上半年银行从业《个人理财》真题

2008上半年银行从业《个人理财》真题

一、判断题（正确的打“，错误的打"X”）

1、个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就

是如何进行投资。（X）

2、按照银监会对个人理财业务的定义，商业银行为销售储

蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍和宣传不属于理财

顾问服务。（V）

3、目前，证券公司的个人理财服务形式主要以代客进行投

资操作为主。（X）

4、中银理财贵宾卡为带有“中银理财”标识的借记卡，与

普通借记卡具有相同的服务功能。（X）

5、中银理财营销渠道的主体是统一标识的物理网点。（J）

6、知识营销原则是指，理财客户经理在营销过程中，使客

户在获得物质上的享受、知识上的提高的基础上，自觉地接

受中行所提供的各项服务。（X）

7、中国银行理财团队中的成员包括理财客户经理、理财产

品经理、柜员和引领员。（J）

8、理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接

影响理财服务水平。（X）

9、对个别VIP客户，理财中心工作人员可接受客户委托，

替其保管存折、存单、密码、钥匙、有价证券、协议书、印

章等文件和物品。（X）

10、理财客户经理负责维护和管理客户关系，与客户之间实

行单线联系。（X）

n、个人/家庭管理纯粹风险的工具包括商业保险、社会保

险和雇主提供的雇员团体保险。（J）

12、税收最小化通常是遗产规划的一个重要动机，也是遗产

规划的惟一目标。（X）

13、将终值转换为现值的过程被称为“折现”。（J）

14、复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在

计算时每一期本金的数额是相同的。（X）

15、预期收益率相同的投资项目，其风险也必定相同。（X）

16、优先认股权是上市公司给予优先股持有人在未来某个时

间或者一段时间以确定的价格购买一定数量该公司股票的

权利。（X）

17、美元对日元升值10%,则日元对美元贬值10%。（X）

18、商业银行在外汇市场中的经营活动包括代客买卖和自营

业务。（V）

19、央行不但是外汇市场的参与者，而且是外汇市场的操纵

者。（J）

20、掉期外汇买卖实际上由两笔金额相同、方向相反、交割

日相同的交易构成的。（X）

21、期权费是指期权的执行价格。（X）

22、内在价值是市场价格与期权执行价格之间的差额，而期

权价值与内在价值之差即是时间价值。（V）

23、一国的国际收支处于顺差状态，本币供大于求，将贬值;

