经济师中级金融专业知识与实务（金融监管及其协调）模拟试卷3

经济师中级金融专业知识与实务（金融

监管及其协调）模拟试卷3

一、单项选择题（本题共”题，每题1.0分，共17

分。）

1、监管局对单个银行在并表的基础上收集资料，分析银行机构经营稳健性和安全

性的一种方式是（）。

A^现场检查

B、集中监管体制

C、分散监管体制

D、非现场监督

标准答案：D

知识点解析：非现场监督是监管当局针对单个银行并表的基础上收集、分析银行机

构经营稳健性和安全性的一种方式。包括审查和分析各种报告和统计报表。这类资

料应包括银行机构的管理报告、资产负债表、损益表、现金流量表及各种业务报告

和统计报表。

2、在市场准入过程中，监管当局应对银行机构（）的任职资格进行审查。

A、董事会

B、监事会

C、理事会

D、高级管理人员

标准答案：D

知识点解析：审批高级管理人员的任职资格是指在市场准人过程中，银行监管当局

应当对银行机构的法定弋表人及其他高级管理人员的任职资格进行审查。未经审查

同意，其董事会不得进行聘任。

3、某国内商业银行各项贷款期末余额为1000万元人民币，如果要达到资产安全性

的指标，则其不良贷款少于（）万元人民币。

A、1000

B、50

C、200

D、150

标准答案：B

知识点解析：根据《商业银行风险监管核心指标》规定，商业银行的：不良贷款率

不得超过5%,不良贷款率为不良贷款与贷款总额之比，所以，本题中该商业银行

的不良贷款应少于1000x5%=50（万元）。

4、银行机构的流动性比率应当（）。

A、越高越好

B、越低越好

C、保护适度水平

D、高于平均

标准答案：C

知识点解析：监测银行对单个借款人或者单个相关借款人集团的资产集中程度，又

称为大额风险暴露。银行机构的流动性监管主要体现在：①银行机构的流动性应

当保持在适度水平；②监测银行资产负债的期限匹配；③监测银行机构的贤产变

化情况，包括对银行的长期投资、不良资产和盈亏变化的监督。

5、我国银行机构的资本充足率不得低于（）。

A、4%

B、6%

C、8%

D、10%

标准答案：C

知识点解析：根据《商业银行风险监管核心指标》的规定，资本充足率必须大于等

于8%、核心资本充足年必须大于等于4%。

6、对银行没有实行分业监管体制的国家是（）。

A、美国

B、英国

C、德国

D、法国

标准答案：c

知识点。析：分业监管体制是指一国按照不同的监管对象，由不同的监管当局行使

对不同行业监管职能的一种监管制度。以美国、英国、日本、法国为主要代表的西

方国家实行了分业经营和分业监管体制。C项德国是实行混业经营、集中监管体

制。

7、（）认为政府管制为被管制者留下了“猫鼠追逐”的余地。

A、公共利益论

B、社会选择论

C、特殊利益论

D、经济监管论

标准答案：C

知识点解析：特殊利益论认为政府管制为被管制者留下了“猫鼠追逐''的余地，从而

仅仅保护主宰了管制机关的一个或几个特殊利益集团的利益，对整个社会并无助

益。政府在施行管制的过程中为特殊利益集团所“俘虏”了。

8、监测银行对单个借款人或者单个相关借款人集团的资产集中程度，又称为（）。

A、单个风险暴露

B、整体风险暴露

C、大额风险暴露

D、小额风险暴露

标准答案：C

知识点解析：监测银行对单个借款人或者单个相关借款人集团的资产集中程度，又

称为大额风险暴露。银行机构如果对某一借款人的贷款比重过大，银行承受的风险

会过于集中，当借款人面临财务困境时，银行可能会被迫继续增加贷款，并诱发严

重风险，产生大额风险暴露。

9、监管被看成是政府用来改善资源配置和收入分配手段的管制理论是（）。

A、特殊利益论

B、公共利益论

C、社会选择论

D、经济监管论

标准答案：B

知识点解析：公共利益论监管是政府对公众要求纠正某些社会个体和社会组织的不

公正、不公平和无效率或低效率的一种回应。A项特殊利益论认为政府管制仅仅保

护主宰了管制机关的一个或几个特殊利益集团的利益，对整个社会并无助益；C项

社会选择论是从公共选择的角度来解释政府管制的；D项经济监管论认为之所以会

存在着监管的需求，是因为国家可以通过监管使得利益集团的经济地位获得改善。

10、下列不属于监管协作的内容的是（）。

A、信息共享

B、风险共担

C、协调监管真空

D、统一监管规范

标准答案：B

知识点解析：监管协作的具体内容：①信息共享，可建立统一的信息收集和处理

中心，专门进行信息的收集、处理和提供，提高信息获取效率；②对混业经营中

出现的监管真空和监管重复进行协调清理，鉴于目前金融监管法律框架仍然停留在

分业经营的层面，三大监管机构可以根据出现的新情况新问题联合制定规范文件，

消除法律的空白地带；③金融控股集团的监管，要统一监管规范，共同制定金融

控股集团资本大小、风险资产暴露、业务和信息防火墙设置的具体监管措施。

11、因经营管理状况的恶化或突发事件的影响，发生支付危机、倒闭或破产危险的

银行，称为（）。

