商业银行经营管理题库

第一章导论

一、名词说明

商业银行信用中介支付中介信用创建分行制持股公司制流

淌性

二、填空

1、商业银行是以（）为目标，以（）筹集资金，以（）为

经营对象，能利用负债进行（）,并能向客户供应（）服务的金

融企业。

2、商业银行的性质是（）,（）,（）o

3、商业银行产生经验了（）,（）三个阶段。

4、1694年（）银行的成立，标记着现代商业银行的产生。

5、现代商业银行形成的途径有（）和（）o

6、各国商业银行的发展基本上是循着两种传统：（）和（)o

7、商业银行的经营模式主要有两种：（）和（)o

8、商业银行在现代经济生活中所发挥的功能主要有（）、（）、

）、（）和（）o

9、创立商业银行的条件主要是（）条件和)条件。

10、创立商业银行的程序是（）、（)、(）。

11、股份制商业银行的组织结构体系包括（）、）、（)

和（）四个系统。

12、股份制商业银行的决策系统主要有（）、（）和（)

构成。

13、股份制商业银行的最高权力机构是（）o

14、股份制商业银行的执行系统主要有（）、（）和（）

构成。

15、股份制商业银行的最高行政首脑是（）o

16、股份制商业银行的监督系统由（）、（）和（）构成。

17、股份制商业银行的管理系统由（）、（）、（）、（）

和（）构成。

18、商业银行按资本全部权划分可分为（）、（）、和（）o

19、商业银行按组织形式可分为（）、（）和（）o

20、按商业银行能否从事证券业务，商行可分为（）、（）和

（）◊

21、实行单元制银行的典型国家是（）c

22、当代商业银行的主要组织形式是（）

23、商业银行经营管理的目标为（）、（）和（）o

24、对我国商业银行实施监管的机构是（）o

三、单项选择

1、（）银行的成立，标记着现代商业银行的产生。

A英国B英格士C丽如D东方

2、商业银行能够把资金从盈余者手中转移到短缺者手中，使闲置资金得

到充分利用，这种功能被称为（）功能。

A信用中介B支付中介C信用创建D金融服务

3、商业银行利用活期存款账户，为客户办理货币结算、转账、兑换、转

移存款等业务，这种功能被称为（）功能。

A信用中介B支付中介C信用创建D金融服务

4、商业银行利用汲取的活期存款，通过转账的方式发放贷款，从而衍生

出更多存款，扩大社会货币供应量。这种功能被称为（）功能。

A信用中介B支付中介C信用创建D金融服务

5、商业银行的下列功能中，最基本的功能是0

A信用中介B支付中介C信用创建D金融服务

6、商业银行的下列功能中，最古老的功能是（）

A信用中介B支付中介C信用创建D金融服务

7、商业银行的下列功能中，最特别的功能是。

A信用中介B支付中介C信用创建D金融服务

8、下列银行体制中，只存在于美国的是（）

A分行制B私人银行C国有银行D单元制

9、我国商业银行的组织形式是（）

A单元制银行B分支行制银行C银行控股公司D连锁银行

10、股份制商业银行的最高权利机构是（）o

A董事会B股东大会C监事会D总经理

四、多项选择

1、创立商业银行的经济条件可以从以下（）等方面去分析和把握。

A人口状况B生产力发展水平C工商企业经营状况D地理状

况

2、创立商业银行的金融条件取决于以下（）等方面。

A人们信用意识B经济的货币化程度C金融市场发达程度D金融机

构竞争状况

管理当局的有关政策

3、建立商业银行的基本原则是（）

A利于银行竞争B利于爱护银行体系平安C利于商业银行扩大规

模D使银行保持适度规模

4、发挥商业银行信用中介职能有以下作用（）

A变闲为用B续短为长C积少成多D提高资金运用效率

5、发挥商业银行支付中介职能有以下作用（）

A使商行获得资金来源B节约社会流通费用C续短为长D积

少成多

6、发挥商业银行信用创建职能有以下作用（）

A续短为长B积少成多

C满足经济发展对流通和支付手段的须要

D节约现金运用和社会流通费用

7、商业银行在国民经济中的地位有（）

A是国民经济活动的中枢B影响全社会货币供应C社会资本运动

中心

D是社会经济活动的信息中心E实施宏观经济政策的途径和基础

8、下列商业银行中，属于股份制的有（）

A中国银行B招商银行C中国工商银行D中国农业

银行

9、下列商业银行中，属于地方性的有()

