交易所和深圳证券交易所先后成立，标志着我国股票市场正式形

成。

A、1985年底

B、B87年底

C、C90年底

D、1999年底

标准答案：C

知识点露1990年底，上海证券交易所和深圳证券交易所先后成立，标志着我

国股票市场正式形成。故本题选C。

50、资产托管业务中托管人的职责不包括（）。

A、正确投资资产进行安全保管

B、会计核算

C、理财获利

D、信息披露

标准答案：C

知识点解析：托管人的职责主要包拈针对投资资产的安全保管、资金清算、会计核

算、资产估值、投资监督及信息披露等，从国际趋势来看，托管人的职责和服务内

容正在经历一个逐步拓宽的过程。

51、部分受益人放弃信壬受益权后，放弃的部分信托受益权首先应该归（）。

A房;狂人

B：委托人的继承人

C、信托文件规定的人

D、其他受益人

标准答案：C

知识点解析：哲无解析

52、下列罪名中，个人不能构成犯罪主体的是（）。

A、违规出具金融票据罪证

13、违法发放贷款罪

C、背信运用受托财产罪

D、吸收客户资金不入账罪

标准答案：C

知识点解析：背信运用受托财产罪，是指银行或者其他金融机构违背受托义务，擅

自运用客户资金或者其地委托、信托的财产，情节严重的行为。本罪的犯罪主体为

特殊主体，即为“商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公

司、保险公司或者其他金融机构”，个人不能构成本罪的主体。故本题选C。

53,证券（）是指证券公司代发行人发售证券，在承销期结束时，将未售出的证券全

部退还给发行人的承销方式。

A、代销

B、包销

C、发行

D、上市

标准答案：A

知识点解析：本题主要考查证券代销的概念，注意区分证券包销。

54、下列关于留置权的表述中，不正确的是（）。

A、留置权职能发生在特定的合同关系中

B、留也权具有两次效力

C、留置权具有可分性

D、留置权实现时，留置权人必须确定债务人履行债务的宽限期

标准答案：c

知识点。析：留置权具有不可分性，即债权得到全部清偿之前，留置权人有权留置

全部标的物。

55、商业银行的长期次级债务指的是原始期限最少在（）以上的次级债务。

A、一年

B、5三年

C、五年

D、十年

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

56、（）是新中国第一家全国性的股份制商业银行。

A、交通银行

B、中国建设银行

C、中国农业银行

D、中国银行

标准答案：A

知识点解析：交通银行于1987年4月1日重新组建，是新中国第一家全国性的股

份制商业银行。

57、中国银行业协会会员大会的执行机构是（）。

A、理事会

B、股东大会

C、监事会

D、董事会

标准答案：A

知识点解析：中国银行业协会的最高权力机构为会员大会.由参加协会的全体会员

单位组成“会员大会的执行机构为理事会，对会员大会负责.

58、商业银行的操作风险不是由（）所引发的风险。

A、不完善的内部程序

B、无法满足客户流动性

C、外部事件

D、人员及系统

标准答案：B

知识点解析：商业银行操作风险主要是银行从业人员在操作过程中由于技术或者系

统等问题引起的；当内部程序不完善，人员操作失误或者出现外部事件都会导致风

险。而无法满足流动性则是属于银行资产业务的风险问题。

59、（）,是指持有不同货币的交易双方兑换各自持有的一定金额的货币，并约定在

未来某日进行一笔反向交易。

A、货币期权

B、货币期货

C、利率互换

D、货币互换

标准答案：D

知识点解析：货币互换通常涉及两种货币，持有不同货币的交易双方兑换各自持有

的一定金额的货币，并约定在未来某日进行一笔反向交易。

60、下列关于风险管理的“三道防线”的说法中，不正确的是（）。

A、风险管理团队是风险管理的“第二道防线”

B、风险管理团队对管理和控制其经营活动承担的风险负有首要、直接的责任

C、内部审计团队是风险管理的“第三道防线”

