金融硕士MF金融学综合（现代货币创造机制）模拟试卷9

金融硕士MF金融学综合（现代货币创

造机制）模拟试卷9

一、选择题（本题共24题，每题1.0分，共24分。）

1、在下列针对中央银行资产项目的变动中，导致准备金减少的是（）。

A、中央银行给存款机构贷款增加

B、中央银行出售证券

C、向其他中央银行购买外国通货

D、中央银行代表财政部购买黄金，增加储备

标准答案：B

知识点解析：本题考查中央银行资产负债业务与基础货币之间的关系。根据中央银

行资产负债表，基础货币B等于现金和商业银行存放中央银行的款项之和。选项

A中，“当中央银行给存款机构贷款增加”时，商业银行存放中央银行的款项也会增

加，因而基础货币会增加，准备金增加。选项C中“中央银行向其他中央银行购买

外国通货”，会导致中央银行资产的增加，因而也会导致准备金增加。选项D中

“中央银行购买黄金增加储备“，不管是向公众购买黄金还是向商业银行购买黄金都

会增加基础货币。B是正确答案，中央银行出售证券，无论购买证券的是公众还是

商业银行，都会降低基础货币，导致准备金减少。

2、下列选项中不属于中国人民银行投放基础货币渠道的是（）。

A、卖出黄金

B、买进外汇

C、发放再贷款

D、办理再贴现

标准答案：A

知识点解析：本题考查基础货币的投放渠道。中国人民银行的三种最主要的基础货

币投放渠道分别是：公开市场操作，财政存款不断下降，外汇占款增加。B项买进

外汇，C选项发放再贷款，D办理再贴现，三种行为都会使中国人民银行的资产增

加，在资产负债表其他项目不变的情况下，这会造成商业银行体系准备金的增加，

从而增加基础货币量，三者也均为基础货币投放渠道。

3、定期存款比率的变动主要取决于（）的行为。

A、中央银行

B、社会公众

C、商业银行

D、非银行金融机构

标准答案：B

知识点解析：本题考查定期存款比率的决定因素。定期存款比率指的是定期存款与

活期存款的比率，这主要是由社会公众决定的。

4、通货比率的变动主要取决于（）的行为。

A、中央银行

B、非银行金融机构

C、商业银行

D、社会公众

标准答案：D

知识点解析：本题考查通货比率的决定因素。通货比率变动主要取决于社会公众资

产的选择行为。影响人们资产选择行为进而影响通货比率的因素主要有五个：社会

公众的流动性偏好程度、其他金融资产的收益率、银行体系活期存款的变化、收入

或财富的变动、其他因素。通货比率的变动将对货币供给量产生负影响。

5、超额准备金率的变动主要取决于（）的行为。

A、中央银行

B、社会公众

C、商业银行

D、都不是

标准答案：C

知识点解析：本题考查超额准备金率的决定因素。

6、存款准备率越高，则货币乘数（）。

A、越大

B、越小

C、不变

D、不一定

标准答案：B

知识点解析：本题考查存款准备金率与货币乘数的关系。货币乘数与存款准备金率

成反比。

7、下列属于中央银行经营原则的是（）。

A、盈利性

风险性

C、公开性

D、安全性

标准答案：C

知识点解析：央行作为发行的银行、银行的银行、政府的银行，其经营不以盈利性

为原则，要以公开性为原则。盈利性、安全性、流动性是商业银行经营中必须恪守

的原则。

8、商业银行派生存款的能力()。

A、与原始存款成正比，与法定存款准备金率成正比

B、与原始存款成正比，与法定存款准备金率成反比

C、与原始存款成反比，与法定存款准备金率成正比

D、与原始存款成反比，与法定存款准备金率成反比

标准答案：B

知识点解析：本题考查货币乘数与原始存款、法定存款准备金率的关系。原始存款

基数越大，商业银行派生存款越多，法定存款准备金率越大，商业银行派生存款越

少。

9、如果中央银行宣布对商业银行存于央行的存款准备金支付利息，则这项政策将

会使得()。

A、基础货币增加、货币供给增加

B、基础货币减少、货币供给减少

C、基础货币增加、货币供给减少

D、基础货币减少、货币供给增加

标准答案：B

知识点解析：本题考查商业银行存款创造原理。商业银行在中央银行的存款属于中

央银行资产负债表的负债方项目。当中央银行对商业银行在它那里的存款支付利息

时，则导致中央银行负债增加，根据“资产方项目的增加使基础货币增加，负债方

项目的增加使基础货币减少”的原理，可以得出结论：基础货币减少、货币供给减

少。故选B。

10、假设某商业银行原始存款总额为1万亿，最低存款准备率为20%,则存款创

造总额为()。

A、0.2万亿

B、1万亿

C、4万亿

D、5万亿

标准答案：D

知识点解析：本题考查商业银行存款创造原理。口二人/-1万亿/0.2=5万亿。

II、下面哪项是存款创造的基础性条件?()

