2023年银行业从业资格考试试题

银行从业《个人理财》原则题（1）

1、（）是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足日勺期望。

A、理财目标

B、投资目标

C、理财目日勺

D、投资目的

2、社会保障重要指政府举行的养老社会保险计划和（）举行的补充养老保险计划。

A、事业机构

B、企业

C、公益机构

D、慈善机构

3、客户的收入水平与支出状况是理财时需要了解的重要财务数据，也是编制客户现金流量

表的基础，更是理财规划师分析客户财务状况的（）o

A、根据

B、签证

C、证据

D、信息

4、财务信息是指客户目前口勺（）,资产负债状况和其他财务安排以及这些信息H勺未来

变化状况。

A、收入总额

B、收支状况

C、支出状况

D、收支平衡

5、获得代理权的标志是获得代理证书，而代理证书一般体现为客户的（）o

A、正式授权

B、书面授权

C、公证授权

D、口头授权

6、一般来说，假如乐意承受的风险越高，那么投资日勺潜在收益率就（）。

A、越低

B、越局

C、回收快

D、回收慢

7、客户提出理财的规定，不仅但愿增加收益改善财务状况，而且要保证财务状况的（）。

A、安全

B、增加

C、稳定

D、增值

8、理财目标可以划分为必须实现的理财目标和（）的理财目标。

A、可以实现

B、期望实现

C、不可以实现

D、可能实现

9、客户（）必然会导致现金流出，资产减少。

A、偿还债务

B、收益

C、支出

D、消费

10、消费指标重要有（）。

A、社会消费品零售总额、城乡居民储蓄存款余额。

B、社会消涉品总额、城乡居民储蓄余额。

C、社会零售总额、城乡居民睹蓄存款余额。

D、消费品零售总管、储蓄存款余额。

1、一般状况下，流动性比率应保持在（〉左右。

A、\

B、2

C、3

D、4

2、投资与净资产比率是投资资产与净资产H勺比值，它反应客户通过投资提高净资产规模的

能力。投资与净资产比率也相对较低，一般在（）左右就属正常。

A、0.1

B、0.2

C、0.3

D、0.4

3、现金流量表全面反应客户一定时期的收入于支出状况，客户资产负债状况的变化首先表

目前（）的变化上。

A、收入

B、现金流量

C、支出

D、结余

4、资产是指客户拥有所有权的各类（）。

A、财富

B、财产

C、资金

D、收入

5、侵权行为是不法()非法协议权利或者受法律保护的利益，因而行为人须就所生损

害承担责任的行为。

A、侵害他人

B、侵害公众

C、侵害合作人

D、占有

6、经济性赔偿是保险的基本职能，也是保险产生和发展的最初目H勺和()。

A、最终目标

B、最终决定

C、最终收益

D、中期目标

7、风险必须是大量标的均有遭受损失的()o

A、必要性

B、可能性

C、前提

D、确定性

8、()和银行支票存款的流动性最高。

A、国债

B、现金

C、定期存款

D、活期存款

9、要购置一套60万元的房子，借款人手头上至少要()万的自有资金。

A、12万

B、6万

C、18万

D、10万

10、税前利润由…般的营业收入与()之差来决定。

A、营业费用

B、税率高下

C、办公费用

D、成本费用

1、美式期权，是指交易者可以在到期日之前的任何一种营业E办理外汇交割的()o

A、期权交易

B、产权交易

C、货币交易

D、期权互换

2、()是以出租保管箱晌形式代客户保管宝贵物品、重要文件、有价单证等财物的服

务性项目。

A、保管箱业务

B、企业代管业务

C、保管箱发售

D、保管箱借用

3、货币的对外价值重要是看该国货币的()o

A、汇率波动

B、汇率平稳

C、汇率高下

D、汇率水平

4、()衡量消费者福利的一种.重要的概念。

A、消费者剩余

B、消费者收入

C、消阴者拥有

D、物价下降

5、()是衡量价格水平的重要指标。

A、消费者价格指数

B、物价局价格指数

C、消费者心理指数

D、政府价格指数