D、内部审计团队负责对全行风险管理体系有效性进行监督和评估

标准答案：B

知识点解析：业务团队是风险管理的“第一道防线''，负责识别、评估、缓释和监控

各自业务领域的风险，对管理和控制其经营活动承担的风险负有首要、直接的责

任。

61、持有不同货币的交易双方兑换各自持有的一定金额的货币，并约定在未来某日

进行一笔反向交易是（）c

A、货币期权

B、货币期货

C、利率互换

D、货币互换

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

62、下列股份制商业银行中，总部所在地未设在北京的是（）。

A、中信银行

B、兴业银行

C、华夏银行

D、中国光大银行

标准答案：B

知识点解析：兴业银行于1988年成立，总部设在福州。

63、以下不是监事会监督手段的有（）。

A、列席会议、检阅文件、检查与调研；监督评测、访谈座谈

B、非现场检测

C、现场抽查

D、提名风险管理部门负责人

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

64、（）对商业银行经营司管理承担最终责任。

A、股东大会

B、董事会

C、监事会

D、理事会

标准答案：B

知识点解析：董事会对股东大会负责，对商业银行经营和管理承担最终责任。

65、将犯罪收益投入到清洗系统的过程是指洗钱的（）阶段。

A、处置阶段

B、培植阶段

C、融合阶段

D、清洗阶段

标准答案：A

知识点解析：处置阶段指将犯罪收益投入到清洗系统的过程，是最容易被侦查到的

阶段。

66、下列金融工具不属于间接融资工具的是（）。

A、银行债券

B、银行承兑汇票

C、人寿保险单

D、企业债券

标准答案：D

知识点解析•：间接融资工具包括银行债券、银行承兑汇票、可转让大额存单、人寿

保险单等。直接融资工具包括政府企业发行的国库券、企业债券、商业票据、公司

股票等。

67,银行木票提示付款期限为（）.