A、存款准备金制度

B、转账结算制度

C、大于零的原始存款

D、货币流通速度

标准答案：C

知识点解析：本题考查商业银行存款创造的条件。商业银行存款创造的条件包括：

存款准备金制度、企业实行转账结算制度、银行必须有大于零的原始存款。选项

A、B是制度性条件，选项C是基础性条件。

12、如果法定存款准备金率提高，则银行体系存款创造能力（）。

A、增大

B、减小

C、无影响

D、不确定

标准答案：B

知识点解析：本题考查商业银行存款创造原理。商业银行存款创造总额=基础货币

/法定存款准备金率，由此公式可得：法定存款准备金率与商业银行存款能力呈反

向关系。

13、如果现金漏损率提高，则银行体系存款创造能力（）。

A、增大

B、减小

C、无影响

D、不确定

标准答案：B

知识点解析：本题考查商业银行存款创造原理。现金漏损率与商业银行存款能力呈

反向关系。

14、如果超额准备金率堤高，则银行体系存款创造能力（）。

A、增大

减小

C、无影响

D、不确定

标准答案：B

知识点解析：本题考查商业银行存款创造原理。超额准备金是商业银行自愿持有

的，当商业银行增加超额准备金，则会导货币创造能力减小。

15、假定活期存款不变，如果定期存款提高，则银行体系存款创造能力（）。

A、增大

B、减小

C、无影响

D、不确定

标准答案：B

知识点解析：本题考查商业银行存款创造原理。

16、假定定期存款不变，如果活期存款提高，则银行体系存款创造能力（）。

A、增大

B、减小

C、无影响

D、不确定

标准答案：A

知识点解析：本题考查商业银行存款创造原理。

17、现金漏损率越高，则存款货币创造乘数（）。

A、不一定

B、不变

C、越大

D、越小

标准答案：D

知识点解析：存款货币创造乘数=1/（rd+nxt+c+e）,所以c越大，分母越大，则存

款货币创造乘数越小。

18、国际货币基金组织将货币划分为（）。

A、两个层次

B、三个层次

C、四个层次

D、五个层次

标准答案：B

知识点解析：本题考查货币层次的划分。国际货币基金组织将货币层次划分为：

①Mo=＜通于银行体系之外的现金：②Mi=M（）+活期存款（包拈邮政汇划制度或国

库接受的私人活期存款）；③M2=MI+储蓄存款+定期存款+政府债券。

19、西方学者所主张的货币层次划分依据是（）。

A、购买力

B、支付便利性

C、流动性

D、金融资产的期限

标准答案：C

知识点解析：本题考查货币层次的划分，货币层次的划分主要是根据流动性来划分

的。

20、在我国，狭义货币是指（）。

A、现金

B、现金+活期存款

C、现金+储蓄存款

D、现金+活期存款+定期存款

标准答案：B

知识点解析：本题考查货币层次的划分。在我国，狭义货币是Mi,即M产Mn+活

期存款。

21、下列说法正确的是（）。

A、货币供给包括货币供给过程和货币供给量两大内容

B、货币供给行为是指银行体系通过自己的业务活动向生产领域提供货币的过程

C、货币供给理论的研究对象是货币供给的原理和机制

D、货币供给理论的研究对象是银行体系向流通领域提供货币数量确定问题

标准答案：C

知识点解析：本题考查货币供给的基本涵义。

22、下面哪项措施是中夬银行调控货币乘数进而调控货币供给的办法?()