6、需求是消费者在一定时期内在多种可能I灯价格下乐意而旦可以购置H勺某种商品的（

A、质量

B、数量

C、多少

D、次数

I、与客户沟通时的非语言技巧不包括一B一°

A、面部表情要放松，无论与否同意客户的观点，尽量保持微笑

B、在体现自己的意见时，不应该使用手势，以给客户一•种专业、严厉的形象，使其信服

C、交谈时眼睛要注视着客户，这表达倾听和理解客户I内回答

D、保持直立的坐姿，这可以使客户感到个人理财业务人员的专心和敬业精神

2、（C）是浮动利率融资工具的发行根据和参照。

A、上海银行同业拆借利率

B、香港银行同业拆借利率（HIBOR）

C、伦敦银行同业拆借利率（LIBOR）

D、新加坡银行同业拆借利率（SIBOR）

3、股票期货与股票期权的区别不包括（A）。

A、标的资产不一样

B、计价方式不一样

C、到期收益的分布不一样

D、权利义务的对称性不一样

4、金融市场H勺最基本、最重要I狗功能是（B）。

A、产生超额收益

B、融通货币资金

C、调整经济

D,资源配置

5、利息税管理的首选投资工具为

A、股票

B、企业债券

C、教育储蓄

D、共同基金

6、我国《个人所得税法》规定：劳务酬劳所得，合用比例税率，税率为（B）。

A、45%

B、20%

C、40%

D、30%

7、下列说法中对I向日勺是（D）。

A、80%以上的收入来自既有客户

B、大部分日勺营销预算常常被用在既有客户上

C、勉强满意的客户偶尔会转向竞争对手

D、银行收入的80%来自顶端20%的客户

8、下列哪一项是银行客户经理在给客户推荐产品时不必熟知及详细解释的知识?（C）

A、产品口勺特点

B、产品的风险

C、产品的设计过程

D、产品H勺有效期

9、在运用利率期货时，远期存款人采取怎样的套期保值方略（C）：

A、为规避利率上涨的风险而卖出利率期货合约

B、为规避利率下跌的风险而卖出利率期货合约

C、为规避利率下跌的风险而买入利率期货合约

D、为规避利率上涨的风险而买入利率期货合约

10、下列商业银行的理财顾问服务环节，次序在"建立投资组合”之后口勺是：D

A、资产管理目标分析

B、风险分析

C、客户资产评估

D、绩效评估

1、资本市场的特性是（D）。

A、风险性低，安全性也低

B、流动性低，风险性也低

C、收益高，安全性也高

D、风险性高，收益也高

2、私人银行业务是一种向（B）提供口勺系统理财业务。

A、大型企业

B、富人其家庭

C、法人

D、个人存款者

3、某上市银行员工张某得知该银行因为一笔违规批贷导致重大损失，但外界尚不知情，消

息一旦传出将对银行股价不利，（D）。

A、自己卖掉该银行的股票，怛不应告诉其他人

B、张某应按信息披露的原则，向媒体记者公布此消息

C、暗示朋友卖掉所持该银行的股票

D、不得基于此消息为自己或他人盈利

4、个人理财业务中客户委托商业银行理财，实质就是商业银行代理客户理财，客户和商业

银行之间是（C）关系。

A、存款协议

B、法定代理

C、委托代理

D、指定代理

5、下列不属于银行业金融机构需要如实向社会公众披露的信息的是：A

A、详细经营规划

B、风险管理状况

C、财务会计汇报

D、董事和高级管理人员变更

6、由企业发行的，投资者在•定时期内可选择•定条件转换成企业股票的企业债券是

—Ao

A、可转换债券

B、可赎回债券

C、偿还基金债券

IX附认股权讦债券

7、假定某投资者欲在3年后获得133100元，年投资收益率为10%,那么他目前需要投资

(D)元。

A、100000

B、100310

C、93100

D、103100

8、在人的生命周期过程中，一般比较适合用高成长性和高投资的投资工具的时期是（D）

A、少年成长期

B、老年养老期

C、中年成熟期

D、声年发展期

9、下列有关理财产品收益说法错误的有：

A、货币市场基金由于其安全性和相对固定的收益，可被视为储蓄的替代品。B

B、储蓄类产品的收益比较稳定，收益水平较高。

C、可转换债券在转换为股票之后可以体现出高收益的特性.