A、两个月

B、三个月

C、四个月

D、五个月

标准答案：A

知识点解析：银行本票是申请人将款项交存银行，由银行签发的承诺自己在见票时

无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。银行本票见票即付，当场抵

用，付款保证程度高，策行本票按照其金额是否同定可分为不定额和定额两种。定

额银行本票面额为1000元、5000元、10000元和50000元.其提示付款期限自出

票日起最长不得超过两个月。

68、A公司委托B银行为代理人向其客户提供服务，下列情形中A公司不需要对

此服务过程承担民事责任的是（）。

A、A公司知道B银行在提供服务的过程中超越了其代理权限但未作否认表示

B、A公司知道B银行在提供服务的过程中行为违法，但不表示反对

C、B银行知道A公司要求的代理内容属于违法行为，仍然进行代理活动

D、B银行的代理期限已过，但继续向A公司客户提供服务

标准答案：D

知识点解析：此种行为属于委托代理行为。即根据被代理人的委托授权而产生的代

理关系。它一般建立在特定的基础法律关系之上。而代理人对于代理行为也应该遵

循法律。对于被代理人的违法行为，若已经知晓但不反对，仍进行代理活动，需要

对自己的代理行为承担民事责任。ABC都需要承担民事责任。

69、票据承兑业务是指商业银行根据在本行开户客户提出的承兑申请，在进行必要

审查后，决定是否承兑的过程。其中，审查的内容不包括（）。

A、客户的资信情况

B、客户的个人消费明细

C、交易背景情况

D、担保情况

标准答案：B

知识点解析：商业银行在面对承兑申请时，应对客户的资信情况、交易背景情况和

担保情况进行审查。

70、托收属（），托收银行与代收银行对托收的款项是否收到不负责。

A^商业信用

B、银行信用

C、政府信用

D、个人信用

标准答案：A

知识点解析：如果涉及策行信用，银行需要对款项负责。

71,目前，教育储蓄存款的储户是且只能是（）。

A、未人小学的儿童

B、在校小学六年级（含六年级）以上学生

C、在校小学四年级（含四年级）以上学生

D、在校初一（含初一）以上学生

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

72、在银行业从业人员职业道德中，（）是市场经济的基石，也是银行业从业人员和

银行的安身立命之本。

A、爱岗敬业

B、公平竞争

C、诚信

D、熟知业务

标准答案：c

知识点。析：银行业是和资产、财富打交道的行业，管理的是客户的财产，让客户

放心是最大的原则，因此诚信是银行业从.业人员职业道德中最基本的原则。

73、作为一名信贷人员，（）是不正确的。

A、按照要求对客户信贷资料进行归档

B、审核客户资料，促进交易达成

C、对项目进行实地调查，谨慎地提供授信意见和建议

D、让客户根据银行规定编造审核材料

标准答案：D

知识点解析：选项A、B、C,从业务要求这一知识点来看，他们都是进行信贷业

务所应该完成的工作；从职业准则知识点来看，符合了解客户和勤勉尽职原则。而

D属于违规行为，他违反了监管规避原则。

74、银行信贷管理实行集中授权管理，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。实

行集中授权管理是指（），

A、分级审批

B、审贷分离

C、统一授信管理

D、总行统一制定信贷政策

标准答案：D

知识点解析：目前我国策行信贷管理实行集中授权管理，即总行统一制定信贷政

策。

75、下面属于间接融资工具的是（）。

A、银行债券

B、企业债券

C、公司股票

D、国债

标准答案：A

知识点解析：银行债券是间接融资工具。BCD选项中.企业债券、公司股票和国

债都是直接融资工具。故选A。

76、同业存放属于商业更行的（）业务。

A、资产

负债

C、中间

D、借款

标准答案：B

知识点解析：同业存放属于商业银行的负债业务，而存放同业属于商业银行的资产

业务。

77、授信业务的主要内容是（）。

A、贷款业务

B、承兑

C、贴现

D、信用证

标准答案：A

知识点解析：贷款业务是授信业务的主要内容。

78、在一国经济过度繁荣时，最有可能采取（）。

A、扩张性财政政策，抑制通货膨胀

B、紧缩性财政政策，抑制通货膨胀

C、扩张性财政政策.防止通货紧缩

D、紧缩性财政政策，防止通货紧缩

标准答案：B

知识点解析：当经济过度繁荣时，社会总需求膨胀，耍抑制需求，应采取紧缩性财

政政策，抑制通货膨胀。

79、下列不属于资本市场上金融工具特征的是（）。

A、偿还期长

13、收益相对较小

C、流动性相对较小

D、风险相对较高

标准答案：B

知识点解析：在资本市场上，发行主体所筹集的资金大多用于固定资产的投资，偿

还期长，流动性相对较小，风险相对较高，被当作固定资产投资的资本来运用，因

此被称为“资本市场

80、产品的购买者要从的买行为中获得利益，也要自己承担决策风险，这是（）的含

义v

A、买者自负

B、资产隔离

C、客户自负

D、公平消费

标准答案：A

知识点解析：“买者自负”的含义是，产品的购买者要从购买行为中获得利益，也要

自己承担决策风险，这也是目前世界各国通常不会因为股市的涨跌而向投资者提供

赔偿的原因。

81、中央银行降低法定存款准备金率时，市场的反应通常是（）。

A、商业银行可用资金增多，贷款下降，导致货币供应量减少

B、商业银行可用资金减少，贷款上升，导致货币供应量增多

