押题宝典中级银行从业资格之中级个人理财全真模拟考试试卷A卷含答案

押题宝典中级银行从业资格之中级个人理财全真模

拟考试试卷A卷含答案

单选题（共35题）

1、下列关于客户需求调查相关的说法，不正确的是（）。

A.理财业务的出发点是客户需求

B.商业银行一般会根据客户的资产规模对客户进行分层

C.商业银行不需要对既定的理财投资方案进行跟踪

D.商业银行调查的信息包括客户群对理财产品收益率的要求

【答案】C

2、当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避（），以对自己的资产进行保

值。

A.股票

B.浮动利率资产

C.固定利率债券

D.外汇

【答案】C

3、邹明，40岁，月工资8000元，参加了社会保险;妻子37岁，无工作收入；

儿子13岁；一家三口日前月平均支出为2500元。邹明的父亲67岁，母亲62

岁。由于父母亲单位有较好的福利，暂不需要邹明的经济支援。

A.邹明有社保，不需要投保商业保险

B.邹太太应先投保社保，才能投保商业保险

C.邹明的保额要比邹太太的保额高

D.邹明一家的保费支出月平均控制在250元以内较合适

【答案】C

4、下列事件中，属于由非系统性风险造成证券价格变化的是（）。

A.人民币升值趋势明显，热钱加速流入，受此影响，某银行股票价格大幅上涨

B.中国人民银行突然宣布提高基准利率，受此影响，某地产公司股票价格大幅

下降

C.受欧债危机影响，全球股票市场均出现不同幅度下跌

D.某上市公司董事长被司法部门调查，受此影响，该公司股票价格大幅下跌

【答案】D

5、万能寿险是在传统寿险的基础上发展起来的，具有许多传统寿险不具备的特

征。下列选项不属于万能寿险的特征的是（）。

A.保费支付灵活

B.保单面额可适时调整

C.运作机制完全透明

D.在保单存续期间，投保人不可以从万能账户中领取部分账户价值，供自己支

配使用

【答案】D

6、王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计

夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生

活费用估计会以每年3%的速度增长。预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出

10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫

妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休

A.321714

B.320714

C.322714

D.323714

【答案】B

7、以下不属于商业银行代理业务的是（）o

A.代理股票买卖'业务

B.代理国债业务

C.代理销售基金业务

D.代理销售保障产品业务

【答案】D

8、下列关于间接融资的说法，不正确的是（）。

A.间接融资比较灵活，分散的小额资金通过银行等中介机构的集中可以办大事

B.间接融资对保障资金安全和提高资金使用效益等方面有独特的优势

C.间接性

D.相对的分散性

【答案】D

9、对于投资者来说，一只股票上涨的同时另一只股票也上涨，说明两只股票呈

现（）。

A.正相关性

B,负相关性

C.不相关性

D.零相关性

【答案】A

10、与契约型基金比较而言，下列不属于公司型基金特点的是（）。

A.投资者对基金运用没有发言权

B.在需要扩大规模、增加资产时，可以向银行申请借款

C.依据《公司法》组建，并依据公司章程经营基金资产

D.公司型基金具有法人资格

【答案】A

11、（）是指当有规律性重复一件事的次数越多，所得的预估发生率就会

越接近真实的发生率

A.大数法则

B.风险分散原则

C.风险选择原则

D.风险确定原则

【答案】A

12、袁先生与李女士结婚三个月，李女士怀孕，预计9个月后孩子出生。

A.不足额保险

B.足额保险

C.超额保险

D.原保险

【答案】A

13、王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计

夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生

活费用估计会以每年3%的速度增长。预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出

10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫

妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休前采取较为积极的投资策

略，假定回报率为6%,退休后采取较为保守的投资策略，假定回报率为3%。

A.909286

B.899286

C.889286

D.879286

【答案】D

14、李海浪的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。己知李

海浪目前有生息资产20力元，并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿

子出国留学的费用。就目前来看，英国留学需要花费30万元，教育费用每年增

长8%。资金年化投资报酬率4%。

A.应尽可能投资于多只股票基金，以分散风险

B.随着留学日期的临近，逐渐加大指数基金的投资比重

C.每年评估基金业绩，将基金转换成历史业绩最好的股票基金

D.期初股票基金比重较大，随着留学日期临近，逐渐加大债券基金的比重

【答案】D

15、某舞厅2月取得门票收入为60000元，出售饮料、烟、酒的收入为100000

元，收取献花费为10000元，收取卡拉0K点歌费为250000万元。那么该月应

纳营业税为。

A.42000元

B.43000元

C.44000元

D.45000元

【答案】A

16、劳务人员是指施工劳务企业的（）。

A.管理人员和劳务作业人员

B.管理人员

C.施工员

D.劳务作业人员（不含管理人员）

【答案】A

17、般来说，女性的退休养老金需求高丁男性，退休规划也应该更早制定，

其原因不包括（）。

A.女性平均寿命高于男性

B.女性在工作期间平均收入低于男性，形成收入差距

C.女性工作时间比男性短

D.女性的风险偏好程度较低，更愿意选择保守的没资理财方式

【答案】C

18、有甲、乙、丙、丁四人，均申报买入X股票，中报价格和时间如下：甲的

买入价10.75元，时间为13：40；乙的买入价：0.40元，时间为13：25；丙

的买入价10.70元，时间为13：25；丁的买入价10.75元，时间为13：38。

那么他们交易的优先顺序应为（）。

A.丁＞甲＞丙＞乙

B.丙＞乙＞丁＞甲

C.丁＞丙＞乙＞甲

D.丙＞丁＞乙＞甲

【答案】A

19、()应当制定理财产品销售业务基本规程，对开户、销户、资料变更等

账户类业务，认购、申购、赎回、转换等交易类业务做出规定。

A.商业银行

B.中国人民银行

C.银监会

D.国务院相关部门

【答案】A

20、保险人又称承保人，下列各项不属于保险人的法律特征的是()。

A.是保险基金的组织、管理和使用人

B.履行赔偿损失或者给付保险金义务

C.是依法成立并允许经营保险业务的保险公司

D.享有保险金请求权

【答案】D

21、理财规划书的法律声明文件中，对于理财顾问所给予的相关建议可能涉及

的风险的声明中，没有涉及到的风险种类是()。

A.流动性风险

B.市场风险

C.信用风险

D.合规风险

【答案】D

22、周阳，38岁，月二资8000元，参加了社会保险；妻子37岁，无工作收

入；儿子12岁；一家三口目前月平均支出为2500元。周阳的父亲68岁，母亲

65岁。由于父母亲单位有较好的福利.暂不需要周阳的经济支援。

A.保险合同成立，该合同的受益人不是周阳的父亲

B.保险合同成立，周阳的儿子还未成年

C.保险合同不成立，该合同需要经过周阳儿子的同意

D.保险合同不成立，周阳的父亲与周阳的儿子不具有保险利益

【答案】D

23、理财师职业特征中的（）要求商业银行提供理财顾问服务应具有标准的

服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任。

A.监督性

B.综合性

C.规范性

D.严格性

【答案】C

24、王先生夫妇年龄相差不大，打算购买年金型的保险。则王先生夫妇购买（）

比较合适。

A.最后生存者年金保险

B.共同生存年金保险

C.最后死亡者年金保险

D.共同死亡年金保险

【答案】A

25、关于保险兼业代理人，下列说法错误的是（）。

A.保险兼业代理人可以同时从事自身业务和保险弋理业务

B.保险兼业代理人必须在保险的授权范围内从事保险代理业务

C.保险兼业代理人的代理行为所产生的法律责任由其自行承担

D.保险代理人从事保险代理活动时，有权收取保险代理手续费

【答案】C

26、下列不属于理财规划书的内容的是（）。

A.规划方案的执行

B.法律声明文件

C.理财师的资历.执业资格.专业领域

D,客户的婚姻状况和身体健康状况

