经济师中级金融专业知识与实务模拟试卷107

经济师中级金融专业知识与实务模拟试

卷107

一、单项选择题（本题共"题，每题1.0分，共〃

分。）

1、根据中国人民银行规定，贷记卡透支按月计收（）。

A、复利

B、单利

C、保证金

D、备用金

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

2、下列属于银行风险产生的主观因素的是（）。

A、政治体制变革

B、利率变化

C、疏于管理

D、宏观金融政策变动

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

3、货币乘数等于（）。

A、货币需求量x基础货币

B、货币供给量x基础货币

C、货币需求量:基础货币

D、货币供给量♦基础货币

标准答案：D

知识点解析：货币乘数的基本计算公式是：货币乘数=货币供给量+基础货币。

4、法定存款准备金率越高，则存款货币的最大扩张额（）。

A、越小

B、越大

C、不变

D、为零

标准答案：A

知识点解析：若用代表存款货币的最大扩张额，4R代表原始存款额，r代表法

定存款准备金率，则△D=AR/r,即法定存款准备金率越高，则存款货币的最大扩

张额越小。

5、清算是终结解散银行机构法律关系、消灭解散银行机构（）的程序。

A、法人资格

B、经营资格

C、存款资格

D、贷款资格

标准答案：A

知识点解析：清算是终结解散银行机构法律关系、消灭解散银行机构法人资格的程

序。通过清算终结解散策行机构现存的法律关系，收取债权，偿付债务，处理解散

剩余财产。

6、商业银行资产在不受损失的条件下能够迅速变现的含义是（）o

A、负债的流动性

B、经营的安全性

C、资产的流动性

D、经营的盈利性

标准答案：C

知识点解析：资产的流动性，即银行资产在不受损失的条件下能够迅速变现的能

力；负债的流动性，即果行在需要时能够及时以较低的成本获得所需资金的能力。

7、凯恩斯认为，投机动机形成的投机需求与利率（）。

A、呈正比

B、呈反比

C、无关

D、有时呈正比，有时呈反比

标准答案：B

知识点解析：凯恩斯的流动性偏好理论认为：交易动机和预防动机形成的交易需求

与收入成正比，与利率无关；而投机动机形成的投机需求与利率成反比。故本题选

Bo

8、金融深化的过程表现为（）。

A、直接的金融交易的变化

B、金融交易环境的改变

C、有时A,有时B

D、A、B都不对

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

9、国家开发银行的贷款分为两部分，其中国家开发银行注册资本金的运用被称为

（）。

A、特别贷款

B、优惠贷款

C、软贷款

D、封闭贷款

标准答案：c

知识点0析：软贷款即国家开发银行注册资本金的运用；硬贷款即国家开发银行借

入资金的运用。

10、中央银行作为（），是指中央银行作为一国金融体系的核心、首脑，致力于货币

政策的制定实施，对整个银行业的运行进行调控监督。

A、发行的银行

B、政府的银行

C、银行的银行

D、管理金融的银行

标准答案：D

知识点解析：中央银行是管理金融的银行，是指中央银行作为一国金融体系的核

心、首脑，致力于货币政策的制定实施，对整个银行业的运行进行调控监督。

11、如果当前的证券价格不仅反映了历史价格所包含的所有信息，而且反映了所有

有关证券能公开获得的信息、，该市场属于（）。

A、弱式有效市场

B、半弱式有效市场

C、强式有效市场

D、半强式有效市场

标准答案：D

知识点解析：本题考查有效市场理论的相关知识°半强式有效市场假说是指当前的

证券价格不仅反映了历史价格包含的所有信息，而且反映了所有有关证券的能公开

获得的信息。

12、某商业银行主管信贷业务的经理，在收受某借款人贿赂的情况下，向该借款人

发放了本不该发放的贷款，导致该笔贷款无法收回。此种情形说明该商业银行蒙受

了（）的损失。

A、信用风险

B、市场风险

C、法律风险

D、操作风险

标准答案：A

知识点解析：信用风险的风险事故是有关债务人不能如期、足额还本付息。尽管不

如期、足额还本付息是债务人的行为，就债权人而言，如果有关信贷管理人员或操

17、有效利率是指按复利支付利息条件下的一种复合利率，当每年计息次数一次以

上时，有效利率与一般市场利率的关系是（）。

A、有效利率低于市场利率

B、有效利率高于市场利率

C、有效利率等于市场利率

D、不能确定

标准答案：B

知识点解析：有效利率是复利，若每年计息次数多于一次，如二次，那前面6个月

产生的利息收入在后6个月就变成了本金，总的收益当然就会高于市场利率水平

To

二、多项选择题（本题共70题，每题7.。分，共70

分。）

18、投资银行通过四个中介作用来发挥媒介资金供求功能，这四个中介是（）。

标准答案：A,B,C,E

知识点解析：投资银行通过四个中介作用来发挥媒介资金供求功能，这四个中介足

期限中介、风险中介、信息中介、流动性中介。

19、关于股票的内在价值，下列说法正确的有（）。

标准答案：A,B,C

知识点解析：D项，经济形势的变化、宏观经济政策的调整、供求关系的变化等都

会影响股票未来的收益，引起内在价值的变化。

20、金融工程学科作为一门新型的交叉学科，是（）等学科的融合。

标准答案：A,C,D

知识点解析：金融工程可以看作是现代金融学、信息技术和工程方法的结合，是一

门新型的交叉学科。

21、按巴塞尔协议风险资产权数为100%的有（）。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：暂无解析