C、商业银行可用资金减少，贷款下降，导致货币供应量减少

D、商业银行可用资金增多，贷款上升，导致货币供应量增多

标准答案：D

知识点解析：当中央银行降低法定存款准备金率时，商业银行需要上缴中央银行的

法定存款准备金减少，商业银行的可用资金增加，在其他情况不变的条件下，商业

银行贷款或投资上升，导致货币供应量增多。本题可以根据逻辑推理判断。

82、中国银行业协会的三常办事机构为（）。

A、会员大会

B、理事会

C、常务理事会

D、秘书处

标准答案：D

知识点解析：中国银行业协会的最高权力机构为会员大会，会员大会的执行机构为

理事会，对会员大会负责。理事会闭会期间，常务理事会行使理事会职责。中国银

行业协会的日常办事机阂为秘书处。

83、货币政策是中央银行为实现（）目标而采用的控制和调节货币、信用及利率等方

针和措施的总称，是国家调节和控制宏观经济的主要手段。

A、经济发展

13、宏观经济

C、特定经济

D、货币供应量稳定

标准答案：C

知识点解析：货币政策是中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货币、

信用及利率等方针和措施的总称，是国家调节和控制宏观经济的主要手段之一。正

确选项是C。

84、银行风险中的国家风险中，不包括3。

A、政治风险

B、市场风险

C、社会风险

D、经济风险

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

85、大量存款人的挤兑行为可能会导致商.业银行面临（）危机。

A、流动性

B、操作

C、法律

D、战略

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

86、由国家出面专门设立的以处理银行不良资产为使命的金融机构是（）。

A、金融资产管理公司

B、企业集团财务公司

C、信托投资公司

D、金融租赁公司

标准答案：A

知识点解析：金融资产管理公司是指由国家出面专门设立的以处理银行不良资产为

使命的金融机构，具有特定使命以及较为宽泛的业务范围。

87、下列关于银行承兑汇票的说法中，不正确的是（）。

A、银行承兑汇票期限自出票之口起最长不得超过6个月

B、银行承兑汇票以真实的商品交易为基础

C、银行承兑汇票是申请人将款项交存银行，由银行签发的承诺自己在见票时无条

件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据

D、出票人向银行申请办理承兑和贴现时，承兑行和贴现机构应按照支付结算制度

的相关规定，对商业汇票的真实交易关系和债权债务关系进行审核

标准答案：C

知识点解析：银行承兑汇票是由在承兑银行开立存款账户的存款人出票，向开户银

行申请并经银行审查同意承兑后，保证在指定开期无条件支付确定的金额给收款人

或持票人的票据。

88、欠票人应当在通知主失止付后（）日内，也可以在票据丧失后，依法向人民法院

申请公示催告。

A、3

B、5

C、7

D、10

标准答案：A

知识点解析：失票人应当在通知挂失止付后3日内，也可以在票据丧失后，依法向

人民法院申请公示催告，或向人民法院提起诉讼。

89、银行间市场交易商协会的业务主管部门是（）。

A、国务院

B、民政部

C、中国人民银行

D、银行业监督管理机构

标准答案：C

知识点解析：银行间市场交易商协会经国务院同意、民政部批准于2007年9月成

立，为全国性的非营利性社会团体法人，其业务主管部门为中国人民银行。

90、下列选项中，不属于宏观经济发展的总体目标的是（）。

A、经济增长

B、充分就业

C、物价稳定

D、汇率稳定

标准答案：D

知识点解析：宏观经济发展的总体目标一般包括四个，即经济增长、充分就业、物

价稳定和国际收支平衡。

二、多项选择题（本题共40题，每题1.0分，共40

分。）

91.商业秘密指的是符合下列（）的技术信息和经营信息。

标准答案：A,B,D,E

知识点解析：暂无解析

92、无权代理的构成要件为（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：暂无解析

93、下列属于衡量宏观经济发展总体目标的指标的是（）。

标准答案：A,B,D,E

知识点解析：暂无解析

94、根据《银行业从业人员职业操守》，银行业从业人员在与客户的接触中，做法

不当的有（）。

标准答案：A,C,E

知识点解析：暂无解析

95、下面属于紧缩性财政政策的是（）。

标准答案：A,B

知识点解析：C选项中的提高存款准备率是紧缩性货币政策：D选项中的减少税收

是扩张性财政政策。

96、信用卡的恶意透支在法律上的界定是（）。

标准答案：A,C,E

知识点解析：暂无解析

97、银行业从业人员应该遵守（）。

标准答案：A.B,C,E

知识点解析：暂无解析

98、货币政策目标包括（）。

标准答案：A,B,C

知识点解析：货币政策目标包括操作目标、中介目标、最终目标。我国货币政策的

操作目标是基础货币，中介目标是货币供应量，最终目标是国民经济发展的总体目

标，包括经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡。

99、外币存款业务和人民币存款业务的共同点有（），

标准答案：C,D,E

知识点解析：暂无解析

100、下列项目中，能够影响银行经营活动产生的现金流量的因素有（”