A上海银行B南京商业银行

C交通银行D中国农业银行

10、实现商业银行平安性目标应当做到以下儿点0

A合理支配资产规模和结构B提高资产质量

C提高自有资本比重D遵纪遵守法律、合法经营

11、实现商业银行流淌性目标可以从以下几个方面入手。

A向央行借款或再贴现B发行可转让存单

C保持适量现金D保持适量国库券等短期债券

12、实现商业银行盈利性目标应当做到以下几点()

A节约成本和开支B削减贷款、投资损失

C提高盈利资产比重D削减事故、差错和违法犯罪带来的损失

五、推断并说明理由

1、商业银行是企业。

2、商业银行的信用创建是无限制的。

3、现代商业银行都是股份制的金融企业。

六、问答

1、什么是商业银行？它有哪些功能？

2、简述商业银行在国民经济活动中的地位。

3、建立商业银行制度的基本原则有哪些？

4、简述商业银行组织结构体系。

5、简述商业银行的分类。

七、论述

论述商业银行的经营目标以与各个目标之间的关系。

其次章商业银行资本

一、名词说明

核心资本附属资本外源资本内源资本

银行资本足够性一般股优先股储备金风险加权资

产

二、填空

1、商业银行的资本金包括（)、(）、（）、（）等四

个部分。2、常见的优先股形式有）、（）、（)o

3、银行通过发行（）和（)形成的资本是股份制商业银行最

基本最稳定的资本。

4、商业银行资本金中盈余包括（）和（）两部分；储备金

包括（）和（）两部分。

5、银行资本的足够性包含（）和（）两层含义。

6、测定银行资本足够性的指标有（)、(）和（）o

7、测定银行资本足够性的方法有（）和（)o

8、依据《巴塞尔协议三》的要求,商业银行资本足够率至少要达到

)o

9、依据《巴塞尔协议三》的要求，商业银行核心资本足够率至少要达到

）0

10、提高我国商业银行的资本足够率应从两方面入手：一是增加（）；

二是削减（）o

三、单项选择

1、依据《巴塞尔协议三》的要求，商业银行的资本足够率至少要达到

（）o

A6%B7%C8%D10%

2、依据《巴塞尔协议三》的要求，核心资本占总资本比重不得低于（）

A4%B6%C50%D75%

3、下列各项中属于商业银行核心资本的是（）。

A长期次级债务B未安排利润C一般打算D未公开储备

4、1988年《巴塞尔协议》中资本金管理主要考虑（）风险。

A信用风险B市场风险C操作风险D通货膨胀风险

5、1996年《＜巴塞尔协议〉补充协议》提出，资本金管理除考虑信用风

险外，还应考虑（）风险。

A信用风险B市场风险C操作风险D通货膨胀风险

四、多项选择

1、下列各项中属于商业银行核心资本的是（）o

A股本B盈余C储备金D债务资本

2、下列各项中属于商业银行附属资木的是（）。

A长期金融债券B未安排利润C一般打算D未公开储备

3、下列各项中属于商业银行内源资本的是（）o

A股本B盈余C储备金D债务资本

4、下列各项中属于商业银行外源资本的是（）o

A长期金融债券B未安排利润C一般打算D股本

5、1988年《巴塞尔协议》的内容包括（）

A统一资本金定义B确立风险加权资产的计算方法

C确定商行资本足够率的目标值8%D市场约束

6、新《巴塞尔协议》的主要内容包括（）

A资本足够率的最低要求B监管当局的监管

C市场纪律约束D国际联合监管

7、提高资本足够率的对策包括（）

A增加留存盈余B发行股票和债券

C降低贷款和投资风险D削减差错、事故和违法犯罪带来的损失

8、当今银行业并购的主要缘由有（）0

A追求企业发展B追求协同效应

C管理层利益驱动D竞争的结果

五、推断并说明理由

1、商业银行资本金的构成与一般企业没有区分。

2、商业银行资本的增加能降低银行经营的风险，因此资本越多越好。

3、计算商业银行资本足够率时，不应当考虑表外项目对其影响。

六、问答

1、简述商业银行资本的构成与作用。

2、商业银行发行一般股来筹集资本金有哪些优缺点？

3、商业银行发行优先股来筹集资本金有哪些优缺点？

4、商业银行发行债券来筹集资本金有哪些优缺点?