【答案】D

27、客户陈先生，系中国行业类500强企业区域负责人，妻子李女士，42岁，

为家庭主妇，两人育有一个14岁女儿。4年后，女儿将就读大学本科，当前本

科学费和生活费全部费用为20万元，计划女儿本科毕业后出国留学攻读硕士，

当前留学学费和生活费全部费用为120万元。

A.15200

B.24000

C.18200

D.26500

【答案】D

28、一般情况下，如果在退休前，客户已经在旅游、外出就餐、打高尔夫等休

闲娱乐事项上花费不菲，那么退休以后可能会花费()。

A.更多

B.更少

C.不变

D.不确定

【答案】A

29、以下不属于投资的目的是()o

A.实现其理财目标

B.抵御通货膨胀

C.实现资产增值

D.取得经常性收益

【答案】A

30、()是指由先出单的保险人首先负责赔偿，后出单的保险人只有在承保的

标的损失超过前一保险人承保的保额时，才依次承担超出的部分。

A.比例责任分摊方式

B.限额责任分摊方式

C.顺序责任分摊方式

D.平均分摊

【答案】C

31、理财规划师了解、分析客户的能力不包括()。

A.掌握接触客户、取律客户信赖的方法

B.收集、整理客户信息

C.客户分类和了解、分析客户需求

D.投资理财产品选择、组合和理财规划

【答案】D

32、某客户年初存入银行1000元，在年存款利率为10%的情况下，年终其价

值为1100元，则货币的时问价值是（）。

A.1000元

B.1100元

C.100元

D.900元

【答案】C

33、自用性资产主要特征不包括（）。

A.可以提供使用价值

B.增值性资产虽然有一定的资本增值但不产生收入

C.增值性资产主要用于家庭生活品质的维护

D.必要时可以变卖套现

【答案】C

34、施工劳务单位招用的管理人员和劳务作业工人都必须依法订立并履行

（）O

A.安全合同

B.人事合同

C.劳务合同

D.劳动合同

【答案】D

35、关于劳务管理计划的目标的确定，说法正确的是：（）。

A.劳务管理的目标只确定总目标

B.劳务管理的目标不应将总目标和分目标分别设置

C.劳务管理的目标应分为总目标和分目标

D.劳务管理的目标只设置分目标

【答案】C

多选题（共20题）

1、机动车辆保险包括基本险和附加险两部分，其中，基本险包括（）。

A.机动车辆损失险

B.机动车交通事故责任强制保险

C.机动车商'也第三者责任保险

D.全车盗抢险

E.车上货物掉落责任险

【答案】ABC

2、商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率

等主要金融政策的改革与调整时的措施有（）。

A.制定相应的风险处置预案

B.进行充分的压力测试

C.制定相应的应急预案

D.继续销售潜在损失超过银行警戒标准的理财计划

E.评估可能对银行经营活动产生的影响

【答案】ABC

3、银行代理理财产品绡售的基本原则有（）。

A.适当性原则

B.谨慎性原则

C.公平性原则

D.客观性原则

E.公正性原则

【答案】AD

4、理财顾问业务的内容包括（）。

A.投资品推介

B.信贷产品介绍

C.财务策划

D.投资建议

E.储蓄品推介

【答案】ACD

5、退休养老规划的重要性主要体现在（）。

A.通货膨胀率居高不下

B.社会老龄化趋势

C.医疗和健康费用持续增加

D.生活品质提高和额外支出增加

E.养老保障制度不完善

【答案】ABCD

6、持续理财规划服务是确保客户人生不同阶段的需求得到满足的重要手段，一

份《持续理财规划服务协议》的内容应包括（）。

A.当事人的姓名或者名称和住所

B.服务的内容

C.服务费用的披露

D.合约的期限

E.履行的地点和方式

【答案】ABCD

7、下列属于财产损失保险的是（）。

A.运输工具保险

B.工程保险

C.两全保险

D.投资连结保险

E.家庭财产保险

【答案】AB

8、下列对债券价格随时间的变化关系，说法正确的有（）。

A.溢价发行的债券，当债券临近到期日时，债券价格不断下降

B.折价发行的债券，当债券临近到期日时，债券价格不断上升

C.平价发行的债券，由于债券的票面利率等于市场贴现率，债券价格始终保持

不变

D.溢价发行的债券，当债券临近到期日时，债券价格不断上升

E.折价发行的债券，当债券临近到期日时。债券价格不断下降

【答案】ABC

9、王先生和冯女士一家目前处于家庭成长期，其中，王先生今年50岁，为某

公司高级管理人员；得女士今年45岁，待业；儿子王华今年16岁，高中一年

级学生。一家三口均身体健康，无家族病史。