标准答案：C,D

知识点解析：暂无解析

101、关于定活两便储蓄存款说法正确的有（）。

标准答案：A,B

知识点解析：定活两便储蓄存款的特点有：①存期灵活。开户时不约定存期，

次存入本金，随时可以支取，银行根据客户存款的实际存期按规定计息。②利率

优惠。定活两便储蓄存款的利率一般高于活期储蓄。故本题选AB。

102、单位可以开立专用存款账户的用途有（）。

标准答案：A,C,D,E

知识点解析：存款人以下特定用途资金可以开立专用存款账户：基本建设资金，期

货交易保证金，信托基金，金融机构存放同业资金，政策性房地产开发资金，单位

银行卡备用金，住房基金，社会保障基金，收入汇缴资金和业务支出资金，党、

团、工会设在单位的组织机构经费等。注册验资时开设临时存款账户。

103、下列说法中，错误的有（）。

标准答案：A,D,E

知识点解析：持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起2年；持票

人对前手的追索权.自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起6个月，持票人对前手的

再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起3个月。

104、下列（）情形出现时，公司必须进行清算。

标准答案：A,B,D,E

知识点解析：根据《公司法》的规定，公司有下列情形之一，可以解散：①公司

章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现时；②股东会或

股东大会决议解散；③因公司合并或者分立需要解散；④公司违反法律、行政法

规被依法吊销营业执照/责令关闭或被撤销以及人民法院予以解散的，应当解散。

上述解散情形出现时，除公司合并、分立免于清算外，公司均必须进行清算，清理

债权债务。故本题选ABDE。

105、下列（）情形出现时，公司必须进行清算。

标准答案：A,B,D,E

知识点解析：《公司法》第181条规定，公司因下列原因解散：①公司章程规定

的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现；②股东会或者股东大会

决议解散；③因公司合并或者分立需要解散；④依法被吊销营业执照、责令关闭

或者被撤销；⑤人民法院依照本法第183条的规定予以解散。该法第184条规

定，公司因本法第181条第①项、第②项、第④项、第⑤项规定而解散的，应当

在解散事由出现之日起15日内成立清算组，开始清算。该法第191条规定，公司

被依法宣告破产的，依照有关企业破产的法律实施破产清算。

106、一般来说，衡量通货膨胀的常用指标是（）。

标准答案：B,C,D

知识点解析：暂无解析

107、银监会的监管措施包括（）。

标准答案：A,B,C,E

知识点解析：监管措施包括：（1）市场准人；（2）非现场监管：（3）现场检查：（4）监管

谈话；（5）信息披露监管。

108、存款业务的基本法律要求有（）。

标准答案：A,B,C,E

知识点解析：D项中应由国务院银行业监督机构批准。

109、惩处违反职业操守的从业人员，其目的在于（）。

标准答案：A,B

知识点解析：《银行业从业人员职业操守》的惩戒措施规定，为维护银行业健康稔

健经营.保持银行业从业人员队伍的纯洁性，对于严重违反本职业操守的行为，所

在机构应当视情况给予惩处。

110、造成我国商业银行的主要业务对象是企业，业务内容是批发业务这一现象的

主要原因是（）。

标准答案：A,C

知识点解析：暂无解析

111、银行的资产保全措施一般包括对不良资产进行（）

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：暂无解析

112、固定资产贷款，也称为项目贷款，按照其用途划分一般可分为（）。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：按照用途划分，固定资产贷款一般包括基本建设贷款、技术改造贷

款、科技开发贷款、商业网点贷款。

113、商业银行内部控制措施主要包括（工

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：商业银行内部控制措施主要包括：内控制度、风险识别、信息系统、

岗位设置.、员工管理、授权管理、会计核算、监控对账、外包管理和投诉处理。

114、违约责任的承担形式有（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：违约责任的承担形式有：违约金责任、赔偿责任、强制履行、定金责

任、采取补救措施。

115、可能会对银行业从业人员及其所在机构产生不利影响的行为有（）o

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：实践中，以下存在明显不妥的行为，有可能会对从业人员及其所在机