5、简述2。世纪70年头美国综合分析法的内容。

6、简述1988年《巴塞尔协议》内容。

7、简述《巴塞尔协议》对国际银行业产生的重要意义。

七、论述

试述我国商业银行如何提高资本足够率。。

八、计算

某一银行总资本为6000万元，计算其资本足够率。

单位：万元

资产项目：总资产100000

现金5000;

国库券20000;

国内银行存款5000;

居民住宅抵押贷款5000;

私人公司贷款65000

第三章负债业务的经营管理

一、名词说明

银行负债活期存款可转让定期存单自动转账业务协定账户可

用资金成本边际存款成本同业拆借再贴现回购协议担保债券

浮动利率债券次级债外国债券欧洲金融债券

二、填空

1.商业银行负债有广义和狭义之分，广义负债指（），包

括（）和（）等二级资本的内容；狭义负债主要指

）、（）等一切非资本性的债务。

2.商业银行的负债主要由（）、（）和（）组成。

3.各国商业银行的传统存款业务有（）、（）和（）。

4.存款工具的营销由（）、（）、（）和促销等环节构成。

5.NOW账户的创新体现在（）。

6.可转让定期存单的创新体现在（）o

7.（）是自动转账账户的进一步创新。

8.商业银行的短期借款有（）、（）、（）、（）以与欧

洲货币市场借款等主要渠道。

9.衡量存款稳定性的主要指标有（）和（）0

10.在存款管理中，活期存款的发展战略应以不减弱银行（）为

条件，定期存款的发展不以（）为目标,而应与银行存款的

）实力相适应。

11.商业银行长期借款一般采纳（）的形式。

三、单项选择

1、企业存款、财政性存款和储蓄存款是按（)划分的。

A存款对象B存款的经济性质C存款的用途D货币的种类

2、活期存款、定期存款是按（）划分的。

A存款对象B存款的经济性质C存款的期限D货币的种类

3、原始存款和派生存款是按（）划分的。

A存款对象B存款的经济性质C存款的用途D货币的种类

4、以支付吩咐书取代支票，并可以自由转让流通的活期存款账户是（）

A可转让支付吩咐账户B货币市场存款C协定账户D特种支票

存款账户

5、属于创新的活期存款工具的是（）o

A可转让支付吩咐账户B货币市场存款C可转让定期存单D联

立定期储蓄

6、属于创新的定期存款工具的是（）o

A可转让支付吩咐账户B货币市场存款

C超级可转让支付吩咐账户D特种储蓄存款

7、属于创新的储蓄存款工具的是（）o

A可转让支付吩咐账户B货币市场存款C可转让定期存单D

指数存款证

8、在中国，同业拆借的期限最长为（）o

A4个月B2个月C3个月D1年

9、商业银行长期借款种类有（）

A同业拆借B回购协议C年度性再贷款D发行金融债券

10、银行按肯定的贴现率以低于债券面额的价格折价发行的债券叫（）o

A一般金融债券B累进金融债券C贴现金融债券D欧洲金融债

券

11、债券利率采纳累进制法计算，即债券期限分为儿个阶段，每一个时间

段按不同利率计息，期限越长利率越高，这种金融债券叫（）o

A一般金融债券B累进金融债券C贴现金融债券D欧洲金融债

券

12、债券发行银行通过外国金融市场所在国银行发行以该国货币为面值的

金融债券是（）o

A外国金融债券B累进金融债券C贴现金融债券D欧洲金融债

券

13、债券发行银行通过其他金融机构，在债券面值货币以外的国家发行的

金融债券是（）。

A一般金融债券B外国金融债券C贴现金融债券D欧洲金融债

券

四、多项选择题

1、负债是商业银行最基本的业务，其作用详细表现为（）o

A是银行经营的先决条件

B保持银行流淌性的手段

C构成社会流通中的货币量

D同社会各界联系的主要渠道

2、商业银行存款工具创新的原则有（）

A创新必需符合存款的基本特征和规范

B坚持效益性

C连续开发、连续创新

D社会性原则

3、可转让支付凭证账户的特点有（

A以支付吩咐书取代支票B个人、非营利机构开立

C商行供应了支付上的便利D利率较高、客户享受了较高的

收益

4、超级可转让支付凭证账户的特点有（）

A法定最低开户余额和平均余额为2500美元

B存款余额超过250。美元，利率不受限制

C商行向客户供应了补贴和嘉奖

D客户交服务费

5、定期存款创新中，货币市场存款的特点有。

A最低余额为2500美元

B存款利率没有上限限制

C1。万美元以上存款可以得到联邦存款保险