国际收支处于逆差状态，则本币求大于供，将升值。（X）

24、生产物价指数与本国汇率走向的关系并不确定，指数比

预期高，可能导致汇率上升，也可能导致汇率下降。（J）

25、零售物价指数是一国通胀状况的指示器之一，反映的是

人们生活费用的变化。（X）

26、欧洲日元是指存放于欧洲银行中的日元存款。（X）

27、耐用品是指能够持续使用三年或三年以上的产品，如计

算机、飞机等。（V）

28、标准普尔500指数对美元汇率的影响最大。（X）

29、因其信用度高，英国国债又被称为“金边债券”。（X）

30、上海黄金交易所是国内的一级黄金市场。（J）

31、黄金具有价值稳定、流动性高的优点，是对付通货膨胀

的有效手段。（J）

32、标金是黄金市场最主要的交易品种，它的出现是市场成

熟的表现。（J）

33、个人实盘黄金买卖的投资者在需要时可以向银行申请办

理黄金的实物交割。（X）

34、商业银行代保管的标的物必须是上海黄金交易所指定的

中国8家黄金冶炼企业所生产的标金，或由商业银行出具黄

金证明书、外形完整无损的黄金实物。（J）

35、风险保留是指自己承担风险可能带来的损失，它是一种

自保险。（J）

36、只有符合一定条件的可保风险才可以运用保险来进行管

理。（J）

37、最大诚信原则只是对投保方的要求，对保险人无约束力。

（X）

38、保险中所谓的重要事项是指一切可能影响到一位谨慎的

保险人做出是否承保，以及确定保险费率的有关情况。（J）

39、保险的近因原则中所说的近因是指对保险标的损失起决

定作用的因素，是直接或间接导致保险标的损失的原因。（X）

40、总体而言，保险更注重的是保障，而非投资增值。（J）

41、从保险责任看，终身寿险除了保障期限较长外，与定期

寿险类似。（J）

42、终身死亡保险的给付必须以被保险人死亡为条件，被保

险人不死亡，则不能领取保险金。但被保险人生存到100周

岁，也可以领取终身保险金。（X）

43、意外伤害保险具有损害赔偿性和储蓄性的双重性质。（X）

44、投资连结险的风险完全由保户自己承担，而分红险的风

险是由保户和保险人共同承担的。（J）

45、利差益是指保险公司实际投资收益扣除营运管理费用后

的轧差数高于预计数时所产生的盈余。（X）

46、已参加社会医疗保险者，投保津贴型保险比投保费用型

保险更划算。（J）

47、投保人只要根据自身和家庭对保障的需求来确定保险种

类和保险金额。（X）

48、较低的免赔额反而可能导致重大损失得不到足够的赔

偿。（J）

49、资本证券是指由货币投资或与货币投资有直接联系的活

动而产生的证券。（X）

50、商品证券是证明持有人有商品使用权或所有权的凭证，

取得了这种证券就等于取得了这种商品的所有权，持有人对

这种证券所代表的商品所有权受法律保护。（V）

51、有价证券按照上市与否可分为上市证券和非上市证券，

非上市证券就是指不符合证券交易所上市条件而不能上市

的证券。（X）

52、股票是代表股份所有权的股权证书，是代表对一定经济

分配请求权的资本证券。（V）

53、投资人自己不能到交易所买卖股票，必须在证券公司开

设的证券交易柜台或通过电话和网络买卖股票。（V）

54、B股是以外币表明面值，以外币认购和买卖，在境外上

市的普通股股票。（X）

55、身份证号码与资金账户号码（股东卡号）一一对应，不

允许重复开户。（X）

56、债券的性质是所有权凭证，反映了筹资者和投资者之间

的债权债务关系。（X）

57、一般而言，可转换公司债券利率低于普通公司债券利率,

企业发行可转债有助于降低其筹资成本。（V）

58、目前，我国的债券市场由银行间债券市场和交易所债券

市场组成。（X）

59、根据我国证券交易规则规定，企业信用必须在A级以上

才有资格向社会公开发行债券。（J）

60、证券投资基金是一种利益共享、风险共担的集合证券投

资方式。（J）

61、基金资本来源于国外，并投资于国外证券市场的投资基

金是国际基金。（X）

62、居民个人拥有的普通标准住宅，在转让时暂减半计征土

地增值税。（X）

63、物业管理是住房保值升值的一个重要保障，没有好物业,

也就没有好房子。（J）

64、期货交易买卖的直接对象是期货合约，而不是商品本身。

（V）

65、根据我国的相关法律，私人收藏文物是违法的。（X）

66、收藏品的发行量越大，存世量也越大。（X）

67、古人类和古生物化石属于古玩类收藏品。（X）

68、个人税务筹划是个人理财规划中的一项重要内容，它是

在纳税义务发生之前在法律允许的范围之内，对纳税负担的

低位选择。（V）

69、对中国境内居民的境外取得的所得，我国不征收个人所

得税。（X）

70、个人购买房屋时印花税的缴纳，采用自行购花，自行贴

花，自行销花的方法。（J）

71、理财客户经理在与客户沟通时需了解的信息包括事实性

信息、判断性信息和推断性信息。（J）

72、亚文化由具有共同工作经历和环境形成的具有共同价值

观念的人群组成，包括民族、种族、宗教信仰和地理区域等

四种。（X）

73、理财客户经理在与客户沟通时，应直接切入主题，话题

不应涉及客户太多的个人或家庭问题。（X）

74、客户提出的理财目标“2007年成为中产阶级的一份子”