构产生不利影响：①以明示或暗示方式向客户提供规避法律、法规规定的建议；

②明知所经办的业务是为了逃避监管规定或规避法律、法规禁止性规定，但仍不

按照内部流程进行必要的报告，默许甚至提供协助；③出于私情，向亲朋好友提

供规避监管规定的意见和建议，并利用其所在机构的资源，为这些行为提供方便。

116、下列属于短期资金交易业务的有（）。

标准答案：A,B,C,E

知识点解析：银行的短期资金业务主要是指银行买卖货币市场金融产品的活动，货

币市场产品流动性仅次于现金。主要产品有：中央银行票据、短期国债、短期融资

券、货币市场基金、回曲/逆回购和同业拆借。

117、资本市场的主要特点有（）。

标准答案:A,B,D

知识点解析：暂无解析

118、关于手机银行和电话银行，下列说法不正确的有（）。

标准答案：B,E

知识点解析：暂无解析

119、下列符合公平竞争行为的有（）。

标准答案：A,C,D

知识点解析：银行业从业人员应当尊重同业人员，公平竞争，禁止商业贿赂。公平

竞争是指银行业金融机沟及其从业人员以金融服务的种类、质量和效率等手段，而

不是靠低价销售、贬低对手、虚假宣传等不正当竞争方式。B选项所述明显是商业

贿赂，E选项所述属于低价销售。

120、以下属于财政政策工具的有（）。

标准答案：B,C,E

知识点解析：选项A、D属于货币政策。

121、以下关于商业银行办理业务的禁止性规定，说法正确的是（）。

标准答案：A,B,C,E

知识点解析；商业银行办理委托收款结算'业务，应当按照规定的期限兑现，这是一

种信用行为，压单或压票都会损害客户利益，且影响银行信用。人不得用单位资金

为自己谋取利益，这属于禁止性业务；商业银行应该有固定营业时间，即其公告营

业时间：手续费是商业策行提供服务的收入来源。董事、监事、管理人员是商业银

行的关系人，商业银行禁止对关系人发放信用贷款，目的是提高银行信贷资产值质

量，降低风险，创造公平公开的贷款活动，防止内幕交易。

122、（）不属于扁平化组织的特点。

标准答案：A,E

知识点解析：现在银行正在实现职能部门向扁平化组织的转变，它具有如下特点：

反次少，效率高，沟通快。比以前有很多优势，更利于管理和信息传递，也利于金

融创新。

123、下列关于农村资金互助社的说法正确的有（）。

标准答案：A,C.D,E

知识点■析：B’速项农村资金互助社的资金应主要用于发放社员贷款，满足社员贷

款需求后确有富余的可存放其他银行业金融机构，也可购买国债和金融债券。其余

各项均正确。

124、狭义的贷款主体包括（）。

标准答案：B,C

知识点解析：贷款法律关系的主体（简称贷款主体），从狭义而言即指贷款合同主

体，包括借款人和贷款人。而从广义来看，还应包括贷款委托人、担保人在内。

125、在金融创新活动中，银行需要特别注意保护客户的利益，下列关于保护客户

利益的说法，正确的有（）。

标准答案：A,D,E

知识点解析：涉及知识产权和商业秘密部分不要求向客户披露，相反，银行可以保

护自己的商业秘密和知-只产权，B选项错误。银行向客户销售有关产品时，要引导

客户理性投资与消费，向客户销售适宜的投资产品，最新推出的收益最高的产品并

不必然是适宜某特定客户的产品，因此C选项错误。

126、我国组建金融资产管理公司的主要目的是（）。

标准答案：A,B,C

知识点解析：组建金融资产管理公司是为了达到三个目的：①改善四家国有独资

商业银行的资产负债状况，化解潜在的金融风险，提高其国内外资信；②运用特

殊的法律地位和专业化优势，通过建立资产回收责任制和专业化经营，实现不良贷

款价值回收最大化，以坡大限度保全资产、减少损失；③通过金融资产管理，对

符合条件的企业实施债权转股权，支持国有大中型亏损企业摆脱困境，并按照现代

企业制度的要求转换经营机制，建立规范的法人治理结构。

127、甲委托乙为代理人向丙提供服务，下列情形巾甲不需要对乙的行为承担民事

责任的是（）。

标准答案：A,B

知识点解析：《民法通则》第六十六条、第六十七条规定，被代理人明知代理人超

越代理权为代理行为但未做反对表示的，代理人承担责任；代理人知道被委托代理

的事项违法仍然进行代理活动的，或者被代理人知道代理人的代理行为违法不表示

反对的，由被代理人和弋理人负连带责任。

128、银行管理的效率指标包括（）。

标准答案：A,E

知识点解析：银行管理的效率指标包括成本收入比、人均净利润。选项B、C属于

结构指标；选项D属于安全性指标。

129、在下列公司贷款基本流程的贷款支付环节中，正确的有（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：公司贷款基本流程的贷款支付环节是：贷款人应设立独立的责任部门

或岗位，负责贷款支付审核和支付操作。采用贷款人受托支付的，贷款人应审核交

易资料是否符合合同约定条件。在审核通过后，将贷款资金通过借款人账户支付给

借款人交易对象。采用借款人支付方式的，贷款人应要求借款人定期汇总报告贷款

资金支付情况，并通过账户分析、凭证查验、现场调查等方式核查贷款支付是否符

合约定用途。

130、法律法规的规定包括()。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：一般而言，法律法规的规定既包括授权