22、利率上升引起本国货币升值，其传导机制是（卜

标准答案：A,C,D

知识点解析：提高利率会吸引资本流入；同时提高利率意味着信用紧缩，抑制通货

膨胀和总需求，这些都会导致本币升值。所以A、C、D选项正确。

23、以转移或防范信用风险为核心的金融衍生工具有（）。

标准答案：B,C

知识点解析：信用衍生工具是指以基础产品所蕴含的信用风险或违约风险为基础变

量的金融衍生工具，用于转移或防范信用风险，是20世纪90年代以来发展最为迅

速的一类衍生产品，主要包括信用互换、信用联结票据等。

24、世界各国用来监测外债总量是否适度的指标主要有（）。

标准答案：R,C,D,F

知识点解析：目前世界各国用来监测外债总量是否适度的指标主要有负债率、债务

率、偿债率、短期债务率四种。

25、在债券发行时，如果市场利率高于债券票面利率，则（）。

标准答案：B,C

知识点解析：如果市场利率高于债券票面利率，则是折价发行，如果按照票面价格

出售，没有人愿意多花钱购买。

26、行政处罚的种类有（）。

标准答案：A,B,C

知识点解析：行政处罚包括：警告、罚款、责令停产停业、暂扣或者吊销许可证、

暂扣或者吊销执照、行政拘留等。

27、通货膨胀所指的物分上涨是（）。

标准答案：B,D

知识点解析：本题考查对通货膨胀概念的理解。通货膨胀是在一定时间内一般物价

水平的持续上涨的现象。

三、案例分析题（含4小题）（本题共20题，每题1.0

分,共20分。）

以下资料列述了中国银行股改上市过程中的重要事件：2003年12月30日，中国

银行获得政府注资225亿美元，成为国有商业银行股份制改造试点。2004年7月7

II,中国银行在银行间市场发行140.7亿元资次级债，这是国有企业银行首次发行

次级债补充附属资本。2004年8月26日，中国银行正式挂牌改建为中国银行股份

有限公司。2005年1月初，中国银行哈尔滨河松街支行“高山案”爆发，原河松街

支行行长高山，早在2000年初便通过“背书转让”形式将多家企业存款转至其他账

户。2005年中国银行陆续与苏格兰皇家银行（RBS）、新加坡淡马锡、瑞士银行以及

亚洲开发银行签定了战咯合作协议。2005年中国银行陆续确定了高盛、瑞士银行

与中国国际为中国银行境外股票首次公开发行的投资银行。2006年6月1日中国

银行（HK3988）在港开盘上市，假设汇率按1:1计算，该股收盘于3.4元，较招段价

2.95元上涨15.25%。根据以上材料回答以下问题。

28、中国银行发行次级债补充其附属资本，按“巴塞尔协议”规定，附属资本最高不

得超过（）。

标准答案：C

知识点解析：按“巴塞尔协议”规定，附属资本最高不得超过核心资本的100%。

29、中国银行“高山案”所暴露的风险属于商业银行的（）。

标准答案：D

知识点解析：操作风险是指由于不完善或有问题的内部操作过程、人员、系统或外

部事件而导致的直接或间接损失的风险。"高山案''明显是由于原河松街支行行长高

山违规操作所致。

30、中国银行在上市前引进苏格兰皇家银行（RBs）等战略投资者是为了（）。

标准答案：A,C,D

知识点解析：商业银行股改上市过程中引入战略投资者的功能有：①引入资金，

一般战略投资者要投入一笔不少的资金，而且是长期投资；②引进先进的管理经

验：③战略投资者进入后银行的股权结构也随之改变了，可以说是得到优化。

31、高盛等投资银行在中国银行首次公开发行股票中的主要角色是（）。

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

某商业银行

序号业为户号业分

1向光明改务厂贷款120万元9承诺当年11月向发电厂放款100万元

2吸收各种存款2000万元10办冏于当年11月到期国库券回购业务10。万元

3的进沧海机器厂企业债券300万元11开办人芽意外保险业务50万元

4受供电局委托收取居民用电费60万元12向光明设各厂投资入股5。万元

5办理居民要托我贵80万元13向央行办理票据杵贴现20万元

6向城市商业愎行拆入资金100万元14为发电厂提供咨询业务，收取服务费10万元

7发行面向居民为主的金融债券500万元15办理供电局未到期的票据贴现30万元

8代理政策性保行放款90万元

32、该银行办理的表内业务包括（）。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：所谓表外业务，是指商业银行所从事的、按照现行的会计准则不记入