D、获取资本利得，是目前我国绝大部分个人证券投资者进行股票理财的重要目的。

E、影响债券类产品收益口勺原因重要有利率、市场利率、债券口勺票面利率、债券的市场价格、

流动性、债券的信用级别等。

1、个人理财业务是建立在（B）基础之上口勺银行业务。

A、法定代理关系

B、委托代理关系

C、存款业务关系

D、贷款业务关系

2、假如就业率比较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，个人理财方略偏

于配置更多的:C

A、国债

B、防御性资产

C、股票

D、储蓄产品

3、一般来说，市场利率上升会引起：D

A、国债价格上升

B、企业债价格上升

C、储蓄存款产品收益率下降

D、房地产市场走低

4、下列金融服务中，（A）的作用不是缓解住房支出带来的经济压力。

A、房屋保险

B、个人住房按揭贷款

C、公积金贷款

D、个人住房装修贷款

5、下列不属于财政政策工具的是：B

A、税收

B、再贴现率

C、预算

D、财政补助

6、(B)在金融市场上既是资金的供应者和需求者，又是重耍I向监管者和调整者。

A、企业

B、政府及政府机构

C、金融机构

D、居民个人

7、相对于以股权交易为对象的资本市场，货币市场具有的特性是：D

A、高风险、高收益

B、高风险、低收益

C、低风险、高收益

D、低风险、低收益

8、再贴现是商业银行在需要资金时，将已贴现的未到期票据向(B)贴现口勺票据转让行为。

A、其他商业银行

B、中央银行

C、票据出票人

D、票据承兑人

9、回购价格与本金日勺关系是：B

A、回购价格=本金

B、回购价格=本金+利息

C、回购价格=本金一利息

D、回购价格与本金无关系

10、企业型投资基金的特点不包括：C

A、根据《企业法》组建，并根据企业章程经营基金资产

B、具有法人资格

C、投资者无权对企业的重大经营决策刊登自己的意见

D、在资产运用状况良好、需要扩大规模增加资产时，可以向银行中请借款

I、下列有关股票价格指数的说法，不对的的是：A

A、一般以算术平均数表达

B、是股票市场总体或局部动杰的综合反应

C、是用以反应股票市场价格总体变动状况的重要指标

D、是政府进行宏观经济调控的重要参照指标

2、假定从某一股市采样的股票为A、B、C、D四种，在某一交易日的收盘价分别为5元、

16元、24元和35元，基期价格分别为4元、10元、16元和28元，基期交易量分别为100、

80、150、50、用加权股价平均法（以基期交易量为权数，基期市场股价指数为100）计算

的该市场股价指数为：D

A、138

B、128.4

C、140

D、142.6

3、下列有关金融衍生市场上套利者的说法，对的的是：D

A、担任交易商和客户的中介

B、参与金融衍生工具交易H勺m的是减少未来的不确定性，降低甚至消除风险

C、以促成交易、收取佣金为目的

D、同步在两个或两个以上市场进行交易，获取无风险收益

4、利率期货的基础资产是：C

A、利率

B、股票

C、债券

D、远期利率合约

5、(C)是一种以外国货币表达或计值的国际间结算口勺支付手段，一般包括可自由兑

换的外国货币和外币支票、汇票、本票和存单等。

A、信用证

B、保理

C、外汇

D、福费廷

6、外汇市场最更要H勺参加者是：C

A、进出口商

B、事业单位

C、银行

D,个人

7、（B）指同一外汇市场上同步买进和卖出币种相似、金额相似、交割期不•样的外

汇合约的交易。

A、外汇期货交易

B、外汇掉期交易

C、远期外汇交易

D、即期外汇交易

8、下列有关外汇期权交易的说法，错误的是：A

A、外汇期权的卖方发售口勺是外汇

B、外汇期权的买方可以选择不执行外汇期权合约

C、外汇期权是指货币期权

D、外汇期权可以分为美式期权和欧式期权

9、（A）是指假准期权立即执行，买方具有正的现金流（这里暂不考虑期权费原因）。

A、溢价期权

B、平价期权

C、折价期权

D、货币期权

10、我国国债发行的重要方式是：B

A、直接发行

B、承购包销

C、供销发行

D、招标拍卖

1、我国《证券法》规定，公开发行企业债券，合计债券余额不超过企业净资产的：B

A、30%

B、40%

C、50%

D、60%

2、金融中介可以分为交易中介和服务中介，下列属于交易中介的是：C

A、会计师事务所

B、投资顾问咨询企业

C、律师事务所

D、有价证券承销人

3、同业拆借是在（C）之间进行H勺资金拆借活动。

A、非金融机构与非金融机构

B、非金融机构与金融机构

C、金融机构与金融机构

D、政府与金融机构

4、按金融商品交易的交割方式，金融市场可以分为：D

A、股票市场和债券市场

B、费本市场和货币市场

C、发行市场和流通市场

D、现货市场和衍生市场

5、（A）是交易双方以当时外汇市场的价格成交，并在成交后的两个营业日内办理有关货