A.王先生家庭处于成长期，并逐步向子女大学教育期过渡，这个时期家庭的最

大开支是医疗费、教育费

B.土先生家庭的负债较少，可适当将闲置资金投入收益率较高的债券、基金等

理财产品，实现家庭资产增值

C.王先生可以将大部分资金用于股票市场投资，以获得更高的收益，从而更好

地实现家庭的各项生活目标

D.王先生家庭属于高收入家庭，不用做任何理财规划就可以轻松实现家庭目标

E.王先生家庭在开源节流方面做的很好，这样逐渐累积资金，为投资打下良好

的基础

【答案】AB

10、税务筹划是对中小企业经营和理财活动进行规划，减少税务支出。其中企

业经营中的税收筹划措施包括（）。

A.首选一般纳税人

B.采取赊销的方式

C.采取订单销售，确认时间以交付货物为准

D.适度负债经营

E.尽量增加成本费用扣除项目

【答案】ABC

11、对理财师的介绍，主要包括（）。

A.工作经验

B.婚姻状况

C.专业特长

D.学历背景

E.曾获得的荣誉

【答案】ACD

12、吴某系某纺织有限公司工人。2011年3月15FI,吴某在下班途中与单某

驾驶的机动车发生碰撞受伤。为赔偿问题，吴某将单某及其投保的保险公司告

上法庭，要求两被告赔偿。经法院审理，双方达成了调解协议，由保险公司赔

偿医药费、护理费、误工费等损失37000元，单某赔偿1500元。事故发生后,

吴某同时向当地劳动和社会保障局申请工伤认定，经劳动和社会保障局认定，

吴某因交通事故受伤构成工伤。吴某受伤情况经劳动能力鉴定委员会鉴定为九

级伤残。由于该纺织有限公司未为吴某交纳工伤保险金，吴某遂申请劳动仲

裁，要求用人单位承担工伤保险责任，并终止劳动关系。劳动争及仲裁委员会

作出裁决后，该单位不服，认为仲裁裁决耒扣除吴某在交通事故赔偿案件中已

获赔的医疗费等费用，遂向人民法院提起诉讼。近日，人民法院判决对此作出

肯定的回答，用人单位被判决承担医疗费、护理费、次性工伤医疗补助金、

次性伤残就业补助金、一次性伤残补助金等合计68000元。

A.工伤认定申请表

B.与用人单位存在劳动关系的证明材料

C.本人身份证明

D.本人工资单

E.医疗机构出具的受伤后诊断证明书或者职业病诊断证明书

【答案】AB

13、选择保险产品时，需要注意的事项有()。

A.尽量选择高额保险

B.注意区分保险与储蓄、银行理财产品的区别

C.长期保险与短期保险相结合

D.灵活利用附加险

E.尽量避免保险功能重复

【答案】BCD

14、2019年2月，王英和李某生育的双胞胎儿子王一，王二年满3周岁，处于

学前教育阶段。下列关于在王某和李某之间分配个人所得税子女教育专项附加

扣除金额的说法中，正确的有()。

A.王某1,500元，李某某0元

B.王某2,000元，李某0元

C.王架1,500元,李某400元

D.王某800元，李某1,200元

E.王某1000元李某1,000元

【答案】B

15、由于医疗的进步和人们生活水平的提高，中国正在迈入老龄化社会，这对

居民养老问题提出了新的挑战。下列关于我国养老保障制度的说法，正确的有

()O

A.国家基本养老金计划覆盖面广泛，保障程度较高

B.解决养老金缺口问题对国家基本养老金计划提出了一定压力

C.个人养老储蓄已经形成制度化

D.现有的养老保险体系对保证退休者退休生活品质还存在较大缺口

E.制定退休规划举足轻重，任重而道远

【答案】BD

16、下列关于近年来国内理财师队伍状况发展特征的描述，正确的有（）。

A.理财师队伍扩张迅速

B.理财师素质水平参差不齐

C.我国合格理财师尤其高级理财师人数可以满足市场需求

D.市场认可度有待提高

工理财师素质水平普遍很高

【答案】ABD

17、下列关于西方发达国家家族信托现状的说法，正确的有（）。

A.美国目前由商业银行兼营信托业务

B.美国信托业务和银行业务在银行内部是严格分工的

C.英国信托业以家族信托为主

D.英国金融信托业主要采用专营方式

E.日本银行一般业务与信托业务相分离

【答案】ABC

18、依据《商业银行理财产品销售管理办法》的有关规定，下列属于商业银行

理财产品宣传材料的有（）。

A.有关理财产品介绍的电影、互联网资料

B.有关理财产品的短信、邮件

C.有关理财产品的研究机构发表的评论

D.有关理财产品的宣传单、手册

E.有关理财产品的报纸、海报、电子显示屏

【答案】ABD

19、下列有关联合年金的表述，错误的有（）。

A.两个或两个以上保险人至少有一个生存作为年金给付条件的年金保险

B.两个或两个以上被保险人，只有一个生存作为年金给付条件的年金保险

C.两个或两个以上被保险人至少有一个生存作为给付条件的，且给付金额不发