D存款者每月可以办理6次转账，其中3次以下可运用支票，个人取款

不受限制

6、定期存款创新中，可转让定期存单的特点有（）

A面额较大（1。-100万美元不等）B利率高于同期储蓄存款

C可随时在二级市场上出售D期限固定，一般为6-12个月

7、自动转账服务账户特点是开设（）这两个账户。

A活期存款账户B可转让支付凭证账户

C货币市场互助基金账户D储蓄账户

8、协定账户涉与的账户有（）o

A活期存款账户B可转让支付凭证账户

C货币市场互助基金账户D联立定期储蓄

9、从微观上讲，银行存款经营的目标是（）

A提高存款的稳定性B降低成本

C结构合理D规模适度

10、就存款波动程度而言，银行存款划分为以下几大类（）

A易变性存款B准变性存款C稳定性存款D活期存款

11、商业银行的资金成本包括（）

A营业成本B利息成本C风险成本D连锁反应成本

12、在经营实践中，银行会努力使其存款总量和成本之间保持哪几种组合

（）o

A逆向组合模式B同向组合

C总量单向变更模式D成本单向变更模式

13、从微观看，银行存款规模一般取决于以下几个因素（）

A银行存款成本B银行贷款和投资的实力

C资本金规模D存款品种结构合理

14、向中心银行借款包括（）方式。

A再贷款B再贴现C转贴现D贴现

15、国际金融债券主要包括（）o

A外国金融债券B欧洲金融债券C平行金融债券D国库券

16、各国对金融债券的信用等级评定一般由三个标准（）o

A盈利实力B资本足够率

C资产质量D发行债券的银行是否国有

17、商业银行发行债券的价格一般有下列几种情形（）

A溢价发行B折价发行C平价发行D等价发行

五、推断并说明理由

1、存款是商业银行的主要资金来源，因此商业银行的存款越多越好。

2、负债是商业银行资金的全部来源。

3、存款负债是商业银行最主要和最稳定的资金来源。

4、储蓄存款和储蓄是两个相同的概念。

5、商业银行拆入资金与各项存款余额之比，不得超过8%。

6、回购协议事实上是一种以有价证券为抵押的短期借款。

7、高负债是商业银行区分于一般企业的一个重要标记。

8、商业银行之间拆借资金的规模不受限制。

9、商业银行向央行借款的规模是随意的。

10、在国际上固定利率的金融债券大多为溢价或折价发行，浮动利率的

金融债券通常是平价发行。

六、问答

1、简述存款创新的原则和存款商品的营销过程。

2、简述商业银行存款管理的目标。

3、简述商业银行短期借款的渠道和管理重点。

4、为降低存款成本，如何合理地摆布存款结构？

5、简述金融债券的种类与其经营要点。

第四章现金资产业务

一、名词说明

现金资产库存现金超额打算金资金头寸基础头寸可用头

寸可贷头寸

二、填空

1.商业银行最具流淌性的资产是（）。

2.商业银行在中心银行的存款分为两部分：（）和（）o

3.商业银行的现金资产由（）、（）、（）和（）组成。

4.从商业银行经营管理的角度看，现金资产具有（）和（）

的作用。

5.基础头寸是指商业银行的（）和（）之和。

6.可用头寸包括（）和（）。

7.银行资金头寸或流淌性打算的变更，归根结底取决于（）的变

更，因此，银行对头寸的预料，主要是预料（）的变更趋势。

8.商业银行对现金资产的管理，必需坚持（）、（）和（）

的原则。

9.西方国家商业银行计算法定存款打算的方法有（）和（）。

10.商业银行头寸调度的渠道和方式主要有（）、（）、通过央行

融资（）和（）等。

三、单项选择

1、商行流淌性最强的资产是（）

A现金B有价证券C贷款D固定资产

2、一般状况下，把存款的最低点连接起来，就形成了（）

A核心存款线B易变性存款线C贷款变更趋势线D贷

款变更波动线

3、银行存款的流淌性需求通过（）来反映，这一曲线可以为存款周转

金的须要量决策供应重要依据。

A核心存款线B易变性存款线C趋势线D波动线

4、商业银行贷款需求的最高点连接形成（）,它表示商行贷款须要量

的变更趋势。

A核心存款线B易变性存款线C贷款变更趋势线D贷

款变更波动线

5、计算商业银行存款打算金的须要量须要将滞后打算金计算法计算出来

的打算金须要量和依据同步打算金计算法计算出来的打算金（）。

A相加B相减C相乘D相除

四、多项选择

1.商业银行对现金资产的管理必需坚持以下原则（）。

A总量适度原则B适时调整原则C平安保障原则D足够原