不符合明确性和可量化性的要求。（J）

75、计算负债收入比率时应采用税后收入。（X）

76、在与外向型客户进行沟通时，应做到：态度热情、多倾

听，与对方建立非正式关系，切忌态度冷淡。（J）二、

单项选择题：

1、以下国内机构中无法提供理财服务的是Do

A、基金公司

B、保险公司

C、信托公司

D、律师事务所

2、与商业银行相比，以下选项中属于信托公司在个人理财

服务中处于优势地位的是—Bo

A、具有明显私募性质的信托产品通过银行代销的可能性逐

渐缩小。

B、信托公司原则上可以投资基础设施、房地产项目、股票、

票据等多种实业和金融资产。

C、信托公司在发行集合资金信托计划时，不能向客户作出

保证本金的安全以及保证预期收益的承诺。

D、信托公司的影响力有限，国内居民对信托产品知之甚少。

3、“中银理财”的品牌价值主要体现在Co

A、“以客户为中心的经营思路和智慧创造财富的经营理

念”两个方面

B、“高贵品牌，全球网络，专业资讯，贵宾服务”四个方

面

C、“百年品牌，全球网络，专业智慧，尊贵服务”四个方

面

D、以上都不正确

4、“中银理财”的经营层级分为Co

A、理财中心、大户室

B、理财中心、大户室、理财专柜

C、理财中心、理财工作室、理财专柜

D、理财中心、理财工作室

5、以下哪一选项不属于个人理财规划的内容？―B

A、教育投资规划

B、健康规划

C、退休规划

D、居住规划

6、我们将风险分为人身风险、财产风险和责任风险，是根

据—C的不同进行区分。

A、承保对象

B、风险损失原因

C、风险损害对象

D、风险损失结果

7、人的一生很可能会面对一些不期而至的风险，我们称之

为Bo

A、投机风险

B、纯粹风险

C、偶然风险

D、意外风险

8、标准的个人理财规划的流程包括以下几个步骤：I、收集

客户资料及个人理财目标n、综合理财计划的策略整合in、

客户关系的建立IV、分析客户现行财务状况V、提出理财计

划VI、执行和监控理财计划。正确的次序应为Do

A、I,III,VI,V,IV,II

B、III,I,IV,V,VI,II

C、III,V,II,I,VI,IV

D、III,I,IV,II,V,VI

9、属于反映个人/家庭在某一时点上的财务状况的报表是

Ao

A、资产负债表

B、损益表

C、现金流量表

D、利润分配表

10、以下关于现值和终值的说法，错误的是Ao

A、随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的

现值增加。

B、期限越长，利率越高，终值就越大。

C、货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就

越高。

D、利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大。

n、单利和复利的区别在于Do

A、单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或

日

B、用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就

有现值和终值之分

C、单利属于名义利率，而复利则为实际利率

D、单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产

生的利息一并计算

12、某公司债券年利率为12%,每季复利一次，其实际利率

为Do

A、7.66%

B、12.78%

C、13.53%

D、12.55%

13、投资本金20万，在年复利5.5%情况下，大约需要

B年可使本金达到40万元。

A、14.4

B、13.09

C、13.5

D、14.21

14、以下关于年金的说法，错误的是Do

A、在每期期初发生的等额支付称为预付年金。

B、在每期期末发生的等额支付称为普通年金。

C、递延年金是普通年金的特殊形式。

D、如果递延年金的第一次收付款的时间是第9年年初，那

么递延期数应该是8。

15、以下公式中错误的是D。

A、资产-负债=净资产

B、以市价计的期初期末净资产差异=储蓄额+未实现资本利

得或损失+资产评估增值（-资产评估减值）

C、普通年金终值=每期固定金额X[（1+利率）期限-1]/利

率

D、复利现值=终值X（1+利率）期限

16、在普通年金现值系数的基础上，期数减1、系数加1的

计算结果，应当等于Bo

A、递延年金现值系数

B、预付年金现值系数

C、永续年金现值系数

D、以上都不正确

17、以下关于年金的说法正确的是—Bo

A、普通年金的现值大于预付年金的现值。

B、预付年金的现值大于普通年金的现值。

C、普通年金的终值大于预付年金的终值。

D、A和C都正确。

18、某客户2003年1月1日投资1000元购入一张面值为1000

元,票面利率6%,每年付息一次的债券，并于2004年1月

1日以1100元的市场价格出售。则该债券的持有期收益率为

CO

A、10%

B、13%

C、16%

D、15%

19、以下投资工具中，不属于固定收益投资工具的是

Bo

A、银行存款

B、普通股

C、公司债券

D、优先股

20、一种汇率通常有C位有效数字。

A、3

B、4

C、5

D、6

21、汇率的标价分为直接标价法和间接标价法，下面两种

牌价分别属于哪种标价法？—B

伦敦外汇市场的汇率：1英镑=1.7529美元

中国银行公布的外汇牌价：100港币=103.72人民币

A、直接标价法、间接标价法

B、间接标价法、直接标价法

C、直接标价法、直接标价法

D、间接标价法、间接标价法

22、下面哪个国家不使用间接标价法？<D

A、美国

B、新西兰

C、南非

D、中国

23、在直接标价和间接标价法下，汇率变动的含义不同，以

下选项不正确的是CO

A、在直接标价法下，外汇汇率上涨说明外币值钱了。

B、在直接标价法下，外汇汇率下跌说明一定数额的本币可

以换得更多的外币。

C、在间接标价法下，外汇汇率下跌，说明一单位本币可换

的外币数量增加了。

D、在间接标价法下，外汇汇率上升，说明本币升值了。

24、某客户想将手中的澳元兑换成美元，此时银行的外汇宝

牌价为：

澳元/美元0.7485/0.7514

该客户应以—A与银行交易。

A、以1澳元=0.7485美元

B、以1澳元=0.7514美元

C、以1澳元=0.7485美元和0.7514美元的中间价

D、与银行协商后的汇率

25、若国际外汇市场上GBP/USD=1.7422/1.7462,

USD/CAD=1.1694/1.1734,则加拿大元与英镑之间的套算汇

率的正确表述方式为Bo

A、GBP/CAD=2.0420/2.0443

B、GBP/CAD=2.0373/2.0490

C、CAD/GBP=1.4882/1.4898

D、CAD/GBP=1.4847/1.4932

26、当今全球规模最大的单一金融市场和投机市场是

Do

A、股票市场

B、黄金市场

C、期货市场

D、外汇市场

27、以下有关当今国际外汇市场的说法中，错误的是

Bo

A、外汇市场是信息最为透明、最符合完全竞争市场理性规

律的金融市场。

B、外汇市场系统风险小，是最适合中国中小投资者的一个

成熟的金融投资市场。

C、美元、日元和欧元在国际外汇市场成三足鼎立局面。