资产负债表内、不形成现实资产负债但能增加银行收益的业务。表外业务是有风险

的经营活动，形成银行的或有资产和或有负债的，其中一部分还有可能转变为银行

的实有资产和实有负债，故通常要求在会计报表的附注中予以揭示。本题中

ABCD符合。

33、按规定该银行不能开展的业务有（）。

标准答案：B,C,D

知识点解析：商业银行的经营包拈负债业务，资产业务，中间业务（包括咨询服

务）。没包含在其中的有BCD选项。

34、该银行的下列业务，属于资产业务的是（）。

标准答案：C,D

知识点解析：银行的资产业务主要是贷款业务，本题符合要求的为CD选项。

35、该银行吸收存款1000万元后，即存入中央银行200万元，按法定准备金座为

7%计算，问该银行可动用在中央银行的存款是（）o

标准答案：D

知识点解析：总存款是存款准备金和可动用存款的总和，即总存款二可动用存款+

准备金则可动用存款=总存款-准备金=200-1000X7%=130（万元）。

股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人发行的股份凭证。股票代表着其持有者

（即股东）对股份公司的所有权。这种所有权是一种综合权利，如参加股东大会、投

票表决、参与公司的重大决策。收取股息或分享红利等。同一类别的每一份股票所

代表的公司所有权是相等的。每个股东所拥有的公司所有权份额的大小，取决于其

持有的股票数量占公司总股本的比重。股票一般可以通过买卖方式有偿转让，股东

能通过股票转让收回其次资，但不能要求公司返还其出资。股东与公司之间的关系

不是债权债务关系。股东是公司的所有者，以其出资额为限对公司负有限责任，承

担风险，分享收益。

36、以下说法错误的是（）。

标准答案：D

知识点解析：增发指公司因业务发展需要增加资本额而发行新股。上市公司可以向

公众公开增发，也可以向少数特定机构或个人增发。增发之后，公司注册资本相应

增加。

37、以下关于现金股利说法错误的是（）。

标准答案：B

知识点解析：现金股利指股份公司以现金分红方式将盈余公积和当期应付利润的部

分或全部发放给股东，股东为此应支付利息税。我国对个人投资者获取上市公司现

金分红适用的利息税率为20%,目前减半征收。机构投资者由于本身需要缴纳所

得税，为避免双重税负，在获取现金分红时不需要缴税。

38、股票是一种资本证券，它属于()。

标准答案：C

知识点解析：股票是投入股份公司资本份额的证券化，属于资本证券。但是，股票

又不是一种现实的资本，股份公司通过发行股票筹措的资金，是公司用于营运的真

实资本。股票独立于真实资本之外，在股票市场上进行着独立的价值运动，是一种

虚拟资本。

