2023年收集中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力通关提分题库(考点梳理)

2023年收集中级银行从业资格之中级银

行业法律法规与综合能力通关提分题库

（考点梳理）

单选题（共50题）

1、下面属于当前中国银行业监督管理委员会职责范围的是（）。

A.发行人民币，管理人民币流通

B.制定和执行货币政策

C.监督管理黄金市场

D.审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止

【答案】D

2、（）是指银行凭借获得货运单据质押权，有追索权地对信用证项

下或出口托收项下票据进行融资的行为。

A.资金业务

B.出口押汇

C.保理

D.进口押汇

【答案】B

3、下列关于金融市场的分类，不正确的是（）o

A.按照交易的阶段划分为发行市场和流通市场

B.按照交易活动是否在固定场所进行可以分为场内市场和场外市场

C.按照金融工具的具体类型划分可分为债券市场、股票市场、外汇

市场、保险市场等

D.按照金融工具上所约定的期限长短可分为现货市场和期货市场

【答案】D

4、B公司申请开出不可撤销信用证，金额为80万元。在收到受益

人寄来的单据时，B公司资金出现困难，遂向A银行申请进口押汇

资金80万元，下列表述正确是()。

A.进口信用证项下的单据及其货物所有权仍归B公司所有

B.进口押汇对借款人的信用等级要求一般高于流动资金贷款

C.进口押汇是属于货物单据的购买协议

D.进口押汇包括进口信用证项下押汇和进口代收项下押汇

【答案】D

5、符合银行业从业人员操守“岗位职责”条款的是(?)。

A.向同事打听与自身工作无关的信息

B.将自己保管的印章交给同事保管

C.除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位人员代为履

行职责或将本人工作委托他人代为履行

D.出于好奇或其他目的向其他同事大厅客户的个人信息和交易信息。

【答案】C

6、银团贷款出现违约风险时，（）应当根据银团贷款合同的约

定，负责及时召集银团会议。

A.牵头行

B.参与行

C.代理行

D.发行人

【答案】C

7、根据精神病人健康恢复的状况，可以向人民法院申请宣告其为限

制民事行为能力人或者完全民事行为能力人的是（）。

A.同学

B.单位领导

C.本人或者利害关系人

D.朋友

【答案】C

8、贷款人解除贷款合同的事实基础是（）。

A.借款人有丧失偿债能力的可能

B.借款人转移财产

C.借款人在合理期限内未恢复偿债能力并且未提供担保

D.贷款人经营状况恶化

【答案】C

9、贷款人的义务不包括（）o

A.优先向关系人提供担保贷款

B.公开发放贷款的条件

C.审议借款人的借款申请，并做出答复

D.公布所经营的贷款种类、期限和利率，并向借款人提供咨询

【答案】A

10、下列关于支票的表述，正确是（）。

A.转账支票可以提取现金

B.划线支票可以提取现金

C.支票等同于现金

D.普通支票可以提取现金

【答案】D

11、在第三版巴塞尔资本协议中，提出的用来度量商业银行中长期

流动性的量化监管指标是（）。

A.流动性覆盖比率

B.净稳定融资比率

C.核心负债比例

D.流动性缺口率

【答案】B

12、商业银行理财产品的投资范围不包括（）o

A.本行信贷资产

B.中央银行票据

C.大额存单

D.国债

【答案】A

13、股东大会是股东公司的（）。

A.权力机构

B.法人代表

C.监督机构

D.决策机构

【答案】A

14、对金融机构的常规性全面检查应至少（）进行一次。

A.一年

B.一年半

C.两年

D.一年或一年半

【答案】D

15、下列关于商业银行财务制度的表述，符合法律规定的是（）。

A.商业银行对其分支机构实行全行分级核算，分级调度资金，分级

管理的财务制度

B.商业银行对其分支机构实行全行统一核算，统一调度资金，分级

管理的财务制度

C.商业银行对其分支机构实行全行统一核算，分级调度资金，分级

管理的财务制度

D.商业银行对其分支机构实行全行分级核算，统一调度资金，分级

管理的财务制度

【答案】B

16、下列不属于合规风险所造成的直接后果是（）o

A.重大财务损失

B.声誉损失

C.监管处罚

D.盈利能力减弱

【答案】D

17、以下关于拨贷比的表述，错误的是（）o

A.拨贷比二拨备覆盖率x不良贷款率

B.拨贷比是商业银行不良贷款损失准备与贷款余额的比值

C.在拨备覆盖率普遍达标的情况下，拨贷比与不良贷款率的相关性

不大

D.拨贷比维持在一定水平的情况下，银行多发放贷款，就需要多计

提拨备

【答案】C

18、某市拥有500万人口，其中从业人数450万，登记失业人数15