币收付交割的外汇交易。

A、即期外汇交易

B、远期外汇交易

C、外汇期货交易

D、外汇掉期交易

6、下列有关债券的说法，错误的是：D

A、债券价格与市场利率反向变动，当利率上涨时，债券价格下跌

B、发生通货膨胀时，投资债券的利息收入和本金都会受到不一样程度的影响

C、企业债券的违约风险一般通过信用评级表达

D、当市场利率上升时，投资啧券面临时再投资风险增加

7、下列有关投资型保险产品的说法，对的的是：C

A、保费中的投资保费进入储蓄账户

B、保费中H勺投资保费由基金管理企业进行运作

C、投资保费的投资收益归客户所有

D、保单持有人无法获得分红

8、房地产的投资方式不包括：D

A、房地产购置

B、房地产租赁

C、房地产信托

D、申请房地产抵押贷款

9、一般而言，各类基金的风险特性由高到低的排序依次是：B

A、股票型基金-债券型基金-混合型基金一货币市场型基金

B、股票型基晶一混合型基金f债券型基金一劣币市场型基金

C、混合型基金一股票型基金-＞债券型基金一货币市场型基金

D、混合型基金T股票型基金-货币市场型基金T债券型基金

10、下列有关黄金理财产品日勺特点，说法不对的的是：D

A、抗系统风险的能力强

B、具有内在价值和实用性

C、存在市场不充分风险和自然风险

D、收益和股票市场的收益正有关

1、我国《证券法》规定，公开发行企业债券，合计债券余额不超过企业净资产的：B

A、30%

B、40%

C、50%

D、60%

2、金融中介可以分为交易中介和服务中介，下列属于交易中介的是：C

A、会计师事务所

B、投资顾问咨询企业

C、律师事务所

D、有价证券承销人

3、同业拆借是在（C）之间进行的资金拆借活动。

A、非金融机构与非金融机构

B、非金融机构与金融机构

C、金融机构与金融机构

D、政府与金融机构

4、按金融商品交易口勺交割方式，金融市场可以分为：D

A、股票市场和债券市场

B、资本市场和货币市场

C、发行市场和流通市场

D、现货市场和衍生市场

5、（A）是交易双方以当时外汇市场的价格成交，并在成交后的两个营业日内办理有

关货币收付交割的外汇交易。

A、即期外汇交易

B、远期外汇交易

C、外汇期货交易

D、外汇掉期交易

6、下列有关债券的说法，错误的是：D

A、债券价格与市场利率反向变动，当利率上涨时，债券价格下跌

B、发生通货膨胀时，投资债券的利息收入和本金都会受到不一样程度的影响

C、企'M债券MJ违约风险一般通过信用评级表i大

D、当市场利率上升时，投资愦券面临的再投资风险增加

7、下列有关投资型保险产品的说法，对的的是：C

A、保费中的投资保费进入储蓄账户

B、保费中口勺投资保费由基金管理企业进行运作

C、投资保费的投资收益归客户所有

D、保单持有人无法获得分红

8、房地产的投资方式不包括：D

A、房地产购置

B、房地产租赁

C、房地产信托

D、申请房地产抵押贷款

I、一般而言，各类基金的风险特性由高到低的排序依次是：B

A、股票型基金一债券型基金T混合型基金T货币市场型基金

B、股票型基金T混合型基金T债券型基金T货币市场型基金

C、混合型基金一股票型基金T债券型基金-货币市.场型基金

D、混合型基金一股票型基金-货币市场型基金-债券型基金

2、卜列有关黄金理财产品的特点，说法不对的的是：D

A、抗系统风降的能力强

B、具有内在价俏和实用性

C、存在市场不充分风险和自然风险

D、收益和股票市场的收益正有关

3、下列有关债券贼回的说法，不对的I狗是：C

A、有的债券契约赋予发行人在到期日前全部或部分赎回已发行债券的权利

B、附有赎回权的债券的潜在资本增值有限

C、在保护期内，发行人可以行使赎回权

D、发行人可以通过使用这项权利以更低口勺利率筹集资金

4、一张5年期、票面利率10%、市场价格950元、面值1,0C0元的债券，若债券发行人

在发行一年后将债券赎回，赎回价格为1,100元，且投资者在赎回时获得当年的利息收入,

则提前赎回收益率为：C

A、10%

B、12.3%

C、26.3%

D、20%

5、下列有关股价与其有关原因关系的理解，不对的E1勺是：B

A、一般来说，在稳定的宏观环境F，股价和企业经营状况在长期展现正向关系

B、在短期，股价和企业基本面状况展现反向关系

C、在宏观环境变动加剧的状也下，股票的风险加大

D、社会投机原因常常使股价过度增长，出现股市泡沫

6、下列有关信托的说法，不对的的是：C

A、信托财产按约定条件由受托人进行管理或处置

B、委托人是信托财产的合法所有者

C、信托财产的受益人只能是委托人本人

D、信托目的要有可能到达或实现

7、在外汇理财产品中，（A）是指将基础产品如储蓄、浮动收益产品等，与利率期权、汇

率期权等相结合，并在合约中体现这种期权R勺复合产品。

A、构造类投资工具