则

2.商业银行现金资产的构成包括（）

A库存现金B在中心银行的存款C存放同业存款D在途

资金

3.商业银行现金资产的作用有（）

A保持清偿力B保持流淌性C获得盈利D扩大银行与社会

的联系面

4.商业银行的一级打算包括（）

A库存现金B短期有价证券C央行结算户存款D短期

借款

5.导致商业银行资金头寸削减的项目有。

A新发放的贷款B购买债券C存款削减D收购股份

6.导致商业银行资金头寸增加的项目有。

A收回贷款本金和利息B变现债券与到期债券

C存款增加D发行新股份

7.影响银行库存现金的因素有0

A现金收支规律B营业网点的多少C后勤保障条件D商

行内部管理E与央行发行库德距离、交通条件与发行库规定

8.匡算库存现金须要量主要考虑两个因素（）

A库存现金周转时间B库存现金支出水平

C短期贷款发放规模D短期投资规模

9.银行保持现金适度两个措施0

A库存现金准状况与有关人员经济利益挂钩

B现金出纳业务规范化操作

C驾驭储蓄现金收支规律

D解决压低库存现金的技术性问题

10.影响超额打算金须要量的因素。

A存款波动B贷款的发放与收回

C向央行借款的因素D同业往来的因素

E法定存款打算金因素与财政性存款因素

11.商业银行头寸调度的渠道和方式主要有（)o

A同业拆借B短期证券回购C通过央行融资

D商行系统内资金调度E出售其他资产

12.商业银行在同业的存款余额须要量,主要取决于0因素。

A运用代理行的服务数量和项目B代理行的收费标准

C可投资余额的收益率D代理行是否国有

五、推断并说明理由

1、商业银行对中心银行的法定存款打算金要求必需无条件听从。

2、现金资产越多，商业银行的流淌性也就越强，因此商业银行应保持较多

的现金资产。

3、现金资产和固定资产是银行的非盈利资产，因此，所占比重越小越好。

4、资产的变现速度越快，其流淌性就越强。

5、银行现金资产管理的核心任务是保证银行的适度流淌性，对银行资金头

寸的预料，就是对银行流淌性须要量的预料。

6、商行对资金头寸的预料，主要是预料存贷款变更的趋势。

7、银行存款的流淌性需求通过核心存款线来反映。

8、银行贷款的变更趋势线由贷款需求的最低点连接而成，表示银行贷款须

要量的变更趋势；而波动线在趋势线以上。

六、问答

1、商业银行的现金资产的构成与作用。

2、如何预料商业银行的资金头寸？

3、简述商业银行现金资产管理的原则。

4、影响商业银行库存现金须要量的因素有哪些？

5、影响商业银行超额打算金须要量的因素有哪些？银行如何调整超额打

算金数量？

第五章贷款业务

一、名词说明

贷款承诺费补偿余额保证贷款抵押贷款消费贷款按揭贷款

信用卡关注贷款次级贷款可疑贷款审贷分别制

二、填空

1、银行贷款按期限可以分为（）、（）和（）0

2、按保障条件，贷款可以分为（）和担保贷款，担保贷款又可分为

（）、（）和（）o

3、按贷款的质量和风险程度，贷款可分为（）、（）、（）、

（）和（），其中属于不良贷款的是（）、（）、（）o

4、按贷款的性质，贷款可分为自营贷款、（）和（）。

5、贷款价格的构成包括：（）、（）、（）、和（）o

7、贷款定价的方法主要有（）、（）、（）、实惠加数实惠

乘数定价法和（）。

8、我国《担保法》中规定的保证方式有（）、（）和（）o

9、抵押物的处分方式主要有三种：（）、（）和（）o

1。、消费者贷款按偿还方式可以分为以下三类：（）、（）和

（）o

11、“五C”原则是指（）、（）、实力、（）和环境条件。

12、银行用来进行财务分析的比率通常有（）、盈利实力比率、（）

和经营实力比率。

13、依据银行贷款过程的特点，通常可招贷款过程中的审贷工作划分为以

下几个岗位：贷款调查岗位、（）、贷款决策岗位、（）和（）o

三、不定项选择

1、下列指标中属于流淌性比率的是（）o

A速动比率B现金比率C资产收益率D资产周转率

2、贷款的定价必需遵循以下原则（）o

A利润最大化原则

B扩大市场份额原则

C保证贷款平安原则

D维护银行形象原则

3、在发放抵押贷款时，对于抵押物的选择必需遵循以下原则

（）o

A合法性原则B易售性原则C稳定性原则D易测性原则

4、借款人偿还贷款本息没有问题，但潜在问题假如发展下去将会影响

贷款的偿还，此种贷款是（）o

A正常贷款B关注贷款C次级贷款D不良贷款