万，该市统计部门公布的失业率应为（）o

A.3%

B.3.2%

C.3.5%

D.3.8%

【答案】B

19、《银行业从业人员职业操守》由（）负责解释。

A.中国人民银行

B.中国银行业监督管理委员会

C.中国银行业协会

D.各银行党委

【答案】C

20、银行在进行客户信用评级时应采取（）的评定方法。

A.定性分析

B.定量分析

C.定性分析为主，定性分析与定量分析相结合

D.定量分析为主，定量分析与定性分析相结合

【答案】D

21、《民法典》规定了法人应当具备的条件，（）不是法人成立的条

件。

A.有必要的财产和经费

B.以营利为目的

C.有自己的名称和场所

D.能够独立承担民事责任

【答案】B

22、以下哪一项不是代理的法律特征（）

A.代理行为是指能够引起民事法律后果的民事法律行为

B.代理人应以被代理人的名义从事代理活动

C.代理人在代理权限范围内独立意思表示

D.代理行为的法律后果直接归属代理人

【答案】D

23、（）是分析银行运作是否健康的最有效的基础分析模型。

A.骆驼评级体系

B.ARROW评级体系

C.“腕骨”监管指标体系

D.风险评级体系

【答案】A

24、中央银行进行公开市场操作，若卖出证券，产生影响是（）。

A.商业银行超额准备金增加，货币供应增加

B.信用规模收缩，货币供应减少

C.信用规模扩张，货币供应量增加？

D.证券价格上涨，货币供应量增加

【答案】B

25、依据《票据法》，票据被称为无因证券，其含义是指（）o

A.当事人发行、转让、背书等票据行为所以法定形式进行

B.占有票据即能行使票据权利.不问占有原因和资金关系

C.转让票据须以向受让方交付票据为先决条件

D.取得票据无需合法原因参考答案：B?

【答案】B

26、下列关于委托贷款业务，说法错误的是（）o

A.委托贷款业务属于银行代理业务

B.委托贷款资金由委托人提供，贷款对象由商业银行寻找确定

C.贷款人只收取手续费，不承担贷款风险

D.委托贷款中贷款用途、金额、期限、利率等贷款条件由委托人决

定

【答案】B

27、下列不属于银行业金融机构的是（）。

A.中国进出口银行

B.村镇银行

C.资产管理公司

D.交通银行

【答案】C

28、汇率贴水的含义是（）。

A.市场汇率比官方汇率便宜

B.远期汇率比即期汇率便宜

C.市场汇率比官方汇率贵

D.远期汇率比即期汇率贵

【答案】B

29、银团成员办理银团贷款需遵循的原则，不包括（）。

A.信息共享

B.自主决策

C.联合审批

D.风险自担

【答案】C

30、下面有关保理业务的说法，不正确的是（）o

A.单、双保理业务中进出口银行都与进出口商签订保付代理协议

B.保理业务的全称是保付代理业务

C.保理业务是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信

用风险担保于一体的综合金融服务

D.保理业务分为单保理和双保理

【答案】A

31、存款客户向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条是（）。

A.合同

B.要约

C.承诺

D.要约邀请

【答案】B

32、内部风险中的业务风险不包括下列哪一项内容？（）

A.战略.信用及操作风险

B.财务稳定性

C.产品服务的性质

D.客户服务

【答案】D

33、商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供

约定的信用业务是（）o

A.承诺业务

B.代理业务

C.资金业务

D.担保业务

【答案】A

34、某客户在办理外汇业务时向银行工作人员询问如何能在规定的

5万美元额度之外将多余的3万美元现钞兑换成人民币（结汇）。该

工作人员的做法，不妥当的是（）。

A.建议客户在不急用的情况下可选择购买有关外汇产品

B.建议客户将这3万美元转入其家人账户后结汇

C.建议客户若不急用，明年初再来结汇

D.因为担心在“监管规避”方面违规，告诉客户没有任何办法

【答案】D

35、下列措施中，不属于银监会对违反国家有关银行业监督管理规

定的处罚措施的是（）o

A.经济处罚

B.取消董事、高级管理人员任职资格

C.禁止从事银行业工作

D.剥夺政治权利

【答案】D

36、某商业银行2006年1月5日买入国债，价格是100元，2007

年1月5日卖出该国债，价格是110元，期间未分配利息。则持有

期收益率为（）。

A.10%

B.15%

C.20%

D.25%

【答案】A

37、以短期金融工具为媒介进行的、期限在一年以内（含一年）的短

期资金融通市场是（?）。

A.资本市场？

B.货币市场？

C.债券市场?