A、再贴现率

B、法定准备金率

C、超额准备金率

D、存贷款基准利率

标准答案：B

知识点。析：本题考查中央银行货币政策工具与货币供给之间的关系。对于A选

项而言，通过货币供给的乘数模型，易发现它是影响基础货币的因素，而不是影响

货币乘数的因素。所以A错误。对于B选项而言，法定准备金率影响货币乘数中

的分母。对于C选项而言，超额准备金是商业银行确定的，并不是中央银行调控

的。所以C错误。对于D选项而言，通过货币供给的乘数模型，存贷基准利率并

不是中央银行直接的调控货币供给的措施。它只是通过影响银行和个人调整资产选

择来影响货币供给，具体是影响银行e、C/D的比率。所以D错误。

23、下面说法错误的是()。

A、乔顿模型采用的是狭义货币的定义

B、卡甘模型采用的是广义货币的定义

C、弗里德坡一舒瓦茨模型采用的是广义货币定义

D、卡甘模型对银行类型和存款类型进行了区分

标准答案：D

知识点解析：本题考查不同货币供给理论的差异。卡甘模型并未对银行类型和存款

类型进行区分。

24、下面说法正确的是()。

A、商业银行超额准备金率具有逆周期特性

B、市场利率上升使得通货比率上升

C、再贴现率与超额准备金率呈反向关系

D、支票存款账户利率提高，导致通货比率上升。

标准答案：A

知识点解析：本题考查货币供给的影响因素。当经济处于下降周期，资金的投资收

益率下降，商业银行则夺有超额准备机会成本越小，因此商业银行会增加超额准备

金，具有逆周期特性，所以A选项正确。市场利率上升，公众持有通货的机会成

本越大，则通货比率下降，所以B项错误。再贴现率越高，则中央银行再贴现的

成本越高，所以银行会遑高超额准备金率。所以C项错误。支票存款账户利率提

高，公众持有通货的机会成本越大，则通货比率下降，所以D项错误。

二、名词解释（本题共3题，每题1.0分，共3分。）

25、特别提款权

标准答案：特别提款权是国际货币基金组织创设的一种储备资产和记账单位，亦称

“纸黄金（PaperGold）”。它是基金组织分配给会员国的一种使用资金的权利。会员

国在发生国际收支逆差时，可用它向基金组织指定的其他会员国换取外汇，以偿付

国际收支逆差或偿还基金组织的贷款，还可与黄金、自由兑换货币一样充当国际储

备。但由于其只是一种汜账单位，不是真正货币，使用时必须先换成其他货币，不

能直接用于贸易或非贸易的支付。因为它是国际货币基金组织原有的普通提款权以

外的一种补充，所以称为特别提款权（SDR）。

知识点解析：暂无解析

26、基础货币

标准答案：基础货币又称高能货币，是指中央银行创造的债务凭证。基础货币由两

个部分组成：一是非银行公众持有的通货；二是商业银行及其他存款机构的存款准

备金，包括法定准备金和超额准备金。即日二R+C。其中H表示基础货币，R表示

存款准备金，C表示通货。

知识点解析：暂无解析

27、货币乘数

标准答案：基础货币供应增加后，货币供应量并不是简单地以1：1的比例增加。

由于存款机构的信用创造，货币供应量的增加会以基础货币增量的若干倍数扩张。

反映货币供应量与基础货币之间关系的量，称之为货币乘数。

知识点解析：暂无解析

三、简答题（本题共4题，每题7.0分，共4分。）

28、为什么要强调中央银行的独立性？