5、依据风险分类方法，下列属于不良贷款的是（）o

A逾期贷款B关注贷款C次级贷款D呆滞贷款

6、我国商业银行最主要的收入来源是（）。

A贷款业务B存款业务C证券投资D结算业务

7、下列说法正确的有（）

A企业效益好，销售收入多对银行贷款需求就越小

B企业效益好，销售收入多对银行贷款需求就越大

C周转快相对占用资金少，对银行贷款需求就越小

D周转快相对占用资金少，对银行贷款需求就越大

四、推断并说明理由

1、贷款的价格就是贷款利率。

2、补偿余额使得银行变相提高了贷款利率。

3、银行贷款肯定不行以提前收回。

五、问答

1、商业银行的贷款政策的内容与制定贷款政策应考虑的因素。

2、商业银行贷款定价的原则。

3、银行发放信用贷款时应重点留意什么问题？

4、银行在发放保证贷款时，如何进行核保？

5、确定贷款抵押率应考虑的因素与其对抵押率的影响。

6、在信用分析中如何对企业的财务报表进行分析？

7、在信用分析中如何进行现金流量分析？

8、银行如何发觉不良贷款的信号？如何限制不良贷款的损失？

第六章银行证券投资业务

一、名词说明

国库券公司债券梯形期限策略杠铃结构方法避税投资组合

二、填空

1、商业银行证券投资具有以下几个功能：（）、（）和（）o

2、商业银行证券投资的对象主要为（）、（）、（）、（）

和（）。

3、投资预期收益率是指（）和（）之和。

4、证券投资的收益由（）和（）构成。

5、一张1。年期美国长期国库券，面值为100。美元，当前各证券交易商

的售价为775美元，该债券息票率为9%。假如现在购入并持有到期，其

预期的收益率是（）。

6、商业银行证券投资面临的风险主要有（）、（）、（）和

（）。

7、美国闻名的四大评级公司是指（）、（）、惠誉和金融世界评

级公司。

8、银行从事证券投资的方式主要可以概括为两种：（）和（）o

三、不定项选择

1、商业银行证券投资具有以下几个功能（）o

A分散风险B保持流淌性C增加盈利D合理避税

2、某些证券由于难以交易而使银行遭遇损失的可能性是（）o

A通货膨胀风险B流淌性风险C利率风险D信用风险

3、资金运用优先权以流淌性为中心来支配的投资策略是（）0

A流淌性打算法B梯形投资法C杠铃投资法D利率周期期限

决策法

4、以下证券投资策略中较为主动和更富有进取性的是（）o

A流淌性打算法B梯形投资法C杠铃投资法D利率周期期限

决策法

四、推断并说明理由

1、我国商业银行从事的证券投资业务，肯定程度上反映了银行混业经营的

趋势。

2、依据利率周期期限决策方法，在预料利率将上升时，银行应更多的持有

长期证券，削减短期证券的投资。

3、债券的买入价格越低，债券的到期收益率越高。

五、问答

1、简述商业银行证券投资的功能。

2、简述市场利率与证券收益率和证券价格的关系。

3、什么是梯形期限策略？它有哪些优点和缺陷？

4、什么是杠铃结构方法？它有哪些优点和缺陷？

5、简述投资避税组合的原则。

六、计算

1、假设商业银行对某含息票债券实行购买后持有到期的策略。此种

债券面值为1000元，息票每年支付60元，期限为10年的含息债券，

当前市价为920元。计算该债券的最终平均收益率。

2、某银行用10%的加权平均资金成本筹集1500万元资金，扣除6%

的法定存款打算金之后用于证券投资。投资两种证券，一种是12%的应税

证券，一种是10%的免税证券，该银行所处边际税率为33%,如何进行

投资组合以获得最高收益？

第七章租赁和信托

一、名词说明

经营性租赁融资性租赁转租赁回租租赁杠杆租赁金融信

托

二、填空题

1、租赁是（）与（）之间的一种借贷关系。

2、租赁经验了由（）、（）到（）三个历史发展阶段。

3、现代租赁是具有（）和（）双重性能的信用交易。

4、经营性租赁中，租赁物件的选择是由（）确定的。

5、以现值理论为基础的租金计算方法是（）o

三、推断题

1、古代租赁采纳固定的契约形式确定彼此权利与义务。（）

2、传统租赁下，租赁的目的只限于运用设备本身。（）

3、融资租赁的期限较长，承租人不得中途解除合同。（）

4、融资租赁不能削减通货膨胀给企业造成的损失。（）

5、经营性租赁不行以中途解约。（）

四、单项选择题

1、对商业银行来说，租赁可以列为（）o

A.资产业务B.负债业务

C.中间业务D.表外业务