B、浮动收益类产品

C、卖盘外汇买卖

D、期权类产品

8、若与利率挂钩的构造性产品A的名义收益率为5%,转文规定H勺利率区间为0—3%,假

设一年按360天计算，其中，有240天挂钩利率在0—3%之间，60天利率在3%—4%之间，

其他时间利率则高于4%,则该产品I内实际收益率为：C

A、0.83%

B、4.17%

C、3.33%

D、5%

1、下列有关房地产投资信托理财产品的说法，不对的的是：D

A、可以投资于房地产抵押贷款

B、收入来源包括房地产自身的增值收入

C、收入来源包括房地产的租金收入

D、一般有政府财政保障

2、与老式的保险产品相比，现代的保险产品：C

A、只有保障功能

B、不具有投资功能

C、兼有保障和投资功能

D、一定程度上降低了收益性

3、一般而言，按收益率从小到大次序排列对的的是：B

A、一般债券，一般股票，国愦

B、国债，一般债券，一般股票

C,一般股票.国债,一般债券

D、一般股票，一般债券，国啧

4、一般来说，处在（D）的投资人的理财理念是防止财富的迅速流失，承担低风险的同步

获得有保障的收益。

A、少年成长期

B、青年成长期

C、中年稳健期

D、退休养老期

5、张先生存入银行10000元2年期定期存款，年利率为5%,那么按照单利终值和复利终

值的两种计算措施，张先生在两年后可以获得的本利和分别为（）元。B

A、11000,11000

B、11000,11025

C、10500,11000

D、10500,11025

6、张先生打算分5年偿还银行贷款地，每年末偿还100000元，贷款利率为10%,则等价

于在第一年年初一次性偿还（D）元。

A、500000

B、454545

C、410000

D、379079

7、某企业流动资产200万元，其中现金50万元，应收款项60万元，有价证券40万元，存

货50万元，而其流动负债为150万元。则该企业速动比率为：

A、0.33

B、0.67

C、1

D、1.33

1.生命周期理论认为，人们愈加偏好什么样H勺消费模式？（）

A.年轻时多消费，年老时少哨费

B.年轻时少消费，年老时多消费

C.消费水平在人H勺毕生中保持相称的平稳

D.每个人的爱好不一样，没有统一的模式

2.没有或仅有较低H勺理财需求和理财能力，这样的理财特性属于（）。

A.少年成长期

B.青年成长期

C.中年稳健期

D.退休养老期

3.理财理念是迅速增长资本的生命周期阶段是（）。

A.少年成长期

B.青年成长期

C.中年稳健期

D.退休养老期

4.具有高成长性和高投资的投资产品的资产组合比较适合（）口勺人群。

A.少年成长期

B.青年成长期

C.中年稳健期

D.退休养老期

5.拥有财富比较多不过理财方略比较保守的生命周期阶段是（）。

A.少年成长期

B.青年成长期

C.中年稳健期

D.退休养老期

6.风险厌恶程度提高、追求稳定收益，这样口勺理财特性属于哪人生命周期阶段？（）

A.少年成长期

B.青年成长期

C.中年稳健期

D.退休养老期

7.下列对生命周期各个阶段口勺特性的陈说有误的一项是（）。

A.当理财客户处在中年成熟期时，其理财方略是最保守日勺

B.银行存款比较适合少年成长期口勺客户寄存富余口勺消费资金

C.处在青年发展期H勺理财客户一般H勺理财理念是追求迅速增加资本积累

D.老年养老期的客户在理财时应当重视干资产价值的检定性而非增K性

8.假设未来经济有四种可能状态：繁华、正常、衰退、萧条，对应地发生H勺概率是

03,035,01,0.25,某理财产品在四种状态下的收益率分别是50%,30%,10%,-20%,则

该理财产品的期望收益率是（）。

A.20.4%

B.20.9%

C.21.5%

D.22.3%

注：期望收益率是各个条件下的收益率与对应的概率口勺乘枳口勺和：

0.3x50%+0.35x30%+0.1x10%+0.25x（-20%）=21.5%

9.假设未来经济有四种可能状态：繁华、正常、衰退、萧条，对应地发生的概率是

0.2,0.4,03,0.1,某理财产品在四种状态下的收益率分别是9%,12%,10%,5%,则该理财

产品的期望收益率是（）。

A.8.5%

B.9.1%

C.9.8%

D.I0.1%

注：期望收益率是各个条件下的收益率与对应的概率口勺乘积口勺和：

0.2x9%+0.4x12%+O.3x10%+0.1x5%=10.1%

10.假设价值1000元资产组合书有三个资产，其中资产X的价俏是300元,期望收益率星

9%,资产YH勺价值是400元，期望收益率是12%,资产Z的价值是300元，期望收益率是

15%,则该资产组合的期望收益率是（）。

A.10%

B.II%

C.12%

D.I3%

注：资产组合的期望收益率等于各个资产的期望收益率的加权平均值，权重分别是各个资产

I付价值与资产组合价值的比重:

