关于规范发展供应链金融支持供应链产业链稳定循环和优化升级的意见

关于规范发展供应链金融支持供应链产业链稳定循环和优化升级的意见一、深刻认识规范发展供应链金融的重要意义当前，全球经济格局深刻调整，产业链供应链的稳定性与竞争力成为衡量一国经济韧性的关键指标。供应链金融作为连接产业与金融的桥梁，通过对信息流、物流、资金流的有效整合，在优化资源配置、降低企业融资成本、提升产业链协同效率方面发挥着不可替代的作用。然而，在快速发展过程中，供应链金融领域也出现了一些不容忽视的问题，如信息不对称、风险管控不足、模式创新与规范发展失衡等，这些都可能影响其服务实体经济的质效，甚至引发区域性金融风险。因此，以规范为前提，以创新为动力，推动供应链金融健康可持续发展，对于保障供应链产业链稳定循环、促进其优化升级，进而服务于经济高质量发展大局，具有十分重要的现实意义和战略价值。二、准确把握供应链金融的本质与发展现状供应链金融的本质在于基于真实的贸易背景，通过对产业链上下游企业间的交易结构进行设计与优化，将核心企业的信用延伸至产业链末端，从而解决中小企业融资难、融资贵的问题。其核心价值在于“以融促产”，而非脱离实体经济的金融空转。近年来，我国供应链金融市场规模持续扩大，产品与服务模式不断创新，从传统的应收账款融资、存货融资，到基于大数据、区块链等新技术的数字化供应链金融平台，均取得了积极进展。核心企业、金融机构、科技公司等多方主体积极参与，市场生态逐步丰富。但与此同时，部分业务也暴露出一些问题：例如，个别机构对贸易背景真实性审核不严，导致虚假交易、重复质押等风险事件；部分核心企业利用其优势地位，在供应链中挤占上下游企业资金，反而加剧了中小企业的融资困境；数据孤岛现象依然存在，信息共享机制不畅，制约了供应链金融效率的进一步提升；相关法律法规与监管体系尚需完善，对新型供应链金融模式的规范引导有待加强。三、坚持规范发展供应链金融的基本原则与目标导向规范发展供应链金融，必须坚持以下基本原则：1.服务实体，聚焦主业：始终将服务实体经济作为出发点和落脚点，紧密围绕产业链核心企业及其上下游中小微企业的真实融资需求，防止资金脱实向虚。2.真实合规，风险为本：严格审查贸易背景的真实性、合法性，加强全流程风险管控，确保业务合规稳健运行，守住不发生系统性金融风险的底线。3.科技赋能，创新驱动：积极运用大数据、人工智能、区块链等新一代信息技术，提升供应链金融的数字化、智能化水平，创新产品服务模式，提高融资效率。4.多方协同，优化生态：推动核心企业、金融机构、物流企业、科技平台、监管部门等各方加强合作，构建信息共享、责任共担、互利共赢的供应链金融生态体系。5.分类指导，精准施策：根据不同行业、不同规模企业的特点，以及不同区域的发展实际，采取差异化的支持政策和监管措施，提高政策的针对性和有效性。发展目标应致力于：进一步完善供应链金融基础设施建设，健全法律法规与标准体系；显著提升供应链金融服务的覆盖面和可得性，有效降低中小微企业融资成本；建立健全风险识别、预警和处置机制，防范化解供应链金融风险；培育一批具备核心竞争力的供应链金融服务主体和平台，推动供应链产业链实现更加稳定、高效、韧性的循环与优化升级。四、聚焦重点领域，优化供应链金融服务模式（一）强化核心企业引领带动作用鼓励具备条件的核心企业，依托其信用优势和对产业链的掌控能力，通过设立财务公司、供应链公司或与金融机构合作等方式，为上下游中小微企业提供高效便捷的融资服务。引导核心企业主动承担起产业链责任，及时确认应付账款，协助上下游企业获得融资支持，不得利用优势地位设置不合理付款条件或拖欠账款。（二）大力发展基于真实交易的应收账款融资推动应收账款确权，支持金融机构、核心企业、政府平台等多方共建应收账款融资服务平台，提高账款信息的透明度和可追溯性。鼓励开展反向保理、未来应收账款融资等业务，拓宽中小企业融资渠道。规范发展应收账款资产证券化，盘活企业存量资产。（三）稳妥发展存货与仓单融资支持金融机构与规范的仓储物流企业合作，发展基于物联网、区块链技术的智能化存货监管，提升存货的可控性和估值的准确性。推广标准仓单、仓单质押等融资模式，探索动态仓单融资、融通仓等创新业务，解决企业库存占用资金问题。加强对仓单真实性、唯一性的管理，防范虚假仓单风险。（四）积极运用科技手段赋能供应链金融支持金融科技公司、核心企业等搭建供应链金融数字化服务平台，整合物流、信息流、资金流数据，实现对产业链全流程的动态监控。鼓励运用区块链技术构建可信的交易环境，实现应收账款、仓单等信息的不可篡改与高效流转。利用大数据分析提升风险评估与定价能力，实现对中小企业的精准画像和信贷支持。（五）拓宽供应链金融多元化融资渠道支持银行、保险、基金、信托等各类金融机构在合规前提下，创新供应链金融产品和服务。鼓励发展供应链票据、供应链ABS/ABN等标准化融资工具，吸引更多社会资本参与供应链金融。探索跨境供应链金融业务，支持外贸企业稳定经营。五、健全风险防控体系，筑牢供应链金融稳健发展底线（一）完善信息共享与披露机制推动建立跨部门、跨行业、跨区域的供应链信息共享平台，整合市场监管、税务、海关、物流等数据资源，打破信息壁垒。要求参与主体真实、准确、及时披露相关信息，提高供应链金融的透明度。（二）加强全链条风险监控金融机构应建立健全针对供应链金融业务的风险管理制度和流程，加强对核心企业信用风险、交易背景真实性风险、抵质押物风险、操作风险等的识别、评估与控制。运用科技手段实现对贷前、贷中、贷后全流程的动态监测与预警。（三）压实各方主体责任核心企业对其推荐的上下游企业融资承担相应的信息真实性审核责任。金融机构承担授信审查、风险控制的主体责任。仓储物流企业对抵质押物的监管承担相应责任。建立健全风险分担与补偿机制。（四）严厉打击违法违规行为严禁虚构贸易背景、伪造变造交易单据、重复质押、挪用融资资金等行为。对供应链金融领域的欺诈、侵占、挪用等违法违规行为，依法予以严厉查处，维护市场秩序。六、强化政策引导与协同保障（一）完善法律法规与政策支持体系加快推进相关法律法规的制修订工作，明确供应链金融业务中各方主体的权利义务。出台针对性的财政、税收、货币政策支持措施，引导金融资源向供应链薄弱环节倾斜。（二）加强监管协调与行业自律建立健全跨部门的供应链金融监管协调机制，形成监管合力，防止监管真空和重复监管。充分发挥行业协会的自律作用，制定行业标准和执业规范，引导市场主体合规经营。（三）优化营商环境与信用体系建设持续优化市场化、法治化、国际化营商环境，保护各类市场主体的合法权益。加强社会信用体系建设，完善企业信用评价机制，对守信企业给予融资便利，对失信企业实施联合惩戒。（四）加强人才培养与国际交流鼓励高校、研究机构、企业合作培养供应链金融专业人才，提升从业人员的专业素养和风险意识。积极参与全球供应链金融规则制