2、出租人担当购买租赁设备全部资金的租赁是（）。

A.杠杆租赁B.单一租赁

C.混合租赁D.企业租赁

3、在租赁设备成本肯定的状况下，（）是影响租金总额的最重要因素。

A.租赁期限B.支付币种

C.利率D.付租方式

4、一般来说，用年金法计算的租金总额（）用其他方法计算的租金总

额。

A.大于B.小于

C.等于D,或大或小于

5、租赁合同以转让财产的（）为特征。

A.全部权B.收益权

C.处分权D.运用权

6、金融信托的基本特征中不包括的是（）

A.财产全部权的转移性B.业务操作的专业性

C.资产核算的他主性D.收益安排的实绩性

五、多项选择题

1、以租赁业务的详细方法为标准，融资租赁可划分为（）等形式。

A.干脆租赁B.杠杆租赁

C.转租赁D.回租租赁

2、以租赁物资的财产性质为标准，融资租赁可划分为（）等形式。

A.动产租赁B.混合租赁

C.转租赁D.不动产租赁

3、租金以耗费在租赁资产上的价值为基础，其构成详细包括。

A.租赁设备的购置成本B,利息

C.保险费D.营业费用

4、信托行为必需具备的条件有（）

A.以信用为基础B.具有特定目的

C.以信托财产为标的D.为了托付人利益，托付人授权受托

人行使财产的法定权利

5、商业银行要规范经营信托业务必需坚持的基本原则是（）

A.法律契约原则B.忠实责任原则

C.审慎管理原则D.资金独立原则

6、承租人在融资租赁期满后对租赁设备有（）的权利。

A.退租B.续租

C.留购D.出售

六、简答题

1、什么是融资租赁？它有何主要特征？

2、简述杠杆租赁的意义。

3、试分析影响租金的主要因素。

第八章表外业务

一、名词说明

表外业务备用信用证商业信用证票据发行便利远期利率协议

互换期货期权贷款承诺贷款出售

二、填空

1、依据巴塞尔委员会提出的要求狭义的表外业务包括（）、担保、

（）和投资银行业务。

2、按可否撤销来划分，备用信用证可分为（）和（)O

3、票据发行便利主要有循环包销的便利、（）、（）和无包销的

票据发行便利。

4、票据发行便利主要由四部分交易主体构成：借款人、（）、（）

和投资者。

5、商业银行常常进行的互换交易主要是（）和（）。

6、互换能够做成的前提条件是交易双方（）o

7、商业银行经营的金融期货交易主要有（）、（）和股票指数期

货。

8、1973年4月26日，全世界第一家集中性的期权交易市场一一（）

正式成立。

9、贷款承诺的主要类型有备用承诺、（）和（）,备用承诺又

可分为（）、（）和（）o

1。、贷款承诺定价的核心是（）的确定。

11、贷款出售的类型主要有（）、（）和（）o

三、单项选择

1、在商业信用证结算方式中，开证行担负（）责任。出口商无需先

找进口商，可以干脆找银行付款。

A第一付款人B其次付款人C第三付款人D第四付款人

2、在备用信用证结算方式中，开证行担负（）责任。当借款人不履

行合约时，由银行付款。

A第一付款人B其次付款人C第三付款人D第四付款人

1、从固定利率到浮动利率的互换是（)0

A息票利率互换B基础利率互换C交叉货币利率互换D货币

互换

4、银行承诺对顾客将来交易担当某种信贷义务的业务是（）

A担保B承诺C期货D远期利率协议

5、（）是一种标准化的远期合约。

A期货B期权C互换D担保

6、（）是一种将来买卖金融资产的权利。

A期货B期权C互换D担保

7、期权的买方预料到将来利率上升，他会（）

A买入看涨期权B买入看跌期权

C卖出看涨期权D卖出看跌期权

8、期权的买方预料到将来利率下降，他会（）

A买入看涨期权B买入看跌期权

C卖出看涨期权D卖出看跌期权

9、期权的卖方预料到将来利率上升，他会（）

A买入看涨期权B买入看跌期权

C卖出看涨期权D卖出看跌期权

1。、期权的卖方预料到将来利率下降，他会（）

A买入看涨期权B买入看跌期权

C卖出看涨期权D卖出看跌期权

11、在（）期权中，买卖双方可以在到期日前任一天行使交割。

A欧式期权B美式期权

C买入看涨期权D卖出看跌期权

12、在（）期权中，买卖双方只能在到期日这一天行使交割。

A欧式期权B美式期权

C买入看涨期权D卖出看跌期权

四、多项选择

1、商行表外业务包括（

A担保B承诺C期货D租赁

2、表外业务快速发展的缘由主要有（）

A规避资本管制，增加盈利来源