D、国际外汇市场24小时连续作业，为投资者提供了没有时

间和空间障碍的理想投资场所。

28、以下交易中不属于即期交易的是Do

A、外汇买卖成交后，在两个营业日内办理外汇业务。

B、外汇买卖成交后，当日办理收付交割。

C、在成交日后第二个营业日交割的外汇交易。

D、在成交日后第三个营业日交割的外汇交易。

29、即期交易中的标准交割日是指Co

A、成交后当天交割

B、成交后第二天交割

C、成交后第二个营业日交割

D、双方协议的某一天

30、如果外汇交易员即期卖出日元3,450,000,买入美元

30000,随后，又即期卖出美元20000,买入欧元16500,则

两笔即期交易后，该交易员的头寸情况为Bo

A、美元多头10000,日元少头3,450,000,欧元多头16500

B、美元多头10000,日元空头3,450,000,欧元多头16500

C、美元头寸轧平，日元空头3,450,000,欧元多头16500

D、美元多头10000,日元空头3,450,000,欧元空头16500

31、以下有关远期汇率的论述中，错误的是—D。

A、利率高的货币表现为贴水，利率低的货币表现为升水。

B、升水或贴水实际上是对两种交易货币利差损失或利差盈

余的平衡。

C、日元利率低于美元利率，因此美元兑日元的远期汇率表

现为贴水

D、远期汇率等于即期汇率上加贴水或减升水。

32、如进口商在签订购买商品合同时，尚无法确定具体付汇

日期，但又想固定进口成本，他应选择叙做—Bo

A、远期外汇买卖

B、择期外汇买卖

C、掉期外汇买卖

D、外汇期权买卖

33、按期权的执行价格分类，期权可分为一Do

A、买入期权和卖出期权

B、看涨期权和看跌期权

C、美式期权和欧式期权

D、实值期权、虚值期权和两平期权

34、外汇期权的购买者，其Co

A、风险是无限的，收益也是无限的

B、风险是有限的，收益也是有限的

C、风险是有限的，收益是无限的

D、风险是无限的，收益是有限的

35、投资者之所以买入看涨期权，是因为他预期这种金融资

产的价格在近期内将会Ao

A、上涨

B、下跌

C、不变

D、都有

36、看涨期权的买方对标的金融资产具有D的权

利。

A、头入

B、卖出

C、持有

D、以上都不是

37、C不属于从某些行业的局部来反映经济景气状

况的数据。

A、耐用品订单

B、工业生产

C、外汇储备

D、采购经理人指数

38、国际资本流动的根本动力是Bo

A、扩大商品销售

B、获得较高利润

C、调节国际收支

D、缓和个别国家内部矛盾

39、从长期来看，影响汇率走向的因素中不包括—Ao

A、官方干预

B、国际收支

C、通货膨胀率

D、利率

40、我国人民币升值有利于Bo

A、出口

B、进口

C、对外贷款

D、国内旅游创汇

41、“信号效应”D。

A、是央行在外汇市场上通过查询汇率变化情况、发表声明

等，影响汇率变化，以达到干预效果的手段

B、是不改变现有货币政策的外汇市场干预手段

C、有时会失效

D、以上都正确

42、美国商业银行在紧急情况下向美联储申请贷款，美联储

收取的利率是—Ao

A、贴现率

B、优惠利率

C、短债收益率

D、联邦基金利率

43、在国际收支平衡表中，反映一国与他国间真实资源转移

情况的项目是Ao

A、经常账户

B、资金账户

C、平衡账户D"错误与遗漏”账户

44、上海黄金交易所实行—B组织形式。

A、法人制

B、会员制

C、代表制

D、公司制

45、上海黄金交易所的黄金交易的报价单位为D。

A、美元/盎司

B、美元/克

C、人民币元/两

D、人民币元/克

46、上海黄金交易所B会员可进行自营和代理业务

及批准的其他业务。

A、综合类

B、金融类

C、自营类

D、做市商

47、上海黄金交易所A会员可进行自营和代理业

务。

A、综合类

B、金融类

C、自营类

D、做市商

48、C不是上海黄金交易所指定的清算银行。

A、工商银行

B、建设银行

C、招商银行

D、中国银行

49、以下有关黄金价格的说法中错误的是—D。

A、黄金价格与其他竞争性投资收益率成反向关系。

B、国际局势紧张时，黄金价格会上升。

C、一般而言，世界经济状况趋好，黄金首饰需求增加，将

促使金价上升。

D、美元的坚挺往往会推动金价的上涨。

50、英美商品交易市场上买卖贵金属和药材等一些特殊商品

时所使用的交易单位是—CO

A、司马两单位

B、托拉

C、金衡制单位

D、K值单位

51、24K金的实际含金量为Bo

A、100%

B、99.99%

C、99.9%

D、99.5%

52、在风险管理手段中，保险属于D手段。

A、风险分散

B、风险控制

C、风险回避

D、风险转移

53、投保人或被保险人对—C应当具有法律上承认的

经济利益。

A、保险事故

B、保险责任

C、保险标的

D、保险风险

54、根据可保利益原则，我们无法为C—投保。

A、家用电器

B、租用的别人的房屋

C、公共广场的雕塑

D、自己的房产

55、人身保险合同中，投保人以自己的生命或身体为他人利

益订立保险合同时，投保人、被保险人和受益人的关系为

Do

A、投保人是被保险人，也是受益人

B、投保人不是被保险人，而受益人是其指定的人

C、投保人是被保险人，而受益人是由代理人指定的人

D、投保人是被保险人，受益人是其指定的人

56、某私企业主为其雇员在太平洋人寿保险公司购买了以外

伤害险，约定如雇员在工作中因意外伤害致死，将向其家属

给付死亡保险金。其中，保险人、投保人、被保险人和受益

人依次为C0

A、私企业主、私企业主、雇员和雇员家属

B、雇员家属、太平洋人寿保险公司、雇员和私企业主

C、太平洋人寿保险公司、私企业主、雇员和雇员家属

D、雇员、私企业主、雇员家属和雇员家属

57、某人投保了人身意外伤害保险，在回家的路上被汽车撞

伤送往医院，在其住院治疗期间因心肌梗塞而死亡。那么，

这一死亡事故的近因是—B。

A、被汽车撞倒

B、心肌梗塞

C、被汽车撞倒和心肌梗塞

D、被汽车撞倒导致的心肌梗塞

58、某人投保了一份生死两全保险，后经医院诊断为突发性

精神分裂症。治疗期间，王某病情进一步恶化，终日意识模

糊，狂躁不止，最终自杀身亡。这一死亡事故的近因是

Ao

A、精神分裂症

B、自杀

C、精神分裂症和自杀

D、由于精神分裂症引起的自杀

59、以下有关定期寿险的说法中错误的是…A。

A、定期寿险又称“定期生存保险"，是人寿险中最简单的

一种。

B、如果定期寿险的被保险人在保险期满时仍然生存，则保

险合同即行终止，保险人无给付义务。

C、定期寿险保险费比较低廉，少额的保费就可得到巨额的

保障。

D、定期寿险没有现金价值，不具有储蓄性的特点。

60、在相同保额和投保条件下，D保费最低。

A、年金保险

B、终身寿险

C、两全保险

D、定期寿险

61、以下有关两全保险的说法错误的是Bo

A、两全保险是死亡保险和生存保险的综合，其保险金额分

为危险保障保额和储蓄保额。

B、两全保险的危险保额和储蓄保额都随保险年度的增加而

增加，因此，其现金价值也逐渐累积。

C、两全保险的保单持有人可在保险期间向保险公司申请保

单质押贷款。

D、两全保险的保险责任较全面，适应性较广，其年均保费

要高于终身寿险。

62、保险人在确定人身意外伤害保险费率时考虑的最主要因

素是Co

A.、年龄