15、衡量银行机构资本安全的尺度是（）。

A、净资本

B、核心资本

C、资本充足性

D、风险资产

标准答案：C

知识点解析：资本充足性的最普遍定义是指资本对风险资产的比例..是衡量银行

机构资本安全的尺度，一般具有行业的最低规范标准。

16、银行监管的一个关健因素，是监管当局要有能力在（）的基础上对银行进行监

管。

A、并表

B、分表

C、分业

D、单表

标准答案：A

知识点解析：并表监管又称合并监管，是指在所有情况下，银行监管当局应具备了

解银行和集团的整体结沟，以及与其他监管银行集团所属公司的监管当局进行协调

的能力，包拈境内外业务、表内外业务和本外币业务，即监管当局要有能力在并表

的基础上对银行进行监管。

17、社会选择论解释政府管制的角度是（）。

A、社会选择

B、社会经济

C、社会成本

D、公共选择

标准答案：D

知识点解析：社会选择论是从公共选择的角度来解释政府管制的,即政府管制作为

政府职能的一部分，是否应该管制，对什么进行管制，如何进行管制等，都属于公

共选择问题。

二、多项选择题（本题共74题，每题7.0分，共74

分。）

18、有问题银行的特征表现为（）。

标准答案：A,B,E

知识点解析：有问题银行是指因经营管理状况的恶化或突发事件的影响，有发生支

付危机、倒闭或破产危险的银行机构。有问题银行的主要特征有：①内部控制制

度失效；②资产急剧扩张和质量低下；③资产过于集中；④财务状况严重恶

化；⑤流动性不足；⑥涉嫌犯罪和从事内部交易，

19、处置倒闭银行的措施主要有（）。

标准答案：A,B,C

知识点解析：银行倒闭是指银行无力偿还所欠债务的情形。处置倒闭银行的措施主

要包括：①收购或兼并；②依法清算。

20、国际上通行的“骆驼评级制度”内容包括（）。

标准答案：A,B,E

知识点解析：“骆驼评级制度”（CAMFIs）是国际上通行的银行统一评级制度，检查

主要是围绕资本充足性、资产质量、经营管理能力、盈利水平、流动性及市场敏感

性进行。

21、市场运营监管的主要内容有（）。

标准答案：A,C,E

知识点解析：市场运营监管是指对银行机构日常经营进行监督管理的活动。概括起

来讲，市场运营监管的主要内容有银行机构资本适度和资本构成、资产质量状况、

流动性、盈利状况和内部控制状况等。

22、我国金融监管的目标为（）。

标准答案：A,B,D,E

知识点解析：我国的“九五”规划和“2010年远景目标纲耍”以及现行金融货币政策目

标，大体上框定了我国社会主义市场经济新时期金融监管的基本目标，即：①贯

彻执行国家的金融法令和政策；②维护金融业的安全与稳定；③调整银行业和非

银行金融机构内部之间的关系，维护高效具有竞争性金融体系的运行；④维护公

众在金融业的正当利益；⑤维持货币稳定，促进国民经济稳定增长。

23、银行资本是指可以刍主取得以抵补任何未来损失的资本部分，主要包括（）。

标准答案：C,E

知识点解析•：银行资本包括核心资本和附属资本：前者包括实收资本或普通股、资

本公积、盈余公积、未分配利润；后者包括重估储备、一般准备、优先股、可转换

债券和长期次级债券。

24、银行机构流动性监管的内容有（）。

标准答案：A,B,C

知识点解析：银行机构的流动性监管主要有以下内容：①银行机构的流动性应当

保持在适度水平；②监测银行资产负债的期限匹配；③监测银行机构的资产变化

情况。DE两项是资产安全性监管的内容。

25、衡量我国收益合理性的指标为（）。

标准答案：A,C,D

知识点解析：我国关于收益合理性的监管指标包括：①成本收入比，即营业费用

与营业收入之比，不应高于35%；②资产利润率，即净利润与资产平均余额之

比，不应低于0.6%；③资本利润率，即净利润与所有者权益平均余额之比，不

应低于11%。

26、国际证监会公布的证券监管目标是（）。

标准答案：B,C,E

知识点解析：国际证监会组织正式成立于1983年，成员是来自发达国家和发展中

国家的证券监管机构，该组织的宗旨是通过交流信息，促进全球证券市场的健康发

展。其公布的证券监管的目标有：①保护投资者利益；②增强市场透明度；③

降低系统风险。

27、商业银行贷款按其风险程度可划分为（）。

标准答案：AB,E

知识点。析业银行贷款按贷款风险程度分为五类：①正常贷款；②关注贷

款；③次级贷款；④可疑贷款；⑤损失贷款。

28、下列关于各种管制理论的表述，正确的有（）。

标准答案：A,B,D,E

知识点解析：C项公共利益论一直到20世纪60年代都是经济学家们所接受的有关

监管的正统理论。

29、证券监管的原则有（）。

标准答案：A,B,D,E

知识点解析：国际证监会组织公布的证券监管的原则包括：①监管机构相关的原

则：②自律的原则；③证券监管执行的原则；④监管合作的原则；⑤发行人的

原则；⑥集合投资组合的原则；⑦市场中介机构的原则；⑧二级市场的原则。

30、有问题银行机构的主要特征有（）。

标准答案：A,B,D,E

知识点解析：有问题银行机构是指因经营管理状况