B适应金融环境变更

C为转移和分散风险

D客户对银行服务需求的多样化

3、商业银行的担保业务主要有（）

A备用信用证B商业信用证C票据发行便利D远期利率协议

2、备用信用证的优点体现在（）。

A开证行业务成本较低

B给开证行带来较高的盈利

。提高借款人的信用等级

D使受益人获得较高的平安性

3、商业信用证的优点有（）

A提高了进口商资信度B出口商的收款有保障

C开证行获得手续费收入D进口商获得短期融通资金

6、票据发行便利的种类有（）

A循环包销便利B可转让的循环包销便利

C多元票据发行便利D无包销的票据发行便利

7、票据发行便利市场构成包括（）

A借款人B发行银行C包销银行D投资者

8、票据发行便利的特点有（）

A发行的票据为短期B借款人获得中长期资金融通

C票据发行有包销承诺D借款人包括银行和企业

9、远期利率协议具有以下几个特点（）o

A成本较低B敏捷性大C保密性D期限较长

10、互换的种类包括（）o

A息票利率互换B基础利率互换C交叉货币利率互换D货币

互换

11、商业银行经营的金融期货种类有（）

A货币期货B利率期货C股票指数期货D粮食

期货

12、贷款承诺的类型有（）

A定期贷款承诺B干脆的备用承诺C干脆的循环承诺D递减的

备用承诺

13、贷款承诺的优点有（）

A提高借款人资信度B提高借款人资金运用的敏捷性

C提高承诺银行的盈利D提高借款人风险

14、贷款出售的类型有（）

A更改B转让C参加D承诺

15、贷款出售的特点有（）

A提高出售贷款银行的盈利性B提高出售贷款银行的资

产流淌性

C购买贷款银行实现分散化贷款组合D提高借款人的融资便利

性

16、表外业务具有以下几个特点（）o

A敏捷性大B规模浩大C交易集中D盈亏巨大E透亮度

低

五、推断并说明理由

1、备用信用证是银行担保的一种主要类型，通常为债务人的融资供应担

保。

2、商业信用证的产生和国际贸易的发展密不行分，它是进口商主动恳求

进口地银行为自己的付款责任做出担保。

3、商业信用证是一项独立的文件。

4、票据发行便利和辛迪加贷款没有什么区分。

5、假如将来利率上升，远期利率协议的买方实际支付的利率水平为协议

利率。

6、互换的前提条件是交易双方的信用等级不同。

7、承诺是一种带有期权性质的贷款。

8、银行的贷款承诺一经做出，不经客户同意不行撤消。

9、借助于表外业务，银行可扩大其信用规模。

六、问答

1、简述表外业务的含义与其特点。

2、表外业务发展的缘由。

3、简述备用信用证的作用。

4、商业信用证的优点。

5、简述互换业务含义与交易程序。

6、简述贷款承诺的含义、类型与意义。

7、简述贷款出售的含义、类型与意义。

8、对表外业务加强监管的缘由与对策。

第九章其他业务

一、填空题

1、商业银行通过业务成为全社会的转账结算中心和货币出

纳中心。

2、商业汇票按承兑人的不同，可以分为和。

3、商业银行以购买票据的方式购买借款企业的应收账款，并在账款收回

之前供应融通资金之外的各项服务的业务是。

4、是指商业银行利用网点、技术、人才、信息、资金等资

源优势，以自然人为服务对象，针对其不同时期需求或收益目标，合理安

排资产投资和融资方式而供应的全方位综合性服务。

5、是指商业银行利用自身结算便捷的优势，接受客户托付，

代为办理指定款项的收付事宜的业务。

二、推断题

1、银行汇票是由出票银行签发的，但出票银行不是付款人。（）

2、本票依据出票人不同，分为商业本票和银行本票两种。（）

3、汇款结算中运用何种货币，一般由收款人确定。（）

4、在国际托收结算中，托收行不担当有关票据的责任，只须将汇票和单

据寄交代收行办理即可。（）

5、在代理过程，客户的财产全部权发生变更。（）

6、商业银行的基金托管业务和基金代理业务不会给投资人带来潜在利益

冲突。

三、单项选择题

1、收款人托付银行向付款人收取款型的结算方式是（）

A.托收承付B.托付收款

C.跟单托收D.光票托收

2、依据购销合同由收款人发货后托付银行向异地付款人收取款项，由付

款人向银行承认付款的结算方式是（）

A.托收承付B.托付收款

C.信用证D.跟单托收

3、商业银行接受客户托付，以代理人的身份代为收取应收账款，并为托

付者供应资金融通的一种代理业务是（）

A.代理行业务