9%X300/1000+12%x400/1000+15%x3（）0/1000=12%

1.实务中用来衡量资产的风险的最常用的记录指标是（）。

A.期望收益率

B.收益率H勺方差

C.价格

D.漂移率

2.用来描述某组数据对中心的偏离程度的记录指标是（）。

A.协方差

B.有关系数

C.方差

D.均值

3.假设未来经济有四种可能状态：繁华、正常、衰退、萧条，对应地发生的概率是

02,0.4,03,0.1,某理财产品在四种状态下的收益率分别是9%,12%,10%,5%,则该理财

产品收益率的原则差是（）。

A.2.07%

B.2.65%

C.3.10%

D.3.13%

4.下列记录指标不能用来衡量证券投资的风险的是（）。

A.期望收益率

B.收益率H勺方差

C.收益率的原则差

D.收益率H勺离散系数

5.投资组合决策的基本原则是（）。

A.收益率最大化

B.风险最小化

U期塑收益最大化

D.给定期望收益条件下最小化投资风险

6.为了测度不一样金融产品口勺收益的有关程度，应该使用（）。

A.方差

B.协方差

C.原则差

D.离散系数

7.假设未来经济可能有四种状态，每种状态发生口勺概率是相似的，理财产品X在四种状态下

的收益率分别是14%,20%,35%,29%；对应地，理财产品Y在四种状态下的收益率分别

是9%,16%,40%,28%。虹理财产品X和Y曰勺收益率协方差是（）。

A.4.256%

B.3.7%

C.0.8266%

D.0.9488%

注：先计算各自的期望收益率，分别得到24.5%和23.25%。

计算协方差一(14%—24.5%)(9—23.25%)川+(20%—24.5%)(16—23.25%必+(35%—2(5%)(40

-23.25%)/4+(29%-24.5%)(28%—23.25%)/4=0.9488%

8.假设未来经济可能有四种状态，每种状态发生H勺概率是相似的，理财产品X在四种状态下

的收益率分别是14%,20%,35%,29%；对应地，理财产品Y在四种状态下的收益率分别

是9%.16%,40%,28%,则理财产品X和YH勺收益率有关系数是().