标准答案：中央银行的独立性是指中央银行在法律授权的范围内制定和执行货币政

策的自主程度。中央银行的独立性包括三个方面，即目标独立性、经济独立性和

政治独立性。具体而言，中央银行的独立性主要表现在独立的货币发行制度、独立

地制定和执行货币金融政策、独立地管理和控制整个金融体系和金融市场。提高中

央银行的独立性程度将有助于实现货币政策目标，即本国币值稳定（也有国家在政

策目标中加入充分就业、经济增长、国际收支平衡等内容的），这是央行的主要或

唯一政策目标。强调中央银行的独立性主要源于两个方面：一个方面是中央很行

与政府所处的地位行为目标不尽相同。经济工作虽然是政府始终贯彻的中心工作，

但社会问题同样是政府关注的重点。在经济工作中，政府面临着经济增长，基础设

施建设，结构调整，地区平衡等一系列问题，而不仅限于金融。同时，政治矛盾突

出时，政治所要解决的1=1标则压倒一切。央行的工作重点虽然也同样要根据政

治，经济，社会的总体形势调整自己的行为，但却有一个独特之处，即全部活动所

围绕的中心始终是货币政策所要追求的稳定货币价值这一基本原则和目标，从而央

行的行为目标和政府目标并非完全一致。而简单的遵从于政府目标，不一定有利于

长期利益。另一方面，央行不同于一般的行政管理机构，无论制定和执行货币政

策以调控宏观经济运行，还是确定对金融业实施监管的指导方针，都需要具备必要

的专业理论素养和长期的专业经验积累。这些专业性问题仅凭政治经济的普遍原理

和普遍经验做出原则判断和指挥，往往是不充分，不准确的。

知识点解析：暂无解析

29、为什么说中央银行的资产业务规模会影响其货币供应量？

标准答案：货币供给是由一国银行系统向经济中投入、创造、扩张（或收缩）货币的

行为。中央银行在整个货币供给中居于核心地位。狭义的货币供给的方式为

M产mxH,其中，H为基础货币，m为货币乘数，而基础货币包括商业银行的准备

金R和公众持有的通货C,即H=R+C。根据中央很行的资产负债表，我们可以得

出如下的关系：存款机构的准备金存款=资产总额T其他负债+资本）该方程式说

明：如果资产负债表的其他项目保持不变的话，中央银行资产的任何增加（或减少）

也将引起存款机构存款准备金的增加（或减少）：而中央银行的负债的增加（或减少）

也会使存款机构存款准备金减少（或增加）。可见，中央银行资产负债表上各项目的

变动，对商业银行体系准备金存款的规模上是有影响的。中央银行的资产项目的增

加，是导致准备金增加的基本因素。（1）购买政府证券。这是中央银行为改变锲行

准备金而进行的公开巾场操作业务。中央银行通过购买证券，使商业银行准备金增

加。因为中央银行购买证券必须开出支票付款，出售证券的客户在收到支票后将支

票存入商业银行，而商业银行也会将支票转中央银行进行结算，中央银行就在商业

银行的准备金存款账户上增加了这笔资金，从而使商业银行的存款准备金增加。

（2）再贷款、再贴现业务。中央银行给存款机构贷款的增加，将直接增加银行体系

的准备金存款，当商业限行把未到期的票据经过背书后送到中央银行进行再贴现，

中央银行在扣除贴现利息之后，把其余部分贷记借款银行的准备金账户。（3）黄金

和外汇储备业务。如果黄金和特别提款权增加，银行准备金也将增加同样数额。财

政