39、股票风险的内涵是由预期收益的()。

标准答案：D

知识点解析：股票风险的内涵是股票投资收益的不确定性，或者说实际收益与预期

收益之间的偏离程度。发资者在买人股票时，对其未来收益会有一个估计，但事后

看，真正实现的收益可能会高于或低于原先的估计，这就是股票的风险。

某公司是专业生产芯片的厂商，已在美国纳斯达克市场上市。当前该公司的B系

数为1.5,纳斯达克的市场组合收益率为8%,美国国债的利率是2%。

40、当前市场条件下美国纳斯达克市场的风险溢价是()。

标准答案：C

知识点解析：风险溢价的决定公式是E(rM)-「f=8%-2%=6%。

41、该公司股票的风险溢价是()。

标准答案：B

知识点解析：[E(rM)-r邵i-(8%-2%)x1.5=9%。

42、通过CAPM模型测得的该公司股票的预期收益率是()。

标准答案：D

知识点解析：由E(ri)-rf=[E(rM)-「f]Bi可推出：E(n)=[E(rM)-r邪i+rf=2%+9%=

11%。

43、资本资产定价理论认为，不可能通过资产组合来降低或消除的风险是()。

标准答案：B,D

知识点解析：非系统性风险是指具体的经济单位自身投资方式所引致的风险，又称

特有风险。它在市场可由不同的资产组合予以防范、降低，甚至消除。而系统性风

险则是由宏观经济营运状况或市场结构所引致的风险，又称市场风险。它在市场上

永远存在，不可能通过资产组合来消除。因此资产风险主要研究系统性风险。而资

产定价模型（CAPM）则提供了测度不可消除系统性风险的指标，即风险系统口。

2010年第一季度，中国人民银行根据国内外经济金融形势和银行体系流动性变

化，实施的主要货币政策操作如下：1.累计发行央行票据1.43万亿元，开展短期

正回购操作8930亿元。2.经过2009年一年多的宽松货币政策，在货币信贷快速

增长背景下，2010年1月18日和2月25日，分别上调存款类金融机构人民币存

款准备金率各0.5个百分点。3.对商业承兑汇票，涉农票据、县域企业及中小金

融机构签发、承兑、持有的票据优先办理再贴现，期末再贴现金额为263亿元，同

比增加257亿元。从投向看，再贴现总量中涉农票据占19%,中小企业签发的票

据占63%,较好发挥了支持扩大“三农”和中小企业融资的作用。

44、在2010年第一季度的货币政策操作中，属于公开市场业务的是（）。

标准答案：A,C

知识点解析：公开市场业务是指中央银行在金融市场上买卖国债或中央银行票据等

有价证券，影响货币供应量和市场利率的行为。正回购是指央行在向商业银行卖出

债券的同时,约定在未来某一时间、按照约定的价格再买回上述债券的业务，其实

质是央行用债券做抵押借入资金，目的是为了回笼货币。

45、发