B、性别

C、职业

D、体格

63、在人身意外伤害保险中，意外事故发生的原因必须是意

外的、偶然的和—Do

A、可预知的

B、可测定的

C、多变化的

D、不可预见的

64、在人身意外伤害保险中，保险人给付保险金的条件是被

保险人必须因遭受客观事故而导致某种后果，如

C0

A、死亡或疾病

B、疾病或失业

C、残疾或死亡

D、退休或残疾

65、我国航空意外险每份保单的保险金额为D万

元，投保人最多可以买份。

A、10；10

B、20；10

C、20；5

D、40；5

66＞医疗保险中不包括Co

A、普通医疗保险

B、意外伤害医疗保险

C、生育保险

D、手术医疗保险

67、特种疾病保险采用—A给付方式。

A、定额

B、定值

C、实报实销

D、按比例

68、财产保险中重复保险适用―Bo

A、平均分摊原则

B、比例分摊原则

C、第一赔偿原则

D、顺序赔偿原则

69、家庭财产保险的分类不包括——Co

A、两全家财险

B、长效还本家财保险

C、个人收藏的邮票保险

D、普通家财保险

70、王某将自己价值10万元的财产投保了一份保险金额为5

万元的家财保险，在保险期间王某家发生火灾导致室内财产

损失8万元。则保险公司应该赔偿—Co

A、10万元

B、8万元

C、5万元

D、4万元

71、以下哪一类人属于车辆第三者责任保险中的“第三者”？

____D_____

A、私有、个人承包车辆的被保险人及其家庭成员，以及他

们所有或代管的财产

B、本车车上乘客

C、保险公司

D、被害的行人

72、机动车辆保险有关条款规定，受本车所载货物撞击的损

失，属于C责任。

A、车辆第三者责任的免除

B、车辆第三者责任的承保

C、车辆损失险的免除

D、车辆损失险的承保

73、投资连结险的特点中不包括Bo

A、具有保障和投资理财的双重功能

B、有一个最低的现金价值

C、保费结构和资金流向公开透明

D、投资账户资金由保险公司的理财专家经营管理

74、可以任意支付保险费以及任意调整死亡保险金给付金额

的人寿保险是—Do

A、传统寿险

B、分红寿险

C、投资连结寿险

D、万能寿险

75、如果办理保险后反悔，应及时办理退保手续，与此相关

的正确规定为Ao

A、在10天反悔期内可办理全额退保，过期则需要支付一定

的违约金。

B、在10天反悔期内可办理全额退保，但需支付退保手续费,

过期则除支付手续费外，已缴纳保费将不退回。

C、在5天反悔期内可办理全额退保，过期则需要支付一定

的违约金。

D、在30天反悔期内可办理全额退保，但需支付退保手续费,

过期则除支付手续费外，已缴纳保费将不退回。

76、证券是各类记载并代表一定权利的B。

A、书面凭证

B、法律凭证

C、收入凭证

D、资本凭证

77、广义的证券包括—A、货币证券和资本证券。

A、权益证券

B、商品证券

C、凭证证券

D、债务证券

78、有价证券代表的是D。

A、财产所有权

B、债权

C、剩余请求权

D、所有权或债权

79、股票有多种价值，投资者平时较为关心的是D

A、股权

B、面值

C、红利

D、市值

80、世界上最早、最享盛誉和最有影响的股价指数是

—CO

A、日经225股价指数

B、金融时报股价指数

C、道一琼斯股价指数

D、恒生指数

81、股票投资的收益等于—Co

A、资本利得

B、股利所得

C、资本利得加股利所得

D、资本利得加利息所得

82、股票交易程序中所包括的主要环节有：

I、交割H、委托HI、证券账户开户IV、资金账户开户V、

过户VI、交易

正确的顺序为CO

A、IV,III,II,I,VI,V

B、III,IV,I,V,VI,II

C、III,IV,II,VI,I,V

D、V,II,III,IV,VI,I

83、债券代表其投资者的权利，这种权利称为D。

A、资产所有权

B、资金使用权

C、财产支配权

D、债权

84、债券分为附息债券和零息债券的依据是Co

A、债券形式

B、计息方式

C、付息方式

D、利率变动方式

85、D不能作为债券发行主体。

A、中央政府和地方政府

B、企业组织

C、金融机构

D、社会团体

86、贴现债券通常在票面上B,是一种折价发行的

债券。

A、规定利率

B、不规定利率

C、标明折价

D、不标明折价

87、下列投资工具中，风险相对最小的是Ao

A、国债

B、股票

C、企业债券

D、期货

88、以下选项中，公司破产后，对公司剩余财产的分配顺序

上列为最后的是CO

A、职工工资

B、优先股票

C、普通股票

D、普通债权

89、下列哪种说法是正确的？B

A、债券的发行条件不包括其发行票面金额。

B、企业债券的持有人无权参与公司的经营决策。

C、凭证式国债可以流通并转让。

D、记账式国债不能上市流通转让。

90、下列哪项不属于国债投资的特征？―D

A、安全性高

B、免税待遇

C、流动性强

D、收益率高

91、兼有债权和股权的双重性质的公司债是B

A、私募债券

B、可转换公司债

C、收益公司债

D、信用公司债

92、以下关于债券和股票说法错误的是D

A、收益率相互影响

B、都属于有价证券

C、都是筹资手段

D、都有规定的偿还期限

93、证券信用评级的主要对象为Do

A、中央政府的债券

B、国际债券和优先股股票

C、普通股股票

D、各类公司债券和地方债券

94、以下哪一种风险不属于非系统风险?A

A、利率风险

B、信用风险

C、经营风险

D、财务风险

95、以下哪种风险不属于系统风险?D

A、政策风险

B、周期波动风险

C、利率风险

D、信用风险

96、下列因素引起的风险中，投资者可以通过证券投资组合

予以分散的是Do

A、国家货币政策变化

B、发生经济危机

C、通货膨胀

D、企业经营管理不善

97、长期政府债券的利率比短期政府债券利率高，这是对

—B的补偿。

A、信用风险

B、通胀风险

C、利率风险

D、政策风险

98、证券投资基金是一种—B的证券投资方式。

A、直接

B、间接

C、视具体的情况而定D以上均不正确

99、证券投资基金反映的是投资者和基金管理人之间的一种

D关系。

A、债权关系

B、所有权关系

C、综合权利关系

D、委托代理关系

100、—C—的投资份额是可以不固定的。

A、封闭式基金

B、契约式基金

C、开放式基金

D、公司型基金

101、封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按

—B标准进行的分类。

A、按投资基金的组织形式

B、按投资基金能否赎回

C、按投资基金的投资对象

D、按投资基金的风险大小

102.开放式基金的交易价格主要取决于Co

A、基金总资产

B、供求关系

C、基金净资产

D、基金负债

103、在下列几种基金中，一般B的年管理费率最

低。

A、债券基金

B、货币基金

C、股票基金

D、认股权证基金

104、—C不能作为货币市场基金的投资标的。

A、短期债券

B、商业票据

C、认股权证

D、银行短期存款

105、以追求资产的长期增值和盈利为基本目标的基金是

CO

A、收入型基金

B、平衡型基金

C、成长型基金

D、以上都不是

106、若采用固定投资比例策略限制股票资产在40%,起始投

资组合之股票为80万元，其余则持有现金，若三个月后股