A.0.74

B.0.85

C.0.9

D.0.65

注：接上题，计兜各自I狗原则差分别得到0.093274和0.136473。有关系数等于：

协方差/(X的原则差*Y的原见差)=0.9488%/(0.093274x0.136473)=0.74

9.任意两组数据的有关系数日勺我值范围是()。

A.-1至IJ0

B.0到1

C.-1到1

D.无法确定

10.假设未来经济可能有四种状态，每种状态发生的概率是相似的，理财产品X在四种状态

下的收益率分别是14%,20%,35%,29%：对应地，理财产品Y在四种状态下的收益率分

别是9%,16%,40%,28%o汾值10000元的资产组合中有资产X价值4000元，资产Y价

值6000元。则该资产组合的期望收益率是（）。

A.22.65%

B.23.75%

C.24.85%

D.25.95%

注：先计算各个理财产品的期望收益率，在计算组合的期望收益率。

1.假设未来经济可能有四种状态，每种状态发生的I概率是相似的，理财产品X在四种状态下

的收益率分别是14%,20%,35%,29%：对应地，理财产品Y在四种状态下的收益率分别

是9%,16%,40%,28%o价值10000元的资产组合中有资产X价值4000元，资产Y价值

6000元。则该资产组合的收益率的原则差是（）。

A.8.98%

B.9.88%

C.10.12%

D.11.24%

2.理财产品X的收益率上升时，理财产品丫的收益率下降，则理财产品X和丫的收益率有

关系数可能是（）。

A.0.5

B.0.65

C.-0.8

D.以上皆不可能

注：两个产品的收益率变动的方向相反，则阐明它们的有关系数是负数。

3.为了把两个资产的资产组合的风险降到最低，这两个资产H勺收益率的有关系数应当是

(),

A.1

B.0

C.0.5

D.-1

4.多元化投资口勺重要目的是()。

A.拥有各类资产

B.获得中高收益

C.充分分散风险

D.消除投资风险

5.在一国的资本市场范围内，如下原因引起H勺投资风险不能通过多元化投资分散的是

()。

A.某家上市企业发生财务危机

B.经济走向衰退

C.肉制品行业价格全面上调

D.一家上市企业口勺某个项目失败

6.股票市场上由三个股票X、Y、Z；它们有相似的期望收益率和原则差；股票X和股票Y

的有关系数是0.9,股票Y和股票Z的有关系数是-0.4,股票X和股票Z口勺有关系数是0.1。

则如下的资产组合中最优的是（）。

A.平均投资于X和Y

B.平均投资于Y和Z

C.平均投费于X和Z

D.全部投资于Z

注：所谓最优是指在相似风险下期望收益率最高，或者相似收益率下风险最低。

7.下列指标不能用来衡量资产的投资风险的是（）。

A.方差

B.期望收益率

C.原则差

D-0贝塔系数

8.零贝塔系数E内投资组合的预期收益率是（）。

A.市场收益率

B.零收益率

C.负收益率

D.无风险收益率

9.资本资产定价模型认为，能带来超过无风险利率的酬劳的超额收益——风降酬劳，是由影

响证券的什么原因带来的？（）

A.经济原因

B.特有风险

C.系统性风险

D.分散化

注：资本资产定价模型认为，只有承担系统风脸才会得到风险酬劳.因为非系统风险是可以

分散的I。

10.今年的1元钱比明年的1元钱更有价值，这是由于（）的存在。

A.经济增长

B.通货紧缩

C.货币时间价值

D.天气变化

1.投资100元，酬劳率为10%，按复利合计可积累多少钱？（）

A.245.34元

B.248.25元

C.259.37元

D.260.87元

2.面额为100元、期限为的零息债券，当市场利率为6%时，其目前的价格是多少？（）。

A.59.21元

B.54.69元

C.56.73元

D.55.83元

3.存1（）00元入银行，年利率是5%,5年后单利终值是（）。

A.1250元

B.I2I0元

C.1300元

D.1296元

4.月投资1万元，酬劳率为6%,后合计多少钱？（）

A.1638893.24元

B.1638793.47元

C.1638935.28元

D.1638978.54元

5.目前资产100万，月投资1万，投资酬劳率为8%,则多少年后可以累积500万元资产为

退休所用？（)

A.9.8年

B.

C.10.4年

D.10.2年

6.现金流发生在每期期初的年金是（）。

A.有限年金

B.等额年金

•般年金

D.预付年金

7.资产负债率可以反应经济主体的（）o

A.短期偿债能力

B.长期偿债能力

C.长期获利能力

D.营运能力

8.下列财务报表属于静态报表的是（）。

A.资产负债表

B利润表

C.现金流量表

D.以上都不是

9.市场营销活动I狗处出发点和中心是（）。

A.市场细分

B.满足需求

C.发明利润

D.产品创新

I0.4PS理论中市场营销组合不包括（）。

A产品

B.价格

C关系

D.分销

1.从业人员从自己的亲朋好友、过去曾经结缘的人开始开展业务，这种措施称为（

A.亲缘法

B.缘故法

C.友谊法

D.就近法

2.个人理财从业人员在市场细分基础上确定的将重点开发日勺客户群称为（）。

A.消费者

B.理财产品消费者

C.目标客户

D.潜在目标客户

3.运用简介法拓展客户资源的特点是（）。

A.成本低

B.高速度

C.轻易成功

D.运用他人的影响力建立口碑

注：简介法，就是通过客户简介客户。这一措施的特点是：运用他人的影响力延续客户，建

立口碑.有社会学家做过一种记录，一种关系最多可以产生49个机会.从业人员在开发客

户的过程中，可与一部分客户建立良好的个人感情关系，再通过这些客户关系派生出新的客

户关系，建立新的客户群。当一种从业人员与某一客户签约进行了合作，这个客户就从心底

里接受了从业人员及其所代表的银行，后来有机会就可能为该眼行简介客户了。

4.下列诜项不属干建立客户关系的内容昂（）。

A.明确目标市场

B.搜集客户私人信息

C.处理投诉

D.维护客户关系

5.从业人员在开发客户中运用最多日勺措施是（）.