生变化的年金保险

D.该类年金保险给付条件较高，因此保费较低

E.两个或两个以上被保险人生存作为给付条件的，且有一个死亡即停止给付的

年金保险

【答案】ABC

20、商业银行在提供个人理财顾问服务和综合理财服务过程中主要面临（）

等风险。

A.技术风险

B.操作风险

C.声誉风险

D.道德风险

E.法律风险

【答案】BC

大题（共10题）

一、客户陈先生，系中国行业类500强企业区域负责人，妻子李女士，42岁，

为家庭主妇，两人育有一个14岁女儿。4年后，女儿将就读大学本科，当前本

科学费和生活费全部费用为20万元，计划女儿本科毕业后出国留学攻读硕士，

当前留学学费和生活费全部费用为120万元。根据3%的增长率，4年后本科学

费生活费将需要（）万元。（答案取近似数值）

【答案】4年后本科学费生活费=20X（l+3%）4=22.51（万元）。

二、李先生在2010年2月在某保险公司购买了一份保额为10万元的终身型重

大疾病保险，2016年9月因病住院进行治疗，最后确诊为肝癌晚期（属于赔偿

范围）。李先生共花费了17万元的医疗费用，社保赔付了9万元。根据以上材

料回答。保险公司应赔付（）万元。

【答案】C项，重大疾病险确诊即赔付保额10万元。

三、张云购买一套150平方米的自用普通住房。房款共70万元，由于张云目前

积蓄不多，于是决定从银行贷款，贷款七成，采取等额本息方式还款，20年还

清（假设贷款年利率为6%）。按照国家规定，购房者与房地产开发商签订《商

品房买卖合同》时，按照购销金额的一定比例贴花。则就买卖合同张云需要交

纳印花税（）元。

【答案】210。印花税为比例税率时，适用0.0003税率的为“购销合同”“建

筑安装工程合同”“技术合同”。故印花税应纳税额

=700000X0.3%产210（元）。

四、高老病逝，生有二子高大、高二，领养一子高三，妻子尚在。留有房屋六

间，存款24万元，人身保险一份，指定受益人为高老妻子。高老酷爱字画，留

有名人字画若干。生前立有遗嘱，把自己全部字画留给小儿子高三。下列不属

于高老第一顺序继承人的是（）。

【答案】《民法典》第一千一百二十七条规定，遗产按照下列顺序继承：第一

顺序：配偶、子女、父母；第二顺序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。高老的

哥哥是第二顺序继承人。

五、周峰（男）和刘玉（女）1960年结婚，婚后无子女，收养周天为养子。周

天成年后娶妻赵琳，生一女周美。周天夫妇对周峰夫妇尽了赡养义务。2003年

6月周天外出时出车祸身亡。2004年8月周峰到某公证处立遗嘱一份，其内容

人致为：将其财产中的房屋留给妻子刘玉，存款留给周美。经查，周峰夫妇共

有房屋6间，存款2万元。2005年初，周峰去世。如果周峰生前想就本案例中

的事务进行规划，那么该规划属于（）0

【答案】财富传承规划可以归纳为：基于委托人的意愿，通过运用相关工具、

方法和安排，有效降低债务、税务、财产所有权变更等因素带来的财富损失，

以财富保值为目标实施财产分配。

六、客户陈先生，系中国行业类500强企业区域负责人，妻子李女士，42岁，

为家庭主妇，两人育有一个14岁女儿。4年后，女儿将就读大学本科，当前本

科学费和生活费全部费用为20万元，计划女儿本科毕业后出国留学攻读硕士，

当前留学学费和生活费全部费用为120万元。接上题，根据上述组合方案，假

设银行理财的年化收益率为4%,另外每年末需购买（）元银行理财产品。（答

案取近似数值）

【答案】4年后通过银行理财获得的本科阶段教育基金二22.5X50%

=11.25（万元）。算每年末需购买的银行理财产品：PV=0,FV=112500,i=4%,

n=4,后付年金，PMT=26500（元）。

七、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生，杨先生31岁，太太30岁，杨先生每

月收入15000元，太太8500元。有一个2岁的可爱宝宝，目前的开销还不大，

由父母带养，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活开销维持在7000元

左右，有一套90平米的房子，房款80万中，首讨20%,剩余部分采取每月等

额本息还款方式，每月还款2700元，房屋物业管理费每月250元。年终，杨先

生和太太还可以拿到总共100000元的奖金。另外，杨先生家庭有15万元的定

期存款和5万元的活期存款，都存放在银行。目前，杨先生想在10年内换一套

大一些的住房，以便将来接父母同住