票资产上涨28万元，则此时投资人应采取何种动作？

____C_____

A、卖出价值9.6万元的股票

B、卖出价值10.8万元的股票

C、卖出价值16.8万元的股票

D、不买不卖

107、房地产投资的优点不包括Co

A、具有分散投资的效应

B、可运用财务杠杆

C、个性差异小，易操作

D、能抵御通胀

108、房地产投资的风险不包括Do

A、交易风险

B、意外风险

C、利率风险

D、信用风险

109、以下有关房地产投资的说法错误的是—C。

A、常见的房地产投资方式有住房实物投资和住房金融投资。

B、炒楼花的范围包括内部认购的房号、正式认购的认购书、

预售合同等。

C、房地产证券的持有人只能通过将证券变现来获利。

D、住房金融投资降低了住房投资的门槛，又保持了实物投

资较高的收益。

no、一房产价值80万元，耐用年限为60年，残值率为10%o

根据直线折旧法，该房产的折旧率为A—。

A、1.5%

B、2%

C、1.8%

D、1%

111、非普通商品房在5年内出售需要全额缴纳营业税，税

率为B。

A、3%

B、5.5%

C、10%

D、5%

112、—D不属于个人购买房产时涉及的税费。

A、契税

B、印花税

C、抵押登记费

D、营业税

113、国内期货市场中不包括Bo

A、上海期货交易所

B、深圳期货交易所

C、大连商品交易所

D、郑州商品交易所

114、以下有关期货的说法错误的是B。

A、期货交易是以公开、公平竞争的方式进行交易的，私下

谈判交易被视为违法。

B、期货交易可以在交易所内进行，也可以在场外交易。

C、大多数期货合约都在到期前以对冲方式了结。

D、期货合约对商品质量、规格、交货时间、地点等都做了

统一的规定，是标准化合约。

115、期货交易主要是以C为保障，从而保证到期

兑现。

A、行业制度

B、法律制度

C、保证金制度

D、市场制度

116、金融期货中不包括Do

A、股票期货

B、利率期货

C、外汇期货

D、债券期货

117、股票指数期货是为适应人们管理股市风险，尤其是

A的需要而产生的。

A、系统风险

B、非系统风险

C、信用风险

D、财务风险

118、目前最有影响的美国股票指数期货是—Bo

A、纳斯达克指数期货

B、标准普尔500指数期货

C、道琼斯工业指数期货

D、以上都不是

119、我国个人所得税中工资、薪金所得的适用税率范围是

Bo

A、5%~50%

B、5%~45%

C、5%~40%

D、5%~35%

120、中国居民的境内工资、薪金所得，以每月收入扣除

D—元费用后的余额，为应纳税所得额。

A、800

B、1200

C、1500

D、1600

121、我国个人所得税中稿酬所得适用—Ao

A、14%的实际比例税率

B、适用5~35%的五级超额累进税率

C、20%的比例税率

D、适用20%~40%的三级超额累进税率

122、公司职工取得的用于购买企业国有股权的劳动分红应

按照A项目征收个人所得税。

A、工资薪金所得

B、劳务报酬所得

C、利息、股息、红利所得

D、其他所得

123、下列项目中，属于劳务报酬所得的是Do

A、发表论文取得的报酬

B、提供著作的版权而取得的报酬

C、将国外的作品翻译出版取得的报酬

D、高校教师受出版社委托进行审稿取得的报酬

124、根据个人所得税法的规定，工资、薪金所得采用的税

率形式是Ao

A、超额累进税率

B、全额累进税率

C、超率累进税率

D、超倍累进税率

125、外籍人士取得的下列所得中，C可以免征个

人所得税。

A、来自同我国签订双边税收协定的国家的外籍人士在我国

境内取得的储蓄存款利息

B、外籍个人从境内上市A股企业（内资企业）取得的股息红

利

C、外籍人士在我国境内取得的保险赔款

D、外籍人士转让国家发行的金融债券取得的所得

126、王某取得稿酬20000元，讲课费4000元，已知稿酬所

得适用个人所得税税率为20%,并按应纳税额减征30%,劳

务报酬所得适用个人所得税税率为20%。王某应纳个人所得

税额为B—元。

A、2688

B、2880

C、3840

D、4800

127、对以下A征收个人所得税时，应以全额所得

为应纳税所得额。

A、偶然所得

B、个体工商户生产、经营所得

C、稿酬所得

D、财产转让所得

128、我国车辆购置税实行法定减免税，下列不属于车辆购

置税减免税范围的是Bo

A、外国驻华使馆、领事馆和国际组织驻华机构及其外交人

员自用车辆

B、回国服务的留学人员用人民币现金购买1辆个人自用国

产小汽车

C、设有固定装置的非运输车辆

D、长期来华定居专家1辆自用小汽车

129、某外国人2000年2月12日来华工作，2001年2月15

日回国，2001年3月2日返回中国，2001年11月15日至

2001年11月30日期间，因工作需要去了日本，2001年12

月1日返回中国，后于2002年11月20日离华回国，则该

纳税人Ao

A、2001年度为我国居民纳税人，2002年度为我国非居民纳

税人

B、2000年度为我国居民纳税人，2001年度为我国非居民纳

税人

C、2001年度和2002年度均为我国非居民纳税人

D、2000年度和2001年度均为我国居民纳税人

130、在收入相同的情况下，C的税负最重。

A、个体工商户

B、合伙企业

C、私营企业

D、个人独资企业

131、客户最基本的需求是Do

A、服务需求

B、体验需求

C、关系需求

D、产品需求

132、客户从单纯被动地采购，转为主动参与产品的规划、

设计、方案的确定，这体现了客户的—Bo

A、成功需求

B、体验需求

、关系需求

D、产品需求

133、某消费者选择商品的能力比较强，对价格变化反应敏

感，选价心理较重，往往以价格高低为选购标准。此人属于

CO

A、习惯型消费者

B、理智型消费者

C、经济型消费者

D、疑虑型消费者

134、”用名人来做宣传广告”是运用了—Co

A、消费者的兴趣

B、商品效用

C、相关群体对消费者行为的影响

D、社会文化对消费者行为的影响

135、一般在繁荣期之后出现，经济活动放缓，国民生产总

值增长率递减，失业率上升，通胀率下降，居民开始对经济

和职业前景产生忧虑，逐步减少消费支出。这一阶段属于经

济周期中—Do

A、萧条期

B、调整期

C、萎缩期

D、衰退期

136、制订个人理财目标的基本原则之一是，将—C

作为必须实现的理财目标。

A、个人风险管理

B、长期投资目标

C、预留现金储备

D、短期投资目标

137、以下不属于个人/家庭资产项目的是—D。

A、收藏品

B、接受别人的礼品

C、按揭房产

D、租借的房屋

138、个人资产负债表中的资产价值是按B计算的。

A、购置价

B、当前市场价格

C、平均购置价和当前市场价格所得

D、视情况而定

139、在制定理财规划时，理财师通常需要对家庭的资产负

债情况进行分析，下列哪些选项中属于流动负债？D

A、汽车贷款

B、教育贷款

C、住房抵押贷款

D、信用卡贷款

140、以下有关个人/家庭资产负债的论述错误的是

CO

A、折旧性资产的价值一般随着其使用年限的增加而降低。

B、净资产金额很大，可能意味着客户的部分资产并未得到

充分利用。

C、对于那些债务关系已经形成，但客户尚未收到正式的付

账通知的，不应计入负债项目中。

