经济师中级金融专业知识与实务（金融风险与金融危机）模拟试卷2

经济师中级金融专业知识与实务（金融

风险与金融危机）模拟试卷2

一、单项选择题（本题共13题，每题1.0分，共13

分。）

1、对商业银行而言，信用风险的管理机制不包括（）。

A、审贷分离机制

B、授权管理机制

C、额度管理机制

D、内部审计机制

标准答案：D

知识点解析：机制管理就是建立起针对信用风险的管理机制。对商业银行而言，信

用风险的管理机制主要有：（1）审贷分离机制；（2）授权管理机制；（3）额度管理机

制。

2、次级类贷款是还款能力出现明显问题，依靠正常收入不能保证还本付息，本息

逾期（）以上的贷款。

A、60天

B、90天

C、180天

D、1年

标准答案：B

知识点解析：目前，采用的贷款五级分类管理办法，即把已经发放的贷款分为正

常、关注、次级、可疑和损失五个等级。次级类贷款是指还款能力出现明显问题，

依靠正常收入不能保证还本付息，本息逾期90天以上的贷款。

3、我国某企业在出口收汇时正逢人民币升值，结果以收入的外汇兑换到的人民币

的金额减少。此种情形说明该企业承受了汇率风险中的（）。

A、交易风险

B、折算风险

C^转移风险

D、经济风险

标准答案：A

知识点解析：交易风险是指有关主体在因实质性经济交易而引致的不同货币的相互

兑换中，因汇率在一定时间内发生意外变动，而蒙受实际经济损失的可能性。

4、（）是指金融机构因受公众的负面评价，而出现客户流失、股东流失、业务机遇

丧失、业务成本提高等情况，从而蒙受相应经济损失的可能性。

A、声誉风险

B、非系统风险

C、违约风险

D、合规风险

标准答案：A

知识点解析：声誉风险是指金融机构因受公众的负面评价，而出现客户流失、股东

流失、业务机遇丧失、业务成本提高等情况，从而蒙受相应经济损失的可能性。公

众对金融机构的负面评价或来自于金融机构的操作失误或违反有关法律法规，或其

因于金融机构外部的恶意中伤而产生的误导。

5、如果商业银行在外汇交易中以美元兑换客户的欧元，而客户未履行将欧元划到

银行指定账户的义务，这种可能性就是商业银行承担的（）。

A、狭义的信用风险

B、广义的信用风险

C、操作风险

D、市场风险

标准答案：A

知识点解析：狭义的信用风险是指有关主体在享有债权时，由于债务人不能如期、

足额还本付息，而蒙受经济损失的可能性。

6、（）是由金融机构内部因素变化所导致的操作风险。

A、操作性失误风险

B、操作性杠杆风险

C、合规风险

D、交易风险

标准答案：A

知识点解析：操作性失误风险主要是指由金融机构内部因素变化所导致的操作风

险。这些内部因素主要包括处理流程、信息系统、人事等方面的失误。

7、某商业银行主管信贷业务的经理，在收受某借款人贿赂的情况下，向该借款人

发放了本不该发放的贷款，导致该笔贷款无法收回。此种情形说明该商业银行蒙受

了（）的损失。

A、信用风险

B、市场风险

C、法律风险

D、操作风险

标准答案：A

知识点解析：信用风险的风险事故是有关债务人不能如期、足额还本付息。尽管不

如期、足额还本付息是债务人的行为，就债权人而言，如果有关信贷管理人员或操

作人员道德沦丧，为了满足个人私利而将不该贷出的资金贷出，也会加大风险事故

发生的概率。

8、市场风险在类型上不包括（）。

A、利率风险

B、汇率风险

C、投资风险

D、合规风险

标准答案：D

知识点解析：巾场风险3括汇率风险、利率风险和投资风险二种类型。

9、广义的信用风险是指交易对方（）的风险。

A、背信弃义、违反约定

B、未能达到协议

C、在货币资金借贷中付息违约

D、在货币资金借贷中还款违约

标准答案：A

知识点解析：广义的信用风险是指交易对方所有背信弃义、违反约定的风险。狭义

的信用风险是指交易对方在货币资金借贷中还款违约的风险.

10、在货币资金借贷中，还款违约属于金融风险中的（）。

A、流动性风险

B、市场风险

C、操作风险

D、信用风险

标准答案：D

知识点解析：狭义的信用风险是指交易对方在货币资金借贷中还款违约的风险。

11、（）是指有关主体（主要是跨国公司）在因合并财务报表血引致的不同货币的相互

折算中，因汇率在一定时间内发生意外变动，而蒙受账面经济损失的可能性。

A、交易风险

B、折算风险

C、经济风险

D、投资风险

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

12、市场风险的风险事故是（）。

A、金融市场主体发生意外变动

B、因内部控制缺失或疏忽

C、金融市场价格发生意外变动

D、因流动性短缺

标准答案：B,C,D,E

知识点解析：金融安全网的构建包括对金融机构的市场准入、业务经营和市场退出

的管制、存款保险制度和最后贷款人制度。

19、导致金融危机的金融因素有（）。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：金融危机爆发于金融领域，因此，导致金融危机的原因首先在于金融

因素。这些金融因素主要是金融结构失衡、金融机构经营管理不当、金融市场的过

度投机、金融监管缺失或不到位等。

20、在信用风险管理中，需要构建的管理机制包括（）。

标准答案：A,C»D

知识点解析：信用风险的管理机制主要有：审贷分离机制、授权管理机制、额度管

理机制。

21、判断是否出现银行危机的依据包括（）。

标准答案：B,C,D,E

知识点解析：暂无解析

22、商业银行信用风险管理中，5c分析法涉及的因素主要有（）。

标准答案：A,C,E

知识点解析：商业银行信用风险管理中，5c分析是分析借款人的偿还能力、资

本、品格、担保和经营环境。

23、操作风险的管理包?8（）。

标准答案：B,C,D,E

知识点解析：操作风险的管理包括：制度管理、信息系统管理、流程管理、职员管

理、反险转移。

三、案例分析题（含2小题）（本题共5题，每题7.0

分，共5分。）

20世纪90年代，巴林银行由于经营不善，申请破产。这成为轰动全球，特别是银

行业界的一件大事。根据以上材料，回答下列问题：

24、从上例中看出，银行经营存在着众多风险。银行风险包括（）。

标准答案：A,B,D

知识点解析：银行风险主要包括：（1）信用风险；（2）国家风险；（3）市场风险；（4）流

动性风险；（5）操作风险；（6）法律风险与合规风险；（7）声誉风险；（8）系统风险。故

本题应选ABDo

25、为了保障银行机构的稳健经营，各国需对银行进行监管，银行监管的内容是（）

标准答案：A,B

知识点解析•：银行监管的内容主要包括：（1）市场准入监管；（2）市场运营监管；（3）

市场退出监管。故本题应选AB。

26、我国对银行进行监管的目标是（）。

标准答案：A,B,D

知识点解析：我国对银行进行监管的目标主要包括：（1）促进银行业的合法、稳健

运行；（2）维护公众对银行业的信心；（3）保护银行业公平竞争，提高银行业竞争能

力。

27、巴林银行事件有一部分原因来自于操作风险，以下（）属于操作风险。

标准答案：B,D

知识点解析：狭义的操作风险是指金融机构的运营部门在运营的过程中，因内部控

制的缺失或疏忽、