D.票据市场

【答案】B

38、按（）划分，金融市场可分为货币市场和资本市场。

A.资金融资方式

B.金融工具发行和流通的阶段

C.金融工具的期限

D.金融工具的交割时间

【答案】C

39、除贷款外，商业银行的资金一般主要用于（）。

A.资金业务

B.代理业务

C.存款业务

D.结算业务

【答案】A

40、（）年中国人民银行对银行业金融机构的监管职责移交至新设立

的银监会。

A.2000

B.2001

C.2002

D.2003

【答案】D

41、情况下，货币需求量与收入水平成（）o

A.正比

B.反比

C.不构成比例

D.以上都不对

【答案】C

42、下列不属于农村金融机构的是（）o

A.农村商业银行？

B.邮政储蓄银行

C.村镇银行？

D.农村资金互助社

【答案】B

43、下列哪一项不属于金融工具划分的标准？（

A.按融资范围划分

B.按期限的长短划分

C.按融资方式划分

D.按投资者所拥有的权利划分

【答案】A

44、下列选项中不属于商业银行合规风险管理基本制度的是（）。

A.合规问责制度

B.合规绩效考核制度

C.诚信举报制度

D.公平竞争制度

【答案】D

45、国家统计局于（）制定公布了新国家标准《国民经济行业

分类》。

A.2009年7月

B.2010年10月

C.2011年8月

D.2012年9月

【答案】C

46、以下关于保护客户隐私的说法中，不正确的是（）。

A.在离职后可以将客户信息带至新机构，向其介绍新机构的产品与

服务

B.出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息

属于不当行为

C.银行应当保护在为客户提供开户服务时了解到的客户财务状况信

息

D.银行业从业人员不得违反规定透露任何客户资料和交易信息

【答案】A

47、我国目前的基准利率是指（）o

A.商业银行的贷款利率

B.商业银行的存款利率

C.商业银行对优质客户执行的贷款利率

D.中国人民银行对商业银行的再贷款利率

【答案】D

48、《中国人民银行法修正案》于（）通过。

A.2005年

B.2003年

C.2001年

D.1995年

【答案】B

49、商业银行开展金融创新时，应遵循（）原则，使金融创新

活动限制在可控的风险范围内。

A.认识你的交易对手

B.认识你的业务

C.认识你的客户

D.认识你的风险

【答案】D

50、现行的《票据法》于（）年8月28通过修正并开始施行。

A.2006

B.2002

C.2004

D.2000

【答案】C

多选题（共30题）

1、根据修订后的《中国人民银行法》规定，下列属于中国人民银行

的监管对象的是（?）。

A.监管工商信贷业务？

B.监管黄金市场

C.监管银行业金融机构？

D.监管银行间债券市场

E.监管银行间同业拆借市场

【答案】BD

2、下列关于会计资本、监管资本和经济资本的说法，正确的有

()