D、理想的净资产持有量应根据客户的实际情况而定。

141、客户王某的流动性资产为8万元，总资产为55万元,

总负债为29万元，其偿付比率为—Bo

A、0.53

B、0.47

C、0.28

D、0.15

142、反映客户控制开支和增加净资产能力的财务比率是

Do

A、投资与净资产比率

B、流动性比率

C、负债收入比率

D、储蓄比率

143、以下公式错误的有——B。

A、负债收入比率=债务支出/税前收入

B、储蓄比率=盈余/税前收入

C、流动性比率=流动性资产/每月支出

D、负债总资产比率=负债/总资产

144、对于客户的中期投资目标，应—Co

A、采用现金投资和固定利息投资，收益不高，但收益率较

稳定，很少出现亏损

B、主要考虑投资的成长性，可考虑采用具有税收效应的投

资产品

C、要更多地考虑投资的成长性和收益率，但投资风险会上

升，出现亏损的概率也会更大

D、视具体目标而确定投资策略

145、以下有关人力资本的论述中正确的是Ao

A、理财客户经理确定的最优资产应当包括经济资源和人力

资本。

B、人力资本是指劳动者劳动报酬的终值。

C、投资者离退休的时间越长，人力资本的对冲效应与缓冲

作用越弱。

D、投资者个人的人力资本供给弹性越大，投资者持有的高

风险经济资源越少。

三、多项选择题

1、中国银行理财客户经理的岗位职责包括—BDo

A、根据客户需要，及时有效地向客户提供专业化的个人财

务管理、咨询和建议等，在法律、法规、银行各项规章制度

和政策许可范围内为客户进行投资操作

B、遇疑难的专业问题，积极与理财产品经理合作，共同向

理财客户提供服务

C、负责理财客户经理队伍新人员的培训工作

D、收集同业信息，研究客户现实情况和未来发展，发掘他

们的潜在需求，及时反馈至产品管理部门。

2、只要符合以下条件之一的客户，可认定为中银理财客户。

___BCD_____

A、政府机关或事业单位处级以上领导干部

B、注册资本在1000万元以上企业的总经理等高层管理人员，

并经上级分行个人金融部特殊批准

C、本、外币存款（含汇聚宝、人民币理财产品）、基金、

国债，以及20%消费信贷本金，累计总额在等值人民币50万

元以上

D、银行卡年消费额（不含购房、购车、装修等一次性消费）

等值人民币15万元以上

3、中银理财的风险点目前主要来自于ABCDo

A、理财服务流程

B、客户管理

C、理财服务人员

D、理财服务系统

4、以下有关中银理财风险管理的说法中，错误的有

BCDo

A、各级理财服务机构的账务设置、账务处理、会计科目及

凭证的使用等与所在网点的柜台业务相同。

B、所有由“中银理财”的策略联盟单位提供的增值服务，

必须声明由此发生的服务纠纷由提供方负全责，我行只负连

市贝/仕T。

C、理财从业人员不得在理财中心（室）现场之外为理财客

户办理有关理财业务和提供服务。

D、“中银理财服务协议”的文本格式及内容由总行统一制

定，版本维护由省行负责。

5、国内外消费者购买住宅的原因包括ABCDo

A、自住

B、合理避税

C、对外出租获取租金

D、投机获取资本利得

6、以下有关货币的时间价值的说法，正确的有

ABDo

A、货币的时间价值认为等量资金在不同时点上的价值量不

相等

B、货币的时间价值是指货币经历一定时间的投资和再投资

所增加的价值

C、不同时间单位的货币收入在不换算到相同时间单位的情

况下，其经济价值也具有可比性

D、货币的时间价值也被称为资金的时间价值

7、关于递延年金，下列说法正确的有—ACo

A、递延年金是指隔若干期以后才开始发生的系列等额收付

款项

B、递延年金终值的大小与递延期无关

C、递延年金现值的大小与递延期有关

D、递延期越长，递延年金的现值越大

8、外汇市场产生的原因包括—ACDo

A、投机

B、央行干预

C、贸易和投资

D、对冲

9、以下关于中国外汇交易中心的说法错误的是

BCo

A、中国外汇交易中心是我国自己的外汇市场，成立于1994

年4月。

B、中国外汇交易中心会员应采取竞价交易方式。

C、中国外汇交易中心是央行领导下的，独立核算、盈利性

的事业法人。

D、非金融企业也可申请成为中国外汇交易中心的会员。

10、以下有关外汇期权交易的说法正确的是ABC。

A、外汇期权的交易对象并不是货币本身，而是一项将来可

以买卖货币的权利。

B、期权的买方可以根据市场情况自行决定是否执行权利。

C、期权卖方承担风险，履行买卖的义务，并收取期权费。

D、期权费一般于期权到期日一次性付清，而且不可退回。

H、以下有关期权价格的决定因素的说法正确的是

BCDo

A、买入期权的执行价格与期权费成正比，而卖出期权的执

行价格与期权费成反比。

B、期权距到期日时间越长，期权费就越高。

C、预期波动率越大的货币期权，其期权费越高。

D、货币利率越高，期权费越低，利率越低，期权费越高。

12、影响汇率变化的基本因素有ABCDo

A、经济因素

B、政治及新闻舆论因素

C、市场因素

D、央行干预

13、属于欧元区的国家有ACDo

A、荷兰

B、瑞典

C、希腊

D、西班牙

14、世界黄金的需求主要包括ABCDo

A、工业需求

B、投资需求

C、官方储备需求

D、饰金需求

15、世界通行的黄金投资方式中包括ABDo

A、投资金币

B、纸黄金

C、黄金远期买卖

D、黄金期权

16、保险的功能包括BCDo

A、风险回避

B、实施补偿

C、免税效应

D^转移风险

17、保险的基本当事人有BCDo

A、保险人

B、投保人

C、被保险人

D、受益人

18、根据我国保险法，保险的基本原则有ABCDo

A、最大诚信原则

B、可保利益原则

C、补偿原则

D、近因原则

19、保险人在理赔时一般按三个标准确定赔偿额度，它们是

ABD____

A、以实际损失为限

B、以保险金额为限

C、以保单的现金价值为限

D、以被保险人对保险标的可保利益为限

20、按照给付期间划分，年金保险可分为BD

A、终生年金

B、即期年金

C、定期年金

D、延期年金

21、不在我国家庭财产保险承保范围之内的财产有

ABD。

A、票证

B、食品

C、床上用品

D、书籍

22、证券的票面要素有ABDo

A、标的物

B、权利

C、义务

D、持有人

23、下面属于商品证券的有ABCo

A、提货单

B、运货单

C、仓库栈单

D、存款单

24、证券的产权性是指有价证券记载着权利人的财产权内

容，代表着一定的财产所有权，拥有证券就意味着享有财产

的ABCD的权利。

A、占有

B、使用

C、收益

D、处置

25、证券具有流通性，又称为变现性。证券的流通是通过

BCD实现的。

A、继承

B、贴现

C、交易

D、承兑

26、境外上市外资股是指股份公司向境外投资者募集并在境

外上市的股份。下面——BC是属于境外上市外资股。

A、G股

B、F股

C、H股

D、B股

27、按股票持有者分类，股票可分为BCDo

A、内部职工股

B、国家股

C、法人股

D、个人股

28、相对股票投资而言，债券投资的优点有—BCD

A、投资收益高

B、本金安全性高

C、投资风险小

D、市场流动性好

29、优先股的优先权主要表现在BCo

A、认股权

B、分配剩余资产

C、分配公司收益

D、公司经营表决权

30、普通股票股东享有的权利主要是ABDo