A.直接法

B.间接法

C.缘故法

D.简介法

6.从业人员运用哪种措施开发客户时不受得失心的影响？（）

A.简介法

B.间接法

C.缘故法

D.直接法

注：直接法H勺特点：市.场无限大，客户到处有.直接拜访,可以不受时间、空间的限制开拓

客户。它能使从业人员迅速拓展人际关系，建立属于自己的营铛网络。无得失心。因为从业

人员拜访的客户都是原来不认识的，因此他们因不了解而缺乏信任感，不立即签约合作，也

在情理之中。虽然开发不成功，从业人员也不轻易受到打击，也不会有面子上过不去H勺问题。

以量取质。既然市场非常大，客户无限多，从业人员要做的就是不停地拜访;通过大量接触,

进行有目的H勺筛选，从而发现重点客户，然后进行重点开发。

7.从业人员拜访客户时应当理直气壮，这是基于（）。

A.从业人员有吸引人的魅力

B.从业人员有优秀的口才

C.从业人员的行为能给客户带来利益

D.从业人员的产品能保证收益率

8.开发客户H勺弟要措施是（）。

A.产品开发

B.与客户沟通

C.推销

D.降价

9.根据市场营销的观点，客户从从业人员手中得到的是（）。

A.优质口勺产品

B.周到的服务

C.银行的推销

D.客户需求的满足

10.搜集客户个人信息的措施，不包括（）。

A.填写登记表

B.与客户交谈

C.向第三人打听

D.使专心理测试问卷

注：客户信息搜集措施：（1）初级信息的搜集措施：由于客户的个人和财务资料只能通过与

客户沟通获得，因此也称之为初级信息。从业人员与客户初次会面时，通过交谈的方式搜集

信息是不够打勺，一般还要采用数据调查表来协助搜集定量信息.由于数据调查表的内容较为

专业，因此可以采用从业人员提问，客户回答，然后由从业人员填写的方式来进行。假如由

客户自己填写调查表，那么在开始填写之前，从业人员应对有关的项目加以解释，否则客户

提供H勺信息很可能不符合从业人员的需耍。在搜集客户信息的过程中，假如客户出于个人原

因不乐意回答某些问题，从业人员就应该谨慎地了解客户产生顽虑的原因，并向客户解释该

信息H勺重要性，以及在缺乏该信息状况下可能导致H勺误差。（2）次级信息H勺搜集措施宏观经

济信息可以由政府部门或金融机构公布的信息中获得，因此我们称之为次级信息。次级信息

的获得需要从业人员在平时H勺工作中注意搜集和积累，建立专门数据库，以随时调用。

I.客户与银行合作的心路历程的第一步是（）。

A.产生欲望

B.引起注意

C.发生爱好

D.采取行动

2.来自客户方向阻碍理财业务开展口勺常见心理原因是（）。

A.自我吹嘘

B.目标缺失

C.被动接受

D.自我设防

3.能表明从业人员重视对方、认真看待的公关技巧是（）。

A.细心聆听

B.雄辩滔滔

C.引经据典

D.拍马溜须

4.客户满意不停强化导致（）。

A.产品质量上升

B.产品价格下降

C.客户信任

D.终身客户

5.客户信任H勺三个层次不包括（）。

A.认知信任

B.情感信任

C.行为信任

D.心理信任

注：一般地说,客户信仟可以分为3个层次：

认知信任一它直接基于产品和服务而形成，因为这种产品和服务恰好满足了客户H勺个性化

需求，这种信任居于基础层面，可能会因为志趣、环境等的变化转移；

情感信任一在使用产品和服务之后获得的持久满意，使客户可能形成对产品和服务的偏

好；

行为信任——只有在企业提供的产品和服务成为客户不可或缺的需要和享有时，行为信任才

会形成，其体现是长期关系的维持和反复购置，以及对企业和产品的重点关注，并且在这种

关注中寻找巩固信任口勺信息或者求证不信任的信息以防受欺。

6.（）总是最新鲜、最牢固、最深刻的，是社会交往中认识对方的先导。

A.语言环境

B.第一印象

C.衣着打扮

D.行为举止

7.在理财产品营销活动中饰演着成败得失的关键角色的是（）。

A.从业人员的礼仪

B.产品展示的场所

C.客户的参与人数

D.与客户的沟通

8.沟通准备阶段的第一要务是（）。

A.明确共同目标

B.确定沟通方略

C.背熟要说的话语

D.微笑面对客户

9.有关拜访的时间确实定，如下说法不恰当的是（）。

A.拜访之前，应当电话预约

B.必须告诉客户此次拜访所要占用的时间长度

C.从业人员应当在自己最以便的时候拜访客户

D.事先约好的会面，最佳提洪两个以上的会面时间供客户决定

10.属于金融服务提议书的应包括的内容是（）。

A.客户口勺基本资料

B.以开发客户的文件资料

C.本银行的基本资料

D.本银行不提供的产品和服务

I.在个人理财服务的营销活动中，最高层次的是（）。

A.优质产品

B.超值服务

C.超值维护

D.知识维护

2.顾问式营销的关键是（）。

A.提供投资提议

B.