A.会计资本应当不小于体现实际风险水平的经济资本

B.监管资本是银行监管当局为满足监管要求、促进银行审慎经营、

维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的资本

C.经济资本已经逐渐成为会计资本和监管资本的重要参考基准

D.经济资本也称为风险资本，是防止银行倒闭的最后防线

E.会计资本即所有者权益

【答案】ABCD

3、下列关于“买者自负”原则的说法，正确的有(?)。

A.该原则属于“妥善处理利益冲突”方面

B.金融投资者要加强自我教育，充分认识金融产品与市场中蕴含的

风险，对自己的投资决策负责

C.“买者自负”的含义是，产品的购买者要从购买行为中获得利益,

也要自己承担决策风险

D.要求产品提供方对产品的已知缺陷和风险进行适当的披露，尽可

能避免客户对所购买的产品存在很大的误解

E.投资者在购买新的金融产品时，不能只关注预期的高收益，还要

了解和认识其中的巨大风险

【答案】BCD

4、下列关于个人活期存款的说法，正确的有()。

A.客户可以随时存取

B.现实中通常1元起存

C.现实中多使用积数计息法计息

D.分为整存零取和零存整取

E.我国对活期存款实行按月结息

【答案】ABC

5、下列属于存款业务基本法律要求的有（）。

A.未经银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得从事吸收公

众存款等商业银行业务

B.未经国务院批准，任何单位不得在名称中使用“银行”字样

C.商业银行不得违反规定提高或者降低利率吸收存款

D.商业银行的不得采用不正当手段吸收存款

E.商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付

存款本金和利息

【答案】ACD

6、金融衍生品是一种金融合约，其价值取决于一种或多种基础资产

或指数，合约的基本种类包括（）。

A.汇兑

B.远期

C.期货

D.掉期

E.期权

【答案】BCD

7、银行信息披露的方式包括（）o

A.新闻媒体

B.致股东的信

C.新闻发布会

D.年报

E.电视

【答案】ACD

8、按照（）原则，确立了互联网金融主要业态的监管职责分工。

A.分类监管

B.协同监管

C.创新监管

D.充分监管

E.依法监管

【答案】ABC

9、在我国，衡量一般物价水平上涨幅度常用的指标有（）o

A.房地产价格指数

B.住房价格指数

C.国内生产总值平减指数

0.消费者物价指数

E.生产者物价指数

【答案】CD

10、在有限的资源约束下，采用风险为本的监管是一种最具成本效

益的选择，其发挥的重要作用有（）。

A.实现了由事后检查向事前监测的转变

B.实现了事后发现向事前预警的转变

C.实现了事后纠正向事前防范转变

D.加强了风险监测.识别和化解能力

E.节省监管成本

【答案】ABCD

11s下列选项中属于职务侵占罪的构成要件的有（）。

A.犯罪主体是非国家工作人员

B.利用职务上的便利

C.非法将本单位的财物占为己有

D.非法占有财物数额较大

E.占有财物超过三个月未还

【答案】ABCD

12、货币政策的目标包括（）。

A.操作目标

B.中介目标

C.最终目标

D.阶段目标

E.特定目标

【答案】ABC

13、银行业金融机构违反审慎经营规则且限期未改的，银监会或者

其省一级派出机构经负责人批准，可以区别情形，采取的措施有（）。

A.停止批准增设分支机构

B.限制分配红利和其他收入

C.责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利

D.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务

E.限制资产转让

【答案】ABCD

14、根据《民法典》的规定，代理包括（?）。

A.指定代理？

B.自愿代理？

C.法定代理？

D.委托代理

E.独家代理

【答案】ACD

15、商业银行资本管理的内容主要包括（）。

A.开展资本规划、筹集、配置、监控、评价和应用

B.确定资本管理工具和流程

C.建立资本管理框架及机制

D.制订资本规划及年度计划

E.实施资本分配和考核

【答案】ABCD

16、商业银行操作风险的表现包括（）o

A.内部欺诈

B.业务中断

C.系统失灵

D.外部欺诈

E.实物资产损坏

【答案】ABCD

17、以下银行实行股份制的有（）。

A.中国工商银行

B.张家港市农村商业银行

C.中国进出口银行

D.交通银行

E.恒丰银行

【答案】ABD

18、下列关于银行市值的说法，不正确的有（）。

A.总市值等于发行总股份数乘以股票市价

B.总市值等于发行总股份数乘以股票面值

C.是衡量银行规模的重要综合性指标

D.以H股为基准的市值（美元）=（A股股价xA股股数+H股股价

xH股股数/港元对人民币汇率）/人民币对美元汇率

E.以H股为基准的市值（美元）=（A股股价xA股股数/人民币对

港元汇率+H股股价xH股股数）/港元对美元汇率

【答案】BD

19、1984年以来，我国银行监管治理的演变过程可以划分为哪些阶

段？（）

A.初步确立阶段

B.探索成形阶段

C.改革调整阶段

D.形成完善阶段

E.成熟更新阶段

【答案】ABCD

20、银行业从业基本准则包括（）。

A.勤勉尽职

B.公平竞争

C.保护商业秘密与客户隐私

D.专业胜任

E.守法合规

【答案】ABCD

21、关于银行业的行政强制规则，下列说法正确的有（）o

A.银行有法定行政强制配合义务，但不可能成为行政强制当事人

B.金融机构接到行政机关依法作出的冻结通知书后，应当立即予以

冻结，不得拖延，不得在冻结前向当事人泄露信息

C.行政机关逾期未作出处理决定或者解除冻结决定的，金融机构应

当自冻结期满之日起解除冻结

D.金融机构接到行政机关依法作出划拨存款、汇款的决定后，应当

立即划拨；法律规定以外的行政机关或者组织要求划拨当事人存款、

汇款的，金融机构应当拒绝

E.对涉嫌转移或者隐匿违法资金的银行业金融机构，经银监会及其

派出机构负责人批准，银监会及其派出机构可以申请司法机关予以

冻结

【答案】BCD

22、以下关于《中华人民共和国证券投资基金法》的表述，错误的

有（）。

A.基金管理人、基金托管人因依法解散、被依法撤销或者被依法宣

告破产等原因进行清算的，基金财产属于其清算财产

B.基金份额持有人大会及其日常机构不得直接参与或者干涉基金的

投资管理活动

C.基金财产的债权，不得与基金管理人，基金托管人固有财产的债

务相抵销，但不同基金财产的债权债务，可以相互抵销

D.基金信息被披露义务人公开披露基金信息，可以对证券投资业绩

进行预测

E.基金募集申请