A、公司重大决策的参与权

B、公司盈余和剩余资产分配权

C、选择管理者

D、其他权利

31、债券按发行主体的不同，可分为ACD—

A、政府债券

B、公债C金融债券

D、企业债券

32、债券按计算利息的方式不同分为ABD

A、单利债券

B、复利债券

C、定息债券

D、贴现债券

33、LOF和ETF的不同点有BCD。

A、流动性不同

B、适用的基金类型不同

C、参与的门槛不同

D、套利操作方式和成本不同

34、证券投资基金的当事人主要有ACDo

A、基金持有人

B、基金发起人

C、基金托管人

D、基金管理人

35、证券投资基金与股票债券的区别表现在ABCD。

A、投资者地位不同

B、经济关系不同

C、投资工具性质不同

D、收益与风险不同

36、证券投资基金按组织形式可分为BC—。

A、封闭型投资基金

B、契约型投资基金

C、公司型投资基金

D、开放型投资基金

37、客户甲于2006年4月15日在中国银行某网点认购了由

国泰基金管理有限公司发行的国泰金鹿保本基金。该证券投

资基金的当事人为ABDo

A、客户甲是基金持有人

B、国泰基金公司是基金管理人

C、中国银行是基金管理人

D、中国银行是基金托管人

38、房屋产权证是对进行了房屋产权登记后所发证件的统

称，可分为ABDo

A、房屋所有权证

B、房屋共有权保持证

C、房屋抵押权证

D、房屋他项权证

39、税务筹划的特点包括ACDo

A、风险性

B、隐藏性

C、合法性

D、专业性

40、下列所得应纳入个体工商产生产经营所得交纳个人所得

税的有BCDo

A、专营属于农业税范畴的捕捞业，并已缴纳了农业税的所

得

B、个体工商户从事商业、饮食、服务业的收入

C、经有关部门批准，取得执照行医而取得的报酬

D、个体工商户从事手工业的所得

41、采用累进税率计税的所得有ABCo

A、劳务报酬所得

B、工资薪金所得

C、个体工商户取得的经营所得

D、外籍个人取得的偶然所得

42、适用20%税率的所得项目有ABo

A、个体工商户取得的特许权使用费所得

B、债券转让所得

C、承包、承租经营所得

D、工资、薪金所得

43、下列项目中，免征营业税的有BCDo

A、航空运输部门提供的运输服务

B、诊所提供的医疗服务

C、幼儿园提供的育养服务

D、婚姻介绍所提供的婚介服务

44、以下不应当按照劳务报酬征收个人所得税的是

ABCo

A、承包人对企业经营成果不拥有所有权，仅按合同取得的

承包收入

B、编剧从非任职的电视剧制作单位取得剧本使用费

C、私人诊所的医生提供医疗服务取得的收入

D、某著名演员以形象作广告取得的收入

45、以下“次”的判定正确的是ABCD。

A、对同一劳务报酬项目的连续性收入，以一个月内取得的

收入为一次

B、对个人同一作品先连载后出书的，应视同作者取得两次

稿酬收入分别计税（连载一次，出书一次）。

C、特许权使用费的“一次”指一项特许权的一次许可使用

D、财产租赁所得以一个月内取得的收入为一次

46、按照个人所得税法规定，对于纳税人临时离境的，应视

同在华居住，在计算居住天数时，不扣减其在华居住的天数。

临时离境是指ADo

A、一次离境不超过30天

B、一次离境不超过90天

C、多次离境累计不超过30天

D、多次离境累计不超过90天

47、财产租赁所得在计算个人所得税时ADo

A、以一个月取得的租金收入为一次

B、发生的修理费可以从当月的应纳税所得额中按实扣除

C、每月收入可以定额扣除800元后计税

D、适用20%的税率。

48、下列行为中，应当缴纳契税的有BCDo

A、房地产抵押

B、房屋继承

C、以土地、房屋权属抵债

D、房屋赠与

49、印花税的税率采用ABo

A、比例税率

B、定额税率

C、地区差别税率

D、超额累进税率

50、下列车船中，以净吨位作为车船使用税计税依据的有

CDo

A、乘人汽车

B、自行车

C、载货汽车

D、机动船

51、客户的购买动机包括BCo

A、精神动机

B、生理性动机

C、心理性动机

D、物质动机

52、企业营销研究的重点应放在客户的ABD

A、感情动机

B、理智动机

C、生理性动机

D、信任动机

53、影响消费者行为的基本因素包括BCD——o

A、公共因素

B、消费者个性心理

C、经济因素

D、社会因素

54、客户市场分类的常用依据有ABCDo

A、社会特征

B、地理特征

C、心理特征

D、个人特征

55、下列哪些选项可能增加家庭的净资产？AC

A、投资实现资产增值

B、增加消费

C、将投资收益进行再投资

D、利用自动转账偿还信用卡透支

56、一般将客户的风险偏好分为保守型、轻度保守型、

BCDo

A、中立型

B、均衡型

C、轻度进取型

D、进取型

57、执行理财计划应遵循的原则包括ACDo

A、准确性

B、一致性

C、有效性

D、及时性

2007年银行从业资

格个人理财真题及参考答案

2007年银行从业资格考试真题及参考答案--一个人理

财一、单项选择（每题0.5分）1.商业银行按照约定条件向客

户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银

行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，

其他投资收益由银行和客户按照合同约

2007年银行从业资格考试真题及参考答案一一个人理财

一、单项选择（每题0.5分）

1.商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承

担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支

付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按

照合同约定分配，并共同承担相关投资风险，这样的理财计

划是【A】。

A.保证收益型理财计划

B.非保证收益型理财计划

C.保本浮动收益理财计划

D.非保本浮动收益理财计划

2.由银行向客户承诺支付最低收益，产生超过最低收益部分

则由银行和客户按照合同约定进行分配，这样的理财计划是

[C]O

A.非保本浮动收益理财计划

B.保本浮动收益理财计划

C.最低收益理财计划

D.固定收益理财计划

3.投资者投资哪个理财计划从而承担最低的投资风险？

[D]o

A.非保本浮动收益理财计划

B.保本浮动收益理财计划

C.最低收益理财计划

D.固定收益理财计划

4.是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投

资顾问、资产管理专业化服务活动，这是指【A】。

A.个人理财服务

B.投资规划

C.综合理财服务

D.私人银行业务

5.投资者购买以下哪种理财计划承担的风险最大？[D]o

A.固定收益理财计划

B.保证收益理财计划

C.保本浮动收益理财计划

D.非保本浮动收益理财计划

6.申购新股型理财计划属于【C】。

A.结构型理财产品

B.固定收益型理财产品

C.套利型理财产品

D.衍生证券联结型产品

7.由公司发行的，投资者在一定时期内可选择一定条件转换

成公司股票的公司债券是【C】。

A.可赎回债券

B.偿还基金债券

C.可转换债券

D.附认股权证债券

8.溢价发行的附息债券